Отказали в заключении договора ОСАГО… Что предпринять?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отказали в заключении договора ОСАГО… Что предпринять?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Нет. Все вышеперечисленные поводы отказать необоснованны, так как в законодательстве указано:

каждый водитель обязан застраховать свою ответственность;
страхователь вправе выбирать любую компанию для приобретения полиса;
компании обязаны заключать договора ОСАГО со всеми, кто к ним обращается за данной услугой;
страховщики не вправе навязывать дополнительные услуги в целях повышения стоимости полиса.

Отказ в обязательном страховании и принудительная продажа дополнительных услуг в нагрузку к полису являются административными правонарушениями со стороны страховых компаний. Подобное наказывается штрафом в размере 50 000 рублей.

Несмотря на все это, страховщики всячески стараются избежать сделок, которые принесут им убыток. Автолюбителям же приходится искать различные варианты выхода из этой ситуации.

Содержание:

Что делать, если отказали в оформлении полиса ОСАГО?

Часто водители обращаются к юристам с вопросом: не могу застраховать автомобиль, что делать и куда обращаться? Чтобы добиться результата, нужно действовать грамотно и последовательно отстаивать свои права, предприняв следующие шаги:

Добиться письменного отказа. Он должен быть зафиксирован именно документально.
Сообщить о своем намерении отправить жалобу в надзорные инстанции.
Составить претензию со ссылкой на Закон «О защите прав потребителей» и Закон «Об ОСАГО».
Обратиться с претензией в органы, контролирующие соблюдение страховщиками законодательства.

Куда идти с претензией? Есть несколько организаций, которые осуществляют надзор за деятельностью страховых компаний. К ним и следует направить жалобу:

Центробанк;
прокуратура;
РСА (Российский Союз Автостраховщиков);
ФАС (Федеральная антимонопольная служба).

По факту обращения службы проверят СК, а ответ направят почтой. В результате на страховщика может быть наложен штраф до 50 тыс. руб. Чтобы возместить финансовые потери, связанные с отказом СК в заключении договора, придется пойти в суд.

Купить полис можно в любой выбранной компании, обратившись лично в офис, подать онлайн-заявление через интернет или отправив документы по почте. Любой из способов является публичной офертой, этого достаточно, чтобы оформить ОСАГО. При этом можно заранее изучить условия и тарифы и подобрать оптимальный вариант, а также купить дополнительные опции на свое усмотрение.

Вместе со страховым полисом компания должна выдать два бланка для оформления ДТП по европротоколу.

Имеет ли право страховая компания отказать в обязательной страховке, если у нее есть на то законные основания? Да, имеет. Российский Союз Автостраховщиков, основываясь на Законе «Об ОСАГО», разрешает СК не страховать ответственность водителя в следующих случаях:

в организации не работает программа АИС РСА;
владелец не предоставляет автомобиль на осмотр;
представлен неполный набор необходимых документов для оформления страховки;
у представителя страхователя нет доверенности для приобретения полиса.

В данных ситуация СК обязана дать письменный отказ страхователю, а также направить идентичный документ в РСА и Центробанк. К тому же, при восстановлении программы клиента обязаны сразу пригласить для выдачи полиса. Непредставление машины на осмотр также является спорным с точки зрения закона, так как действующей диагностической карты достаточно для выдачи полиса. Поэтому данную причину, при желании, тоже можно оспорить в суде.

Застраховать автомобиль – дело простое и обыденное, но не для всех. Здесь важно знать и понимать свои права, чтобы с уверенностью их отстаивать в случае необоснованных отказов со стороны страховых компаний. Не получилось прийти к соглашению мирным путем – нужно обращаться в соответствующие ведомства или идти в суд, дабы заставить страховщика действовать законно.

Ответ на этот вопрос дало финансовое ведомство, которое, нужно заметить, само надзорным органом не является, а большей частью определяет нормативно-правовое регулирование в пределах своих полномочий. Итак, в список входят следующие органы:

Банк России;
Федеральная антимонопольная служба (ФАС);
Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор);
судебные органы.

Есть еще один орган, который может призвать страховщиков к порядку. Как догадался читатель, это прокуратура. Она осуществляет общий надзор за исполнением законов, в том числе со стороны органов управления, и руководителями коммерческих организаций, равно как и за соответствием законам издаваемых правовых актов.

Не удивительно, что в апреле 2014 г. в Генеральной прокуратуре состоялось рабочее совещание с участием представителей Банка России, Роспотребнадзора и Федеральной антимонопольной службы по вопросу государственного контроля в сфере страхования. Целью совещания было обсуждение и выработка консолидированной позиции надзорных ведомств по ситуации, сложившейся в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, о которой Роспотребнадзор официальным письмом проинформировал Генпрокуратуру.

Какое же решение было выработано по результатам многосторонней встречи? Каждый из названных органов дал свою оценку и рекомендации в ненормативных разъяснениях, опубликованных на официальных сайтах ведомства. Главное, что есть общее понимание по вопросу незаконности действий страховщиков. Привлекать их к ответственности и наказывать нужно строго в соответствии с законодательством, а не карательными мерами административно-ревизионного воздействия. Причем все ревизоры в пределах своих полномочий могут повлиять на сложившуюся ситуацию.

Гражданин также может обратиться с соответствующим заявлением в Российский союз автостраховщиков, представляющий собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих ОСАГО, устанавливающий обязательные для его членов правила профессиональной деятельности и контролирующий их соблюдение. Хотя навряд ли там следует искать правду, так как данный союз страховщиков представляет интересы его участников и встанет на их сторону, насколько это возможно в той или иной ситуации.

