Где можно получить кредит под залог автомобиля

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где можно получить кредит под залог автомобиля». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Максимальный размер займа банки определяют индивидуально для каждого клиента в зависимости от транспортного средства, предложенного в качестве обеспечения. Для оценки автомобиля создают комиссию из специалистов кредитного и страхового учреждения. Исходя из полученных результатов, определяют максимальную сумму возможного кредита. Как правило, она не превышает 60-80% от оценочной стоимости автомобиля.

Если заемщик не успевает погасить задолженность до окончания срока по договору, некоторые ломбарды идут навстречу клиенту. Они продлевают период выплат на определенное время, после того как будут внесены проценты за предыдущий период. Банки и МФО на такие уступки не идут. Штрафы и пени начинают начислять с первого дня просрочки по условиям, которые указаны в кредитном договоре.

Решение о предоставлении кредита банки принимают за 1-2 дня, реже срок занимает до 5-7 дней. Срок кредитования обычно составляет от 1 года до 5 лет. Ломбарды могут предоставить заем и на более длительный период. Но установленные в них ставки могут быть менее выгодными для заемщика, чем в банке. Также ломбарды гораздо чаще лишают клиента возможности пользоваться автомобилем, оставляя его на своей специализированной стоянке.

Кредитные учреждения процентные ставки устанавливают индивидуально. По этому показателю кредит под залог автомобиля может оказаться для клиента выгоднее, чем обычный потребительский заем. Ставка по обеспеченным кредитам ниже, потому что наличие залога уменьшает риски кредитора. Обычно процентная ставка составляет от 10% до 12%.

Содержание:

Кредит под залог автомобиля

Для получения одобрения и оформления залогового кредита:

Выберите банк. Изучите все предложения и условия кредитования, которые есть на рынке. Внимательно просматривайте и требования к заемщику, так как при несоответствии им в кредитовании откажут. Обратите на программы кредитования в вашем городе. Возможно региональный банк, который популярен у местного населения, предлагает более выгодные условия, чем другие более популярные российские банки.
Заполните онлайн-анкету на оформление кредита. Ответ от банка чаще всего приходит течение нескольких часов или дней. После этого пообщайтесь с менеджером банка, предоставьте данные, задайте интересующие вопросы. Уточните, каким способом выдают деньги – наличными, на карту этого или любого другого банка. Не торопитесь соглашаться, возможно, по заявке в другом банке вам предложат более выгодную процентную ставку или автомобиль оставят в пользование.
Выясните все доступные способы погашения кредита. Обратите внимание на филиальную сеть или партнерские программы. Может оказаться так, что выбранный вами банк предлагает только один вариант бесплатного погашения кредита в офисах своей компании, но ближайший из них находит очень далеко. В этом случае имеет смысл поискать другой банк-кредитор или согласиться на предложение финучреждения с широкой партнерской сетью.
Посетите отделение банка для предоставления документов. После проверки документов банк проведет оценку залогового имущества, в данном случае автомобиля, и сообщит сумму, которую вам готовы выдать в кредит.
Заключите кредитный договор, оформите страховку на автомобиль и передайте транспортное средство или ПТС на хранение банку.

Каждый банк устанавливает перечень требований к машине, которую допускается оставить в залог, поэтому найдите и изучите эту информацию. Особенно пристальное внимание уделите возрасту ТС. Если указано, что авто не может быть старше 7 лет с учетом периода кредитования, это значит, что при оформлении кредита сроком 3 года в момент подачи заявки машине должно быть меньше 4 лет.

национальный паспорт гражданина РФ;
водительское удостоверение;
технический паспорт на транспортное средство;
свидетельство о прохождении регистрации автомобиля (СТС);
документ, подтверждающий занятость клиента (трудовая книжка) и справка 2-НДФЛ.

В некоторых случаях для получения заема последний пункт не является обязательным, финансовые организации оформляют сделку без официального подтверждения платежеспособности заемщика.

