Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие виды помощи предоставляются молодым семьям выплачивающих кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чтобы получить субсидию, нужно собрать много документов и потом ждать — иногда несколько лет.
Это нужно, чтобы узнать условия, нормативы и конкретные требования. Список документов тоже может отличаться. Федеральные требования — это ориентир, но на местах могут быть изменения.
Помощь молодым семьям – относительно новый вид государственной поддержки, предоставляемый на всей территории России согласно государственной программе «Молодой семье – доступное жилье», которая входит в федеральную целевую программу «Жилище». Помимо этой программы молодые семьи претендуют на некоторые другие преференции наравне с другими льготными категориями – например, на субсидии по ЖКХ, на льготы многодетным семьям и т.д.
Государственная поддержка молодых семей направлена на то, чтобы облегчить им условия жизни. В основном, это касается решения проблемы своего жилья, но также сейчас есть разные варианты денежной помощи и льгот по коммунальным услугам.
В 2011 году в Земельный кодекс РФ были внесены поправки, предоставляющие право молодым семьям получить бесплатный земельный участок от государства. На основании Земельного кодекса в регионах России реализуются программы по обеспечению молодых семей земельными участками.
Кроме основных требований к возрасту заявителей, для получения участка выдвигаются такие требования:
- проживание в данном регионе не менее 5 лет;
- отсутствие в собственности или в аренде земельных участков, а также отсутствие другой жилой площади.
По условиям программы участки выдаются под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), в общую долевую собственность обоих супругов. По площади есть ограничение в 1500 м2, на практике местные органы власти обычно предоставляют участки в 1000 м2 площадью. Участки выдаются не сразу, а в порядке очереди при наличии таких участков в собственности местных органов власти.
После получения участка необходимо в течение года начать строительство дома. Важно, что по условиям программы, кроме участка молодая семья вправе претендовать и на субсидию на строительство дома.
Основная часть программы государственной помощи молодым семьям в России – предоставление жилищных сертификатов на приобретение жилой площади. Семьи могут получить от 30 до 35% стоимости недвижимости в виде субсидии. Размер выплаты варьируется в зависимости от наличия детей в семье, а также средней стоимости квадратного метра в регионе. Если в семье двое или больше детей, еще часть стоимости жилья покроет материнский капитал, который можно реализовать вместе с жилищным сертификатом.
Сумма субсидии рассчитывается как 30% (если нет детей) или 35% (если есть дети) произведения норматива площади в регионе на количество членов семьи на среднюю стоимость квадратного метра.
Обязательным условием является то, что семья должна состоять на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а также наличие достаточной суммы денежных средств на оплату оставшейся части (65-70%) стоимости жилья.
Есть и ограничения на приобретаемую недвижимость: ее площадь не может быть меньше нормативной на каждого члена семьи. Если же площадь квартиры или дома больше, чем полагается семье, субсидия все равно покрывает лишь процент от нормативной площади. Кроме того, купить с помощью субсидии можно только жилье эконом (комфорт) класса, на элитную недвижимость субсидия не полагается.
С 2018 года реализуется масштабная программа помощи молодым семьям, которая действует и в 2020 году – так называемая «Семейная ипотека». По ней семья с 2 или более детьми, последний из которых родился после 1 января 2018 года, может оформить ипотечный кредит под ставку в 6% годовых или ниже, а остальное компенсирует государство. Программа изначально была рассчитана на срок от 3 до 8 лет, после чего семья платила бы полную ставку – но потом ее пересмотрели, и распространили низкую ставку на весь срок кредитования.
Программа предполагает серьезное снижение процентных ставок по ипотеке для семей, у которых в 2018-2022 годах рождается второй или третий ребенок.
Содержание:
Социальные выплаты молодым семьям в 2020 году: что положено и как получить
Молодые семьи претендуют и на другие льготы и преференции со стороны государства. Так, можно получить:
- субсидию на коммунальные услуги, если расходы на них превышают 22% от общих доходов семьи. Процент может быть меньше в отдельных субъектах РФ;
- льготы на коммунальные услуги, если в семье 3 или больше детей и в регионе действуют льготы для многодетных семей;
- семьи с детьми могут претендовать на различные выплаты, пособия и льготы. Если семья будет признана малоимущей, количество льгот увеличивается;
- налоговые льготы – вычеты на детей, а также по некоторым видам расходов;
- прочие льготы и выплаты, устанавливаемые регионами.
