Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Каждая кредитная организация вправе запросить именно тот пакет документов, который потребуется для подтверждения платежеспособности клиента. Обычно банки требуют следующие документы.
Стандартный пакет документов

Для рефинансирования требуются те же бумаги, что и при оформлении предыдущего займа, только с некоторыми дополнениями:

• Анкета-заявление, которая доступна для скачивания на сайте банка (заполнить ее можно самостоятельно или при содействии менеджера в отделении);
• Копию и оригинал паспорта;
• Заверенную на рабочем месте трудовую книжку;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
• Выписка с вашего кредитного счета, где было бы сказано о действующей задолженности на дату получения справки. В ней также должны быть указаны реквизиты банка, сумма кредита, срок, дата начала действия договора, процентная ставка.

Последняя справка может не пригодиться, если рефинансирование оформляется в том же банке.

Для идентификации клиента в качестве потенциального заемщика может потребоваться второй документ. Это может быть СНИЛС, заграничный паспорт, военное удостоверение, ИНН, дебетовая и кредитные карты другого банка.
Документы по подтверждению дохода

Если заемщик работает официально, то ему проще всего предоставить банку справку 2-НДФЛ. Для увеличения шансов на одобрение необходимо также предоставить документы об источниках дополнительного заработка. К примеру, если клиент сдает квартиру в аренду, то он может предоставить договор, заключенный с арендателем.

Если заемщик трудится неофициально, то единственный возможный способ – справка по форме банка, которую можно скачать на официальном сайте выбранной финансовой организации. Однако отсутствие классической справки о доходах за вычетом налогов дает право банку увеличивать процентную ставку на 0,5 – 1.

Предоставляемый пакет документов может отличаться в зависимости от типа недвижимости, но основным считается следующий:

• отчет об оценке;
• правоустанавливающие бумаги;
• св-во о регистрации в соответствующем органе;
• кадастровые документы;
• справка о составе собственников;
• разрешение органов опеки;
• выписка из ЕГРН.

Список может быть удлинен для каждой конкретной ситуации.

Если заемщик предоставляет большой пакет документов, кредитным специалистам открывается полная картина его платежеспособности. Банковские риски в этом случае снижаются, ведь клиент подтверждает свою благонадежность и возможность выплачивать кредит. Для привлечения клиентской базы финансовые организации часто предлагают рефинансирование по двум документам, то есть предоставление справки о доходах не требуется. На таких условиях банки охотно кредитуют тех, заемщиков, которые имеют зарплатную линию в этой же организации. Служба безопасности банка без лишних документов видит движение средств по счету клиента для оценки его платежеспособности.

Для перекредитования по двум документам необходимо предоставить:

1. паспорт гражданина РФ;
2. на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, удостоверение военнослужащего, загранпаспорт.

На снижение ставки по ипотеке в том же или другом банке могут рассчитывать не только зарплатные клиенты, а также:

1. Лица с идеальной кредитной историей без задержек по выплатам и текущей просрочки.
2. Клиенты, которые выплатили уже больше половины от стоимости квартиры.
3. Заемщики, которые привлекают поручителей и берут небольшую сумму в долг до 500 000 рублей.

Однако каждый банк может потребовать предоставление документов по объекту недвижимости и других необходимых бумаг. Естественно, жилье должно полностью соответствовать требованиям банка. Такую программу предлагают далеко не все кредитные организации. В основном это крупные кредиторы:

• «Сбербанк» предлагает ставку 9,5 % и максимальную сумму кредита до 7 000 000 рублей.

• «ВТБ24» предлагает специальную программу «Победа над формальностями» со ставкой от 10 % и максимальной суммой до 30 000 000 рублей.
• «Дельтакредит» оформляет рефинансирование ипотеки также под 10 % на срок до 25 лет.
• В рамках проведения акции до 31.05.2018 «Альфа Банк» оформляет перекредитование под 8,9% общей суммой до 50 000 000 рублей сроком до 30 лет.
• «Газпромбанк» кредитует повторно под 9,2 % годовых сроком до 30 лет с обязательным оформлением личного страхования.
• Ставки «Россельхозбанка» могут варьироваться в зависимости от статуса клиента и суммы займа. В среднем ставка составляет 9,1 %, а максимальная сумма – 20 000 000 руб.
• «Райффайзен Банк» дает возможность изменить срок кредитования и снизить процентную ставку до 9,5 % на срок от года до 30 лет на сумму до 26 000 000 руб.

Любая из этих или других кредитных организаций может отказать в оформлении рефинансирования при предоставлении всего 2-х документов без объяснения причин.

