Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кредитный договор/ Общие условия
Внимание! Для принятия решения о выдаче кредита
Содержание:
Рефинансирование ипотеки и других кредитов
Сегодня ипотечное рефинансирование Райффайзенбанка — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2020 году.
Взять кредит в Райффайзенбанке с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:
- объединить несколько кредитов в один;
- произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
- снизить процентную ставку по ипотеке;
- оформить рефинансирование ипотеки других банков в Райффайзенбанке;
- уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.
Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Райффайзенбанка, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.
Ипотека в других банках России
Одним из важнейших критериев выбора кредитования для заемщика является процентная ставка, которая устанавливается банком на год. В случае если клиент решил рефинансировать текущую ипотеку, новый договор должен обеспечить более низкий процент переплаты.
В настоящее время Райффайзенбанк предлагает переоформить ипотечную ссуду, взятую в стороннем финансовом учреждении, под 9,99% годовых при величине кредита от 7 миллионов рублей. Это условие актуально для любой категории заемщиков.
Если сумма целевого жилищного займа составляет менее 7 миллионов, то будет действовать ставка 10,25%. Это предложение актуально для:
- держателей зарплатных карт Райффайзен;
- владельцев пакетов услуг “Премиальный”, “Премиальный 5”, “Премиум Директ”;
- постоянных клиентов, которые обслуживаются банком на протяжении 6 месяцев и более.
Для реструктуризации займа на потребительские цели под залог жилья процентная ставка составит 11,99%.
- Подтверждение права собственности.
- Кадастровый паспорт и технические документы.
- Договор о купле-продаже.
- Отчетная оценка недвижимости.
- Справка об отсутствии зарегистрированных лиц в жилплощади.
Обратите внимание! Для залоговых квартир в новостройках дополнительно может потребоваться бухгалтерская и финансовая документация от застройщика, а также свидетельство о регистрации субъекта.
В настоящее время нестабильная экономическая ситуация демонстрирует высокий спрос услуги рефинансирования среди заемщиков. Райффайзен демонстрирует лояльность и прозрачность по переоформлению ипотечного договора из сторонних финансовых структур. Благодаря такому инструменту, как ипотечный онлайн-калькулятор, можно заранее оценить все риски и рассчитать выгоду, прежде чем принять окончательное решение.
Если Вы имели опыт сотрудничества с банком по программе рефинансирования, напишите пару слов об этом ниже в комментариях! Ваш опыт может быть полезен другим пользователям.
Константин Санкт-Петербург 12.02.2020 19:10
У меня военная ипотека в сбербанке под 9,5 %. Возможно ли рефинансирование с более низким процентом?
- Подробнее о калькуляторе
Преимущества рефинансирования ипотеки
Рефинансирование позволяет клиенту улучшить условия ипотеки:
- снизить размер процентной ставки и уменьшить переплату по кредиту;
- выбрать удобный график погашения задолженности и дату платежа;
- освободить залоговое имущество из-под обременения;
- объединить несколько кредитов в один.
Однако перед тем как подавать заявку в банк, лучше оценить, насколько выгодно то или иное предложение. С помощью ипотечного калькулятора Выберу.ру вы сможете определить целесообразность перекредитования в Райффайзенбанке.
Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:
- стоимость приобретенной недвижимости;
- срок кредитования;
- дата, в которую планируется оформление нового кредита;
- новая процентная ставка.
После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.
Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.
Процедура рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке
При подаче заявки клиент должен проверить, соответствует ли он таким требованиям:
- Возраст не меньше 21 года (на момент подачи заявления) и не старше 65 лет (в день последнего платежа по кредиту согласно договору). Важно помнить, что при отказе от оформления страховки на кредит человек не может превышать возрастной порог 60 лет на момент итоговой оплаты по кредиту.
- Отметка в паспорте о гражданстве.
- Обязательная отметка о регистрации на территории Российской Федерации.
- Минимальный доход в размере 15 000 рублей для жителей всех регионов РФ. Исключение составляют граждане, которые проживают на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Тюмени, Екатеринбурга и Сургута. Для них доход не должен быть меньше 20 тысяч рублей. Стоит обратить внимание, что такая сумма должна оставаться уже после вычета всех возможных налогов. Когда в процессе рефинансирования участвует еще один созаёмщик, то его месячный доход с учетом всех вычетов налоговых сборов должен составлять минимум 10 000 рублей.
