Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

за незаконное получение кредита;
за взятие кредита без намерения его вернуть;
за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Содержание:

Уголовная ответственность за неуплату кредита

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

Если же Вы:

длительное время оплачивали кредиты;
имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Отношения в сфере кредитно-денежных отношений между заемщиками и кредиторами регулируются несколькими статьями закона.

Ответственность за неисполнения взятых на себя заемщиком обязательств прописана в статье 395 Гражданского кодекса РФ (глава 25 ГК РФ – ответственность за нарушение обязательств).

Привлечь же к уголовной ответственности могут по 4 статьям УК РФ:

Ст. 159.1;
Ст. 165;
Ст. 176;
Ст. 177.

Действия банка зависят от:

Суммы долга. Чем она больше, тем жестче будут направленные на должника меры.
Вида кредита. В случае с ипотекой или автокредитом банк направит действия на изъятие имущества.
Количества дней просрочки. Чем дольше деньги не поступают на кредитный счет, тем радикальнее меры со стороны банка.
Кредитной истории. Банк не только составляет по этой информации дополнительное мнение о заемщике, но и оценивает его финансовую нагрузку.
Данным об имуществе. Если сумма долга внушительная, банк начнет засматриваться на крупное имущество должника и выдвинет соответствующие требования.
Наличия залоговых обязательств и поручителей. Банк может начать работать и с этими двумя инструментами.

Если заемщик перестает платить кредит, банк начнет предпринимать ряд действий:

Предупредит о наличии задолженности и последствиях ее возникновения путем телефонных звонков, сообщений и писем на электронную и обычную почту.
Начислит штрафы и пени за просрочку.
Передаст информацию о просрочке в бюро кредитных историй.
В случае, если удастся наладить связь с заемщиком, предложит решить проблему путем реструктуризации долга и изменить график платежей. Следует учитывать, что далеко не все банки идут навстречу, поэтому не стоит рассчитывать на этот пункт.
Если должник не берет трубку, банк попытается связаться с контактными лицами, указанными в договоре, поручителями или обратиться на рабочее место.
Направит дело в отдел претензий, где им займется сотрудник банка, основной задачей которого является вернуть долг любыми законными методами. Если в банке нет такого отдела, дело может быть сразу передано коллекторскому агентству, с которым ведется сотрудничество.
Если и это не поможет договориться с заемщиком, для отстаивания своих прав банк вправе обратиться в суд.

Наличие маленького ребенка не исключает возможности возбуждения уголовного дела против отца или матери. То же самое касается и матерей одиночек. При наличии состава преступления недобросовестного заемщика все равно привлекут к ответственности, однако, оба эти фактора будут значиться как смягчающие обстоятельства.

Если заемщик находится в местах лишения свободы по другому делу

Привлечение к уголовной ответственности по делу, не связанному с неуплатой кредита, не ограничивает гражданско-процессуальную дееспособность заемщика. Он по-прежнему отвечает по своим обязательствам перед банком.

Другими словами, никаких поблажек в этом случае не предусмотрено. Банк вправе принимать полноценные меры по возврату долга и обратиться в суд для взыскания задолженности с денежных средств и имущества должника. При этом ни супруга, ни ближайшие родственники не несут ответственности за осужденного заемщика.

Исключение составляет лишь наследственное право. Также взыскание может быть осуществлено с совместно нажитого в браке имущества.

Минимизировать риск уголовной ответственности можно следующими способами:

Не стоит скрывать дополнительный доход, финансовые операции и любые другие доказательства наличия возможности выплатить долг.
Также нельзя совершать сделки по отчуждению имущества, при этом не используя полученные деньги для погашения задолженности.
Если решено перекредитоваться или подписать новый кредитный договор, следует уведомить об этом судебного пристава.
Стоит идти на контакт с сотрудниками банка и представителями закона.
По возможности можно внести посильные денежные средства на кредитный счет. Это поможет хоть немного зарекомендовать себя как ответственного плательщика.

Следующие доказательства помогут отстоять свою невиновность в суде:

В первую очередь должнику стоит открыто показать, почему он перестал исполнять обязательства перед кредитором. Подойдут документы, подтверждающие увольнение с работы, болезнь, смерть близкого родственника или другая справка, говорящая о непредвиденном ухудшении финансового положения.
Еще одно доказательство — сумма долга. Если она не превышает 1,5 млн рублей без учета штрафов и пеней, то обвинение в уголовно наказуемом деянии не может быть выдвинуто.
Наличие у банка залога. Если кредит является ипотечным или обеспечен другим залоговым имуществом, то состав преступления отсутствует по определению.