7 банков, выдающих кредит под залог авто и ПТС с любой историей

Кредит под залог автомобиля обладает следующими характерными особенностями:

обязательный предварительный осмотр и оценка транспортного средства;
высокая вероятность одобрения, связанная с ликвидностью залога;
стандартный лимит для подобных кредитов – не более 70% от реальной стоимости авто;
уменьшение процентной ставки – на 2-3% — по сравнению с обычным потребительским кредитом;
традиционный набор требований и лояльное отношение к клиенту;
длительный срок кредитования, который также объясняется ценностью и ликвидностью закладываемого актива;
оставление транспортного средства в распоряжении водителя.

Для получения кредита под залог авто необходимы:

российский паспорт;
ПТС на машину;
удостоверение водителя;
при необходимости – документы об официальном трудоустройстве и размере заработка/доходе из других источников.

Перечень требований, предъявляемых к залоговому автомобилю:

определенный год выпуска. Возраст отечественных авто редко превышает 5 лет, для иномарок требования более лояльны;
исправное техническое состояние;
действующая страховка (ОСАГО – всегда, КАСКО – для большинства банков, что объясняется стремлением снизить риски кредитования).

Да, можно. Поскольку автомобиль считается ликвидным и ценным активом. Поэтому при предоставлении транспортного средства в качестве обеспечения по кредиту высока вероятность одобрения займа даже для клиентов с проблемной кредитной историей. При обращении в МФО риск получения отказа еще ниже.

Крупные российские банки, готовые выдать кредит под залог авто заемщику с плохой КИ:

Локо-Банк (от 8,4%);
Банк Зенит (от 9%);
Росбанк, Банк Тинькофф и Транскапиталбанк (от 11%);
Банк Центр-Инвест (от 11,75%);
АТБ (от 13,3%) и другие.

Что касается МФО, в подобный список можно включать практически всех.

Оформить банковский кредит наличными под залог автомашины без справок о доходах можно, но лишь в некоторых организациях. Представляем рейтинг наиболее выгодных предложений денежных кредитов такого типа:

Название банка	Процентная ставка (годовых)	Срок кредитования	Сумма займа (рублей)	Минимальный возраст клиента
Локо Банк	От 10,40%	До 84 месяцев	От 300 000,00 до 5 000 000,00	21 год
Банк Зенит	От 10,00%	До 84 месяцев	От 150 000,00 до 3 000 000,00	22 года
Россельхозбанк	От 10,75%	До 60 месяцев	До 1 000 000,00	23 года
Тинькофф	От 11,00%	До 60 месяцев	От 100 000,00 до 3 000 000,00	18 лет
ТКБ Банк	От 11,50%	До 60 месяцев	От 1 500 000,00 до 3 000 000,00	21 год
Росбанк	От 13,50%	До 60 месяцев	От 300 000,00 до 3 000 000,00	18 лет
Банк Левобережный	От 16,00%	До 60 месяцев	От 200 000,00 до 2 000 000,00	23 года
Совкомбанк	От 16,90%	До 60 месяцев	От 150 000,00 до 1 000 000,00	20 лет
СКБ Банк	От 17,90%	До 120 месяцев	От 1 000 000,00	23 года
Восточный Банк	От 19,00%	До 36 месяцев	От 300 000,00 до 5 000 000,00	26 лет

Среди указанных предложений кредитования под залог автотранспорта по большинству параметров однозначным лидером является Локо Банк. Лишь в банке Восточный срок займа больше, однако тут и ставка значительно выше, да и возраст клиента достаточно высокий. К слову, по последнему параметру лучше всего показывает себя Росбанк, но срок, сумма и процентная ставка тут выше, чем у Локо Банка. В остальном, все предложения кредитов в залог машины достаточно интересные и рассматривать стоит их в комплексе.