- Трудовой стаж должен насчитывать от 6 месяцев на актуальном рабочем месте и в общем не меньше 1 календарного года. При наличии общего стажа в 2 года разрешено числиться на текущем рабочем месте не более 90 дней. Если рабочее место является первым, то минимальный стаж должен составлять 12 месяцев.
- В истории кредитора нет штрафов и других проблем.
Клиент банка имеет возможность самостоятельно сделать предварительные расчеты на сайте Райффайзенбанка, чтобы понять, насколько выгодна ему данная услуга. При использовании онлайн-калькулятора достаточно внести такие сведения:
- Тип кредита;
- Город, где планируется оформлять рефинансирование;
- Категория заемщика (получает зарплату в данном финансовом учреждении или нет);
- Сумма кредитования;
- Срок погашения займа.
По итогу заполнения этих граф клиент получает информацию о ежемесячном платеже, процентах и полной сумме заемных средств.
При непосредственном общении с работником банка условия могут немного отличаться, так как будет учитываться дополнительная информация. Поэтому важно встретиться со специалистом лично и обговорить все интересующие вопросы.
В случае достижения полного понимания по всем вопросам оформляется заявка. Райффайзенбанк предлагает два варианта оформления:
- Личное посещение финансовой организации.
- На сайте банка.
В последнем случае необходимо найти раздел «Ипотека», затем пункт «Рефинансирование» и «Оставить заявку». Важно внимательно заполнить все поля, дать достоверную информацию. Иногда требуется прикрепить уже отсканированный пакет необходимых документов.
Важно! Максимальное ожидание рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней. Если у заемщика не хватает документов, то банк готов подождать их оформления в течение 3 месяцев.
Пакет документов для рефинансирования ипотечного кредита:
- Паспорт клиента.
- СНИЛС.
- Анкета-заявка (заполняется в банке или можно скачать дома с сайта).
- Свидетельство о браке (при наличии).
- Свидетельство о рождении ребенка или усыновлении (при наличии).
- Нотариально заверенная ксерокопия трудовой книжки.
- Справка о доходах. Если зарплатная карта в Райффайзенбанке, то этот документ не нужен.
- Согласие на обработку персональных данных.
- Предыдущий договор по ипотеке с приложением графика платежей.
- Справка о задолженности от финансового учреждения, где погашалась ипотека, с подписью руководителя.
- Документ, подтверждающий приобретение жилья.
- Технический и кадастровый паспорт.
- Право на собственность ипотечного жилья.
- Оценка объекта
- 15 Выписка из ЕГРН, показывающая отсутствие зарегистрированных третьих лиц.
- Документы на фирму-застройщика (в случае приобретения недвижимости на первичном рынке).
Если займ оформлен в Райффайзенбанке, то услуга рефинансирования действовать не будет. При попадании клиента в затруднительное положение ему предложат осуществить реструктуризацию ипотеки.
Заемщик приносит документы, подтверждающие изменение его финансовой ситуации в худшую сторону. Это может быть справка с биржи труда, 2-НДФЛ и другие бумаги. К этому прилагается согласие созаемщика и поручителей на данные изменения.
В процессе реструктуризации банк предлагает клиенту более приемлемые условия, исходя из его нового положения для оплаты долга. В большинстве случаев, период кредитования становится больше, изменяются даты ежемесячного платежа.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке
Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке доступно только для граждан физических лиц, соответствующих всем его требованиям. В их число входит:
- Гражданство – любое.
- Возрастной ценз – от 21 года в день подачи заявки и до 65 лет в день внесения последнего кредитного платежа (если заёмщика отказывается от заключения страхового договора, то максимальная граница возраста для него снижается до 60 лет).
- Регистрация на территории РФ.
- Минимальный трудовой стаж – от полугода при общем стаже не менее 12 месяцев, от 3 месяцев при общем стаже не менее 2 лет и от 12 месяцев, если текущая работа является первой.