Другие банки предлагают пополнить пакет документов и получить кредит на более выгодных условиях.

Не все заемщики понимают, получат ли они выгоду от рефинансирования, и в каком размере она выразится. Поэтому перед оформлением документов необходимо обойти несколько банков и провести тщательные расчеты.

Теоретически, выгоду от рефинансирования получают все участники сделки:

• кредитору возвращаются средства в полном размере с учетом процентов за пользование деньгами;
• банк, проводящий перекредитование, получает нового клиента;
• соискатель экономит сотни тысяч рублей.

Нельзя забывать про дополнительные расходы при оформлении рефинансирования. Они могут составить существенную долю. Сюда входят:

• оценка объекта недвижимости;
• оплата вывода квартиры из-под обременения;
• страхование;
• скрытые и явные комиссионные сборы;
• процент за перевод средств из одного банка в другой.

Если после всех подсчетов рефинансирование имеет смысл, то можно начинать переговоры с банком.

Для одобрения заявки на перекредитование заемщик должен полностью удовлетворять требованиям финансовой организации. Список обязательных условий состоит из следующих пунктов:

• по действующему договору обязательства должны быть выполнены, как минимум, в течение полугода;
• отсутствие просрочек;
• чистая кредитная история;
• отсутствие на объект недвижимости иных обременений, кроме банковских.

Еще на стадии переговоров с финансовым учреждением нужно учесть, что переоформление занимает длительный срок. До перехода жилья из-под одного залога в другой, ставка по займу может быть увеличена. Это объясняется повышенными рисками банка, не имеющего гарантий в этот период.

Заемщику, который планирует провести перекредитование, будет проще собрать все документы, если разделить их на 3 группы:

• касающиеся самого заемщика;
• затрагивающие соглашение об ипотечном займе;
• документы на жилье.

В первую группу входят:

• заявление;
• удостоверение личности;
• ИНН;
• военный билет (актуален для мужчин, не достигших возраста 27 лет);
• регистрация по месту жительства;
• документы о семейном положении заемщика;
• 2-НДФЛ;
• контракт о найме или копия трудовой книжки.

Приведенный перечень относится к общим, поэтому банки могут дополнять его своими пунктами.

Новый кредитор в обязательном порядке потребует пакет документов по первоначальному жилищному займу, в который входят:

• номер договора;
• дата подписания;
• сумма займа;
• валюта;
• ставка;
• график выплат;
• реквизиты для погашения долга.

Чаще всего финансовые организации расширяют этот список дополнительными справками и выписками, которые необходимо предоставить в недельный срок, чтобы ускорить решение по заявке.

Он понадобится заемщику в случае положительного ответа нового кредитора. На их подготовку дается 3 месяца. За это время надо собрать:

• выписку из реестра (актуальна в течение месяца);
• договор купли-продажи объекта недвижимости;
• передаточный акт;
• заверенное нотариусом согласие на рефинансирование от всех совершеннолетних членов семьи;
• справку о количестве прописанных на жилплощади лицах;
• технический паспорт;
• акт о стоимости жилья.

Все документы оплачиваются заемщиком. Эти расходы необходимо учитывать еще на начальном этапе переговоров с банком.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? Полный перечень на 2020 год

Основные из требований укладываются в несколько пунктов:

• возраст – с 18 до 55 лет (иногда до 70 – 75 лет);
• прописка в регионе размещения офиса кредитного учреждения;
• официальное трудоустройство;
• работа на последнем месте не менее полугода.

Многие банки лояльно относятся к клиентам, принимающим участие в зарплатных проектах. Для них упрощается схема рефинансирования и сокращается список требований.

Перекредитование, по своей сути, это простая процедура, состоящая из нескольких шагов. Если выполнять их, то проблем с рефинансированием у заемщика не возникнет.

На первом этапе нужно:

• заполнить и подать заявку (в офисе или на официальном сайте);
• дождаться ответа (в виде СМС на телефон или письма на электронную почту);
• собрать пакет документов (после одобрения);
• подать бумаги в банк.

После детального рассмотрения документов и личности заемщика кредитное учреждение принимает окончательное решение о рефинансировании.

Если оно было положительным, то необходимо:

• подготовить документы на объект недвижимости;
• явиться в банк для совершения сделки;
• изучить договор и подписать его.

С этого момента события могут разворачиваться по 2 сценариям.

Согласно первому, заемщик получает деньги на руки и самостоятельно погашает долги. У него есть 1,5 месяца, чтобы предоставить новому кредитору выписку о полном выполнении взятых обязательств.