Поскольку статус молодой семьи зависит только от возраста супругов, его не нужно подтверждать отдельно – достаточно будет при подаче заявлений предъявить документ, удостоверяющий личность.
Для того, чтобы получить жилищную субсидию в рамках программы «Молодая семья», следует пройти через несколько этапов:
- подать в местную администрацию заявление на включение в состав участников программы;
- в течение 10 дней орган администрации принимает решение о включении или об отказе;
- при положительном решении семья заносится в список на получение субсидии в следующем году. Приоритет у тех, кто состоял в очереди до 1 марта 2005 года, а также у многодетных молодых семей;
- Правительство утверждает размер субсидий, на основании этого местная администрация утверждает списки на выплаты и уведомляет семью о необходимости подать документы на выплату;
- семья подает документы по утвержденному перечню, после проверки получает Свидетельство о праве получения социальной выплаты.
После получения Свидетельства семья может сдать его в банк, который откроет соответствующий счет. Когда семья решится на покупку недвижимости, она уведомит об этом банк, который запросит полагающуюся сумму в местной администрации. При осуществлении сделки средства перечисляются или на погашение по ипотечному кредиту, или по договору купли-продажи.
Перечень документов, необходимых для получения субсидии, такой:
- заявление по установленной форме;
- удостоверяющие личность документы на каждого члена семьи;
- свидетельство о браке (неполной семье это не требуется);
- документ, подтверждающий право семьи на улучшение жилищных условий;
- подтверждение доходов или наличия собственных средств на оплату жилья;
- если кредит уже получен, а субсидия будет направлена на его погашение – копии кредитного договора, свидетельства о регистрации права собственности на помещение, справка об остатке по счету, подтверждение того, что на момент заключения кредита семья нуждалась в улучшении жилищных условий.
Данный перечень не является исчерпывающим, следует уточнить пакет документов в местной администрации, так как некоторые формы документов утверждаются на местном уровне.
В последние годы программа по обеспечению молодых семей жильем претерпела некоторые изменения. В частности, согласно Постановлению Правительства РФ от 20.05.2017 № 609 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» государственная субсидия не может использоваться при покупке жилья у близких родственников.
Также с 1 января 2018-го реализация федеральной целевой программы «Жилище» досрочно прекращается, однако это вопрос технический, вместо этой программы начинает действовать программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Именно в новой программе добавлена возможность получить социальную ипотеку под 6% годовых. Для получателей этой ипотеке не действует требования по возрасту заявителя (можно получить и тем, кто старше 35 лет).
Эти изменения – часть государственной политики, направленной на активизацию нового строительства и развитие ипотечного кредитования в России.
В 2020 году тема пересмотра условий программ регулярно поднимается в СМИ – например, недавно предлагалось повысить предельный возраст участия семей в программе «Молодая семья» с 35 до 40 лет, правда, дальше разговоров дело не пошло.
Но проблема эта серьезная, например, в банке ВТБ рассказали, что на Дальнем Востоке были случаи разводов: когда один из супругов достигал 36-летнего возраста и семья «выпадала» из программы, супругам было проще развестись, и младший из них оформлял ипотеку на себя. Но условия участия в программе до сих пор не поменяли.
На сегодняшний день молодым семьям доступно несколько льгот, связанных с покупкой либо строительством жилья:
- Социальные выплаты на жильё молодым семьям в рамках программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».
- Льготная ипотека.
- Частичное погашение кредита многодетным семьям.
Льготная ипотека — это не прямая субсидия, а возможность для молодой семьи с детьми взять жилищный кредит под более низкий процент. Если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года увеличилось количество членов семьи, то есть родился второй или последующий ребёнок, можно подать заявку в один из российских банков на ипотеку с господдержкой. Действующие ставки 4,7–6,5%. Максимально возможная сумма займа — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн — для других регионов страны.
Детали можно уточнить в выбранном банке, который поддерживает программу.
Сколько денег могут получить от государства молодые родители
Если в молодой семье после 1 января 2019 года родился третий либо последующий ребёнок, государство помогает полностью или частично погасить ипотечный кредит. Выплата составляет 450 000 рублей.