Кредит под залог автомобиля, ПТС

Чтобы получить кредит под залог покупаемого автомобиля, первым делом нужно определиться с выбором транспортного средства и только потом подбирать подходящий банк. Конкретные условия могут меняться от организации к организации:

Требуется страхование транспорта и, зачастую, клиента.
Стоимость машины не должна быть меньше суммы кредита.
Кредит наличными выдается редко, чаще деньги перечисляются на счет продавца напрямую.
У многих банков есть свои аккредитованные автосалоны, в которых можно оформить кредит на более выгодных условиях.

Для оформления потребительского кредита под залог приобретаемого автомобиля нужно подготовить следующий пакет документов:

Паспорт гражданина РФ (некоторые банки выдают такие займы даже иностранцам, но эту информацию стоит уточнять в каждом отдельном случае).
Дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и так далее).
Справку о подтверждении доходов и занятости (если требуется). Иногда эти документы могут очень положительно сказаться на процентной ставке.
Документ о выборе машины из автосалона (нужен не всегда).

Национальный Кредит – это компания, которая оказывает услуги по залоговому кредитованию, лизингу. Также она специализируется на инвестициях, привлекая средства физлиц. НК можно доверять, поскольку организация:

проверена годами;
работает прозрачно;
гарантирует конфиденциальность;
сотрудничает с такими именитыми партнерами, как Альфа-Банк, Открытие, Яндекс, Gett, Тинькофф Банк, CarPrice и др.

Деньги Национальный Кредит дает, не спрашивая о целях их получения. Автоломбард принимает в качестве залога любое транспортное средство в исправном состоянии: машины, спецтехнику, мотоциклы, яхты. Предоставляется финансовая помощь на срок от 1 мес. до 3 лет. Процесс оформления кредита под залог авто начинается с заполнения онлайн-заявки и заканчивается подписанием договора в офисе.

Группа МФО с 2010 года старается сферу потребительских займов сделать более доступной для широких слоев населения. Возмездное финансирование, совершаемое ею, позволяет использовать заемные деньги уже в день обращения. Причем для оформления человеку нужен минимальный пакет документов. С целью долгосрочного сотрудничества «Взаимно» снижает постоянным клиентам ставки параллельно с повышением кредитного лимита.

Сумма кредита не превышает 100% стоимости автомобиля. Машину забирать не станут, выкупать и устанавливать GPS-маячки – тоже. Ставка определяется в индивидуальном порядке. Благодаря калькулятору вы сможете приблизительно рассчитать проценты, общую стоимость кредита, отдельно размер переплаты. Заимствование денег под залог автомобиля совершается на 1—36 мес. Характерным преимуществом «Взаимно» является наличие льготного периода (6 мес.).

За счет него в начале кредитования удается снизить кредитную нагрузку. Т.е. ваши первые платежи будут меньше установленных рамок, возврат только процентов. Но, т.к. тело кредита останется задолженностью, последующая ежемесячная оплата станет выше. Предлагается и досрочное погашение. В отличие от других кредиторов, компания выдает займ под залог средства передвижения всего по 2 документам (СТС, паспорт автовладельца).

Кредитная программа Восточного рассчитана на залог автотранспорта категории B, которое ничем не обременено и находится в собственности клиента. Кредит оформляется на 1—5 лет суммой 100000 – 1000000 рублей. Стоимость его колеблется от 19% до 32% годовых. Страхование и личное, и имущественное производится по желанию заемщика. Банк к этому не принуждает. Вероятность получения одобрения больше у заявителя, который имеет российское гражданство, возраст 21—76 лет.

Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

Надежный финансовый партнер Совкомбанк предоставляет своим клиентам большой диапазон услуг по кредитованию. Поэтому здесь можно взять большую сумму денег под залог автомобиля. Денежный кредит может получить владелец машины возрастом не менее 20 лет и не более 85. При этом он должен иметь работу и числиться на ней 4 мес., проживать в городе, где находится отделение банка, назвать номер мобильного или домашнего телефона.