Во втором случае банк самостоятельно переводит средства на счет предыдущего кредитора.

Далее выплаты будут происходить уже новому займодателю по установленному графику.

Перекредитование займа – это заключение договора на выгодных условиях, чтобы должник смог полностью выполнить обязательства перед другим банком. Обратиться за помощью в финансовые организации можно только по прошествии шести месяцев после даты оформления займа и за 60 суток до внесения последнего взноса.

Подавать заявку можно в «свой» или другой банк. Выбор зависит от условий, которые они предлагают соискателям. Иногда и «родной» банк резко меняет кредитную политику и внедряет интересные программы, позволяющие снизить действующие ставки и уменьшить ежемесячные взносы. Но чаще всего искать наиболее выгодные предложения приходится в сторонних банках, которые охотнее проводят рефинансирование благонадежных клиентов.

Важно, что услуга позволяет консолидировать несколько кредитов. Предположим, что клиент имеет:

• действующий потребительский займ в «Альфа-Банке»;
• кредитную карту от «ВТБ»;
• автокредит в «Промсвязьбанке».

Ежемесячно ему приходится делать 3 взноса и оплачивать проценты и комиссионные сборы. Рефинансирование (например, в «Сбербанке») позволит объединить все долговые обязательства в одном договоре под более низкий процент. В итоге, платить нужно будет только одному кредитору, а финансовая нагрузка на заемщика существенно уменьшится.

Выбор оптимального кредитного учреждения — дело непростое, это отнимает много сил и времени. Соискателям приходится посещать несколько банков и проводить немало переговоров. Прежде, чем ехать в банк, удаленно изучите имеющиеся в открытом доступе предложения, обратив внимание на следующие моменты:

• ставки;
• требования к клиенту;
• наличие дополнительных платежей;
• суммы займов;
• сроки кредитования.

По перечисленным параметрам можно составить представление о том, что сулит рефинансирование, запастись аргументами для консультаций с менеджерами банков.

Документы для рефинансирования ипотеки. Список по заемщику и недвижимости

Финансовые учреждения разработали типовой перечень требований по кредитным договорам. Но у всех – одно обязательное условие. Важно, чтобы заемщик не имел долга по кредиту – любые просрочки станут веским поводом для отказа в рефинансировании.

Соискателям необходимо учесть:

• период заключения договора (заявка принимается только по прошествии полугода после оформления кредита);
• срок последнего платежа (не рассчитывайте на рефинансирование, если до даты окончательного расчета осталось меньше 3 месяцев);
• сбор документов.

В обязательном порядке от заемщика потребуют предоставление пакета справок по действующему договору. Ипотечная недвижимость часто должна соответствовать таким требованиям:

• подключена к системе отопления, водоснабжения и канализации для всех комнат соответствующего предназначения;
• содержит исправные окна, двери, крышу (последнее — для квартир верхнего этажа);
• не стоит на учете для капитального ремонта с отселением или сноса;
• не в аварийном/ветхом состоянии;
• фундамент из железобетона, камня или кирпича.

Перечень требований может быть дополнен или сужен по инициативе займодателей.

Это отдельная тема, которая волнует многих заемщиков. Колебания ипотечных ставок хорошо ощутимы, поэтому при появлении выгодных предложений большая часть должников стремится провести перекредитование.

Основной пакет документов для рефинансирования ипотеки довольно внушителен:

• заявление (заполняется титульным заемщиком), бланк предоставляет банк;
• удостоверение личности;
• действующий договор;
• график платежей;
• копия трудовой книжки (она обязательно заверяется работодателем);
• 2-НДФЛ (за год);
• документ о браке или разводе (при его наличии);
• СНИЛС.

Отдельно подписывается согласие на обработку данных. Данный перечень необходим для первого визита в банк: ознакомления с программой рефинансирования кредитора и предварительного одобрения заявки.

Для того, чтобы в рефинансирующем банке одобрили заявку, клиент должен предоставить кредитному менеджеру:

• стандартный пакет, подтверждение доходов;
• справку о временной регистрации (документ актуален для лиц, проводящих перекредитование не по месту прописки);
• бумаги о кредитном договоре (банк периодически обновляет этот список);
• справку об остатке задолженности;
• выписку из КИ (с платежами за последний год).

Три последних документа запрашиваются у первоначального кредитора в самый последний момент (после одобрения займа в новом банке).

Стандартный пакет документов идентичен тому, который приведен выше. Это финансовое учреждение известно тем, что редко запрашивает дополнительную информацию о заемщике. Альтернативой справки по форме 2-НДФЛ в данном учреждении выступает документ по форме банка, заверенный у работодателя.