В статье 159 речь идет об уголовной ответственности при наступлении совокупности следующих обстоятельств:

кредит оформлен обманным путем — речь идет не только о поддельных документах, но и искажении предоставленных сведений, например, размера заработной платы или реальной финансовой нагрузки;
заемщик изначально не планировал возвращать полученные средства.

Максимальная ответственность по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет либо арест на срок до 4 месяцев.

Важно, что даже если клиент при оформлении кредита указал некорректные сведения, но первоначально не платить по договору в планах не было, то к уголовной ответственности его привлечь не получится. Судебная практика показывает, что если заемщиком был внесен хотя бы один платеж, то этот факт подтверждает отсутствие злого умысла по отношению к кредитору.

Действие статьи 176 распространяется исключительно на индивидуальных предпринимателей или лиц, руководящих организациями — поступки частных лиц здесь не рассматриваются. Привлечь к ответственности можно корпоративного заемщика, который для получения кредита исказил данные бухгалтерской, налоговой или другой отчетности, а также преднамеренно предоставил иные ложные сведения.

При этом сумма нанесенного ущерба должна быть более 2 млн 250 тыс. рублей — в противном случае заемщика призвать к ответственности не получится. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы на срок до 5 лет.

Сажают ли в тюрьму за долги по кредитам?

Если заемщик отбывает наказание из-за неоплаты кредита, то в большинстве случаев исполнительное производство по его делу уже открыто. Это означает, что судебные приставы имеют право арестовать и реализовать его имущество (включая банковские счета) для погашения задолженности перед кредитором, а также удерживать в его пользу часть от всех доходов заемщика.

Если же заключение не связано с неуплатой кредита, то обязанность по внесению платежей за клиентом сохраняется. В такой ситуации возможны следующие варианты развития событий:

Кредит погашает поручитель или созаемщик. Если речь идет о крупном денежном займе или ипотеке, то в большинстве случаев договор оформлялся вместе с женой или мужем либо с оформлением поручительства. Если по такому кредитному соглашению перестала поступать оплата, то банк правомерно обратится к указанным в контракте лицам.
Оплату будут вносить родственники или знакомые. Если поручителей нет, то во избежание начисления пени и штрафов заемщик может договориться об оплате с близкими людьми.
Банк предоставит отсрочку. Если срок заключения незначительный (до 12 месяцев), то клиент может попробовать написать в банк обращение с просьбой войти в положение и предоставить возможность оплатить долг после освобождения. При этом кредитор самостоятельно принимает решение о том, удовлетворять просьбу клиента или нет.
Банк обратится в суд. Если родственники или знакомые не согласились вносить оплату, а банк не предоставил отсрочку, то заемщику остается только пустить дело на самотек и дожидаться судебного заседания по вопросу неоплаты задолженности.

Если судом или правоохранительными органами ограничена свобода заемщика, то во избежание дальнейших проблем он может попытаться через доверенных лиц продать часть имущества или активов. Полученные средства можно будет использовать как на полное погашение обязательств, так и на ежемесячные взносы до момента освобождения.

Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.

В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

На практике, лиц, которые уклоняются от оплаты кредитов, редко сажают в тюрьму. Чаще всего это экономически невыгодно, так как лицо, находящееся в местах лишения свободы, не сможет исполнить своё обязательство, особенно при отсутствии у него какого-либо имущества.

Однако УК РФ допускает такой вариант развития событий. Так, в статье 177 УК РФ, максимальное наказание составляет до двух лет лишения свободы, а наказание за мошенничество в сфере кредитования может достигать 10 лет (при условии особо крупного ущерба на сумму от шести миллионов рублей).

Нельзя сказать, что ст.159.1 УК РФ – «не рабочая». Привлекают по ней довольно-таки часто, но массового характера уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования не приобрела.