Для этого одному из супругов нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку, с заявлением и документами, подтверждающими право на выплату: паспортом, кредитным договором и свидетельствами о рождении детей. При одобрении выплаты деньги будут направлены в банк в счёт полного или частичного погашения долга.
Чтобы точно узнать все нюансы и размер социальной выплаты молодым семьям для покупки жилой недвижимости, нужно обратиться в местный жилищный департамент. Вам опишут каждый предоставляемый кредит: условия, сроки и суммы, расскажут, как стать участником социальной программы по покупке жилого помещения. Вы сможете изучить перечень документов и получить нужные формы заявлений.
Средства по любой из описанных выше программ социальных выплат молодым семьям на покупку или строительство жилого помещения могут быть предоставлены вне очереди:
- в случае, если жильё, где проживает семья, непригодно для использования, то есть находится в аварийном состоянии или не может быть улучшено, например, помещения имеют слишком маленький размер;
- в случае, если у одного из супругов диагностировано серьёзное хроническое заболевание и предоставлена соответствующая медицинская справка.
К социальным выплатам, предоставляемым молодым семьям, относятся:
- Пособие по беременности — начисляется на срок 70 дней до и 70 дней после родов исходя из дохода за последние два года. Выплачивается через бухгалтерию компании, где работает молодая мать, неработающим — через органы соцзащиты.
- Единовременная выплата при рождении ребёнка — в 2020 году размер выплаты составляет 18 000 рублей плюс региональная надбавка при её наличии. Выплачивается работодателем или соцзащитой.
- Выплаты на ребёнка до 1,5 лет — ежемесячное пособие в размере 40% от среднего заработка. Максимальный размер не может превышать 13 504 рубля. С 1 июня 2020 года для неработающих размер пособия на первого и второго ребёнка составляет 6 752 рубля.
- Выплаты на детей до трёх лет — ежемесячно начисляются семьям, доход в которых за последний год не превысил двух прожиточных минимумов в регионе. Сумма выплаты — один прожиточный минимум на детей, рождённых не ранее 1 января 2018 года.
На получение вышеперечисленных пособий имеют право и молодые семьи, и супруги старше 35 лет. Так же, как и на оформление материнского капитала.
Как оформить материнский капитал
С 12 марта 2020 года внесены изменения в федеральную программу предоставления материнского капитала. Главное нововведение в том, что теперь участниками программы могут стать семьи с одним ребёнком, рождённым или усыновлённым с 1 января 2020 года. Выплата составляет 466 617 рублей.
До такого же размера проиндексирована сумма материнского капитала для семей, где второй и последующие дети родились в период с 1 января 2007 по 31 декабря 2019 года.
Семьям, где второй ребёнок родился после 1 января 2020 года, выдаётся сертификат на 616 617 рублей, то есть предусмотрена доплата + 150 000 рублей.
Получить сертификат можно как сразу после рождения ребёнка, так и позже, в любое удобное время. Для его оформления потребуются такие документы:
- заявление на получение маткапитала;
- паспорт РФ;
- свидетельство о рождении/усыновлении детей;
- документы, подтверждающие российское гражданство ребёнка/детей.
Подать заявление можно через «Госуслуги», на сайте ПФР, а также при личном визите в отделение фонда или в МФЦ. Заявление будут рассматривать 15 дней, после чего принимается решение о выдаче сертификата. Если решение положительное, вам придёт уведомление — заказным письмом. Получить сертификат можно в бумажном виде на бланке строгой отчётности или в форме электронного документа.
Израсходовать средства допустимо на оплату учёбы детей, покупку квартиры, строительство дома, ипотеку, пенсию матери, адаптацию детей-инвалидов, а также ежемесячную выплату при среднедушевом доходе ниже двух прожиточных минимумов. Такая возможность предусмотрена для семей, в которых ребёнок родился после 1 января 2018 года.
В 2020 году
- На детей до трёх лет в размере 5 000 рублей — дополнительное ежемесячное пособие за апрель — июнь, средства выплачиваются из федерального бюджета. Деньги перечисляются на банковский счёт после подачи заявления на портале ПФР или через «Госуслуги». Обратиться за получением пособия можно до 1 октября 2020 года.