Банк серьезно подходит к заемщикам, для перекредитования помимо вышеуказанных документов они должны предоставить:

• справку 2-НДФЛ (берется максимум за месяц до подачи);
• справку от кредитора о размере оставшейся задолженности (в качестве альтернативы – кредитное соглашение с графиком платежей);
• СНИЛС.

В случаях, когда для рефинансирования требуется поручитель, предоставляются его паспорт и справка о доходах.

В редких случаях требуется внесение собственных средств. Нужен ли первоначальный взнос при рефинансировании ипотеки, зависит от рыночной стоимости недвижимости и требований кредитора относительно залога.

Банки соглашаются предоставить от 50 до 90% стоимости объекта. Сколько процентов требуется вам? Это зависит от:

• рыночной стоимости в отчете об оценке – она может увеличиться или снизиться с момента первичного кредитования;
• суммы, выплаченной к моменту подачи заявки.

Сбербанк предлагает рефинансировать до 80% стоимости жилья. ВТБ готов предоставить большую сумму, но если она превысит 80%, то ставка по кредиту увеличится на 0,5%.

Пример. Вы хотите рефинансировать ипотеку на 2 миллиона рублей. Рыночная стоимость квартиры 3 миллиона. То есть вам требуется около 67%. Если банк предоставляет до 80% стоимости, то вносить личные средства не требуется. Если вас заинтересовала программа, по которой кредитуется до 50% стоимости жилья, потребуется первоначальный взнос.

Информация по кредитам и ипотеке

Для рассмотрения заявки банку требуются документы на заемщика и на помещение:

• заявление, которое можно подать через сайт банка или лично в его офисе;
• паспорт;
• СНИЛС;
• 2-НДФЛ или другое подтверждение регулярного дохода, оно не требуется участникам зарплатных проектов;
• копия трудовой для заявителей, не получающим зарплату через ВТБ;
• военный билет – мужчины до 27 лет;
• выписка из интернет-банка или полученная в офисе кредитора об остатке задолженности, отсутствии просрочек на текущую дату;
• договор-основание наступления права собственности;
• действующие договоры страхования по кредиту.

Если привлекаются созаемщики, поручители, на них требуется аналогичный пакет документов. Исключение – супруги в качестве обязательных поручителей. Им достаточно паспорта и СНИЛС.

ВТБ не заявляет других обязательных документов для рассмотрения возможности рефинансирования, но предупреждает, что может запросить любые другие сведения и справки. Каждый заявитель персонально узнает при общении с ипотечным работником точный список, какие нужны документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ.

Перед сбором информации, что нужно для рефинансирования ипотеки по кредиту, или по его реструктуризации, оцените свою выгоду. Для этого:

1. Вам нужен действующий график платежей и предварительный расчет нового. Второй лучше попросить в отделении банка, в который планируете обратиться. На сайтах калькуляторы часто не учитывают всех условий.
2. Находим переплату по первому и второму варианту, считаем разницу, от нее отнимаем все, что перечислим ниже:
   • стоимость отчета об оценке;
   • госпошлина за регистрацию договора в Росреестре;
   • нотариальное согласие супруга, если вы в браке.

Изучите и сопоставьте условия страхования, пониженная ставка часто влечет за собой комиссии за страхование дополнительных рисков.

Рефинансирование ипотеки выгодно, когда:

• ставка по новым условиям снижается не менее чем на 1,5-2%;
• выплачена незначительная часть задолженности, и вы не планируете крупных досрочных погашений, то есть значительная часть предстоящих платежей приходится на долю процентов, а не основного долга;
• страхование рисков по новому договору сопоставимо с прежними условиями или более выгодное.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Программы рефинансирования предлагают ведущие банки страны, у которых наибольший процент выданной ипотеки. Среди них Райффайзенбанк, ВТБ24, Сбербанк, Газпромбанк. Они и другие кредиторы предлагают программы рефинансирования под следующие проценты:

1. ВТБ 24 – 8,8%.
2. Газпромбанк – 9,2%.
3. Банк Открытие – 9,35%.
4. Сбербанк и Райффайзенбанк – 9,5%.
5. Росевробанк – 9,75%.
6. Дельтакредит — 10%.
7. Абсалютбанк – 10,25%.
8. Уралсиб – 10,4%.
9. Альфа банк – 11,54%.