Типичные ситуации привлечения к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ – когда наблюдается совокупность следующих обстоятельств:

При оформлении микрозайма (банковского, товарного кредита) предоставлены ложные (недостоверные) сведения о залоге или ином обеспечении, об уровне зарплаты (завышен ежемесячный доход), о месте работы (названо бывшее место работы или первое попавшееся) и (или) о месте регистрации (прописки). В целом считается, что предоставление любого рода ложных (недостоверных) сведений и документов, которые были запрошены и повлияли на принятие положительного решения о выдаче кредита, – достаточное условие для подтверждения неправомерности действий заемщика.
Заемщик фактически получил кредитные средства – наличными, переводом на свой счет (карту) или в виде оформленной кредитной карты. Если деньги не получены, но мошеннические действия для этого предприняты, их могут квалифицировать как покушение на хищение.
У заемщика изначально (при оформлении кредита) не было цели его возвращать, и он этого не делал.

Среди отдельных ситуаций из судебной практики:

оформление кредитов по чужим документам (паспорту) и (или) с использованием чужих персональных данных;
совершение хищений сотрудниками банков путем оформления кредитов на подставных лиц, ничего не подозревающих клиентов банка (МФО) или в сговоре с заемщиками;
реализация групповых мошеннических схем, что обычно сопряжено с неоднократными хищениями и крупными объемами похищенных денежных средств.

Исходя из практики, можно уверенно сказать, что людей, которые оформили кредит, начали погашать долг, но потом не смогли рассчитываться в силу ухудшения финансового положения, к уголовной ответственности не привлекают.

Здесь имеют место сугубо гражданские правоотношения: есть нарушение кредитного договора и основания для взыскания задолженности, но нет состава преступления.

Любые финансовые проблемы должника, в результате которых он не может осуществлять предусмотренные кредитным договором регулярные платежи, приводят к тому, что банк начинает применять штрафные санкции. Более того, при нарушении графика выплат кредитная организация вправе подать на недобросовестного заемщика в суд. При этом важно понимать, что вероятность выигрыша банком подобного дела крайне высока.

По результатам принятого судом решения банк обычно получает исполнительный лист, который затем передается в службу судебных приставов, где возбуждается исполнительное производство. В подобной ситуации должник рискует потерять имеющееся у него на правах собственности ликвидное имущества, так как сегодня в России полномочия приставов достаточно велики.

Любому заемщику важно понимать, что действующее законодательство, помимо описанной выше схемы, предусматривает также еще два вида ответственности должника – уголовную и административную.

Действующий сегодня Уголовный Кодекс содержит ст. 177, которая устанавливает возможность уголовного преследования должника за неуплату кредита. Однако, это возможно при выполнении двух условий:

сумма долга превышает 1,5 млн. рублей;
уклонение носит умышленный и злостный характер.

При выявлении подобных фактов максимальное наказание может быть весьма серьезным – до 2-х лет лишения свободы.

Для наступления административной ответственности за неуплату кредита также необходимо выполнение ряда условий:

установленный факт злоупотребления заемщиком доверием банка;
незаконное получение займа;
присвоение товаров, полученных в виде кредита;
предоставление поддельных документов для оформления ссуды.

При выявлении злостного и умышленного характера уклонения от уплаты кредитов и при наличии долга, превышающего сумму в 1,5 млн. рублей, в качестве наказания суд может назначить либо арест на срок от 1 до 6 месяцев, либо лишение свободы до 2 лет. Важно понимать, что за подобные правонарушения предусмотрены и более мягкие наказания, не связанные с лишением свободы, например, штраф на суму до 200 тыс. рублей или удержание доходов, а также обязательные или принудительные работы разной продолжительностью. Выбор конкретного вида наказания определяется только судом.

Наличие маленького ребенка или статус матери-одиночки считаются смягчающими обстоятельствами при вынесении наказания за неуплату кредита. Однако, необходимо понимать, что наличие указанных факторов не является гарантией смягчения приговора суда. Более того, при выявлении фактов злостного уклонения от выплаты долгов, как показывает судебная практика, далеко не всегда учитываются смягчающие обстоятельства, что приводит к решению суда, связанному с лишением свободы для заемщика.

Чем грозит неуплата кредита — наказание, уголовная ответственность

Конечно же, самым простым и эффективным способом избежать ответственности любых видов – это своевременно платить предусмотренные кредитным договором суммы денежных средств. Однако, при наступлении финансовых проблем не стоит пытаться спрятаться от сотрудников банка, просто прекратив при этом выплаты. Намного правильнее и целесообразнее открыто сообщить о существующих финансовых проблемах.