Что делать, если страховая отказала в заключении договора ОСАГО

Для начала поясним, какое отношение имеет Банк России к рынку страхования. Оказывается, самое прямое. Дело в том, что ему переданы надзорные и контрольные функции Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), которая, в свою очередь, получила их в результате присоединения к ней Федеральной службы страхового надзора (Росстрахнадзора) (Указ Президента РФ от 04.03.2011 N 270). В соответствии с Указом Президента РФ от 25.07.2013 N 645, Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ Федеральная служба по финансовым рынкам упразднена, а ее полномочия по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков с 1 сентября 2013 г. переданы Банку России.

То есть, если гражданин считает, что страховыми организациями нарушено страховое законодательство, он вправе обратиться в Банк России, осуществляющий регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями. В случае попытки отказа со стороны страховщика заключить договор ОСАГО в связи с якобы отсутствием бланков полисов обращение целесообразнее направлять в региональные подразделения Банка России.
В Информации от 06.05.2014 Банк России отмечает, что уклонение страховых организаций от заключения публичного договора является неправомерным. При получении владельцами ТС от страховщика отказа в заключении договора ОСАГО Банк России рекомендует фиксировать данные правонарушения всеми законными способами, в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, привлекать свидетелей и направлять полученные материалы, говорящие о признаках нарушения страховщиком законодательства, в Банк России и другие надзорные органы.

Обратимся к Информации данного ведомства, датированной от 23.04.2014. Она посвящена конкретному вопросу: как получить письменный отказ страховой организации от заключения договора ОСАГО? Для этого нужно направить предложение-оферту о заключении с ним договора ОСАГО с приложением всех необходимых документов, предусмотренных п. 15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС. Порядок направления предложения-оферты рассмотрен выше. Отказ страховщика дает право гражданину обратиться в ФАС.

Действия страховых организаций, связанные с отказом от оформления полиса ОСАГО в случае незаключения дополнительных добровольных договоров страхования (при наличии доказательств), могут содержать признаки нарушения Закона о защите конкуренции (Федеральный закон от 26.07.2006 N 135-ФЗ): наличие доминирующего положения и злоупотребления таким положением и наличие антиконкурентных соглашений. В данном случае штрафы ФАС могут быть достаточно высокими, в связи с чем и неприятными для страховщиков. Документом, свидетельствующим о признаках нарушения, может быть письменный отказ страховщика от заключения с гражданином договора ОСАГО, но получить такой отказ не просто.

Есть еще один документ — Информация от 23.04.2014, в которой сказано о том, как правильно подать жалобу на действия (бездействие) страховой организации при оформлении полиса ОСАГО. В случае если в действиях каких-либо лиц, в том числе страховых организаций, содержатся признаки нарушения антимонопольного законодательства, можно подать соответствующее заявление в ФАС или его территориальный орган в зависимости от места совершения предполагаемого нарушения или нахождения лица, в отношении которого подается заявление. Чтобы заявление быстро было рассмотрено, нужно подавать его в территориальный орган ФАС, на территории которого, по мнению гражданина, совершено соответствующее нарушение страховщиком.

В данное ведомство аж с 2013 г. поступают жалобы на действия страховщиков, фактически препятствующих гражданам страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств (Информация от 18.04.2014). Обращения поступают в территориальные органы Роспотребнадзора не только непосредственно от граждан, но и от других органов власти, и чиновники не оставили их без внимания.

В Роспотребнадзоре всегда последовательно придерживались позиции, что страхование является одним из видов финансовых услуг, оказываемых исполнителями (страховщиками) потребителям (страхователям, застрахованным лицам). В 2012 г. эту правовую позицию поддержал Верховный Суд в Постановлении от 28.06.2012 N 17: Закон о защите прав потребителей применяется к отдельным правоотношениям с участием потребителей, в том числе вытекающим из договора страхования как личного, так и имущественного, в части, не урегулированной специальными законами. То есть возможно применение законодательства о защите прав потребителей к отношениям по предоставлению гражданам услуг в рамках обязательного страхования (в данном документе ВС РФ ограничился только лишь медицинским страхованием, что не меняет общего смысла правовой позиции высшего судебного органа).

Между тем в функции Роспотребнадзора не входит осуществление контроля (надзора) за непосредственным исполнением прямых требований законодательства о страховании. Это не его сфера, для этого есть уполномоченный орган на осуществление страхового надзора. Основное проявление недобросовестности со стороны страховщиков по отношению к гражданам, имеющим намерение застраховать свою гражданскую ответственность, изначально возникающую в силу закона, сводится к следующему.

Заключение договора ОСАГО обязательно, и если одна сторона уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор в порядке и на условиях, которые предусмотрены Законом об ОСАГО. Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки. Контроль за исполнением владельцами транспортных средств установленной Законом об ОСАГО обязанности по страхованию осуществляется полицией при регистрации и осуществлении иных своих полномочий в области контроля за соблюдением Правил дорожного движения.

Особенности обязательного страхования ответственности владельцев ТС принципиально отличают рассматриваемые специальные правоотношения от отношений, регулируемых нормами законодательства о защите прав потребителей, которые изначально базируются на принципе свободы договора. Поэтому гражданин — владелец ТС, будучи страхователем по ОСАГО и стороной договора обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, в данного рода правоотношениях не всегда является потребителем по смыслу Закона о защите прав потребителей.

Поэтому Роспотребнадзор имеет ограниченные полномочия в мерах реагирования на нарушения в отношении граждан в сфере страхования.

Гражданину имеет смысл направлять мотивированное обращение в Роспотребнадзор (его территориальные органы) лишь тогда, когда суть его претензий касается не заключения договора ОСАГО как такового, а попыток страховщика к уже заключенному договору ОСАГО навязать заключение других возмездных сделок, в частности договоров добровольного страхования (каско и т.п.). К обращению необходимо приложить (при наличии) документированные свидетельства в обоснование аргументов заявителя (копию договора об ОСАГО и других договоров, копии чеков и т.д.). В случае попытки отказа со стороны страховщика заключить договор ОСАГО в связи с якобы отсутствием бланков полисов обращение нужно направлять в орган, обладающий более широкими полномочиями. Как догадался читатель, это Банк России, на который в части надзора за страховыми организациями и их деятельностью ссылаются чиновники всех ведомств.