Привлекательные программы предлагают следующие финансовые организации:

1. Тинькофф Банк – минимальная ставка 8%, без первоначального взноса, максимальная сумма до 100 млн р. сроком до 25 лет, рассмотрения заявки 1-2 дня.
2. Транскапиталбанк – минимальная ставка 8,7%, без первоначального взноса, максимальная сумма до 9,5 млн р. сроком до 25 лет, рассмотрения заявки 3-5 дней.

В зависимости от экономической обстановки существующие программы меняются как в лучшую, так и в худшую сторону. Уточнять их актуальность рекомендуется непосредственно при рассмотрении возможности рефинансирования. Такой подход предупреждает ошибки в решениях.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Перекредитование – сложный процесс, подразумевающий новый сбор документов, как и для первичного кредита на покупку недвижимости.

Заемщику необходимо предоставить:

• собственный действующий паспорт РФ;
• заполненную анкету-заявление;
• оригинал, копию трудовой книжки с записями о последнем рабочем месте (заверяется работодателем);
• справку, подтверждающую неофициальный или официальный доход – 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (банковские программы могут подразумевать подачу сразу двух заполненных бланков, где учтены все виды финансирования семьи).

Рефинансируемый кредит подразумевает предоставление документов о залоговом имуществе (чаще – приобретенном на средства первой ипотеки). Однако залогом может стать иной тип недвижимого объекта, находящийся в собственности клиента (коммерческие и нежилые здания, гаражи, земельные участки), что позволит высвободить купленное жилье из-под обеспечения.

Рассмотрим наболее частые вопросы соискателей относительно процедуры рефинансирования. Должен ли клиент запрашивать разрешение на перекредитацию в первичном банке, и насколько выгодно оформлять новый займ? Нужно ли собирать документы, если ипотека рефинансируется в собственном банке? Попробуем детально разобраться в относительно новом банковском продукте и его нюансах.

Оформление нового кредита для смягчения условий полученной ипотеки называется рефинансированием. Первый заем погашается, а вместо него оформляется другой, с новым договором. Для пользователей с чистой репутацией в банках рефинансирование может быть хорошим способом преобразования плавающей ставки кредита в фиксированную (или наоборот, если такая более выгодна на текущий момент).

Что нужно предоставить заемщику для рефинансирования ипотеки? У каждого банка будет свой список документов, но есть общий перечень, который требуют все финансовые организации:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ, свидетельство ИНН;
• военный билет для мужчин моложе 27 лет;
• документ о регистрации по месту постоянного или временного пребывания;
• свидетельство о браке или разводе (если актуально);
• справки о доходах и состоянии трудовой деятельности (форма 2 НДФЛ или по форме банка за последний год).

Список документов, приведенный выше, является общим и может отличаться в каждом отдельном банке, поэтому перед посещением конкретного отделения, уточняйте информацию на сайте организации или по телефону.

Кроме документов, подтверждающих личность и платежеспособность заемщика, для рефинансирования кредита вам нужно будет предоставить данные по ипотеке:

• номер и дата договора;
• срок, на который выдана ипотека;
• сумма и валюта ипотеки;
• процентная ставка;
• размер и график ежемесячных погашений;
• банковские реквизиты текущей финансовой организации, на которые нужно перечислять платежи.

При рассмотрении заявки список требуемых документов может быть расширен. Например, новый банк имеет право потребовать предоставление официальных уведомлений, выписок и справок от текущего кредитора о состоянии вашей задолженности, наличии просроченных платежей или об остатке ссуды по рефинансируемому займу, включая начисленные проценты.

Правоустанавливающие документы подтверждают ваше право на владение недвижимым имуществом и у каждого объекта свой перечень. Если говорить о квартире, доме или другом жилом строении, которое находится в вашей собственности, то пакет будет следующим:

• выписка из государственного реестра;
• договор купли-продажи и передаточный акт;
• справка обо всех прописанных членах семьи и нотариально заверенное согласие супруга/супруги (даже если собственником квартиры числится только один из них);
• техпаспорт на объект недвижимости
• отчет об оценке.

Получить рефинансирование в крупных государственных банках сложно. Дело в том, что банки используют этот инструмент для привлечения новых клиентов. Гигантские корпорации, такие как Сбербанк, ВТБ и другие, уже имеют свою огромную базу по всей России. Рефинансирование заемщиков – не основная статья их доходов. Проще обратиться в банк поменьше.

Особенности процедуры и требуемых условий влияют на список представляемых в банк документов.