В подобной ситуации достаточно часто кредитная организация идет навстречу должнику, реализуя процедуру реструктуризации или рефинансирования кредита. Важно понимать, что банк также не заинтересован в длительном и не всегда эффективном судебном разбирательстве. Гораздо проще помочь восстановить платежеспособность заемщика, сохранив таким образом, клиента.

Могут ли посадить в тюрьму заемщика за неуплату долга — вопрос риторический, и на него нет однозначного ответа без должной предыстории. Для гражданских лиц существует ряд действительно весомых для суда нарушений, за которые стоит ожидать не только ареста на имущество, если кредит взят под ее залог, но и ареста самого заемщика.

Если я плачу исправно или случается что-то непредвиденное, и я не могу выплатить ссуду вовремя, то решающими станут следующие факторы: доказанное мошенничество при получении займа, умышленный финансовый ущерб, злостное уклонение от оплаты и получение финансирования незаконно. Необходимо понимать, что далеко не каждый индивидуальный случай попадает под этот список. Далее каждый из пунктов рассмотрим подробнее.

За мошенничество при получении займа можно быть привлеченным к ответственности, сажают ли в тюрьму — зависит от развития самого дела и оправданий обвиняемой стороны. Поводом для привлечения к уголовной ответственности является статья 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, что является специальной нормой статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы.

Эта статья подразумевает, что заемщик привлекается к ответственности при умышленном хищении чужого имущества, при злоупотреблении доверием со стороны кредитора. Например, когда при взятии кредита клиент заведомо не собирается его выплачивать. По этой статье притянуть гражданина к ответственности уже не выйдет, если есть хотя бы 1-2 документальных подтверждения совершения им платежей.

Посадят ли в тюрьму за неуплату кредита, зависит от грамотно выстроенной защиты обвиняемого. Если до суда дело еще не дошло, то определенным образом застраховаться от него не помешает. Обезопаситься стоит в том числе от того, что называется умышленным финансовым ущербом. Статья Уголовного кодекса РФ та же, но в этом случае говорится о первоначальном замысле взять сумму в банке, чтобы потом не выплачивать.

Если же мы берем деньги и обязуемся, что заплатим по долгам и вовремя, то риск привлечения к суду по этой статье минимален. Бывали случаи, когда человека привлекали даже при наличии 10-15 платежей по ссуде, но речь тогда шла не о десятках тысяч в национальной валюте, а о десятках миллионов рублей.

Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму

Уголовная ответственность за долги по кредитам распространяется при наличии доказанного факта уклонения от кредитных обязательств. Простой пример такой ситуации: получение наследства, выигрыша или крупной суммы любым другим способом, но при этом заемщик не спешит расплатиться с долгами и продолжает тратить на личные нужды. Статья о злостном уклонении от кредита приходит в действие только при соблюдении всех следующих условий:

Суд выносит решение о взыскании долга по кредиту, которое вступило в силу.
Это решение суда поступило в Федеральную службу судебных приставов на принудительное взыскание.
У гражданина есть объективная возможность расплатиться, но он не совершает выплат по кредиту.
Сумма долга превышает 2,25 миллиона российских рублей.

Угодить на скамью подсудимых можно не только если не платить кредит. Часто лишение свободы наступает до вынесения приговора, еще в ходе следствия. Если человек сталкивается с ситуацией, когда его могут привлечь к ответственности за преступление, он должен заблаговременно и самостоятельно позаботиться о том, кто и как будет погашать его долг перед банком во время отбывания срока. Ответственность за долг не переходит на близких и родственников, а сам заемщик может поступить следующим образом:

Оптимально будет полностью погасить задолженность через продажу равноценного долгу имущества.
Если при запрашивании кредита фигурировали поручители, то можно договориться о выплате кредита через доверенное лицо по нотариально заверенной доверенности.
Можно обратиться непосредственно в банк, добиваясь реструктуризации долга или его списания ввиду сложившихся обстоятельств. Банковские учреждения чаще дают рассрочку и начисляют более лояльную пеню за неустойки, но каждый случай рассматривается сотрудниками банка индивидуально.
Бездействие в сложившейся ситуации приведет к наихудшим последствиям: банки изымают имущество, соразмерное сумме задолженности посредством судебного иска.