Судебных решений об оспаривании отказа заключения договора ОСАГО не много, одно из них — Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 06.02.2014 N 33-1643/2014. Предметом спора стало навязывание клиенту к обязательному договору ОСАГО еще и полиса по страхованию водителей и пассажиров от несчастных случаев. Суд встал на сторону автовладельца, который имеет право на свободный выбор страховщика. В случае затруднения в заключении договора автовладелец может выбрать другую организацию, включенную в список имеющих право заключать договоры ОСАГО страховщиков. То есть законодательством в обязательном порядке урегулирована обязанность владельца ТС заключить договор ОСАГО, в то же время страховщик не вправе отказать в заключении упоминаемого договора.

Нормами ст. 4 Закона об ОСАГО предусмотрено следующее. Застраховавшие свою гражданскую ответственность могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию. Услуга по заключению дополнительного договора страхования является противоречащей законодательству. В итоге со страховщика был взыскан моральный ущерб (правда, небольшой).

Аналогичное дело рассмотрено в Апелляционном определении Ярославского областного суда от 13.02.2014 N 33-890. В нем клиент все же заключил договор ОСАГО и страхования от несчастных случаев. Руководствуясь теми же самыми нормами, суд взыскал со страховщика страховую премию за необязательный договор страхования, компенсацию морального вреда и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Суммы для страховой компании не большие, куда больше получается сумма выгоды от навязывания дополнительных договоров клиентам, у которых нет времени и сил отстаивать свои права во внесудебном и в судебном порядке.

* * *

Итак, в статье перечислены органы, в которые может обратиться владелец ТС при отказе страховщика заключить договор ОСАГО, обязательный для допуска к участию в дорожном движении. Насколько эффективным будет досудебное урегулирование противоправного действия (бездействия) страховщиков, покажет время. Но в любом случае у контролирующих органов есть рычаги воздействия на страховщиков. И как запасной вариант судебные разбирательства, к которым страховые компании уже привыкли. Жаль только, что к ним не применяется более кардинальных мер: оставлять работать на рынке страховых услуг тех, кто не игнорирует требования законодательства.

Июль 2014 г.

Страхование жизни
Медицинское страхование
Страхование от несчастного случая
Страхование туристов

Может ли страховая компания или агент отказать в ОСАГО? Причины

Страхование имущества юридических лиц
Страхование имущества граждан
Страхование финансовых рисков

Цена за подобное нарушение довольно высока, именно поэтому страховые компании предпочитают не ввязываться в разбирательства. Согласно КоАП РФ, за отказ в оформлении полиса или навязывание услуг должностное лицо оштрафуют на 20-50 тысяч рублей, а юридическое лицо (страховую компанию) – на сумму от 100 до 300 тысяч. Кроме того, страховщика обяжут всё-таки заключить с вами договор.

Не сомневайтесь в том, может ли агент отказать в ОСАГО. Если вы предоставили все нужные документы, а серверы базы данных РСА работают в штатном режиме – компания обязана оформить полис. Поскольку сами страховщики в курсе этого, а размер штрафов за нарушение довольно большой, в большинстве случаев вам будет достаточно дать понять: вы знаете свои права и готовы их отстаивать.

Если же разговоры никуда не привели, необходимо сделать следующее:

Зафиксировать отказ на аудио, видео либо в письменной форме
Отправить жалобы в РСА, Центробанк, прокуратуру, ФАС и суд по месту жительства, прикрепив к ним доказательства отказа

В результате вы добьетесь справедливости, а возможно, даже получите дополнительную компенсацию.

Если вам нужно застраховать машину без отказов, то заполните форму ниже, после расчета выберите страховую компанию и оплатите полис. Страховка придет вам на почту через несколько минут.

Трудности во время оформления договора ОСАГО у автовладельцев случаются во всех регионах России довольно часто. Закон «Об ОСАГО» (ч.1 ст.4 ФЗ № 40 от 24.04.2002) принуждает всех собственников транспортных средств оформить полис страхования гражданской ответственности на случай причинения ущерба третьим лицам. Таким образом, у каждого собственника автомобиля должен быть полис ОСАГО, а его отсутствие является причиной запрета эксплуатации транспортного средства в соответствии со статьей 3 № 40-ФЗ. При этом сотрудники ГИБДД имеют право выписывать штрафы за отсутствие полиса.

В то же время страховые компании, имеющие лицензии на страхование гражданской ответственности водителей, зачастую неохотно заключают такие договоры по целому ряду причин, главной из которых является высокая убыточность этого сегмента услуг. Действующие тарифы по их мнению не соизмеримы со стоимостью ремонта, ценами запасных частей к автомобилям, которые растут ежедневно. К тому же за последние годы автомобильный парк в стране значительно сместился в сторону более дорогих импортных автомобилей, а это, в свою очередь, отразилось на величине средних выплат страховщиками. Не смогло изменить ситуацию в лучшую сторону даже последнее повышение тарифов.

К основным причинам отказов в оформлении договоров ОСАГО относятся:

увеличение до 400 000 рублей лимита выплат;
введение единой системы по расчету убытков;
распространение на ОСАГО закона, защищающего права потребителей;
рост стоимости импортных запчастей, приводящих к увеличению суммы выплат по ОСАГО.

Убыточность этого вида услуг заставляет многие агентства прекращать продажу полисов ОСАГО или вообще закрывать свои компании. Но такое положение дел не является основанием отказа выдачи полиса владельцу автотранспортного средства.

Часто бывает, что владельцу транспортного средства не продают полис ОСАГО без покупки дополнительных услуг. Агентства предлагают попутно застраховать жизнь, различное имущество, купить страховку от несчастных случаев. Такой способ ведения дел позволяет этим агентствам извлекать хоть какую-то прибыль от продажи убыточного ОСАГО.

