Ипотека на покупку дома с земельным участком втб

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на покупку дома с земельным участком втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Соответствие санитарно-техническим нормам
Отопление Вся жилая площадь помещения должна отапливаться в соответствии с правилами и нормами технической эксплуатации , электричество, водоснабжение Должен быть водопровод, обепечивающий подачу холодной и горячей воды, либо подачу холодной воды и оборудование, обеспечивающее горячее водоснабжение , канализация
Наличие кухни/ кухонного блока и санузла

Содержание:

Требования к недвижимости

Николай Россия 29.10.2020 07:13

Если Вы решили иметь дело с ВТБ, то лучше передумайте сейчас, иначе оооочень и очень сильно пожалеете.

Для покупки дома с участком можно воспользоваться двумя ипотечными предложениями «ВТБ»:

ипотека на готовое жилье, где в качестве залога будет выступать приобретаемый частный дом и участок земли;
нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости (данную программу можно рассматривать как альтернативу ипотеке без первоначального взноса).

В «ВТБ» отсутствует отдельная программа кредита на дом с земельным участком.

Выбор программы зависит от конкретных условий заемщика и определяется индивидуально. Приобрести дом с земельным участком можно на таких условиях:

Условия	Ипотека «ВТБ» на готовое жилье	Нецелевой кредит под залог недвижимости
Ставка*	10-11%	От 11,1%
Срок	5-30 лет	До 20 лет (кратно 12 месяцам)
Сумма	8 000 000 руб. 5 000 000 руб. *	До 15 млн руб., но не более 50% от стоимости залогового жилья
Первоначальный взнос, %	От 40%	Первый взнос отсутствует

* Итоговая процентная ставка может быть уменьшена для зарплатных и корпоративных клиентов, врачей, учителей, государственных служащих. Дополнительных льгот в рамках ипотеки «ВТБ» с господдержкой по вышеуказанным программам не предусмотрено.

** для Москвы, МО Санкт-Петербурга, ЛО, Владивостока, Екатеринбурга, Тюмени, Калининграда, Ростова-на-Дону, Сочи, Самары

*** для других регионов

Приобрести дом с участком в кредит через “ВТБ” возможно не во всех регионах России.

Банк не работает со сделками по домам с участками в следующих населенных пунктах:

Калуга (и область);
Магадан (и область);
Красноярский край — Норильский г.о. и Таймырский район;
Пермь и Пермский край;
Хабаровск и Хабаровский край.

В остальных регионах можно смело подавать заявку и подыскивать подходящие варианты.

Все документы на дом с земельным участком должны быть оформлены надлежащим образом и не иметь претензий с юридической точки зрения.

При оформлении ипотеки обязательно страхование предмета залога. В случае дома с земельным участком страховые расходы составят сумму в разы большую, чем страхование квартиры.

Покупка дома с земельным участком в ипотеку предполагает взятие на себя долгосрочных кредитных обязательств, требующих достаточного уровня дохода. Поэтому важно реально оценивать собственные финансовые возможности при выборе данного вида ипотечного займа.

Ипотека на дом с земельным участком от ВТБ

Народный рейтинг обслуживания — 2,48

ВТБИпотека
Отличительная черта ипотеки на частный дом – особое внимание, которое уделяет банк приобретаемой недвижимости. Если жильё в многоквартирных домах России для кредитных учреждений относительно «понятно» (проекты стандартизированы, проходят через контролирующие инстанции и т. д.), то с индивидуальными строениями ситуация иная.

Наличие коммуникаций, удовлетворительных подъездных путей, законченные строительные работы в этом случае не являются «само собой разумеющимся». А ВТБ заинтересован в ликвидном залоге. Поэтому взять заём получится далеко не на каждый дом.
В 2020 году собственный частный дом – удовольствие не из дешёвых. Особенно, если речь идёт о комфортном, качественном жилье. Далеко не каждый готов выплатить при покупке всю сумму единовременно, даже при наличии такой возможности (например, иногда выгоднее вложить деньги в бизнес). Ипотечный кредит позволяет переехать в частный дом в ближайшие недели, растянув его оплату на много лет.

Стоит также понимать, что соответствующий сегмент недвижимости России обладает своей спецификой, в которой не так просто сориентироваться неискушённому покупателю. На этом фоне сопровождение банка часто оказывается полезным с точки зрения профессиональных консультаций, советов, объективной оценки рассматриваемых вариантов.
Заявителю нелишне изначально определиться, какого рода объект он планирует приобрести. Это даст возможность более предметно пообщаться со специалистом ВТБ о действующих ограничениях, при необходимости скорректировав базовую картинку. Иногда условия кредитного учреждения оказываются настолько неподходящими, что дальнейшее общение с кредитором становится нецелесообразным.