Кредитные обязательства предполагают исправное погашение долга согласно установленному обеими сторонам договору. Риски, их возникновение и соответствующие рискам мероприятия прописываются в первичном договоре по кредитованию. Но не во всех случаях заемщики читают подобные вещи.

При внезапной тяжелой болезни или смерти бравшего кредит, его родственники более чем обеспокоены дальнейшим положением его долга. Далее подробный разбор самых распространенных нестандартных ситуаций и возможных исходов кредитования для родственников.

Первый случай произошел в Екатеринбурге, когда должник, взял по поддельным документам (справке о доходах и регистрации) кредит в размере пятидесяти тысяч рублей. Примечательно то, что он задолжал одновременно двум банкам. Выплачивать же долговые обязательства он не стал. В итоге судебные разбирательства закончились тем, что за неоплаченные долги заемщика приговорили на срок один год лишения свободы. Но стоит оговориться: судебные приставы не смогли бы присудить такой срок, если должник имел бы свою недвижимость, которую государство теоретически могло конфисковать.

Описанная выше история – это исключение из правил, так как заемщик имел поддельные документы и заранее все свои действия выстраивал, имея умысел неуплаты кредита.

Если же вы взяли кредит по легальным документам, на момент его взятия имеете работу (т. е. постоянный источник средств к существованию) – переживать вам не о чем. Поэтому если вы по уважительной причине не можете выплатить кредит – вас не посадят, судебные разбирательства и судебные приставы вам не страшны.

Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму?

Если уж заемщик вообще не может оплачивать свой долг – кредитные эксперты советуют ему вспомнить, как именно заключался кредитный договор. Если кредит выдавался под поручительство – в таком случае действует солидарная ответственность по кредиту. То есть поручитель, в случае невозможности заемщика вылезти из долговых обязательств, обязан по закону возвратить сумму кредита. Этот нюанс может не иметь юридической силы лишь тогда, когда договором поручительства предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Многие заемщики, оказавшись в сложной ситуации, всерьез опасаются, что их отправят в тюрьму. Однако финансовые отношения регулируются Гражданским кодексом, в статье 395 прописана ответственность, которая наступает при неисполнении своих обязательств заемщиком.

В Уголовном кодексе существуют четыре статьи, предусматривающие серьезное наказание:

Статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». По ней привлекают заемщика, который предъявил в банк поддельные документы, сообщил заведомо ложные сведения (о месте работы, доходах и т. д.)
Статья 165 «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием». Если вы получали деньги законным путем, вам не грозит привлечение к ответственности, даже в случае непогашения задолженности.
Статья 176 «Незаконное получение кредита». По ней могут привлечь руководителей организаций или ИП из-за того, что для получения определенных льгот была предоставлена ложная информация (например, о финансовом состоянии) и ущерб составляет от 1,5 млн рублей.
Статья 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» действует в том случае, если у заемщика был крупный долг, и банк подал в суд на неплательщика. При этом у ответчика есть необходимые средства, но он не собирается выплачивать задолженность.

Ответственность за неуплату кредита бывает различной, в зависимости от того, насколько велик долг, и иных обстоятельств. Могут ли «посадить» за это? Как правило, если заемщик без злого умысла получил кредит, а затем, в силу объективных обстоятельств не смог расплатиться с банком, ему не стоит опасаться уголовной ответственности.

За кредит, неуплата по которому имеет место быть, предусмотрена административная ответственность в следующих случаях:

общая сумма задолженности (без учета штрафных начислений и пеней) превышает 500000 рублей;
наличие просрочек, которые вы не сумеете закрыть в силу объективных причин;
вы не обращались в суд с заявлением о банкротстве.

Закон предусматривает возможность оформить банкротство физического лица, после чего должнику перестанут начисляться проценты и штрафные пени на сумму возникшей задолженности. Ликвидировать долги заемщик может несколькими способами:

провести реструктуризацию долга и выплатить всю сумму задолженности за три года (в течение этого времени банк не будет начислять проценты);
списать долг через процедуру признания банкротом;
заключить договор с финансовой организацией и заключить мировое соглашение на тех условиях, которые будут приемлемыми для должника.

Если клиент банка, по причине возникших у него финансовых трудностей, не может погасить задолженность, вводятся штрафные санкции. При серьезном нарушении графика платежей финансовая организация вправе обратиться в суд, возбудив дело против злостного неплательщика. Как правило, банк выигрывает подобные дела. По решению суда финансовая организация может получить исполнительный лист и передать его судебным приставам.