И только в случае, когда водитель идет на такие условия, и соглашается оформить дополнительную, а по факту не нужную ему услугу, сотрудники страховой компании соглашаются оформить ОСАГО. Такие явления стали массовыми во многих регионах страны.

Что делать, если страховая отказывает в оформлении полиса ОСАГО?

При нежелании сотрудников компании письменно отказывать в оформлении полиса, необходимо получить законные основания для обращения в суд. Такие основания можно получить зафиксировав факт отказа на видео- или аудионоситель (видеокамеру, мобильный телефон и др.). Чтобы этот метод был законным, необходимо перед включением средств фиксации обязательно предупредить сотрудника страхового агентства о том, что будет вестись аудио- или видеозапись. Прежде чем ее делать, уже после включения средства фиксации, нужно также озвучить информацию о том, что сотрудник предупрежден. Это предупреждение страхователь также должен зафиксировать на своем записывающем устройстве. Только в таком случае данный метод может иметь серьезный вес в суде. Желательно, чтобы во время записи общения с представителем страховой компании присутствовали свидетели. Можно взять свидетельские показания и у них, также записав это на видео.

В случае, когда сотрудник страховой компании не был уведомлен о том, что ведется запись, такой метод фиксации будет считаться незаконным, и им невозможно будет воспользоваться в суде.

Стойкое нежелание агентов выписывать полис ОСАГО является основанием для оспаривания отрицательного решения. Для того, чтобы оспорить отказ страховой компании в оформлении страховки, необходимо подготовить следующие документы:

заявление в письменном виде (предложение-оферту) на приобретение полиса ОСАГО с печатью, датой и подписью представителя организации, его принявшей;
отказ страховой компании в письменной форме (если получен);
свидетельские показания собственников автотранспорта, оказавшихся в подобной ситуации можно записать на флешку или диск.

Эти документы необходимо направить следующим компетентным органам:

в судебный орган по месту жительства;
в отделение РСА;
в региональное отделение Центробанка России;
в прокуратуру;
ФАС.

Еще до подачи обращения в эти инстанции можно предупредить представителя недобросовестной организации о возможности такого развития событий. Часто на эти угрозы они все же соглашаются оформить полис, не доводя до радикальных мер.

Прокуратура и суд, упоминаемые в таких случаях, заставляют сотрудников страховых агентств сразу забыть о своем отрицательном решении и способствуют оформлению полиса ОСАГО по требованию клиента.

После подачи заявления от страхователя больше не потребуется никаких действий — от него не потребуется являться в суд или в вышеуказанные ведомства. После подачи заявления будет проведена проверка, и страхователю остается только получить по почте результаты проведенного расследования. Заявитель после проведенной проверки будет иметь только моральное удовлетворение, так как штрафы, уплаченные страховой компанией, пойдут в бюджет.

Автовладельцу, которому представители страховой отказывают в оформлении полиса ОСАГО, необходимо:

В присутствии свидетелей потребовать представителя компании оформить отказ. Страховщик должен письменно обосновать причины, которые стали основанием для такого решения.
Попробовать оформить ОСАГО в другой компании, предоставляющей услуги страхования гражданской ответственности. Если и здесь автовладельцу показывают на двери, нужно в любом случае требовать мотивированный письменный отказ.
Зная, что действия сотрудников страховой являются незаконными, нужно ссылаться на нормы Закона «Об ОСАГО» (ч. 1 ст. 4 № 40-ФЗ от 24.04.2002) и п. 2 статьи 16 ФЗ РФ 2300-1 «О защите прав потребителей». Также можно вызвать начальника отделения — если сотрудники страховой компании увидят, что их посетитель юридически подкован, то чаще всего они согласятся решить вопрос в пользу клиента.
Зафиксировать на видео (как было указано выше) все действия сотрудника компании, не желающего выписывать бланк или давать письменный отказ. Собрать свидетелей и также зафиксировать их показания на видеокамеру или мобильный телефон.
Предупредить сотрудника страховой компании об ответственности за нарушение закона, напомнить ему об административной ответственности должностных лиц, совершающих подобные правонарушения.

В большинстве случаев такая тактика срабатывает, и страховщики удовлетворяют заявление собственника автотранспорта. Когда все же клиенту отказано в оформлении полиса ОСАГО, и получить отказ в письменном виде все же удалось (как показывает практика, делать это очень сложно – почти всегда результат близок к нулю), данный документ может быть основанием составления претензии к этой страховой компании.

При невозможности оформления полиса автовладельцу можно подать претензию в страховую компанию, воспользовавшись для этого одним из способов:

Отнести заявление-оферту лично в офис агентства.
Отправить заявление через почту России.

Заявление, подаваемое лично, необходимо делать в двух экземплярах. Один из них остается в страховой компании, второй с подписью получателя, печатью и датой приема должен остаться на руках у страхователя. Оно должно быть зарегистрировано с присвоением ему входящего номера, который также указывается на втором экземпляре.

Отправлять письмо по почте необходимо заказным письмом с уведомлением о получении. В соответствии с законодательством, договор ОСАГО является публичным, поэтому обращение клиента в письменной форме должно быть рассмотрено в обязательном порядке. На это обращение страховщик должен выслать письменный отказ или подписанный договор.

В Законе «Об ОСАГО» сказано, что владелец транспортного средства имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию для заключения договора. Если выбранная им компания получила от автовладельца все необходимые документы и письменное заявление, она обязана оформить ему полис ОСАГО (статья 426 Гражданского Кодекса РФ и статья 1 ФЗ № 40).

В соответствии с ФЗ № 223 от 21 июля 2014 г., в случае, если при заключении публичного договора отказ страховой компании был необоснованным, при этом страхователю были навязаны другие услуги, не являющиеся обязательными, такая ситуация является административным правонарушением (в соответствии со ст. 15.43.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях). Эти изменения позволяют карать штрафом страховые компании, которые необоснованно отказывают автовладельцу в законном праве оформить полис. Такое же наказание грозит и при навязывании дополнительных услуг.