- На детей от трёх до семи лет — дополнительная ежемесячная выплата семьям, среднедушевой доход которых менее прожиточного минимума. Её размер составляет половину регионального прожиточного минимума на ребёнка, что равно примерно 5 500 рублям в среднем по стране. Порядок оформления следующий: нужно через «Госуслуги», МФЦ или соцзащиту подать заявление, указав реквизиты счёта для предоставления средств. Заявку на оказание поддержки нужно было подать до 1 июня 2020 года.
- Пособие для семей с детьми от трёх до 16 лет — единовременная социальная выплата по федеральной программе — 10 000 рублей на каждого ребёнка. Порядок получения — подача заявления через «Госуслуги», в ПФР или МФЦ по месту жительства до 1 октября 2020 года.
- Пособие на детей до 16 лет — ещё одна единовременная социальная выплата. Начисляется автоматически, если ранее семья уже подавала заявление на получение аналогичного пособия — из пункта выше. Если семья за выплатой не обращалась, это можно сделать через ПФР, МФЦ или онлайн — через «Госуслуги». Деньги государство перечисляет с 1 июля 2020 года.
Кроме описанных выше льгот и выплат, молодая российская семья, в которой доход на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума, может рассчитывать на дополнительную помощь. Такое право имеют все российские граждане, чья семья признана малообеспеченной. Список необходимых документов для получения такого статуса можно уточнить в соцзащите по месту жительства. Документы можно подать лично или онлайн — через «Госуслуги». Кроме ежемесячных выплат, оплаты стоимости питания детей в школе и субсидий на коммунальные услуги, малообеспеченным семьям выдаются оздоровительные путёвки и разовая помощь в сложных жизненных ситуациях.
Какие виды выплат положены молодым семьям в России
- «Молодая семья» – подразумевает помощь от государства, которая заключается в форме уплаты 30% субсидии при покупке семьей собственного жилья. В соответствии с ней были разработаны и внедрены региональные мероприятия;
- «Жилище» – программа, принятая под национальный проект гарантирования россиянам доступного и комфортного жилья;
- «Обеспечение собственным жильем молодых семей» – составляющая предыдущей программы. Она заслуживает отдельного внимания.
- Высокие цены на недвижимость (в соответствии с информацией Федеральной службы статистики государства один квадратный метр жилплощади на рынке вторичного типа стоит примерно 56 480 рублей).
- Относительно низкий уровень средневзвешенной зарплаты по России (в соответствии с официальной информацией, предоставленной Федеральной службой статистики государства, данное значение составляет 26 600 рублей).
- Кредит молодой семье сегодня характеризуется весьма высокими процентами. Кстати, сюда относится и ипотечный кредит, что не совсем логично.
- Стремительно растущий инфляционный уровень, который является причиной обесценения имеющихся накоплений.
После того, как документы будут собраны, молодой семье нужно передать их в профильный орган, который их будет рассматривать на протяжении 30 дней. О принятом решении претендентам на государственную помощь будет сообщено в письменном виде. Если по заявке будет принято положительное решение, семья получит свидетельство, которое нужно передать банку-кредитору, являющемуся участником государственной программы. После этого для семьи будет открыт отдельный счет, на который государство переведет определенную сумму денежных средств. Остальные деньги на покупку жилья выделит финансовое учреждение.
- беспроцентного кредита на покупку или строительство недвижимости, если семья является многодетной
- специальной жилищной выплаты от государства при рождении каждого ребенка
- льготной ставки по ипотеке
- социальной помощи в виде определенной выплаты для покупки или строительства жилья
Выплаты молодой семье при рождении ребенка
Итак, сегодня мы попытаемся понять, какие выплаты молодым семьям положены в России при тех или иных обстоятельствах. Поддержка ячеек общества — это долг государства. В России он исполняется, но далеко не всегда получается без особых проблем получить положенную поддержку. Поэтому стоит обратить внимание на многие особенности предоставления выплат. К счастью, поддержки от государства много. Разнообразные пособия, капиталы и софинансирование жилья — все это может получить молодая семья. Так какие выплаты положены таким ячейкам общества? Что необходимо для получения материальной поддержки в России? Какие условия должны соблюдаться? Разобраться во всем это не так трудно, как кажется.