Быстрее всего получить нужную сумму под залог автомобиля можно, если обратиться в специализированный автомобильный ломбард. Здесь процедура оформления занимает не более получаса при минимуме документов и отсутствии потребности в поручителях, в отличие от банков. Период рассрочки выбирается заемщиком индивидуально. Еще одно преимущество – заем там можно получить в любое время, так как большинство автоломбардов работают круглосуточно.

Вторым вариантом получить под залог автомобиля является банковский кредит. Многие предпочитают именно этот вариант, так как боятся наткнуться на мошенников.

Кредитование под залог автомобиля несколько отличается от обычного потребительского кредита (которые в большинстве своем являются беззалоговыми). В случае с потребительским кредитам банки более серьезно оценивают риски, поэтому вероятность получить отказ выше. Кроме того, по потребительским беззалоговым кредитам обычно выше процентные ставки – то есть, даже если удастся получить положительное решение, сумма переплаты окажется выше.

В России многие банки готовы выдавать кредиты под залог автомобилей – как крупные, так и небольшие региональные. Мы собрали наиболее крупные банки, выдающие займы под залог автомобиля, их условия кредитования представлены в таблице:

Банк	Ставка, %	Период кредитования, месяцев	Максимальная сумма кредита	Требования к транспортному средству и прочие условия
Совкомбанк	от 5 до 18,9	от 12 до 42	до 4,9 миллионов рублей	возраст – не более 19 лет; полная техническая исправность; не находится в залоге или под арестом.
Россельхозбанк	от 15	до 60	до 3 миллионов рублей	Новый автомобиль не ниже категории В, С, D.
Восточный Банк	от 19 до 32	до 60	до 1 миллионов рублей	не ниже класса В; возраст для российских, китайских и индийских производителей – не менее 3 года, для прочих – до 10 лет; наличие оригинала техпаспорта и без отметок по замене агрегатов.
Локо-Банк	от 10,4	до 84	до 5 миллионов рублей	—
Тинькофф	11	до 60	до 3 миллионов рублей	Машина на ходу и выпущена не более 15 лет назад

Требования к потенциальным заемщикам и покупателям в банках и салонах разные. Многое зависит от самого автомобиля.

Если это иномарка – требования будут жесткими. Если автомашина выпущена отечественным производителем, можно надеяться на более-менее приемлемые условия.

При мониторинге существующих на рынке предложений, необходимо выбирать те, условия которых подходят оптимально.

Существует ряд требований, которые присущи все банковским организациям и автосалонам, предлагающим эту услугу.

К лицу, претендующему на покупку поддержанного автомобиля под его залог, предъявляют такие требования:

наличие российского гражданства;
наличие постоянной (иногда временной) прописки в регионе, где приобретается транспортное средство;
возрастной ценз – от 18 до 65 лет (на момент оформления и на дату полного погашения автозайма соответственно);
наличие стажа на последнем рабочем месте – от 3 до 6 месяцев (зависит от кредитной организации);
высокий скоринговый балл и положительная кредитная история;
уровень доходов должен позволять заемщику выполнять взятые кредитные обязательства.

Комплект необходимых бумаг состоит из:

Основных документов – заявки на получение кредита, российского паспорта, справки, подтверждающей доходы, копии трудовой книжки и водительских прав.
Дополнительных бумаг. Кредиторы их требуют при возникновении вопросов к заемщику, а также, если это регламентировано в условиях. Лицам призывного возраста кредит будет недоступен без предъявления военного билета. Пенсионеры оформляют заем на основании пенсионного удостоверения. Обязательным является представление индивидуального номера налогоплательщика и номера СНИЛС.
Документации на автомобиль. В нее входят СТС, ПТС авто и договор купли/продажи машины (предварительный либо окончательный).