Стандартный перечень, необходимый для любой программы рефинансирования граждан, включает:

• заявление клиента с заполненными личными данными;
• договор о действующей ипотеке с графиком платежей, другие документы, подписанные с кредитором;
• свидетельство на ипотечную квартиру, дом, иной объект недвижимости;
• купчая;
• договор о страховании титула (если исходный кредит оформлялся в пределах срока исковой давности, т.е. 3 лет);
• имущественная страховка на предмет залога;
• договор личного страхования;
• экспертное заключение с текущей оценочной стоимостью купленного жилья;
• банковская выписка о сумме задолженности по ипотеке на момент обращения;
• личные бумаги заявителя, включая документы созаемщиков и поручителей.

Основной параметр, который позволит судить об ответственности заемщика по отношению к выплатам, это положительная кредитная история и соблюдение графика выплат. Для подтверждения платежеспособности, заемщику потребуется представить справки о ежемесячном доходе (2-НДФЛ), а также с последнего места работы с подтверждением трудоустройства.

В основной список не входят справки о доходах, так как некоторые финансовые структуры позволяют переоформить долг без подтверждения платежеспособности всего по двум личным документам.

При перекредитовании юридических лиц пакет документов вместо личных бумаг заемщика и справок о платежеспособности включает список учредительной документации, финансовой и налоговой отчетности. Порядок переоформления необходимо уточнять у менеджера финансовой структуры в индивидуальном порядке.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки: способы оформления

Расскажем подробно, какие нужны документы для рефинансирования ипотечного кредита, оформленного в другом банке.

Для одобрения рефинансирования понадобятся:

• анкета-заявка с общими данными по текущему кредиту, паспортными данными, информацией о работе и другой стандартной информацией. Количество вопросов зависит от банка, в котором оформляется перекредитование;
• сканкопии страниц паспорта (их количество так же зависит от требований банка-кредитора). Рекомендуется во избежание лишних вопросов сканировать все страницы основного документа;
• документ, подтверждающий доходы. В разных банках требования к этому документу так же отличаются – им может быть справка формы 2-НДФЛ, банковской формы и пр. Период, по которому должна быть представлена информация о доходах, так же может быть разным – от полугода до двух лет;
• копии страниц трудовой книжки, заверенные работодателем;
• копия СНИЛС;
• действующий ипотечный договор с графиком платежей;
• выписка о задолженности по ипотеке.

Это стандартный пакет документов, который нужно представить заемщику для оформления рефинансирования.

В некоторых банках могут потребовать ряд дополнительных документов. Поэтому перечень нужных бумаг следует уточнять.

На недвижимость нужно представить отдельный комплект бумаг. В него входят:

• свидетельство о собственности;
• кадастровый паспорт;
• технический паспорт;
• оценочный отчет экспертизы;
• договор купли/продажи с передаточным актом.

В ряде банков существуют свои требования по документации на залоговое обеспечение. О них нужно узнавать у сотрудников банковской организации.

Чтобы кредитор рассмотрел заявку на рефинансирование, необходимо предоставить:

1. Анкету заявление.
2. Паспорт с регистрацией, а также на созаемщика, если есть.
3. Документы о доходе. Подробнее перечень таких документов приводится в разделе документов, подтверждающих доход.

Если нет постоянной регистрации, то нужно подтвердить временную регистрацию справкой. В перечисленных документах на ипотеку необходимо подтверждение банка, у которого ранее обслуживался заемщик. Также документы должны быть актуальными.

После одобрения заявки на ипотеку заемщик предоставляет документы на имущество. Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки после одобрения – в следующем разделе.

Перечень документов для такой программы ипотеки включает:

1. Бумаги о праве на собственность. Конкретный документ зависит от рынка недвижимости – первичный или вторичный, а также способа приобретения имущества.
2. Акт приема-передачи имущества.
3. Выписка из Росреестра.
4. Справка из ЖЭКа о составе семьи, зарегистрированных в доме.
5. Согласие мужа или жены о передаче недвижимости под залог. Необходимо нотариальное заверение.
6. Технический паспорт и поэтажный план.
7. Отчет об оценочной стоимости жилья.

Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки, могут быть иные, в зависимости от объекта недвижимости. Если супруги заключали брачный договор, то один из пары не включается в состав созаемщиков.

С основного места работы для получения ипотеки подается на выбор:

1. Справка о доходах с физических лиц. Предоставляется с данными о зарплате и премиях за последние полгода.
2. Справка о заработке от работодателя по образцу гос. учреждения.
3. Справка по форме банка.
4. Документ о пенсии, выплаченной за последний месяц.
5. Налоговая декларация.
6. Справка за последний налоговый период с физического лица.
7. Договор наймы или аренды жилья.
8. Авторский договор и проч.
9. 3-НДФЛ.
10. Справка о доходах за последний год с удержанием налога налоговым агентом.