Какие виды помощи предоставляются молодым семьям выплачивающих кредит
Появление подобного проекта было вполне предсказуемо в условиях существующих социальных норм и государственной политики по оздоровлению демографической ситуации. При этом важно отметить, что в рамках подпрограммы по обеспечению жильем можно не только обзаводиться собственной недвижимостью с нуля, но и улучшить имеющиеся условия. Особенно это актуально для многодетных участников – если квартира, в которой они прописаны, не соответствует норме (на каждого приходится менее 18 кв. м) – это повод обратиться с заявлением об участии в проекте.
Существует большое количество программ, направленных на помощь молодой семье от государства. Они утверждаются не только федеральным, но также региональным законодательством. Поэтому, конкретный список предоставляемой помощи, которую оказывает государство, лучше уточнять непосредственно в городе проживания.
Сейчас, самой масштабной программой обеспечения жильем является «Молодая семья». Она действует на всей территории страны. Но, это не единственный вид помощи, оказываемый государством семьям. Есть субсидии молодым семьям, а также несколько разновидностей льгот:
- Привилегии области налогообложения.
- Повышенные выплаты на детей для родителей – одиночек.
- Когда доход семьи меньше прожиточного минимума:
- можно оформить ежемесячное дополнительное пособие на ребёнка;
- предоставляется бесплатное разовое питание детей в школе;
- бесплатный проезд на городском транспорте для детей.
- Дети студентов могут бесплатно посещать детский сад.
- Безвозмездное предоставление лекарств детям до трёх лет.
- Многодетным семьям положено первоочередное размещение детей в садик, а также на бесплатное обеспечение детей школьной формой.
- Один день в месяц дети многодетных родителей будут безвозмездно посещать музеи и выставки.
- Пособия от государства при рождении детей, а также до достижения ими полутора лет.
- Помощь в приобретении жилья. Она выражается в предоставлении субсидии на покупку жилья.
- Есть возможность оформить дотацию по программе «Материнский капитал» при рождении второго ребенка.
Из представленного перечня видно, что власти предлагают не только помощь государства молодой семье, но, также для многодетных и малоимущих лиц.
Людям предоставляется поддержка различными социальными дотациями и привилегиями. Но, данные льготы носят исключительно заявительных характер, автоматически их получить нельзя.
Программа «Материнский капитал» направлена на госпомощь семьям с двумя и более детьми. Осуществляется поддержка государства молодым семьям уже сравнительно давно.
Ежегодно сумма материнского капитала индексируется. Правда за последние два года индексация не проводилась.
Чтобы получить помощь, после рождения или усыновления второго ребёнка нужно подать специалистам ПФ определенный пакет документации:
- заявление;
- паспорта супругов;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- СНИЛС всех членов семейства.
После рассмотрения заявления, примерно через месяц, нужно получить соответствующий сертификат.
Сама по себе программа для молодых семей “Обеспечение жильем молодых семей” действует в период с 2011 по 2020 год.
В первую очередь ее цель заключается в поддержке молодых семей, у которых остро стоит вопрос по улучшению своих жилищных условий. Говоря простыми словами – молодым семьям предлагается уникальная возможность приобрести для себя комфортное жилье по доступным ценам.
Помощь молодой семье от государства. Сертификат на жилье и выплаты
Не стоит забывать о том, что по условиям программы к приобретаемой недвижимости существуют свои требования.
Основными из них принято считать:
- недвижимость может быть приобретена на вторичном или первичном рынке;
- для семьи из двух человек – площадь должна быть не более 42 квадратных метров;
- площадь квартиры для семьи из трех и более человек (включая несовершеннолетних детей) – не больше 18 квадратных метров на каждого члена семьи.
Рассмотрим этот вопрос на примере.
Допустим, что у молодой семьи есть ребенок в возрасте 2 лет. Обоим супругам по 30 лет, соответственно, они подходят под требования, поскольку у них еще и отсутствует свое личное жилье.
Они решили принять участие в программе для молодой семьи и подыскали для себя недвижимость согласно условиям программы площадью 18 * 3=54 кв.м. Согласно последним данным норматив стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по России составляет 37 208 руб. На основании этого значения ведутся дальнейшие расчеты предполагаемой субсидии.
Так как у них есть ребенок, им положена скидка в размере 35%.