Оформление банковского кредита под залог подержанного авто происходит по такой схеме:

на сайте банковской организации оформляется и отравляется на рассмотрение онлайн-заявка на получение кредита. Можно подать анкету и в офисе финансовой организации;
после рассмотрения заявки с заявителем связываются сотрудники банковской организации, назначают дату и время встречи;
в отделении банка претендент передает необходимые для оформления займа документы;
после проверки документов (на это уходит обычно несколько дней), клиенту нужно вновь явиться в банк для подписания кредитного договора;
после этого, если такое условие предусмотрено договором, клиент вносит первоначальный взнос по кредиту;
кредитные средства перечисляются автосалону, который до этого посетил покупатель;
как только деньги поступят на счет, салон передает автомашину клиенту со всеми документами;
после этого транспортное средство ставится на учет согласно установленным правилам;
заемщик передает в банк ПТС автомобиля или его копию. Документ будет находиться в кредитном учреждении до полного погашения заемщиком полученного займа.

Где и как можно оформить автокредит на подержанный автомобиль под залог

Услуга оформление кредита в залог машины пользуется большой популярностью среди граждан. Это обусловлено наличием целого ряда преимуществ:

не требуется подтверждение уровня заработной платы (денежные средства выдаются без справки о доходах);
выдача кредита выполняется без необходимости оставлять в банке такой документ, как ПТС;
машина остается у заемщика, ее не требуется передавать кредитору после получения денег;
в день обращения осуществляется вся процедура от оформления заявки до получения денежных средств;
нет необходимости в поручительстве со стороны заемщика для оформления потребительского кредита;
можно получить одобрение при наличии небольших просрочек по другим финансовым продуктам;
наличие высокой платежной нагрузки (нескольких крупных платежей по иным займам), не является препятствием.

Несмотря на большое количество положительных моментов, имеются также и некоторые недостатки такого кредитования. Банки выдвигают конкретные требования к транспортному средству. Ссуда выдается под проценты более высокие в отличие от обычного потребительского кредитования. Предоставляется денежная сумма, которая не покрывает всю стоимость автомобиля. При нарушении условий договора, кредитор может потребовать досрочного погашения ссуды, либо обратиться в суд, после чего владелец ТС может распрощаться со своим имуществом. Также клиенту требуется дополнительно оформить дорогостоящий полис КАСКО на автомобиль. Установлены сжатые временные рамки на предоставление займа (обычно кредит выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет).

Заинтересованный в получении займа гражданин, перед получением денежных средств должен пройти следующий алгоритм действий:

подобрать для себя оптимальные условия кредитования среди всех финансовых учреждений;
собрать все необходимые для кредита документы (ПТС, СТС, паспорт гражданина РФ, полис ОСАГО, водительское удостоверение, иные документы, подтверждающие право владения транспортным средством);
подать заявку на рассмотрение в выбранное финансовое учреждение (это делается через официальный сайт, либо при непосредственном визите в отделение кредитора);
заполнить соответствующую анкету на займ (здесь заполняется вся информация о заемщике, транспортном средстве, цели кредитования, а также необходимые контактные данные);
заявка обрабатывается менеджером банка и отправляется на рассмотрение (как правило, заявление на кредит под залог автомобиля обрабатывают на протяжении периода от нескольких минут до одного дня);
после принятия решения, клиент получает соответствующее оповещение и выбирает удобный способ получения денежных средств, а также составления кредитного договора (как правило, все происходит в отделении);
заключается договор, а также заполняется иная сопроводительная документация, после чего гражданин получает денежные средства наличными или на новую дебетовую карту.

При оформлении кредита выявляется информация о том, находится ТС в обременении или нет. По завершению процесса кредитования, также клиент обязуется предоставить в финансовое учреждение полис КАСКО о добровольном страховании транспортного средства.