Если этого не произошло, можно подавать заявку с необходимым пакетом документов на рассмотрение. Далее останется подобрать и согласовать с банком дом, после чего оформить ипотечную сделку.

Особенности ипотеки на дом с земельным участком в банке “ВТБ”

Банк ВТБ выдает кредиты на приобретение жилых домов на таких условиях:

Срок выплаты кредита — максимум 30 лет;
Минимальная ставка (может быть только при имеющемся договоре о комплексном страховании) — 10.1%;
Необходимо внести первоначальный взнос, сумма которого составляет 30% от цены дома. Если есть сертификат на материнский капитал, то рассчитаться можно им. Важно знать, что сумма материнского капитала не должна превышать 10% от суммы кредита. Остальные 20% должны быть внесены собственными накопленными средствами.
Кредиты выдаются на сумму от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.
Жилое строение должно находиться на расстоянии не более 30 км от отделения ВТБ, в котором был оформлен ипотечный кредит.
Возраст жилого строения не должен превышать 20 лет.
На жилье в некоторых районах Красноярского края и в Магаданской области кредиты не выдаются.

Сложно найти программы по кредитованию физических лиц на приобретение земельного участка с последующим строительством на них дома. Единственной альтернативой будет взятие ипотечного кредита на приобретение полностью готового частного жилья.

Рекомендуется обратить внимание на программу под названием «Победа над формальностями». Получить предварительное одобрение по заявке в данной кредитной программе можно всего за 24 часа. Это позволит быстрее приступить к сбору необходимых документов для последующего оформления.

В этой программе сумма первоначального взноса более высокая, чем в других программах. Однако здесь будет меньше документов, которые необходимо предоставить.

Условия для оформления кредитного продукта «Победа над формальностями»:

необходимо предоставить два документа;
справка о доходах не требуется;
кредит дается максимум на 20 лет;
первоначальный взнос составляет половину от всей суммы займа;
сумма кредита может составлять от 600 000 руб. до 30 000 000 руб.
материнский капитал не может быть частью первоначально взноса. Можно использовать только личные средства;
при приобретении дома с площадью больше 100 квадратных метров процентная ставка может быть снижена.

Заемщикам доступно приобретение жилья, которое было отобрано банком у недобросовестных клиентов. В собственности ВТБ находится много недвижимости во всех уголках страны. В каталоге банка можно найти огромное количество частных домов, коттеджей и земельных участков. Все эти объекты можно приобрести за собственные средства, а также взять в кредит.

Выбирайте квартиру, апартаменты, таунхаус или коттедж с суммой ипотечного кредита до 60 млн ₽ при подтверждении дохода и до 30 млн ₽ — без.

Ипотека в Банке ВТБ на частный дом

Ипотека на приобретение квартиры давно стала распространенным явлением, поэтому процедура ее оформления представляется обычным делом, в то время как приобретение загородного дома в кредит вызывает ряд вопросом. Но уже в 2020 году каждому желающему доступна ипотека на жилой дом в ВТБ банке, которая позволит купить дом или коттедж максимально быстро и комфортно.

С главными требованиями и условиями заключения договора кредитования вы можете ознакомиться на сайте банка, а также использовать калькулятор ипотеки и увидеть сроки обязательных ежемесячных взносов. Заявку на ипотеку на покупку дома в ВТБ банке вы можете оставить на сайте онлайн, а в последующие несколько часов вам перезвонит сотрудник банка и объяснит, как заключить в короткие сроки договор кредитования.

Одной из главных особенностей является то, что вы можете:

оформить ипотеку на строительство дома;
купить сразу готовый жилой дом, который вы можете купить с земельным участком.

Сегодня банк предлагает вам взять ипотечный кредит на довольно выгодных условиях, поскольку вы можете получить кредит на сумму от 300 тыс. до 30 млн. по льготной ставке, равной 1.00% в год.

Выбрать ипотеку в другом банке

Для того чтобы начать этот процесс, вовсе не обязательно идти в офис компании и высиживать длинные очереди. Достаточно подать онлайн-заявку на официальном сайте организации, в которой указываются основные данные заемщика и выбранная им программа. Для оценки своих финансовых возможностей по каждому из предложений можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Кроме того, потребуются сканы основных документов.