Следовательно размер помощи будет равен (54 * 37 208) * 0,35 = 703 231,2 руб.
Данная субсидия предоставляется семьям, проживающим в стесненных условиях (количество кв. м. на 1 человека меньше установленных норм).
На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:
- Сироты;
- Инвалиды;
- Многодетные семьи;
- Одинокие матери;
- Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.
Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.
Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.
Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.
Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.
Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.
Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.
Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.
В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.
Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.
Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.
К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.
Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.
При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).
Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?
Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.
Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.
По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.
Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.
Финансовая помощь государства молодым семьям
Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).
При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:
- Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
- Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
- Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
- Стаж работы – не меньше 1 года.
Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:
- 10% оплата стартового взноса;
- 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
- 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.
Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.
При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.
Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:
- Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
- Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).
Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.
Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.
В 2018 году российское правительство запустило еще одну программу субсидирования, призванную поддержать семьи, воспитывающие 2 и более детей.
Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.
Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.
Данная программа имеет несколько ограничений:
- Рождение малыша – в установленные сроки;
- Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
- Первоначальный взнос – 20%;
- Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
- Погашение кредита – только равными частями;
- Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
- Гражданство – российское;
- Оформление страховки – обязательное.
А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.
Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.
Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:
Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:
- Внутренний паспорт;
- Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
- Кредитный договор;
- Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
- Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
- Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
- Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
- Свидетельство о браке;
- Отчет независимого оценщика;
- Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
- Договор о долевом участии (для новостроек);
- Заявление с просьбой предоставить субсидию.
Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.
Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.
Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.
Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.
Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).
Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.
Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.
Перечень пособий и безвозмездных выплат, положенных молодым семьям
Во-первых, сразу нужно определиться с понятием «молодая». В законодательстве есть конкретный возраст – 35 лет. Именно до такого возраста супруги могут подавать заявление. Важно, что и муж, и жена должны быть младше 35. Если одному 33, а другому 37, то субсидии выплачены не будут.
Во-вторых, брак должен быть зарегистрированным. При этом не важно, когда происходила регистрация. Допустимо иметь свидетельство, датированное неделей до подачи заявления на субсидии. В программе могут принимать участие неполные семьи с детьми – отец или мать с ребенком.
В-третьих, семья должна быть платежеспособной. Это легко объяснимо: если у супругов нет денег на жилье, их не спасут субсидии, потому что они не покрывают даже половины стоимости недвижимости. Не обязательно, что у семьи должна быть нужная сумма. Можно взять ипотеку, но для ее выплаты должно хватать ежемесячного дохода.
Какие доказательства платежеспособности можно предоставить. Это может быть справка 2-НДФЛ или выписка с депозитного счета.
Еще одно важное требование – молодая семья должна стоять на очереди для расширения жилищных метров (квадратных метров ей не хватает). Чтобы зарегистрировать статус нуждающихся, нужно обратиться в МФЦ или местную администрацию. Кто может обратиться? Семьи, у которых нет в собственности жилья или оно слишком маленькое. Понятие «маленькое» определяется в каждом регионе по-разному. Например, в Москве – это десять квадратных метров на каждого члена семьи, в Волгограде – одиннадцать.
Суммируем требования:
- возраст обоих супругов – не больше 35 лет;
- важно, чтобы брак был зарегистрированным;
- платежеспособность;
- не иметь в собственности жилье или владеть небольшой квартирой или домом.
Оплачивается жилье молодым семьям в размере 30 или 35 процентов от его стоимости. Как узнать, какой конкретно процент полагается:
- бездетные пары – 30%;
- супруги с одним ребенком или больше – 35%.
Указанные проценты считаются не от стоимости дома или квартиры, а от отдельной величины, которую называют расчетной стоимостью. Она определяется так:
РС = цена квадратного метра (закрепленная норма) х площадь.
Норматив цены за метр квадратный отличается в разных регионах России. А расчетная площадь закреплена на федеральном уровне. 42 метра при расчете на бездетную пару. Если есть дети – 18 метров на каждого члена семьи.
После того, как семью проверят на соответствия требованиям, будет выдан специализированный документ – сертификат. В нем указана точная сумма субсидий.
Деньги наличными не выдаются, только на банковский счет продавцу недвижимости.
Проект действует до 2025 года, соответственно, в этот период можно подавать заявления для участия. Так как процесс утверждения заявки и выплаты субсидии длительный, то лучше начинать процедуру оформления как можно раньше.