Если этот вид ссуды оформляется предпринимателем, то ему предстоит пройти следующую пошаговую процедуру:

предварительно подбирается финансовое учреждение, которое предоставляет кредиты предпринимателям под обеспечение;
подготавливаются все необходимые документы (ПТС, СТС, паспорт гражданина РФ, уставные документы компании, страховой полис КАСКО и ОСАГО, иные документы, подтверждающие право владения автомобилем);
клиент подает заявку в отделении банка, где осуществляется также проверка ТС на наличие обременений;
заполняется подробная информация о юридическом лице и цели кредитования под залог автомобиля;
заявка обрабатывается менеджером финансового учреждения и передается на рассмотрение;
после подтверждения с юридическим лицом заключается соответствующий договор о предоставлении займа;
дополнительно к договору заполняются иные бумаги о предоставлении денежных средств под залог транспортного средства;
в конце процедуры клиент получает денежные средства (обычно сумма кредита перечисляется на расчетный счет организации, либо выдается в форме наличных).

Отличие от процесса получения денежных средств в том, что кредитная заявка рассматривается более продолжительный период времени, требуется наличие уставной документации. Кроме того отличается порядок предоставления денежных средств. Кредитованием юридических лиц занимаются только ограниченное количество финансовых учреждений.

Для кредита под залог автомобиля, юридическое лицо должно соответствовать дополнительным требованиям кредитора.

Ссуда под залог автомобиля предоставляется на определенный промежуток времени. Кроме того, банки устанавливают ряд условий относительно погашения задолженности заемщиком:

Максимально, кредит под залог автомобиля предоставляется на срок, не превышающий 5 лет (60 месяцев). В редких случаях этот период увеличен до 7 лет (к примеру, Локо-Банк).
Минимальный срок кредитования в банках составляет 3 месяца (в автоломбардах ссуда выдается минимум на несколько дней).
Клиент может гасить задолженность равномерными платежами в соответствии с установленным графиком.
Финансовые учреждения не препятствуют досрочному погашению займа (в любой момент заемщик вправе оплатить полную стоимость кредита).
Платежи выполняются любым удобным способом (электронные транзакции, оплата в стационарном отделении банка, через электронные кошельки, через стационарные пункты приема платежей).
После погашения задолженности рекомендуется получать справку о полном исполнении обязательств перед кредитором.

Финансовые учреждения выдают займ в размере установленного лимита, либо в объеме 60-80 процентов стоимости транспортного средства. Если клиентом нарушаются условия договора, то в соответствии с его текстом, кредитор вправе начислять повышенные проценты и штрафы.

Финансовые учреждения крайне редко предоставляют ссуды под залог кредитного автомобиля, при этом размер займа может быть в разы ниже рыночной стоимости транспортного средства.

Кредит в банке под залог ПТС автомобиля — выход из ситуации, когда нужно значительно расширить доступный кредитный лимит. И чем дороже машина, тем больше денег согласится ссудить банковская организация. Обычно максимальная сумма составляет 70–80% от стоимости ТС, но возможны и исключения.

Кредиты под залог личных автомобилей выдаются на льготных условиях, с учётом сниженных процентных ставок. В некоторых случаях сотрудники банка могут потребовать дополнительного оформления полиса КАСКО. Владелец ТС имеет право отказаться, но не забывайте, что в этом случае сумма займа значительно уменьшится.

Получить кредит под залог автомобиля может любой гражданин РФ, который является собственником ТС. При этом он должен соответствовать следующим требованиям:

возраст — от 21 до 75 лет;
прописка в том же населённом пункте, в котором находится банковское отделение;
стабильный ежемесячный доход;
стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Некоторые банки выдают займы под залог ПТС без справки о доходах и поручителей. Другие, напротив, просят предоставить бланки 2-НДФЛ и привести в офис родственников или коллег, которые будут готовы взять на себя обязательства по вашему кредиту в случае возникновения форс-мажорной ситуации.

Потребительский кредит под залог автомобиля на любые цели. Выдаётся не только в рублях, но и в иностранной валюте (USD, EUR). За использование денежных средств банк возьмёт от 17% до 19,5%. Заявка рассматривается от 1 до 10 дней, онлайн-оформление невозможно. Для получения одобрения необходимо предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет. Страхование залогового имущества является обязательным.