- Минимальный доход – от 20 тыс. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени и от 15 тыс. руб. для всех остальных регионов РФ.
- Положительный кредитный рейтинг.
Справка! Указанная минимальная граница заработка подразумевается уже с вычетом налоговых сборов. Если к рефинансированию кредита привлекается созаёмщик, то его месячный доход не должен быть меньше 10 тыс. руб.
Если у человека есть уже более двух оформленных ипотек, то в рефинансировании Райффайзенбанк откажет.
Райффайзенбанк в качестве залогового имущества принимает объекты, которые соответствуют следующим критериям:
- Имеют отдельную кухню (или кухню, совмещённую со столовой) и санузел.
- К ним проведен газ, централизованное отопление, холодная и горячая вода.
- В них есть окна, двери, крыша и сантехника (ванная или душевая кабина).
- Многоквартирный дом, где расположена квартира, состоит минимум из трёх этажей.
- В них не должны быть зарегистрированы люди.
- Не состоят на учёте в списке домов, которые планируется снести или реконструировать.
Чтобы зря не тратить время и сразу понять, выгодно ли рефинансировать имеющуюся ипотеку Райффайзенбанк специально разработал онлайн-калькулятор и встроил его в свой официальный сайт.
Для предварительного расчёта нужно указать всего несколько параметров:
- Город, в котором планируется обращение в Райффайзенбанк.
- Тип кредита (в данном случае рефинансирование).
- Категория потенциального заёмщика (зарплатный или новый клиент).
- Размер кредита (в данном случае сумма, которую осталось оплатить по первой ипотеке).
- Срок возврата заёмных средств.
В результатах будет отображен размер ежемесячного платежа, полная стоимость займа и размер процентной ставки. Но следует отметить, что онлайн-калькулятор предназначен именно для предварительного расчёта, поэтому в некоторых ситуация банковский работник может выдать немного другие цифры.
Также вы можете воспользоваться нашим калькулятором.
Для рефинансирования ипотечных кредитов других банков Райффайзенбанк просит предоставить два пакета документов. Первый связан с самим заёмщиков и в него входит:
- Анкета-заявка (её можно заполнить дома, скачав образец на официальном сайте банке).
- Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
- СНИЛС.
- Свидетельство о заключении брака или о разводе (при наличии).
- Свидетельство о рождении/усыновлении детей (при наличии).
- Бумаги, подтверждающие наличие заработка (справка 2-НДФЛ, выписка по счёту в банке и т.д.).
- Ксерокопия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
- Согласие на обработку персональных данных в письменной форме.
В каждом конкретном случае кредитор может запросить дополнительную документацию.
Справка! Если потенциальный заёмщик получает зарплату на счёт в Райффайзенбанке, то ему нужно только предоставить паспорт.
Во второй входит всё, что связано с залоговым объектом и ранее полученной ипотекой:
- Первоначальный ипотечный договор.
- График платежей.
- Справка о текущем размере задолженности (она должна быть составлена на официальном бланке учреждения и подписана директором).
- Договор купли-продажи или ДДУ (договор долевого участия).
- Свидетельство собственности.
- Кадастровый и технический паспорт.
- Заключение об оценке залогового объекта.
- Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что в квартире не зарегистрированы третьи лица.
Если за ипотечные средства заёмщик приобрёл недвижимость на первичном рынке, то банк потребует ещё бумаги на фирму-застройщика (финансовые, бухгалтерские, инвестиционные, регистрационные и т. д.).
В Райффайзенбанке невозможно рефинансировать ранее полученный в нём ипотечный кредит. Но если заёмщик всё же попал в трудное финансовое положение, то ему предлагается программа реструктуризации ипотечного долга. Воспользоваться ей могут только те заёмщики, которые документально подтвердили ухудшение своего финансового состояния и предоставили бумагу, подтверждающую согласие созаёмщиков и поручителей на это мероприятие.
После завершения реструктуризации заёмщик будет также погашать долг только на более выгодных условиях.
Довольно часто положительное решение сопровождается увеличением процентной ставки. Прибегает к такой мере банк в связи с ростом своих рисков. Но несмотря на это возвращать деньги заёмщику станет легче, так как увеличивается период кредитования, передвигается выплата основной задолженности или начисленных процентов.