После отправки данные проверяются, и банк выносит решение по заявке. Если оно положительное, клиенту перезванивает сотрудник и приглашает в ближайший офис для подписания договора. В этом случае понадобится предоставить оригиналы всех бумаг. Последним этапом становится проведение сделки с недвижимостью. Далее остается только вносить вовремя ежемесячные платежи и сообщать фирме о ситуациях, когда это невозможно.

Процентная ставка:9,2% Сумма займа:1 000 000 руб — 60 000 000 руб Срок займа:1 год — 30 лет Срок рассмотрения:до недели Возраст заёмщика:от 21 года до 65 лет Стаж работы:от 6 месяцев

Ипотека на дом коттедж таунхаус в ВТБ

Оставить отзыв Положительный отзыв Отрицательный отзыв

Все
Положительные
Отрицательные

На данный момент в банке отсутствуют программы ипотечного кредитования на покупку и строительство домов, как с земельным участком, так и без него. Это объясняется вполне логичными причинами. При ипотечном кредитовании банком учитывается ликвидность недвижимости, и в случае с квартирами она существенно выше, чем с домами.

Если клиент нарушает порядок и сумму выплат, то учреждение может требовать возмещения займа, продав квартиру. В случае с домом значительно сложнее просчитать цену и время продажи. Это связано и с тем, что дома в основном находятся на окраине города или за его чертой (что снижает ликвидность объекта), и с другими факторами: обесценивание, некачественно выполненные при строительстве работы и так далее.

Поэтому кредитному учреждению сложно прогнозировать возможные варианты возврата задолженности при невыплате кредита.

Тем не менее, купить дом на кредитные средства все же можно, воспользовавшись программой нецелевого займа.

Приобрести дом с привлечением кредитных средств в ВТБ 24 можно только по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

В данном случае заем выдается на более длительный срок (до 20 лет) и более низкую ставку, чем обычный потребительский кредит, но при этом заемщик передает в залог учреждению имеющуюся недвижимость. Сумма кредитования при этом выдается в пределах лимита в соответствии с оценочной стоимостью залогового объекта. То есть, вы можете получить 50-70% от цены квартиры, подтверждаемой оценочной компанией.

Основные условия кредитования следующие:

Заем выдается только в рублевой валюте.
Ставка фиксированная и составляет 12%. Она может быть снижена на 0,3 для владельцев зарплатных карт и повышена на 1% при отсутствии страхования жизни и здоровья.
Выдаваемая сумма может достигать 8 млн. рублей в регионах и 15 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и данных областей, но в любом случае она составляет не больше половины от залоговой цены недвижимости.
Сроки кредитования — до 20 лет.
Дополнительные сборы не взимаются.
Есть возможность погасить займ досрочно без комиссий и ограничений.

Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без, а также о том, каковы требования к объекту недвижимости, мы рассказывали в этой статье.

Данный кредит не предполагает четкой цели использования, поэтому его можно использовать, в том числе и для покупки и строительства дома.

В качестве залогового имущества может выступать только квартира в многоквартирном доме, расположенная в черте города, где находится отделение банка.

Не обязательно закладываемая квартира должна находиться в собственности заемщика. Банк также принимает квартиры близких родственников и супругов, которые в данном случае автоматически становятся поручителями.

По отношению к заемщику банк предъявляет ряд требований:

Возраст 21-60 лет.
Гражданство РФ и наличие регистрации в месте расположения банка.
Общий трудовой стаж от 1 года, не меньше месяца на текущем месте работы.
Подтвержденный доход.
Положительная кредитная история.

Программа нецелевого кредитования под залог недвижимости имеет следующие преимущества:

Достаточно большие суммы кредитования.
Сниженные ставки.
Длительные сроки кредитования.
Возможность использовать средства по своему усмотрению.
Возможность использовать в качестве залога не свое жилье, а родственников.

Из недостатков же стоит отметить следующие:

Квартиру, которая в залоге, нельзя продать, подарить и т.д.
Процедура оформления достаточно сложная.
Заемщик дополнительно должен оплачивать страхование и оценку залога.