Не нужно бояться быть прямолинейным, следует уверенно отстаивать свои права. Необходимо иметь крепкие нервы и пользоваться нормами закона, которые при отказе страховой в оформлении ОСАГО стоят на стороне автовладельца и делать все возможное, чтобы получить необходимый полис.

Отказ в оформлении полиса ОСАГО: как быть и куда жаловаться в 2020 году

На первый взгляд может показаться, что рынок страхования – это отдельным мир, со своими правилами и законами. При этом правила пытаются устанавливать сами организации. Однако на самом деле государство жестко контролирует деятельность страховщиков.

Что касается закона, то в нем четко прописано, что страховщики не могут отказывать в предоставлении обязательной услуги страхования. Если компания имеет лицензию, то она обязана продать страховку без дополнительных услуг.

Также важно учитывать, что оформить продукт организация должна именно в день обращения, если клиент подготовил все необходимые документы.

Конечно, если в компании проблемы технического характера, то можно принять у клиента документы, сделать копию написанного им заявления и указать, что защита будет оформлена в течение 3 рабочих дней. Такое в рамках закона допускается, поскольку в компании могут быть сбои или неполадки, в результате которых невозможно проверить скидку по базе РСА или бланк технического осмотра.

Чтобы оспорить решение, подготовьте все необходимые документы:

письменное заявление-оферта на покупку страховки ОСАГО, на нём должны быть: печать, дата и подпись работника, принимающего его;
отказ СК в письменном виде, если выдали;
остальные доказательства: запись, свидетели либо показания других автовладельцев, не получивших автогражданку у страховщика.

В некоторых инстанциях могут потребовать дополнительные документы, уточняйте подробности.

Владельцы ТС имеют право купить полис обязательного страхования автогражданской ответственности в любой страховой компании, предлагающей такую услугу.

Но в Сети существует немало отзывов с жалобами, связанных с отказом в страховании. Одни страховщики назначают дату после окончания действия автогражданки, а другие и вовсе пытаются навязать дополнительные услуги, в которых клиенты не нуждаются, не давая возможности заключить договор без этого.

С проблемами также сталкиваются в процессе оформления е-осаго. Несмотря на множество плюсов покупки электронного полиса, у автолюбителей не всегда получается воспользоваться онлайн-сервисом. Страховые организации связывают это с ограниченным количеством номеров для заключения электронных договоров.

Многие клиенты, получив по ОСАГО отказ как быть не знают. На самом деле можно заставить страховщика оформить защиту в день обращения. Все что вам необходимо сделать:

Обратиться в офис страховщика с полным пакетом документов. Помимо документов необходимо заранее заявления и заполнить его. Для удобства можете на нашем сайте скачать шаблон Заявление ОСАГО
С собою взять помощника, который будет снимать визит на камеру.
Пригрозить, что видео будет отправлено на официальный сайт РСА и ЦБ РФ.

Как правило, страховщики сразу выдают услугу, поскольку не хотят рисковать и получать штрафные санкции, которые придется оплачивать за счет собственных средств.

Если у вас продление договора на новый срок, то стоит подать документы за месяц до оформления и попросить письменно уведомить, когда необходимо прийти за страховкой. В таком случае компании не смогут отказ в оформлении бланка.

Перед каждым водителем встаёт необходимость покупки ОСАГО, но не у всех она проходит успешно. Нередко бывают случаи отказа со стороны страховщика, тогда водители сталкиваются с проблемой: без полиса ездить нельзя, но и СК препятствует его приобретению. Для отказа существует лишь несколько весомых причины для этого, в остальных же случаях такое действие страховщика считается неправомерным и подлежит обжалованию.

Подготовив все необходимые документы оспаривайте решение страховой организации, обратившись в один из компетентных органов.

Судя по отзывам, жалоб от клиентов, столкнувшихся с трудностями при покупке страховки ОСАГО, огромное количество. Суды встают на сторону потребителей и наказывают штрафами страховщиков. Поэтому отстаивайте свои права и помните, что закон будет на вашей стороне.

А как проходил Ваш процесс оформления ОСАГО? Удалось ли без проблем купить полис?

Что делать, если страховая отказывает в оформлении ОСАГО

При желании каждый автолюбитель может подать претензию, при получении отказа. Стоит учитывать, что составить документ можно как лично, так и воспользоваться услугами опытного юриста на нашем сайте. Квалифицированные сотрудники помогут составить документ согласно всем требованиям.

Отправить претензию можно:

В центральный офис страховой компании. Это хорошая возможность урегулировать конфликт мирным путем.
Если организация в установленные сроки не отвечает на претензию, то можно обращаться в суд.

Без информации из этой базы данных невозможно узнать данные для определения коэффициентов и расчета страховой премии.

Страхователь не предоставил автомобиль для осмотра. Спорное, но в целом законное основание.
Не предоставлены документы, необходимые для оформления ОСАГО.
В данном случае вина исключительно заявителя.
Страхователь не является собственником ТС и не имеет необходимых полномочий на заключение договора страхования.
Иными словами не имеет доверенности.

Незаконные причины.

Ожидание страховщиком повышения тарифов на страховые услуги. Такая наглость со стороны страховой компании однозначно не аргумент.
Отсутствие бланков для оформления полиса. О нужном количестве страховщик обязан подумать заранее и если их не хватает это его проблема.
Отказ страхователя страховать жизнь или получать какой-либо дополнительный пакет услуг. Получение одной услуги, как необходимое условие для получения другой запрещено законом «О защите прав потребителе».

Если услуга страховщиком не оказывается, а законных оснований к этому нет, его представителям можно напомнить о том, что им грозит серьезная санкция в виде штрафа. И одно дело, если бы наказали за это только компанию. Лицам, продающим страховку можно напомнить, что большую сумму придется заплатить и им и их работодателю.