Рефинансирование в Райффайзенбанке: условия, ставка
Райффайзенбанк предлагает гражданам перекредитование ранее полученных в нём ипотек в иностранной валюте. Причём на данный момент применяются два способа:
- Предоставляется новая ипотека для погашения ранее полученной. Но максимальный её размер не может быть больше остатка основной ипотечной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.
- Изменяются условия имеющегося ипотечного кредита. Но фактический размер долга не может быть больше суммы остатка основной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.
Справка! Если заёмщику зарплата начисляется не в той валюте, в которой оформлена ипотека, то существует большой риск финансовых потерь из-за резких скачков курса.
Процентная ставка по этому продукту применяется в размере от 10,25% годовых.
Само по себе рефинансирование ипотечного кредита предлагает большое преимущество – переоформление ипотеки на более приемлемых условиях с уменьшенной процентной ставкой.
А перекредитование именно в Райффайзенбанке для заёмщиков предполагает следующие плюсы:
- Получение заёмных средств в надёжном финансовом учреждении, подтверждённом экономическими результатами и рейтингами.
- Крупную сумму кредита (до 26 млн руб.).
- Длительный период кредитования.
- Отсутствие дополнительных комиссий.
- Уменьшение переплаты благодаря уменьшенной процентной ставке.
- Одобрение заявки на рефинансирование даже есть уже две действующие ипотеки.
- Отсутствие необходимости получения согласия от банка кредитора, выдавшего ипотеку.
- Возможность оформления перекредитования только по паспорту (для действующих клиентов Райффайзен).
Как и во всех банковских продуктах рефинансирование имеет свои недостатки:
- Серьёзные требования к используемому в качестве залога недвижимого объекта.
- При отказе заключения комплексного договора (рефинансирование+страховка) сильно увеличивается процентная ставка (от 0,5% до 3.2%).
- Обширный пакет документации для лиц, не являющихся клиентами Райффайзенбанка.
Существует два способа подачи заявки в Райффайзенбанк на рефинансирование ипотеки, взятой в других банках на более выгодных условиях:
- Личное посещение офиса банка.
- Заполнение анкеты-заявления на официальном сайте банковской организации.
Во втором случае необходимо заполнить предварительную заявку на сайте банка и ждать звонка менеджера. Чаще всего банк отвечает на онлайн-заявку в течение 24 часов. Иногда обработка данных заёмщика длится дольше (3 – 5 дней). После того, как заявка будет одобрена, нужно прийти в банк с необходимыми документами.
В Райффайзенбанке, после одобрения заявки на рефинансирование ипотеки, заёмщик должен заключить договор страхования имущества, защищающий объект залога от утраты и порчи. Страхование покрывает подобные риски на весь период кредитования.
Страхование жизни и здоровья клиента считается полностью добровольным, и оформляется по желанию заёмщика. Однако, при отказе от комплексной страховки и приобретения страхового полиса, применяется надбавка к базовой процентной ставке:
- +0,5% при возрасте клиента до 45 лет;
- +3,2% при возрасте клиента старше 45 лет.
Кредиты
Расчётным калькулятором следует воспользоваться каждому заемщику, который хочет оформить рефинансирование в Райффайзенбанке, чтобы увидеть его преимущества.
Вам всего лишь необходимо внести сведения о требуемой сумме, процентах и сроке, и калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа, построив их детальный график.
Это позволяет увидеть, насколько сумма платежей по ипотеке станет меньше, если оформить рефинансирование в Райффайзенбанке. Также можно рассчитать сумму, которую вы переплачиваете по ипотеке.
В Райффазен рефинансирование кредитов, в том числе по кредитным картам, происходит по фиксированной процентной ставке — 7,99%. При условии, что клиент добровольно подключается к программе Финансовой защиты, которая обезопасит в случае возникновения непредвиденных ситуаций, приводящих к невозможности погашения долга:
- потери работы;
- получении увечья;
- тяжелом заболевании;
- уходе из жизни.
Если клиент отказывается от страховки, то он должен быть готов к тому, что процентная ставка возрастет на несколько пунктов. Максимальная стоимость кредита может достигать 17,99%.