Ипотека на покупку частного дома от ВТБ

На квартиру, которая будет выступать в качестве залога по кредиту для покупки дома, нужно предоставить следующие документы:

Свидетельство или выписка из ЕГРН.
Документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дду и т.д).
Выписка из домовой книги.
Результаты оценки недвижимости. Оценка проводится специальной компанией. В результате выдается акт, который подается банк вместе с перечнем бумаг, которые описывают качественные и количественные составляющие, влияющие на результаты цены. Оценка осуществляется аккредитованными банком фирмами.
Договор страхования. Недвижимость страхуется обязательно. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательным не является, но при его отсутствии ставка повышается на 1%.

На самого заемщика потребуются следующие документы:

Паспорт РФ.
СНИС.
Справка по форме банка или 2-НДФЛ.
Копия трудовой книжки.

Банк может требовать предоставление дополнительной документации: свидетельства о браке, разводе, рождении детей, диплом, военный билет и т.д. В каждом отдельном случае это определяется индивидуально.

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

Ипотеку от ВТБ 24 на покупку квартиры получить достаточно просто, а вот на покупку земельного участка или на постройку дома на имеющейся земле оформить сложнее. Специального кредита на данную программу в ВТБ 24 нет, но ведь многим хочется иметь дачу с земельным участком, либо построить уютный частный дом в городе, а денег нет.

ВТБ 24 предлагает другие варианты кредита, позволяющие получить нужную сумму для покупки земли или постройки дома, а также покупки уже готового частного дома с участком.

Основная проблема в отсутствии специфического кредита (ипотека на частный дом) заключается в том, что, когда покупается дача за городом или в его черте, то расходы идут колоссальные, и тогда есть большая вероятность того, что заемщик не сможет полностью выплатить сумму. И если с такой ситуацией еще можно справиться, предоставив банку множество документов подтверждающих высокий и стабильный доход, то на взятие займа на покупку земли это не повлияет.

Оформление ипотеки на дом в банке ВТБ: требования к заемщику, выгодные программы

Нецелевой ипотечный кредит очень схож с «Крупным», вот только имеет определенные отличия по условиям взятия и выплатам:

Обязательное наличие залогового имущества.
Заемные средства должны браться в размере, не превышающем 70% от стоимости предоставляемого залога.
Более длительный срок погашения кредита.
Погашение долга можно провести досрочно без выплаты штрафов.

ВТБ 24 в качестве погашения долга часто забирает себе залоговую недвижимость, после чего выставляет ее на продажу, чтобы компенсировать свои потери. В такую группу недвижимости входят земельные участки с частными домами или просто сами дома без земли (земля иногда сдается в аренду отдельно от недвижимости).

Если в каталоге залоговой недвижимости, вы нашли для себя подходящее жилье, то можете смело брать кредит на него, и даже не придется ни чего строить самому, максиму переделать дом под себя.

Выбрав удобный вид ипотеки для строительства дома, заемщик должен позаботиться о сборе документов, к которым относятся:

Паспорт гражданина РФ.
Справка о доходах заемщика, предоставляемая по форме банка, либо 2-НДФЛ.
Также понадобится копия трудовой книжки, если кредитный займ превышает 500 тыс. руб.
Заполненная анкета, выдаваемая сотрудниками банка в отделении ВТБ 24.

После того, как земельный участок или частный дом выбраны, а все документы сданы в банк, остается только дожидаться решения. ВТБ 24 известит о нем клиента в течение трех рабочих дней по смс, либо посредством телефонного звонка.

Наибольшее распространение получило оформление земельного участка под индивидуальное строительство дома с хозяйственными постройками.

Условия ипотечного кредитования в банке ВТБ24 на приобретение земельного участка под застройку частного дома:

минимальная сумма выдаваемого лимита – 490 тыс. руб.;
годовая процентная ставка – от 12%;
срок кредитования – до 25-30 лет;
обеспечением данного займа является залог объекта ипотеки, подходящий под требования банка;
ипотека предоставляется с первым взносом в размере 20%.

Расчет суммы кредитования для каждого клиента осуществляется индивидуально. Банк устанавливает верхнюю границу максимальной суммы равной 200% от оценки рыночной стоимости земли.

Важно! Обязательное условие банка – застройка земельного участка в период выплаты кредита.

Узнать о том, каковы условия выдачи ипотеки на строительство частного дома в ВТБ 24, а также посмотреть пошаговую инструкцию по получению займа, можно здесь.

Требования, предъявляемые к заемщикам при оформлении земельной ипотеки в банке ВТБ24:

гражданство РФ;
возраст клиента от 21 года на момент оформления договора и до 65 лет к моменту погашения кредита;
официальный текущий трудовой стаж 3 месяца, совокупный стаж работы свыше года;
уровень дохода заемщика свыше 30000 рублей;
хорошая кредитная история.