Наказание установлено КоАП РФ.

Раньше на должностное лицо накладывалась санкция в размере 25 000 рублей, а на юридическое лицо 50 000 рублей. С 2020 года наказание было серьезно ужесточено.

Вы пришли в привычную для вас страховую компанию и готовы заплатить ежегодную обязательную сумму, для того, чтобы ездить на любимой машине. Да, сумма небольшая, тем не менее, мы выбираем комфортную и удобную для нас страховую компанию. Но в этом году новый менеджер вдруг ни с того ни с сего вам отказала. Можно ли адекватно объяснить необоснованный отказ страховщика?

Давайте взглянем на сложившуюся ситуацию с точки зрения владельца страховой компании. Естественно, цель деятельности любой коммерческой фирмы – получение прибыли. Как только деятельность начинает приносить убытки, встаёт актуальный вопрос о сокращении собственных расходов.

Одна из убыточных статей страховой фирмы – продажа полисов ОСАГО. Страховая пытается выкрутиться и остаться наплаву, повышая цену на полис. Но эта мера не всегда приносит ожидаемый результат. Руководитель прибегает к крайним мерам, и сотрудники начинают отказывать клиентам. Многим наверняка знакома фраза: «У нас нет бланков для печати полиса», или же ссылают на недостаточное количество документов, иногда требуют ещё раз проверить автомобиль на наличие неисправностей. Оправданий и причин можно услышать миллион.

Хорошо, что в наше время можно без проблем найти в свободном доступе правовые акты, и по запросу в интернете выплывет наиболее актуальный для нас. Так вот, в законе написано, что страховая обязана продать заинтересованному клиенту полис ОСАГО.

Отказ от компании может последовать только по одной из веских причин, которые мы разберем ниже. Отсутствие прибыли от этого рода деятельности не является веским доводом для отказа клиенту. Страхователь по своему усмотрению и желанию выбирает компанию-страховщика. Если все требуемые документы в порядке, то клиент может приобрести страховку.

Правила выдачи полюсов ОСАГО регулирует два закона:

ст. 426 Гражданского кодекса;
ст. 1 Закона «Об ОСАГО».

Любой гражданин РФ может воспользоваться правом получения полиса в той компании, которая ему понравится по известным только ему обстоятельствам.

Если вы хотите получить полис именно в этой компании, а вам отказывают, придётся самостоятельно разобраться в причинах отказа. В данном случае отказ страховой можно обжаловать.

Если вы уперлись и хотите получить полис, необходима определённая последовательность действий. Пусть сотрудник компании обязательно напишет вам причины, по которым невозможно получить услугу, или же по-другому это называется письменным отказом. Кроме того, компания-страховщик должна отправить точно такое же решение в РСА.

Для того чтобы подать протест, необходимы следующие документы:

обращение в данную страховую организацию (заявление);
отказ в продаже полиса;
доказательства, которые подтвердят факт обращения и отказа менеджером. Это может быть аудиозапись разговора.

Любые документы, подтверждающие деятельность по автострахованию, должны быть заверены.

Основная сложность в получении письменного отказа, ведь это прямая дорога к лишению лицензии на услуги страхования, то есть запрет на основную деятельность фирмы. Кроме того, вышестоящие органы наложат санкции на страховую компанию, скорее всего это будет штраф.

В таких случаях сотрудником компании официально озвучивается любая из разрешённых причин неоказания услуги, указанные выше.

Для факта фиксации отказа и принуждения к выдаче письменного отказа в выдаче полиса, можно обратиться к видеосъемке. Важный момент! Все лица, участвующие в видеосъёмке должны быть предупреждены о факте ведения видеозаписи, иначе видеофайл не сможет выступить доказательством нарушения прав, так как видеосъемка будет признана незаконной, и юридическая сила у доказательств будет отсутствовать.

Ещё лучше, если вы привлечёте свидетелей для фиксации факта отказа продажи.

Если вы намерены завершить начатое дело и по каким-либо личным обстоятельствам не хотите сменить страховую, то придётся взять волю в кулак и приготовиться к очень длительному процессу оспаривания решения.

Кратко пропишем основные этапы, которые придётся пройти для подачи жалобы:

У менеджера-страховщика обязательно получите отказ в письменной форме, где будет написано, что в продаже полиса ОСАГО отказано.
Предупреждаете менеджера страховщика, что вы намерены обжаловать вынесенное решение. Обычно, упоминание о судебном иске, штрафе, лишении лицензии и жалобе в РСА приносят быстрые плоды.
Грамотно составляете претензию к обжалованию. Делаете ссылку на п. 1 ст. 4 Закона «Об ОСАГО» и п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».
Отправляете претензию о том, что вам не хотят продавать страховку, в контролирующие инстанции.

В контролирующих органах всё тоже не просто устроено. Для рассмотрения претензии привлекаются лишь лица, имеющие соответствующие полномочия. Результат рассмотрения претензии придёт вам заказным письмом.

Вот список органов, которые обязаны контролировать деятельность страховых фирм:

РСА;
Банк России;
Прокуратура;
Федеральная антимонопольная служба.

Для нарушающей закон страховой будет, как минимум, выписан штраф. Размер взыскания установлен ст. 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях. Штраф для должностных лиц устанавливается в пределах 50 тысяч рублей.

Если вы уже прошли все предыдущие этапы, и решения проблемы так и не последовало, есть ещё один вариант, как выйти из ситуации. Это очень мудрёный способ, тем не менее он имеет место быть в юридической практике.

Полис ОСАГО – своеобразный договор обязательной ответственности абсолютно для всех граждан Российской Федерации, поэтому автовладельцы готовы на особые ухищрения. Можно отправить почтой личное заявление или же принести его под личную подпись сотруднику страховой компании. Во втором случае придётся проследить, чтобы принесённое заявление было зарегистрировано, на его копию вписали входящий номер и дату принятия. Данные действия считаются фактом страхования гражданской ответственности.