В рамках программы Рефинансирования кредита можно претендовать на сумму от 90 тысяч до 2-х миллионов рублей, взятых на срок от 13 месяцев до 5 лет. Важно, что договор можно оформить таким образом, что кредитных денег окажется достаточно для того, чтобы:
- рассчитаться с долговыми обязательствами перед банками;
- получить дополнительные средства для реализации потребительских нужд.
Стоит иметь в виду, что Райффайзенбанк не занимается рефинансированием собственных кредитов. Если возникают проблемы с возмещением кредитного долга, нужно обращаться с заявлением о реструктуризации.
На сайте Райффайзенбанка в свободном доступе находится полезный сервис — онлайн-калькулятор. Перед тем, как заполнить заявку можно произвести предварительный расчет выгодности процедуры рефинансирования. Достаточно ввести всего два параметра:
- сумму кредита;
- срок кредита.
Чтобы узнать, каким будет размер ежемесячного платежа после рефинансирования.
Стоит иметь в виду, что расчет осуществляется по минимальной процентной ставке в 7,99 процента, которая действует при участии заявителя в программе Финансовой защиты.
Чтобы получить доступ к процедуре рефинансирования, необходимо быть добросовестным заемщиком. Важно, чтобы на момент оформления не было просрочек по платежам.
Требования, предъявляемые к физическим лицам, претендующим на участие в программе рефинансирования, обоснованные:
- Наличие текущих долговых обязательств перед банками.
- Гражданство Российской Федерации.
- Возраст от 23 до 67 лет.
- Минимальный стаж — от 3-х месяцев.
- Стабильный доход от 15 до 25 тысяч рублей в зависимости от региона проживания.
- Наличие контактного телефона: мобильного или стационарного.
Зарплатные клиенты, переводящие заработную плату, пенсионные или социальные пособия в Райффайзенбанк, имеют право на приоритетное кредитование с 21 года.
Решившись прибегнуть к процедуре рефинансирования, требуется:
- Ознакомиться на сайте Райффайзенбанка или в офисе с Преддоговорным информированием о предоставлении кредита на потребительские нужды.
- Заполнить онлайн-заявку, указав:
- сумму кредита;
- срок погашения долга.
- Получить смс с предварительным решением.
- Передать в банк необходимые документы для заключения договора рефинансирования.
- Подписать договор, посетив банк или договорившись о доставке договора курьером в удобное место.
- Получить деньги на карту.
- Погасить кредиты, взятые в других банках.
- Представить справки, свидетельствующие о том, что кредиты погашены.
- Использовать оставшиеся средства на собственные нужды.
Хотя Райффайзенбанк относится к категории кредитных учреждений, лояльно относящихся к клиентам, все же имеются объективные причины, которые могут стать препятствием для получения нового кредита:
- Просрочки по платежам.
- Инициирование процедуры банкротства физического лица.
- Судимость.
- Предъявление некорректно оформленных документов.
- Указание номера мобильного, оформленного на третье лицо.
- Наличие задолженностей по налогам, штрафам, алиментам.
- Психическое заболевание и недееспособность.
- Появление в офисе банка под воздействием алкоголя.
Райффайзенбанк предлагает достаточно способов, позволяющих погашать кредитную задолженность быстро и без дополнительных затрат:
- Пополнять баланс карты Райффайзенбанка с карты любого другого банка.
- Переводить до 600000 рублей ежемесячно с карт сторонних банков.
- Посредством банкоматов и терминалов Райффайзенбанка или банков-партнеров:
- МКБ;
- Газпромбанк;
- Росбанк;
- Открытие.
- Внести деньги в кассу отделения.
- Воспользовавшись системой переводов Золотая корона.
- Обратившись в салоны связи.
Не допустить просрочку поможет сервис Контроль кредита 24/7, позволяющий в личном кабинете онлайн-банка видеть всю необходимую информацию:
- дату и размер предстоящего платежа;
- срок действия договора;
- график погашения задолженности.
Заемщик может предоставить доступ к информации по кредиту другим людям, которые при желании смогут в любое время вносить деньги в счет погашения кредита, оформленного на имя заемщика.
Можно рефинансировать квартиру на первичке/вторичке и таунхаус.