Исходя из вышеизложенного, в банке ВТБ24 ипотека на участок земли и дом доступна лишь для заемщиков со средним и выше уровнем дохода. Упрощена схема оформления кредита у корпоративных клиентов, поскольку не требуется документов, подтверждающие доходы и занятость заемщиков.

Ипотека на загородный дом с участком от ВТБ в Москве

Для подачи заявления на рассмотрение земельного кредита в банке ВТБ24 требуется предоставить пакет документов:

паспорт российского гражданина;
дополнительный документ удостоверяющий личность;
копия трудовой с отметкой бухгалтерии;
справка о доходах;
заполненная по форме анкета-заявка;
в отдельных случаях требуется копия трудового договора;
для мужчин до 27 лет требуется предоставить военный билет.

Скачать анкету-заявление на получение ипотечного кредита в ВТБ24

Заемщик также может предоставить документы, подтверждающие дополнительный источник дохода:

договор сдачи в аренду;
выписку со счета банковского депозита;
сертификаты господдержки.

Доход необходимо подтвердить для расчета оптимального размера платежа по графику. Сумма его не должна превышать 40% от среднемесячного дохода клиента. При несоблюдении этого условия банк может потребовать дополнительное обеспечение в виде поручителей или же предоставить отказ в оформлении кредита. Как происходит предварительный расчет ипотеки ВТБ 24, что такое график платежей и можно ли погашать кредит онлайн через другой банк, читайте тут.

Обязательным требованием при оформлении ипотечного кредита на земельный участок и дом является страхование залогового объекта ипотеки. Данное требование относится к обязательному виду страхования и регламентируется федеральным законом No102 от 16.07.98.

Важно! Банк предлагает услуги страховых компаний, являющихся партнерами ВТБ24. Клиент может выбрать страховую организацию из имеющегося списка, либо любого страховщика.

По желанию заемщик может оформить и другие виды страхования – обезопасить свою жизнь и здоровье от рисков, несчастных случаев или платежеспособность от риска потери работы. Оплату страховых взносов по договору осуществляет заемщик.

Посмотреть список аккредитованных компаний банка и узнать особенности оформления и стоимость страхования ипотеки в ВТБ 24 можно здесь.

Процедура регистрации ипотеки на земельный участок в ВТБ24 состоит из следующих этапов:

подготовка пакета документов;
подача заявки в любом отделении банка или на сайте (как правильно заполнить и подать онлайн заявку на ипотеку в ВТБ 24?);
ожидание решения банка по заявке (до 3 рабочих дней);
после принятия положительного решения посещение отделение банка с документами и получение денежных средств.

Для удобства доступа к своему кредитному счету клиент может подключить ряд услуг, позволяющих осуществлять контроль и управление своим счетом, не посещая отделение банка. Это осуществляется через дистанционные каналы доступа, такие как интернет-банк.

Также для внесения наличных средств через обширную сеть банкоматов при получении займа целесообразно оформить карту.

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Ипотечный заем, как и все прочие виды кредитования, всегда требует при оформлении довольно внушительную документальную базу.

Подающий заявку человек должен к ней приложить следующие бумаги:

заполнить анкету-заявку по форме банка;
гражданский паспорт;
прописка (регистрация места проживания) должна быть в той же местности, что и территориальное нахождение хотя бы одного офиса банка;
трудовая книжка подается вместе с копией, которая заверяется работодателем;
если требуется, то нужно подготовить копию трудового соглашения с заверением работодателя;
правоустанавливающие документы на залоговое имущество – свидетельство о регистрации собственнических прав, договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о принятии наследства и прочее;

техническая документация на земельный участок – техпаспорт, спецификация, план участка;
техническая проектная документация для постройки дома на земельном участке (если требуется) – техпаспорт, выписка из кадастра, ЕГРП, результат оценки земли;

согласие совладельца, если залоговое имущество будет предоставляться под ипотеку такое, где есть несколько владельцев по нему;
подтверждение основного дохода (держателей зарплатных карт и участников зарплатных проектов это не касается) – справка формы 2-НДФЛ либо же сдается на бланке банковской формы;
любой документ, который может гарантировать дополнительную платежеспособность – сертификаты с господдержкой, сертификат материнского капитала, подтверждение получения дополнительного дохода от сдачи в аренду квартиры, автомобиля и другое;

если будут выступать обеспечителями гарантий по ипотеке поручители, тогда они сдают свой пакет бумаг – гражданский паспорт, подтверждение доходов;
в случае, когда в сделке второстепенный участник (или участники) будет представителем интересов основного участника, тогда следует у нотариуса сделать доверенность, которая уполномоченным лицом будет сдаваться в банк вместе со своим гражданским паспортом.