Еще одна причина для раннего обращения – возраст членов семьи. Если на момент обращения одному из супругов было 34, а когда подошла очередь – 36, то соглашение аннулируется.
Ждать субсидий год или два – ситуация вполне реальная. При этом какой-то видимой очереди среди потенциальных участников, которую можно было проследить на сайте, нет. Процедура происходит так: сначала заявления попадают в местную администрацию, там к 1 июня составляются списки. Данные из списков после передаются на федеральный уровень. Там идет проверка: хватает ли выделенного годового бюджета на всех людей. Если да, то документы подписываются и семьям выдаются сертификаты.
Исходя из того, что списки подаются до 1 июня, то обращаться в администрацию района со всеми документами лучше в начале календарного года.
По условиям программы приобрести недвижимость можно только в том районе, где была подана заявка.
После заключения брака семья не попадает автоматически в списки на получение государственной помощи. Для этого нужно проявить инициативу. Как встать на очередь молодой семье в 2020 году?
Во-первых, нужно подготовить необходимые документы:
- письменную заявку (образец можно взять в МФЦ);
- оригинал или копию паспортов всех членов семьи (детям – свидетельства о рождении);
- справка, подтверждающая нахождение на учете семьи как нуждающейся в изменений в условиях проживания;
- справка о заработной плате супругов;
- СНИЛС мужа и жены;
- свидетельство о заключении брака.
Если уже есть оформленная ипотека, то сразу можно приложить кредитный договор и справку из ЕГРН. Список документов лучше уточнить в местных органах власти.
Во-вторых, нужно подать все бумаги и дождаться проверки – все ли требования для участия соблюдены. Если проверка документов не выявит ошибок и нестыковок, то семья будет включена в программу. Однако, это не означает, что деньги в скором времени будут выплачены. Процесс от начала и до конца может занять много времени.
Третий этап – включение в списки на финансирование. В этот документ в первую очередь попадают льготники – многодетные или неполные семьи. О попадании в перечень супругам сообщат, потому что им нужно будет составить заявление на выдачу свидетельства об участии в программе. Если такую бумагу выдадут – теперь уже можно будет ждать субсидии в скором времени.
Важный момент, свидетельство действительно только 7 месяцев. За этот период нужно собрать все необходимые бумаги и выбрать недвижимость. Если не успеть – возможность государственной поддержки сгорит.
Четвертый этап – передача свидетельства в банк. После получения документа кредитно-финансовая организация должна открыть счет, на которые будут перечислены деньги. Обратиться в банк нужно в течение месяца после даты подписания бумаги. Вместе со свидетельством нужно передать и документы, подтверждающее целевое использование средств. Например, договор купли-продажи или выписка из ЕГРН.
Финальный этап. Банк проверит бумаги и даст ответ администрации. Если все в порядке, то субсидия будет переведена на открытый счет, а затем – застройщику или продавцу недвижимости.
Условия программы «Молодая семья» в 2020 году
Здесь все зависит от статуса заемщика, т.к. государством предусмотрено несколько видов субсидий в зависимости от категории лиц:
- Военнослужащие. Отслужившие более 3-х лет в рядах ВС РФ могут оформить военную ипотеку, где выплаты производятся Министерством обороны.
- Молодые семьи. Здесь предусмотрено несколько программ: «Материнский капитал», «Жилище», «Молодая семья». Условия для всех различаются, но по ним удастся добиться субсидирования или погашения долга только по ипотеке.
- Предприниматели. Возможны субсидии для открытия бизнеса или модернизации производства, компенсация затрат по лизингу.
Также есть кредиты с государственным субсидированием, где часть процентной ставки оплачивается из федерального или муниципального бюджета. Обычно они предоставляются на приобретение жилья или автомобиля. В последнем случае предложение актуально, когда есть цель «продвинуть» автомобильный бренд в регионах.
Такой вид помощи полагается только фермерам, сельскохозяйственным кооперативам и организациям, а также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство. Оказывается она с целью развития отраслей и обеспечения продовольственной независимости РФ в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 31.03.2017 №396. Какие действуют условия:
- Предоставление заемщиком отчетной бухгалтерской документации.
- Подробное изъяснение в заявлении причин, по которым требуется помощь.