Предусмотрены следующие меры наказания за неуплату кредита:

взыскание ценных бумаг и денежных средств;
удержание определенной суммы из зарплаты или других поступлений;
изъятие имущества;
арест на имущество;
переход прав собственности к кредитору;
принудительное выселение из жилого помещения;
освобождение земли;
переуступка договора коллекторам или другому юридическому лицу.

Если вы обеспокоены, не посадят ли вас в тюрьму за неуплату кредита, есть несколько рекомендаций как вам поступить:

Обратитесь в банк, расскажите о причинах невыплаты долга. Цель банка – получить назад деньги, а не отправить человека в тюрьму. Поэтому вам могут предложить компромиссные решения. Например, изменить условия выплат по сумме или сроку, увеличив с года до 3 лет;
Заявите о банкротстве. Этот шаг имеет последствия, но они не имеют отношения к уголовной ответственности.

Если у вас небольшой долг, вам не угрожает тюрьма. Но лучшим поведенческим решением будет обратиться в банк с просьбой учесть ваши обстоятельства и пойти на смягчение условий кредита. Вероятность положительного исхода ситуации в этом случае велика.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов?

Как показывает банковская статистика, все кредитные неплательщики условно делятся на четыре категории.

Они описаны в таблице ниже:

Категория	Характеристика
Мошенники	Кредит оформляют по подложным документам, заранее не планируя его выплачивать, скрываются от кредитора.
Злостные неплательщики	Ищут в законодательстве лазейки, которые позволят не платить взятый займ.
Заемщики, попавшие в затруднительное финансовое положение	Не могут выплачивать кредит: из-за потери работы (ликвидировалась компания-работодатель); потеря трудоспособности вследствие происшествия, которое не относится к страховому случаю; получение инвалидности, но страховку при выдаче кредита не оформлял и т.п.
Заемщики, пропускающие сроки платежа по забывчивости	Имеют единичные просрочки, сразу же после первого напоминания их погашают

Как видите, человек может не платить кредит по разным причинам, но все они одинаково плохо влияют на его кредитную и деловую репутацию.

Некоторые должники предпочитают не решать возникшие проблемы с кредитной просрочкой, а выбирают тактику бегства от банка-кредитора. Хочу сразу предупредить – это заведомо проигрышный вариант.

Не слушайте истории, в которых рассказывается об успешном бегстве от банков-кредиторов. Даже когда горе-заемщику удаётся поменять номер мобильного телефона, сменить место своего фактического проживания, это не значит, что его жизнь безоблачна и спокойна.

На его поиск направлены не только силы службы безопасности банка-кредитора, но и сотрудники Службы судебных приставов.

Если же банк переуступил долг коллекторскому агентству, то за поиск беглеца возьмутся коллекторы, которые часто работают вне правового поля, а значит, неприятности могут коснуться и родственников должника.

Такой заемщик безвозвратно испортил свою кредитную историю и больше, даже при острой необходимости, кредит он не получит не только в кредитных организациях, но и в МФО.

Беглец не сможет выехать за рубеж, устроиться на работу в компанию, где тщательно проверяются кандидаты.

Банк – официальное кредитно-финансовое учреждение, ведущее свою деятельность строго в рамках российского законодательства. А это значит, что воздействовать на должника он может только законными способами, прописанными в кредитном договоре.

В этом документе определена ответственность кредитополучателя.

Формулировка может быть такой, как, например, в Сбербанке по потребкредиту:

Многих просрочивших выплаты людей, волнует вопрос: «Могут ли посадить в тюрьму, если я не плачу по кредиту?» Спешу вас немного успокоить. Все страшилки про тюремное заключение для кредитных заемщиков слегка преувеличены.

По большей части это лишь способ воздействия на должника.

Хотя законодательством РФ действительно предусмотрено уголовное наказание за мошенничество в сфере кредитования и злостное уклонение от уплаты задолженности.

Об этом чётко сказано в ст. 159 и ст. 177 УК РФ.

Но под категорию мошенничество подпадает незначительная часть кредитных неплательщиков. Основным критерием для уличения в мошенничестве служит факт получения кредита по поддельным документам и/или наличие умысла у должника получить деньги в банке и их не вернуть.

В этих случаях кредитор должен представить неопровержимые доказательства.