Дополнительно можно объединять другие кредиты (на авто, потребительские и т.д.) с ипотекой в рамках рефинансирования.
- Если рефинансируете только ипотеку: ставка – 8.39% при сумме от 3 000 000 рублей, 8.99% в остальных случаях, сумма – от 1 000 000 до 26 000 000 рублей, срок – от 1 до 30 лет.
- Если рефинансируете ипотеку + 4 других кредита: ставка – 9.99%, сумма – от 1 000 000 до 9 000 000 рублей (не более 75% от стоимости недвижимости), срок – от 1 до 20 лет.
Да, можно. Максимальная сумма, которую вы можете взять: 9 000 000 минус стоимость всех рефинансируемых кредитов.
- Минимальный возраст – 21 год, возраст на момент окончания кредита – 65 лет (если есть страховка) или 60 лет (если нет страховки).
- Гражданство значения не имеет, но место проживания и работы – в пределах РФ.
- Кредитная история – чистая, есть 2 контактных телефона.
- Минимальный доход – 15 000 рублей.
- По стажу на текущем месте: не меньше года, если это место работы – первое для заемщика; 6+ месяцев при трудовом стаже от 1 до 2 лет; 3+ месяца при трудовом стаже в 2+ года; от 3-х лет ведения деятельности для ИП.
Получить дополнительные деньги могут только те заемщики, которые состоят в браке.
По рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек, с момента подписания ипотечного договора должно пройти минимум 6 месяцев, до окончания срока ипотеки должно оставаться 3+ месяца.
Вам нужно принести паспорт, анкету, свидетельство о браке (если есть), заверенную копию трудовой, справку о доходах, договор и график платежей по каждому рефинансируемому кредиту, документы на ипотечную недвижимость.
Нужно пополнять счет кредита, каждый месяц с него будут списываться деньги. Пополнять можно:
- как счет, так и привязанную карту,
- переводить деньги можно как внутри банка, так и со счета/карты стороннего банка,
- в банкомате или кассе банка,
- банкоматы банков-партнеров: Газпромбанк, Открытие, МКБ,
- можно воспользоваться услугами QIWI или Золотой Короны.
Не нужно, если ваша страховая аккредитована Райффайзенбанком. Список аккредитованных страховых: ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ, Альфа-Страхование, РЕСО-Гарантия, ВСК, ЕРВ Туристическое Страхование, Ренессанс Страхование, Росгосстрах, Сургутнефтегаз, ЭРГО.
Только пеня, 0.06% от задолженности по платежу.
Так же, как и обычную ипотеку – находите заявление на досрочное погашение, заполняете его (если делаете частичное досрочное погашение, нужно будет указать, что уменьшаете – срок или ежемесячный платеж), отправляете в банк. К назначенному дню переводите на счет кредита нужную сумму, ее списывают. Погашали частично – вам вышлют новый график платежей. Погашали полностью – закажите справку о закрытии ипотеки.
Райффайзенбанк: рефинансирование ипотеки.
Перечень документов зависит от типа клиента: частное или юридическое лицо. Для рефинансирования физическому лицу необходимо предоставить:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев);
- копию трудовой книжки или трудовой договор.
Пакет документов для ИП состоит из:
- свидетельства о государственной регистрации;
- паспорта;
- декларации за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
- выписки с расчетного счета за последние 3 месяца;
- документа на помещение, в котором ведется деятельность;
- лицензии (для лицензируемых видов деятельности) и т.д.
В целом, на рефинансирование ипотеки уходит от 7 до 12 рабочих дней. Срок принятия решения по кредитной заявке в части одобрения лимита заемщику занимает до 5 рабочих дней. Еще 3 дня необходимо для оценки объекта недвижимости и расчета целесообразности принятия его в качестве обеспечения. При изменении срока кредита потребуется дополнительно 1 рабочий день на формирование кредитной документации с учетом откорректированных параметров.
Услуги по переводу кредитных обязательств оказывают многие банки. Фактически заемщик получает новый кредит, равный остатку ссудной задолженности, гасит первоначальное обязательство и начинает работать с другим финансовым учреждением. При принятии решения о рефинансировании нужно посчитать расходы на оформление нового займа, на комиссии, подготовку акта оценки и страхование и сравнить их с выгодами от снижения процентной ставки.