Обращаться за субсидией необходимо в орган местного самоуправления или Управление сельского хозяйства с пакетом документов:
- выписка из хозяйственной книги;
- копия кредитного договора;
- график платежей и выписка по счету;
- справка из УФНС;
- реквизиты счета для перечисления субсидии.
Регистрация заявления производится в течение 10 рабочих дней, а после рассмотрения при положительном решении на счет предпринимателю будут перечислена субсидия максимум через 25 дней с даты обращения.
Некоторые банки помогают при рождении ребенка, предоставляя заемщикам выгодные условия и идя на уступки, если у них уже есть текущие долги:
- Реструктуризация долга.
- Отсрочка по платежам.
- Погашение ежемесячных платежей за счет пособий от государства.
Если семья приобретает жилье в ипотеку, она может рассчитывать и на финансовую помощь государства при рождении малыша:
- Материнский капитал.
- Участие в региональных программах.
- Полное списание долга, если есть три и более ребенка.
Для получения помощи необходима официальная регистрация брака, отсутствие просрочек по платежам, несоответствие социальным нормам площади на текущем месте и статус участника программы по улучшению жилищных условий – его получают в соцзащите.
Кому полагается субсидия на погашение ипотечного кредита:
- Военнослужащим и медикам.
- Бюджетным работникам.
- Молодым и многодетным семьям.
- Усыновителям.
- Матерям и отцам-одиночкам.
Деньги предоставляются на погашение части процентов или основного долга, а также на внесение первого взноса – все зависит от конкретной программы.
Сами по себе банки не обязаны «прощать» долги заемщикам по причине рождения второго ребенка, но идут на уступки и предлагают программы, снижающие финансовую нагрузку для них:
- Предоставить отсрочку выплаты.
- Списать часть займа за счет государственных средств, предоставляемых заемщикам по различным программам.
- Сделать реструктуризацию долга.
Какие льготы положены семье до 35 лет
Для получения государственной помощи необходимо оформить статус многодетной или нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи, после чего посетить местную администрацию или отделение соцзащиты с набором необходимых документов:
- Заявление с просьбой о предоставлении субсидии.
- Копии паспортов и свидетельств о рождении.
- Справку о доходах.
- Свидетельство о браке или расторжении брака.
Государство предусмотрело оказание помощи многодетным семьям в бесплатном приобретении земельного участка площадью до 15 соток. Использовать его допускается под жилищное строительство, дачу или огород.
В качестве помощи в решении жилищных трудностей многодетной семье положено:
- субсидирование приобретения жилья;
- оформление найма социального жилья;
- оформление права собственности на государственную квартиру.
В 2018 году начала действовать программа государственного субсидирования ипотечных займов, выданных многодетным семьям.
Льготное ипотечное кредитование многодетных семей осуществляется по ставке 6%, если:
- 3-й ребенок родился позднее 01.01.2018;
- жилье приобретается на первичном рынке;
- семья может сделать первый взнос в размере не менее 20% от стоимости покупки (можно использовать средства МСК);
- родители официально женаты;
- живут на территории субъекта РФ не менее 5 лет;
- родители и дети проживают совместно;
- семья признана нуждающейся в улучшении условий проживания;
- в собственности семьи нет другой недвижимости.
К льготам, предназначенным для улучшения качества жизни молодой семьи, можно отнести налоговые льготы, предусматривающие:
- особые условия при уплате земельного налога;
- освобождение от внесения оплаты за использование участка под размещение КФХ;
- освобождение от уплаты сбора при регистрации ИП;
- возврат части оплаты за посещение ребенком детского сада (в зависимости от того, сколько детей в семье);
- освобождение от уплаты 30 % от стоимости коммунальных платежей и расходов на топливо (если нет центрального отопления).
- по уходу за ребенком в возрасте до 1,5 и 3 лет;
- на ребенка до 3 лет, родителем которого является военнослужащий по призыву;
- на ребенка в чернобыльской зоне;
- на 3-го и последующего ребенка до 3 лет;
- региональное детское пособие (малоимущим семьям).
Пособие по временной нетрудоспособности, возникшей в связи с необходимостью ухода за больным ребенком, и пособие, выплачиваемое семьям, имеющим детей-инвалидов, также можно отнести к выплатам молодым семьям.