Доход требуется подтверждать перед банковским сотрудником для того, чтобы специалист смог рассчитать ваш ежемесячный платеж. Его величина не должна превышать 40% от вашего среднемесячного основного заработка.

В противном же случае, банк будет вынужден отказать в сделке, либо же предложит заявителю представить еще 2-х поручителей, готовых взяться за совместное исполнение обязательств по ипотеке.

Объект ипотеки в обязательном порядке должен соответствовать всем требованиям и ожиданиям ВТБ 24, о которых клиент заранее оповещается.

Земельный участок должен иметь следующие параметры:

располагаться от черты города на расстоянии не дальше 100 км;
участок земли размеров меньше 6 соток к рассмотрению приниматься банком не будет;
расположение земли не должно быть в черте специальных запретных зон – лесного хозяйства, заповедников, санитарных зон, военных охраняемых объектов, водоохраной зоны, резервной и другой;
для выдачи ссуды под сельскохозяйственные нужды земля будет оценена недорого;
участок под застройку дома должен соответствовать всем строительным, экологическим и геодезическим нормативам, установленным в законодательстве РФ;
обязательная транспортная доступность к земельному участку;
неподалеку от участка земли должны располагаться необходимые коммуникации – линии электропередач, водопровод и прочее (особенно это важно для земли, которая должна использоваться под застройку дома);
обязательно требуется предварительное проведение процедуры межевания и оценки участка.

При этом также сохраняются требования и к самим заемщикам, которые должны им соответствовать. К таким критериям относятся следующие параметры, которым заемщик обязан соответствовать, если хочет получить ипотеку:

гражданство России	обязательно
возрастной критерий	от 21 до 65 лет на момент подписания договора или погашения суды
официальное трудоустройство заемщика	обязательно
высокий уровень доходов	не менее 30 000 – 50 000 рублей в зависимости от желаемой суммы займа
стаж работы на последнем рабочем месте	не менее 3-х месяцев, а общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев
наличие кредитной истории с отменным статусом	обязательно

Получается, что в банке ВТБ 24 практически невозможно получить земельную ипотеку пенсионеру либо студенту. Зарплатным клиентам проще – они совсем могут оформлять ипотеку с минимальным пакетом бумаг и не подтверждать свой доход.

Если вы мечтаете о приобретении квартиры, которую уже присмотрели, но нехватка денежных средств вас останавливает, стоит воспользоваться услугами банка ВТБ 24.

Индивидуальный подбор и разнообразие ипотечных программ помогут подобрать кредит именно под ваши потребности и возможности.

Подать заявку на ипотечное кредитование возможно в любом отделении банка ВТБ 24 и принятое решение с одобренной суммой будет известно через несколько дней.

Банк ВТБ 24 предлагает широкий спектр кредитных возможностей для приобретения квартиры и нежилой площади, но, несмотря на большие объемы одобренных ипотечных программ, не является лидирующим банком среди кредитных учреждений, предоставляющих подобные услуги.

Банк продолжает усиленную работу над увеличением количества выданных средств, предоставляя для клиентов разные программы по ипотеке.

Ниже расскажем о них подробнее.

Это ипотечный вид кредита для приобретения жилой площади, которая представлена на рынке недвижимости вторично.

Требования к заемщикам:

Общее время трудовой занятости не должно превышать 1 год.
Регистрация значения не имеет.
Поручителем может являться исключительно близкий родственник (супруг/супруга). Доход поручителя учитывается при вычислении одобренной суммы.

Условия (представлены в таблице):

Сумма выдачи	От 300000 рублей
Процентная ставка	Колеблется от 9,9% до 15% (в зависимости от количества страховок заемщика — страхование жизни и здоровья, утрата и повреждения приобретаемой квартиры)
Срок	От 5 лет до 50 лет
Первоначальная сумма взноса	От 20% от общей запрашиваемой суммы. Возможно уменьшение до 10% за счет услуг страхования.
Комиссии за оформление займа банком	Не предусмотрены
Залог	Обязателен, им может выступать любой другой объект недвижимости или кредитуемое помещение.
Учет дохода	При определении выдаваемой суммы учитывается доход заемщика, супруга/супруги и двух близких родственников (родители, брат, сестра, дети)

Необходимая документация:

Копии всех страниц паспорта заемщика и поручителя.
Для заемщика мужского пола, не достигшего 27 лет, необходим военный билет (копия).