Потребительский заём в рублях без целевых ограничений. Размер ставки — от 11,8% до 12,3%. Важная особенность — наличие единовременной комиссии в 1,5%. Она взимается в виде повышенной ставки в первый месяц после оформления. Под залог ПТС можно взять от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Срок погашения — от 13 месяцев до 7 лет. За оформление кредита онлайн предоставляется скидка в размере 0,5%. Страхование не обязательно, решение по заявке клиента выносится в течение 48 часов.

Оформить кредит под залог автомобиля в банке вполне реально. И для этого не обязательно предоставлять выписки о движении денег по счёту или справки из бухгалтерии. Некоторые банки готовы выдать заём с минимальным пакетом документов. Достаточно ПТС автомобиля, паспорта гражданина РФ и заполненной анкеты. Тем не менее, наличие поручителей или страховки серьёзно повышают шансы на получение положительного решения. И одновременно снижают годовые процентные ставки на 1–2 пункта.

Кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах

Для банка автомобиль — рискованный актив. Со временем он теряет стоимость, его могут украсть, разбить или поцарапать.

Самое главное требование — стоимость автомобиля. Она должна покрывать сумму кредита. Обратите внимание, стоимость бывает разная.

Например, новая Toyota RAV4 ориентировочно стоит 2,2 млн рублей. Это рыночная стоимость нового автомобиля. Будучи в собственности, авто уже б/у, его цена ещё ниже. Узнать её можно на «Авито» или «Дроме», достаточно найти аналогичные машины.

Банку интересна не рыночная, а ликвидационная стоимость машины — это рыночная цена, уменьшенная на скидку за срочность продажи. У любого имущества есть средний срок, за который вы сможете его продать. Банку нужно продать автомобиль в кратчайшие сроки, поэтому ликвидационная стоимость составляет 70-80% от рыночной.

Кроме этого, банки предъявляют дополнительные требования в залоговому авто:

авто в залог должен быть на ходу и технически исправен;
возраст автомобиля — зависит от банка, например, в «Тинькофф» максимальный возраст 15 лет;
марка и модель автомобиля;
машина находится в собственности заёмщика — но иногда банки берут в залог и авто третьих лиц с их согласия;
на транспорте нет обременений;
есть все документы на авто — свидетельство о регистрации и ПТС.

В первую очередь определитесь с организацией, которая будет выдавать вам кредит. Это могут быть банки, которые мы рассматривали выше, или автоломбарды, специализирующиеся на выдаче займов под залог ПТС.

При кредитовании с залогом вам нужно подписать два договора. Первый — кредитный договор, второй — договор залога, с которым нужно быть очень внимательным. Обратите внимание на:

сроки выдаваемого займа и сроки залога;
возможность досрочного погашения и продления договора;
за чей счёт проводится оценка автомобиля;
можно ли пользоваться заложенным имуществом;
условия страхования авто;
порядок снятия обременения с машины.

С банками работать проще, так как договор залога с банком содержит гораздо меньше «подводных камней», чем договоры в автоломбардах.

Если автомобиль передаётся на стоянку банка, то оформляется акт приема-передачи. А если автомобиль остается у собственника, то такой документ не нужен.

Пакет документов для получения кредита будет стандартный:

паспорт ИП;
паспорт руководителя и учредителей ООО;
паспорт физлица;
выписка из ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
бухгалтерская отчетность — для ООО;
документ, подтверждающий местонахождение организации или ИП по заявленному адресу;
учредительные документы — для ООО;
налоговые отчетности — для ИП и ООО;
подтверждение доходов для физлиц.

Плюсы

Минусы

скорость одобрения кредита;
сниженная процентная ставка;
возможность направить кредит на любые цели.