Заемщик не может подать в банк документы об инвестициях в ценные бумаги, страховых премиях, алиментах и стипендиях, премиях донорам, государственных пособиях.

Банк может попросить предоставить дополнительные бумаги: справку об остатке задолженности перед банком, сумма должна быть указана с процентами; справку о наличии или отсутствии просрочек за последний год.

В качестве дополнительных документов могут также потребовать удостоверение личности – страховой номер индивидуального лицевого счета (ИЛС), загранпаспорт, ИНН, военный билет для мужчин младше 27 лет, пенсионное удостоверение или удостоверение военнослужащего, дебетовые и кредитные карты сторонних банков.

Второе удостоверение личности чаще всего требуется при заключении простого рефинансирования (=по двум документам). Заемщик не подтверждает доход, взамен чего получает более высокую процентную ставку в сравнении с рефинансированием по стандартному пакету документов.

Перекредитование нужно людям для снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет. Добиться этого можно путем уменьшения суммы ежемесячных взносов по ипотеке. При проведении рефинансирования банки предлагают новым клиентам несколько вариантов:

• Уменьшить ставку по ипотечному кредиту – обычно именно на понижение процента рассчитывают заемщики при изменении кредитора. В условиях постоянного соперничества финансовых организаций ставки постоянно снижаются, поэтому этот критерий может идти в совокупности с другими вариантами условий для рефинансирования.
• Увеличить срок займа – этот способ также поможет снизить ежемесячные выплаты, но общая переплата может оказаться значительно выше.
• Изменение валюты – подходит лицам, которые оформили кредит в иностранной валюте. Перекредитование с переходом на рублевый кредит позволяет больше не зависеть от колебаний курса валют.

Условия кредитования в другой организации могут включать как один из перечисленных способов, так и несколько. Все зависит от выбранной программы.

Прежде чем выбрать нового кредитора, нужно узнать не только о его предложениях по рефинансированию, но и уточнить требования, предъявляемые к заемщику и самому кредиту.

Если требования к клиентам у большинства организаций схожи, то к самим займам могут отличаться. Так, для получения разрешения на перекредитование нужно выполнить несколько условий:

1. отсутствие просрочек по выплатам ипотеки;
2. наличие 3-6 (зависит от кредитора) платежей в счет оплаты долга;
3. срок для рефинансируемого кредита, не превышающий максимальный по программе.

Касательно последнего пункта, если вы нацелены именно на увеличение срока кредитования, то заранее посмотрите на ограничения у банка по этому условию. В остальном программы по перекредитованию практически не отличаются от стандартных по пакету документов и прочим требованиям.

Для рефинансирования нужно выбрать банк, предлагающий явно более выгодные условия. Явно, потому что процедура оформления и заключения договора также требует уплаты вознаграждения новому кредитору. Сам процесс сбора документов тоже мало кому доставляет удовольствие. Поэтому перед подачей заявки обязательно соотнесите необходимость и выгоду от новых условий, чтобы не получилось так, что разницу в сумме переплаты вы отдадите на комиссию.

Сегодня множество банков предлагает специальные программы для перекредитования. В числе наиболее популярных следующие предложения:

1. Сбербанк выдает займы на рефинансирование ипотеки в других банках на сумму от 1 млн. до 7 млн. рублей сроком до 30 лет и под ставку от 9,5 %. Образец анкеты Сбербанка можно скачать здесь.
2. Альфа-Банк проводит перекредитование ипотечных ссуд в размере до 50 млн. рублей на срок до 30 лет и под ставку от 8,9 % годовых.
3. ВТБ готовы предоставить до 30 млн. рублей для покрытия долга по жилищному кредиту на срок до 30 лет (при рассмотрении заявки по 2 документам до 20 лет) от 8,8 %.
4. Банк Открытие оформляет рефинансирование ипотечного кредита на сумму от 500 тыс. до 30 млн. рублей сроком до 30 лет и под рекордно низкую ставку от 8,7 %.

На самом деле актуальных банковских предложений намного больше. В целях привлечения большей аудитории кредитные большинство кредитных организаций уже включило в список программ специальные условия для перекредитования. Просто зайдите на официальный сайт интересующего банка и ознакомьтесь с его предложениями.

Не менее популярной кредитной программой сегодня стало рефинансирование ипотеки по двум документам. Название несколько условное, т.к. заемщику все равно придется передать больше сведений. Это наименование больше говорит об отсутствии необходимости подтверждать свой доход. Так, клиенту по этому банковскому предложению на начальном этапе понадобится предоставить два документа, удостоверяющих личность: паспорт и второй на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт и др.).