Документы, которые подтвердят основную деятельность и доход:

Копия трудовой книжки.
Справка 2-НДФЛ или справка о доходе по форме банка (бланк).
Расчетные листы за последний год.
Налоговая декларация за крайний отчетный период (копия). Отметка налоговой инспекции обязательна.
Копия трудового договора.
В случае указания дополнительного вида деятельности, следует предоставить подтверждающие его наличие и доход документы.

Для того чтобы снизить процентную ставку, нужно предоставить в банк ВТБ 24 дополнительные документы, подтверждающие образование, регистрацию, собственность, документ из БКИ (бюро кредитных историй).

Ипотека предоставляется без обязательного страхования, поэтому заемщику предоставляется выбор страхования (страхование залогового имущества либо страхование залогового имущества, титула, жизни, здоровья заемщика и поручителя).

Этот момент также оказывает влияние на процентную ставку.

Комиссии

За выдачу ипотеки предусмотрена комиссия, которая взыскивается один раз при осуществлении самой выдачи.

Это вид ипотечного кредитования, который предоставляется на момент строительства жилого помещения под залог любого другого помещения либо самого кредитуемого.

Все параметры этого вида ипотечной программы совпадают с параметрами программы вторичного рынка

Процентные ставки по этому виду ипотечной программы соответствуют вторичному жилью с одним отличием: на момент строительства до непосредственного оформления займа на помещение, ставки вырастают до 2,5% годовых не в пользу заемщика.

Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ

Ипотечная программа, которая позволяет приобрести жилье как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости при условии первоначального взноса, который должен быть не менее половины суммы от полной стоимости объекта.

Другими целями получения ипотечных денежных средств являются приобретение гаража и рефинансирование ипотечных займов, выданных другими банками.

Условия (представлены в таблице):

Сумма кредитования	От 300000 до 15 млн.рублей
Процентная ставка	Колеблется от 9,9% до 15%
Срок	До 20 лет
Первоначальная сумма взноса	От 50 % от суммы кредитуемого помещения, причем первоначальный взнос должен размещаться на депозитных средствах банка ВТБ 24 – «ВТБ 24 – вклад в ипотеку»
Сроки одобрения	Решение по ипотечной заявке объявляется в день обращения

Необходимая документация:

Паспорт (все страницы).
Второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение либо свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС))
Дополнительный документ необязателен, предоставляется при его наличии (свидетельство о бракосочетании, военный билет для мужчин, не достигших 27 лет, документы о личности супруга/супруги).

Ипотечный кредит на загородные участки и дома банки выдают значительно реже, чем на городские форматы. «Банки не хотят обзаводиться неликвидным балластом, который тяжело продать и компенсировать потери в случае, если кредит не будет выплачен, поясняет управляющий директор «Миэль-Сеть офисов недвижимость» Александр Москатов. По оценкам аналитиков, в среднем банки выдают ипотеку на ИЖС по ставкам на 1–3 п.п. выше (9–12%), чем на жилье в многоквартирных домах, и часто то, что банки называют ипотекой на собственный дом, является обычным потребительским кредитом.

Сейчас на загородном рынке отмечается дефицит качественного и доступного предложения домов, потенциально интересных банку как объект залога для ипотеки, считает генеральный директор девелоперской компании VSN Invest Денис Волкович. По его словам, при колоссальном затоваривании на загородном рынке Подмосковья с привлечением ипотеки реально купить не более 5% от всего объема, что делает такой формат неконкурентным по сравнению с квартирами, говорит Волкович. Есть сложности для заемщика, ведь у загородной недвижимости минимальный первоначальный взнос больше, чем у городской, и средняя ставка по загородной ипотеке примерно на 1% выше, добавляет Москатов.

документ, подтверждающий право собственности на земельный участок, на котором будет вестись строительство;
договор-основание или проект договора на строительства дома и работ по подведению коммуникаций на земельном участке;
смета строительства со стоимостью материалов и работ, а также смета работ с указанием стоимости по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором ведется строительство, и материалов для проведения работ;
разрешение на строительство.