Специалисты Райффайзенбанка считают, что совершение финансовой операции будет выгодным тогда, когда процент по новой ссуде будет более чем на 1% меньше, чем по предыдущей.
Стандартные условия при рефинансировании в Райффайзенбанке на текущий период выглядят следующим образом:
| Максимальная сумма | 26 млн. руб. |
| Срок | 1-30 лет |
| Минимальная процентная ставка (зарплатным и премиальным клиентам) | 7,99% годовых |
| Стандартная ставка | 8,19% |
Воспользоваться рефинансированием ипотеки можно для перекредитования стороннего банка под залог квартиры, таунхауса, строящейся квартиры. Дом рефинансировать по этой программе не получится.
Рефинансирование кредитов и ипотеки в Райффайзенбанке
Не все заемщики знают, что минимальная процентная ставка предоставляется только тем клиентам, которые воспользовались услугами комплексного ипотечного страхования. Срок новой ипотеки может быть любым, в пределах лимитов, он не связан с тем, на который предоставлялась первоначальная.
Важный момент – на период до регистрации залога в пользу Райффайзенбанка ставка вырастет на 2%. Это общая практика, такие правила существуют во всех банках. Чтобы снизить переплату по ипотеке, нужно оперативно зарегистрировать все документы в МФЦ.
Исходя из того, что учетная ставка Банка России, на которую опираются участники кредитного рынка, постоянно снижается, можно ожидать, что будет снижаться и процентная ставка при рефинансировании в Райффайзенбанке. Существуют и еще случаи, когда процентная ставка может измениться в рамках уже заключенного договора. В кредитном договоре может быть указано, что процентная ставка будет повышена, если заемщик не исполняет текущие обязательства.
Ряд критериев применятся к потенциальным заемщикам при рассмотрении заявки на рефинансирование:
- старше 21 года и моложе 65 лет на момент погашения ипотеки;
- гражданство любое, но проживание и место работы – только в России;
- минимальный стаж работы – полгода на текущем месте и 1 год общий;
- ИП, владельцам бизнеса – деятельность ведется от 3 лет;
- нотариусам и адвокатам рефинансирование одобряется, если частная практика продолжается более 1 года;
- обязательно наличие рабочего и мобильного телефона;
- минимальный доход от 15-20 тысяч рублей в зависимости от региона;
- отсутствие плохой кредитной истории и не более 2 других действующих кредитов.
К залоговому имуществу тоже предъявляются требования. Квартира должна быть полностью пригодна для проживания, иметь отдельную кухню и санузел. Проблем с канализацией, водо-, тепло- и газоснабжением быть не должно. По поводу неузаконенных перепланировок банк решает в каждом индивидуальном случае, допустимо ли рефинансировать такое жилье.
Ряд моментов, связанных с рефинансированием ипотеки необходимо учитывать. Если заемщик отказывается от услуги комплексного ипотечного страхования и подписывает только договор ипотечного страхования, по которому страхуется риск гибели или повреждения объекта недвижимости, банк предложит ему такие условия:
- заемщику или созаемщику еще не исполнилось 45 лет – процентная ставка повысится на один процентный пункт;
- если он старше и риск болезни или утраты трудоспособности более вероятен – придется платить больше на 3,2%.
Комплексное страхование включает в себя кроме рисков гибели недвижимости еще риски, угрожающие жизни или здоровью клиента. Страховую компанию клиент вправе сменить, выбрав вместо изначально предложенной банкой любую другую, с более выгодными условиями. Требуется только то, чтобы она была включена в рекомендованный Райффайзенбанком перечень.
Страхование по предыдущему ипотечному договору не подойдет, придется оформлять новое.
Сотрудники банка всегда проконсультируют по возникающим вопросам по телефону горячей линии. Удобные филиалы и отделения, банкоматы можно найти на официальном сайте. Всегда доступно досрочное погашение, при котором проценты платятся только за период фактического пользования кредитом. Удобство работы и сервис позволят избежать трудностей и успешно снизить свои кредитные обязательства.