Чтобы привлечь по ст. 177, одномоментно должны выполняться 3 условия:

есть решение суда, которое поступило к приставам для исполнения;
сумма долга более 2,25 млн руб.;
у должника есть возможность выполнять своё обязательство перед банком, но он этого преднамеренно не делает.

Рекомендую посмотреть видео, где юрист подробно рассказывает, что ждет нерадивых заемщиков:

Как не попасть в тюрьму за неуплату кредита

Сообщите о своих финансовых проблемах, подав в банк заявление, но помните, что для положительного решения по нему, вы должны представить веские доказательства ухудшения вашего финансового положения.

Некоторые кредитные организации разрешают писать заявление в свободной форме, другие предлагают специально разработанный шаблон.

В любом случае документ содержит в себе:

ФИО заёмщика;
реквизиты кредитного договора (номер, дата, сумма, % ставка);
сумма проплаченных платежей и их количество;
перечень обстоятельств, приведших к снижению вашей платежеспособности;
наименование процедуры, с помощью которой решится ваша проблема с обслуживанием кредита;
дата, личная подпись.

Чтобы не попасть в кредитное рабство, принимайте взвешенные решения, оформляя очередной кредит.

Я советую вам:

Не поддаваться сиюминутным, спонтанным порывам. Переспите ночь со своим желанием сделать ту или иную покупку. Возможно, на следующий день от него не останется и следа.
Никогда не берите очередной кредит, чтобы оплачивать платежи по текущему займу. Конечно, если только вам не должны в ближайшее время, например, гарантировано выплатить премию, которая полностью закроет все ваши долги. В противном случае вы только увеличите свою кредитную нагрузку.
Внимательно читайте условия кредитного договора. В нём нет мелочей. Просите менеджера озвучить вам сумму переплаты по кредиту за весь срок кредитования. Так вы сразу поймёте, стоит ли совершать покупку.

Помните! Оправдано только рефинансирование на более выгодных условиях под более низкую ставку с увеличением срока кредитования. Таким образом вы сможете снизить платёж и не допустить просрочек.

Каждый банк, выдавая кредит, хочет получить свои деньги в полном объеме, с процентами. Чем выше срок кредита, тем больше прибыль банка. И работники кредитной структуры делают все возможное, чтобы заемщик платил по кредиту весь положенный срок. При возникновении незначительных просрочек (3−5 дней), клиенту начислят пени, но не отзовут кредит: банку важно получать свои проценты как можно дольше. Но если просрочки станут системными, кредитор отреагирует незамедлительно: клиенту направят письмо с требованием вернуть ссуду. При невозврате ссуды, в работу включаются специалисты службы безопасности либо коллекторы. На этапе переговоров с должниками, коллекторы используют жесткие методы, угрожая судами и реальными тюремными сроками. Запугать пенсионера или многодетную маму, взявших заем в МФО — это стандартный прием сотрудников службы взыскания. Чтобы противостоять их методам, гражданам нужно знать свои права и нормы закона.

Обращение в суд — одна из мер кредитора, обычно к ней прибегают при просрочке крупных сумм. Банки не любят судиться и стремятся урегулировать отношения с клиентом в досудебном порядке. Но при подозрении на мошенничество кредитор сразу же подаст иск и будет требовать возврата долга с процентами.

Кого признают виновным в уголовном преступлении, и за какую сумму долга по кредиту могут посадить? Читайте об этом в следующем разделе.

Статья 159.1 применяется при мошенничестве в сфере кредитования и предусматривает штраф, работы или ограничение свободы:

до 4 лет для группы лиц, действовавших по предварительному сговору;
до 6 лет для лица, использовавшего для мошенничества свое должностное положение (например, для сотрудника кредитной организации);
до 10 лет для мошенников, действовавших в составе группы и присвоивших крупную сумму (от 1,5 млн. рублей).

Данную статью УК применяют к должникам, получившим кредитные средства обманным путем. Например, представив ложные сведения о своем финансовом положении, подделав документы и пр. В любом случае, суду придется доказать виновность должника в умышленном хищении средств.

Статья 177 УК применяется, если доказаны факты злостного уклонения от погашения крупной задолженности (от 1,5 млн. рублей). Дело возбуждается против граждан (физических лиц) или руководителей организаций. Осужденных по этой статье может ожидать разное наказание, в зависимости от тяжести проступка:

административный штраф до 200 тысяч рублей;
взыскание в размере заработной платы (при уклонении от погашения долга свыше 18 месяцев);
работы на 24 месяца;
тюремный срок от 6 до 24 месяцев.