Для одобрения ипотеки на строительства дома российские банки также предъявляют ряд требований. Недвижимость не должна быть в залоге у другого банка или быть под арестом, участок должен быть размежеван, а границы четко обозначены в документах. Также банк потребует страхование дома в пользу банка на весь срок кредита.

Ипотечные программы для индивидуальных домов есть в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, «Дом.РФ» и ряде других банков. Например, в Сбербанке выдают ипотеку как на покупку готового дома, так и на строительство индивидуального и даже дачи. Условия для строительства дома: первоначальный взнос — от 25%, максимальный срок — до 30 лет. Ставка по ипотеке по программе «Строительство дома» колеблется от 8,7% до 11%.

Для оформления ипотеки банк берет в залог кредитуемое или иное жилое помещение, а также земельный участок, на котором находится дом. Строительство жилого дома может производиться как самостоятельно заемщиком, так и по договору подряда со строительной организацией. Также потребуется договор-основание строительства (или его проект) и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, смета строительства объекта недвижимости со стоимостью материалов, стоимость подведения коммуникаций, разрешение на строительство либо уведомление о соответствии строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта на земельном участке, пояснили в пресс-службе Сбербанка.

В октябре 2020 года банк «Дом.РФ» улучшил условия по пилотной программе по выдаче ипотеки на ИЖС. Теперь кредитные средства можно направить не только на приобретение участка с одновременным строительством на нем дома, но и на строительство жилого дома на имеющемся в собственности участке. Ипотека доступна по ставке от 8,6% при уплате первоначального взноса от 50% и подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда России. Срок кредитования составляет до 30 лет. Максимальная сумма ипотеки — 30 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и 10 млн руб. для остальных регионов. Минимальный первоначальный взнос — 20%.

«Дом.РФ» расширил географию возможного местонахождения объекта строительства — теперь он может находиться на расстоянии до 50 км от ближайшего крупного населенного пункта. Также клиенты банка могут получить кредит на строительство дома на землях сельскохозяйственного назначения — ранее кредитные средства направлялись только на возведение недвижимости на землях населенных пунктов.

Для кредитования покупки готовых индивидуальных домов в ВТБ действуют стандартные банковские программы для вторичного рынка. Ставка по кредиту — от 8,4%, срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 10%. Кредитов на строительство загородного жилья в банке нет.

Банковский продукт представлен Банком Москвы, объединенным с группой ВТБ24.

В связи с тем, что при оформлении ипотеки земля становится предметом обеспечения, с заключением договора связаны некоторые особенности:

участок должен располагаться в удаленности не более 100 метров от городской границы желательна отметка не более 30 км для повышения шансов на получение положительного решения по заявке на кредитование;
назначение земель должно быть с целью возведения объекта индивидуального строительства, при оформлении надела для ведения сельского хозяйства не допускается, возможно подписание договора на угодья для ведения личного подсобного хозяйства при строительстве на них пригодного для проживания строения;
документация на землю должна находится в соответствии с требованиями действующего законодательства, если в наличии договор на аренду, разрешение на право бессрочного или наследственного владения, то такая недвижимость не пройдет контроль ни одного банка, в том числе ВТБ24, сначала необходимо пройти приватизацию, получить свидетельство на собственность продавцу, только после этого возможно заключение договора ипотеки;
на участок должны быть оформлены документы, подтверждающие границы земли, таковыми является кадастровый план и при наличии споров между собственниками соседних наделов – межевое дело с актом согласования границ;
обеспечение воды обязательно, желательно, чтобы к месту были подключены системы коммуникаций для проведения их после строительства жилого дома в помещения для нормального проживания в благоустроенных условиях;
земля должна находится в доступной местности, к которой проведена дорога, возможен подъезд.

Поскольку такой вид сделки обусловлен определенным статусом недвижимости, а объект ипотеки считается неликвидным – покупательная способность в отношении очень низка, по таким кредитным программам предусмотрены повышенные процентные ставки в размере до 20% ежегодно. Такой тариф согласно кредитной политике банка позволяет гарантировать покрытие рисков невыплаты долга.

Кроме того по данному продукту требуется внесение первоначального взноса, составляющего от 20 до 50% от стоимости имущества на основании оценки независимых экспертов.

ВТБ24 готов выдать под покупку земли кредит в достаточно крупной сумме относительно других учреждений – до 50 млн руб. Такие участки подойдут не только для целей индивидуального строительства, но для коммерческих целей для получения прибыли предприятиями.