Теперь ждите страхового случая и идите к страховщику за компенсацией. Наличие двух документов, таких как договор, который является офертой и заявление, подтверждающее его принятие, заставят страховую компанию возместить ущерб.

Хочется отметить, что гораздо проще будет найти честную компанию с разумными тарифами и компетентными менеджерами, которые выдадут вам без проблем полис обязательного страхования ОСАГО.

Если сотрудники агентства стойко отказывают в предоставлении полиса ОСАГО, то следует оспорить их неправомерные действия.

Для этого предварительно подготавливаются следующие документы:

заявление от водителя, в котором он обращается к организации за предоставлением полиса ОСАГО, с подписью и печатью;
отказ страховой компании в предоставлении полиса в письменной форме (при наличии);
показания свидетелей, которые можно собрать как в письменном виде, так и с помощью аудио и видео фиксаторов.

После того, как водитель имеет на руках все эти документы, он может их направить в следующие компетентные органы:

в региональное отделение Центробанка России;
в судебную инстанцию по месту регистрации;
в прокуратуру по месту регистрации;
в ближайшее отделение РСА или ФАС.

Если автолюбителю в страховой компании отказывают оформить полис гражданской ответственности ОСАГО, то ему необходимо проделать следующее:

Оформить отказ в письменной форме, представитель компании должен разъяснить причину своих действий.
Обратиться в иное страховое агентство Ингосстрах или иное другое, и попробовать оформить автогражданку здесь.
В офисе компании сослаться на закон о защите прав потребителей, а также пригласить начальника отдела.
Зафиксировать отказ в предоставлении полиса на видео или аудиозапись, предварительно предупредив о своих намерениях.
Напомнить менеджеру организации о том, что за подобные действия в стране действует ответственность.
Попробовать оформить полис ОСАГО онлайн, как правило, в этом случае отказа последовать не должно.

Почему страховая отказывается страховать машину

Что делать, если страховая компания отказывает в страховании автомобиля ОСАГО? В этом случае, если автолюбитель не желает долгих разбирательств, он может подать претензию на действия сотрудников компании.

Для этого существует два возможных способа:

Самостоятельно предоставить заявление с претензией в офис страховой компании, которое впоследствии будет передано руководству.
Направить претензию в головной офис компании с помощью Почты России заказным письмом.

Бланк заявления оформляется в двух экземплярах в соответствии с предусмотренными для этого правилами. В обязательном порядке ставится печать, после чего один экземпляр остаётся на руках у автолюбителя.

Стоит отметить, что при использовании услуг Почты России, рекомендуется направлять именно заказное письмо с уведомлением о его доставке, так как нередко встречаются случаи, когда обычные письма не доходят до адресата либо страховая компания намеренно бездействует, а так у гражданина остаётся определённый рычаг давления.

Если отказали в ОСАГО и нет времени, нужно быстро придумать, что делать в такой ситуации. Первый вариант заключается в покупке дополнительного, но отдельного полиса. От него можно без последствий отказаться на протяжении 14 дней в период охлаждения. Другое решение состоит в покупке электронной страховки. Для этого нужно иметь подключенный в телефоне интернет и деньги на счету. После оплаты и получения файла остается распечатать документ и спокойно садиться за руль.

При отказе страховщиком в продаже полиса ОСАГО гражданин должен зафиксировать такое поведение.

Сделать это можно при помощи диктофона или видеокамеры. Однако стоит помнить, что при явной съемке или записи разговора агент может перестать вести диалог и отвечать на вопросы гражданина и всячески пытаться прекратить данную ситуацию. Поэтому рекомендуется незаметно включить устройство и вести запись. Также гражданину нужно знать, что при видеосъемке запрещается снимать сотрудника без его письменного и устного согласия, однако, съемка, на которой не фигурирует лицо специалиста, разрешена.

Во время ведения записи рекомендуется собрать полную информацию от сотрудника: его данные, должность, причину отказа, обоснования. С полученной информацией необходимо обратиться в вышестоящие инстанции.

Однако не всегда автомобилисты могут вовремя среагировать и начать вести запись. В таком случае рекомендуется обратиться к старшему менеджеру или руководителю филиала страховой организации и запросить в письменном виде отказ в приобретении договора автострахования. Именно данная бумага сможет служить основным доказательством противоправного поведения страховой организации.

При подаче жалобы в одну из вышестоящих инстанции автовладельцу необходимо приложить к ней следующий пакет документов:

Личный паспорт заявителя.
Заявление-оферта, поданное автомобилистом страховщику для приобретения полиса ОСАГО. На данном документе должны присутствовать дата и подпись агента, который принял заявку, а также печать страховой организации.
Письменный отказ страховщика от продажи договора ОСАГО.
Другие доказательства в случае их наличия, например, видеосъемка, фотосъемка или аудиозапись, а также показания свидетелей.

Иные бумаги, которые могут потребоваться при подаче жалобы, напрямую зависят от выбранного органа. Поэтому перед тем, как обращаться в любую из вышеуказанных инстанций, рекомендуется заранее уточнить список обязательных бумаг.

Ст. №426 ГКРФ указывает, что каждый гражданин вправе самостоятельно выбирать, где ему приобрести полис ОСАГО. После подачи полного комплекта необходимых бумаг, сотрудники страхового агентства обязаны заключить с автовладельцем договор страхования. Оформление полиса происходит в день обращения, в исключительных ситуациях компании отводится на это трое суток.

При незаконном отказе в обслуживании, имеется два варианта действий:

Обратиться в другую страховую организацию.
Добиваться заключения договора с данным страховщиком.

Почему страховая компания отказывает в страховании автомобиля

Вместе с составленной претензией, заявителю понадобится приложить определённые документы.