Чтобы стать обвиняемыми по статье 177, граждане (или должностные лица) должны быть злостными «уклонистами» от возврата долга. Суды доказывают вину ответчиков, используя следующие факты:

гражданин имел средства (деньги на счетах или имущество), но не предпринимал мер для погашения долга кредиторам;
гражданин скрывал свои доходы или предоставлял ложную информацию о финансовом положении, и пр.

Должника не оградят от ответственности перечисления незначительных сумм в счет погашения кредита: если суд докажет умышленное уклонение от выполнения обязательств, виновного лишат свободы. Резюмируем: посадить в тюрьму в России в 2021 году могут граждан, совершивших мошеннические действия в сфере финансов или причинивших ущерб кредиторам в крупном размере. При этом суд должен полностью доказать вину должника и обосновать приговор. Другими словами, заемщику, не вернувшему вовремя 150 тысяч рублей из-за болезни или потери работы, не стоит опасаться уголовного наказания. Но если дело не решится в досудебном порядке, банк подаст иск в рамках ГК РФ.

Могут ли посадить за неуплату кредита

С 2015 года в России работает закон о банкротстве физических лиц. Появление этого акта ждали давно: проблемы с «плохими» долгами требовали срочного разрешения. К сожалению, воспользоваться правом на банкротство, могут не все заемщики: несостоятельным объявят должника с суммарными обязательствами свыше 500 000 рублей и просрочкой не менее 90 дней.

Решение о банкротстве гражданина принимает Арбитражный суд. Процесс долгий, и может занять несколько месяцев. Должнику придется расстаться с ликвидным имуществом (оно пойдет на расчеты с кредиторами).

В его собственности останутся:

объект недвижимости (если это единственное жилье),
награды,
личные вещи
и продукты питания.

К отрицательным результатам процедуры банкротства отнесем:

запрет занимать руководящие должности,
невозможность получить новый кредит.

Положительным моментом будет решение проблем с кредиторами и возможность жить без тревожного ожидания звонка коллектора и вызова в суд.

Обратившись за кредитом в банк, человек берет на себя обязательство вернуть его, неисполнение данного условия карается санкциями.

Последствия, ожидающие должника из-за неуплаты долга, таковы:

испорченная кредитная история;
начисление штрафов и пени;
продажа долга коллекторам;
подача банком судебного иска;
лишение водительских прав;
изъятие личного имущества в пользу организации;
запрет выезда из страны;
блокировка банковских счетов.

В худшем случае должника ожидает тюремный срок. Надо помнить, что если в кредитном договоре указан поручитель или созаёмщик, то наличие неоплаченного долга отразится на нем так же, как и на основном заемщике.

В Уголовном кодексе РФ существует 4 статьи, по которым предусматривается наказание разной степени тяжести:

штраф до 20000 руб. или в размере дохода за 1,5 года;
обязательные работы до 480 часов;
арест на срок до 6 месяцев;
тюремное заключение сроком до 3 лет (в некоторых случаях до 5).

Мотивом является намеренное уклонение от уплаты долга или бездействие при его погашении. Крупным долгом по кредиту считается сумма свыше 250000 руб.

На практике тюрьма ждёт неплательщика достаточно редко. Это крайняя мера. Если в ходе расследования не было выявлено умышленного мошенничества или обмана на стадии оформления займа, должник не будет нести уголовной ответственности. Ни одна из перечисленных статей не предусматривает тюремного срока, если у должника действительно нет средств или возможности вернуть заёмные деньги по объективным причинам:

потеря работы по независящим от заёмщика причинам;
инвалидность;
необходимость дорогостоящего лечения из-за болезни и т.д.

Если возникли финансовые трудности, то не надо прятаться от банков. Если есть возможность предоставить документальное доказательство потери платежеспособности по объективным причинам, сотрудники финучреждения помогут найти выход из ситуации. Кроме того, заемщик может обратиться за помощью к адвокату, который поможет решить проблему.

Иными словами, если клиент не погасил долг, но планировал погасить и при этом уведомил о возникших обстоятельствах банк, тогда ему не грозит тюремный срок.