Для участия в перекредитовании по двум документам нужно соответствовать по ряду условий:

• быть зарплатным или «надежным» клиентом для нового кредитора – это если претендуете на кредит без подтверждения доходов;
• иметь положительную кредитную историю;
• недвижимость, оформленная в залог, должна соответствовать требованиям выбранного банка;
• запрашивается небольшая сумма для погашения (до 500 тыс. рублей);
• до конца срока кредитования осталось немного времени;
• привлечен созаемщик или поручитель.

Естественно, каждое учреждение составляет свой список требований по разным программам, поэтому не отметайте вариант оформления по минимальному пакету документов, если не подходите по одному из вышеперечисленных требований. Обратитесь непосредственно в банк, чтобы проконсультироваться по условиям кредитования.

Рефинансирование, само по себе, представляет собой оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Поэтому разницы в алгоритме действий большой нет. Заемщику для участия в программе перекредитования нужно:

1. Выбрать нового кредитора и определиться с банковским предложением для целей рефинансирования.
2. Подать заявку онлайн на сайте или непосредственно в отделении банка. Образец заявления на рефинансирование можно скачать здесь.
3. Получить список документов для оформления договора и собрать необходимые сведения.
4. Дождаться решения от банка по результатам рассмотрения документов.
5. После одобрения нужно перевести залоговую недвижимость на нового кредитора (по согласию старого залогодержателя).
6. Подписать кредитный договор и получить график платежей.

После досрочного погашения задолженности, как уже было сказано выше, нужно получить справку о закрытии кредита. При успешном оформлении нового соглашения клиент продолжает ежемесячные выплаты, но уже на другие реквизиты и на другую сумму, согласно составленному графику платежей.

Помимо ипотечного кредита рефинансированию подлежат и другие виды займов (потребительские, автокредиты, долги по кредитным картам и пр.). Это удобно, поскольку позволяет объединить несколько платежей, иногда из разных организаций, в один.

Главное, при увеличении сроков кредитования не проиграть на переплате по процентам. Внимательно изучайте условия перекредитования перед подписанием договора. Процесс оформления соглашения может занять некоторое время, поэтому не допускайте просрочек.

Если вы заключаете договор с новым банком, то вам нужно будет заключить еще и новый договор страхования (за старый вы в большинстве случаев можете вернуть деньги). Можно еще и сделать таким образом, что старый договор пойдет в зачет нового (такое возможно, если страховая аккредитована новым банком), этот вопрос лучше всего уточнить в банке.

По сути все документы, необходимые для заключения договора рефинансирования ипотеки, можно собрать довольно быстро. Если у вас чего-то нет на руках, то можете обратиться в старый банк, вам там могут выдать часть документов. Не хватает еще чего-то? Обратитесь на портал госуслуг или возьмите их в паспортном столе (многофункциональный центр).

Можно сказать, что это подводный камень. В процессе рефинансирования это неизбежно. Допустим, вы обратились в новый банк для рефинансирования. На момент обращения сумма одна (ее вам и укажут в договоре), но пока вы собираете документы для нового кредита, сумма несколько изменится в большую сторону (проценты ведь ежедневно идут). Для досрочного погашения разницу придется выплатить самостоятельно.

Финансовые учреждения разработали типовой перечень требований по кредитным договорам. Но у всех – одно обязательное условие. Важно, чтобы заемщик не имел долга по кредиту – любые просрочки станут веским поводом для отказа в рефинансировании.

Соискателям необходимо учесть:

• период заключения договора (заявка принимается только по прошествии полугода после оформления кредита);
• срок последнего платежа (не рассчитывайте на рефинансирование, если до даты окончательного расчета осталось меньше 3 месяцев);
• сбор документов.

В обязательном порядке от заемщика потребуют предоставление пакета справок по действующему договору. Ипотечная недвижимость часто должна соответствовать таким требованиям:

• подключена к системе отопления, водоснабжения и канализации для всех комнат соответствующего предназначения;
• содержит исправные окна, двери, крышу (последнее — для квартир верхнего этажа);
• не стоит на учете для капитального ремонта с отселением или сноса;
• не в аварийном/ветхом состоянии;
• фундамент из железобетона, камня или кирпича.

Перечень требований может быть дополнен или сужен по инициативе займодателей.

Похожие записи:

• Можно Ли Прописать Через Госуслуги В Другом Городе
• Военная ипотека рефинансирование
• Право отца на материнский капитал