Копию паспорта заявителя для подтверждения его личности.
Заверенный второй экземпляр претензии, поданной компании-страховщику.
Доказательная база, подтверждающая факт нарушения страховщиком законодательных норм. Это бумага с официальным отказом, фото и аудио-видеозаписи, показания свидетелей.

После получения заявления от потребителя, надзорные инстанции назначают проверку по изложенным в нём фактам. Если выясниться, что отказ ОСАГО был незаконен, контролирующими органами выписывается представление с требованием исправить допущенные нарушения.

Рассмотрение поданного заявления может растянуться на длительное время. Так, в судебных инстанциях на это может уйти до нескольких месяцев, в зависимости от загруженности судьи. Поэтому, во избежание длительных тяжб, можно просто обратиться за страховкой в другую организацию, либо оформить ЕОСАГО через интернет. Когда страховщик, в качестве условия заключения договора, выдвигает требование приобрести дополнительный продукт, клиент может пойти на небольшую хитрость. Он соглашается на это условие, но в срок 5 дней отказывается от дополнительных услуг и забирает уплаченные за них деньги. Это допускает ФЗ №2300-1.

Когда страховщик неправомерно отказывается заключать страховой договор, он нарушает нормативы КоАП. Это влечёт наложение на него крупных денежных штрафов. Для должностного лица (сотрудника фирмы) эта сумма составляет от 20 до 50 тысяч рублей, а для организации – от 100 до 300 тысяч.

Когда отказ будет законным

В некоторых ситуациях возможность отказа в оформлении ОСАГО предусматривается законом. На полных основаниях отказать в предоставлении страховки компания в таких случаях:

Отсутствие связи с системой АИС, что не позволяет провести расчёты цены полиса.
Отказ собственника авто предоставить машину для оценки её техсостояния.
Неполный комплект поданных страхователем бумаг.
Страхователь, не являющийся собственником ТС, не имеет нотариальной доверенности от владельца машины.

Во всех прочих случаях отказ в страховании ТС расценивается как незаконный.

Причины, по которым страховщики не решаются продавать страховой полис на автомобили, условно делят на законные и незаконные варианты. Клиенты рискуют получить отрицательный ответ на предоставление услуги из-за:

попытки сократить расходы (ссылаются на временно неработающую базу РСА, сбои в программе и плохой Интернет);
дополнительных продуктов (вместе с договором ОСАГО стараются продать иные услуги, вроде страховки жизни, – только в едином комплекте, что увеличивает итоговую стоимость);
ограничения по количеству (из-за низкого оборота компания получает конкретное количество бланков – они часто достаются постоянным и VIP клиентам);
отзыва лицензии (без данного документа организация не может продавать продукт – срок запрета обслуживания строго контролируется).

Некоторые примеры являются правомерным, другие – нет, и тогда владельцу машины есть резон оспаривать решение.

Чтобы оспорить несправедливый отказ в выдаче ОСАГО, нужно иметь на руках подписанный страховой компанией отказ (на бланке компании с подписями и печатями организации и упоминанием веских причин в тексте). Как альтернатива подойдут и аудио-, видеоматериалы, где записана беседа и зафиксирован момент отказа в предоставлении услуги. Чтобы оспорить данное решение необходимо:

Направить первую претензию в компанию (лучше заказным письмом по почте, чтобы ваше обращение не проигнорировали и не попытались подделать документы).
Дождаться реакции со стороны страховой организации и получить официальный письменный отказ принимать претензию и выдавать ОСАГО.
Далее направьте доказательства и детально описанную претензию в вышестоящие инстанции досудебного типа (прокуратуру, РСА и прочее).
Параллельно с предыдущим действием можно подать иск на фирму в суд.
Судебные органы обязаны провести собственную проверку работы страховщика и его договора оферты (после чего выслать вам вердикт).

В подобных ситуациях положительное решение нередко выносится в пользу водителя, поскольку страховые действительно нарушают законные права граждан, отказывая в оформлении полиса ОСАГО.

Иногда на рассмотрение дела в российской судебной системе уходит от нескольких месяцев до полугода. И не каждый готов выдержать длительные прения, все это время оставаясь без страховки. Поэтому, если желание купить полис ОСАГО неизменно сталкивается с требованием приобрести дополнительный продукт, можно пойти на хитрость. Изначально клиент соглашается на смежные услуги, а потом требует расторгнуть заключенное соглашение и вернуть денежные средства в полном объеме в течение 5 суток. В рамках закона этот период именуется “охлаждение”, допускается отказаться от продукта и забрать деньги.

Если нет времени и желания спорить со страховой компанией, можно воспользоваться аналогичными услугами электронного страхования. С 2016 года услуга стала доступной от всех известных компаний, которые представлены на рынке финансовых услуг. Процедура оформления проходит в режиме реального времени и длится не более часа. Это отличный вариант, когда бланк договора нужен срочно и без дополнительных условий.

К покупке полиса ОСАГО необходимо готовиться заранее. Также стоит иметь в виду, что некоторые страховые компании стараются под различными предлогами отказать клиенту, если он не желает оформлять полный перечень услуг. Но не нужно поддаваться на такие ухищрения недобросовестных организаций. Зная свои права и осознавая, что закон стоит на стороне автовладельца, можно отстоять свою позицию и заключить именно тот договор, который хотели изначально.

Причины, по которым страховщики отказывают продавать ОСАГО можно условно разделить на законные и незаконные.

Законные причины, по которым организация имеет законное право не осуществлять страхование следующие.

Перебои или полное отсутствие сигнала сервера АИС РСА. Без информации из этой базы данных невозможно узнать данные для определения коэффициентов и расчета страховой премии.
Страхователь не предоставил автомобиль для осмотра. Спорное, но в целом законное основание.
Не предоставлены документы, необходимые для оформления ОСАГО. В данном случае вина исключительно заявителя.
Страхователь не является собственником ТС и не имеет необходимых полномочий на заключение договора страхования. Иными словами не имеет доверенности.