− риск потери автомобиля из-за неуплаты кредита;

− дополнительные расходы по дорогостоящему КАСКО;

− ликвидационная стоимость ниже рыночной.

Заёмщики видят опасность залогового кредита в том, что в случае неуплаты банк заберёт машину в принудительном порядке. Но если предприниматель перестанет платить по долгам, то кредитор в любом случае начнёт взыскание — обратится в суд, а затем возбудит исполнительное производство или подаст на банкротство. Поэтому машину либо заберут приставы, либо продаст финансовый управляющий банкрота. Для банка факт передачи автомобиля в залог просто упрощает процедуру взыскания.

Получить деньги под залог автомобиля можно не только в банке, но и в различных микрофинансовых организациях, так называемых автоломбардах. В отличие от банков, здесь дают займы в размере 80-90 % от рыночной стоимости автомобиля. К тому же надо всего три документа — паспорт заемщика, ПТС и свидетельство о регистрации. В таблице мы собрали плюсы и минусы займов под залог авто.

Преимущества

Недостатки

Простая процедура получения.
Срок получения — от 30 минут до 2-х часов.
В залог берут даже старые автомобили.
Выдают заём даже лицам с плохой кредитной историей

Ставка по займу выше, чем по банковскому кредиту.
В случае невозврата займа, ломбарды могут применять незаконные методы взыскания или продавать долг коллекторским агентствам.
Иногда автомобиль могут оставить на спецстоянке до полного возврата долга

Предоставление средств под залог движимого имущества —не самая выгодная сделка для кредитной организации. Большинство банков предпочитают брать в качестве залога недвижимость. Однако найти кредитора, который предложит выгодные условия сделки, все же не так сложно.

Чтобы грамотно выбрать банковскую организацию, автомобилист должен провести определенный анализ рынка соответствующих услуг. В качестве основных показателей водитель должен рассматривать следующее:

Официальный рейтинг банковской организации. Чем выше данный показатель, тем выше степень надежности организации.
Сравнительная характеристика предложений от разных организаций. Сопоставить финансовые программы можно на специальных сайтах.
Период существования банка. Сотрудничество с малоизвестными представителями рынка может привести к потере имущества.
Уровень надежности организации. Каждый лицензированный банк имеет показатель надежности, который размещается в свободном доступе на сайте компании.
Отзывы действующих и бывших клиентов. Именно в этом источнике автомобилист может получить достоверные сведения о банке и его отношении к своим обязательствам.

После выбора подходящего кредитора, водитель должен приступить к процедуре подачи заявки. Совершить это действие можно двумя способами: лично обратившись в офис компании или же заполнив онлайн-форму.

Большинство автомобилистов предпочитают подавать заявку с помощью интернета, так как это существенно экономит время заявителя. Водитель за один день сможет подать заявку сразу в несколько кредитных организаций. При одобрении заявки несколькими банками водитель будет иметь возможность выбора наиболее привлекательного предложения.

Для оформления кредита под залог авто не требуется большой пакет документов. Однако водителю стоит позаботиться о наличии всех бумаг, которые может запросить кредитор. Не лишним будет снятие копий с оригиналов документов.

Среди обязательных бумаг можно выделить:

паспорт гражданина Российской Федерации;
водительское удостоверение заемщика;
ксерокопия трудовой книжки автомобилиста;
справка о доходах заемщика;
паспорт транспортного средства;
свидетельство о регистрации ТС.

Не стоит забывать, что перечисленный пакет включает в себя все документы, которые могут понадобиться для получения кредита. Банк может по собственному усмотрению сокращать пакет или расширять его.

Важно знать: оформление полиса добровольного страхования значительно повышает шансы на одобрение заявки. Благодаря КАСКО банк получает дополнительную защиту от рисков утраты первоначального состояния залогового имущества. Даже при крупном ДТП кредитор не потеряет вложенные средства.

В случае, если автомобилист не прошел процедуру предварительной подготовки к получению кредита под залог имущества и не воспользовался услугами независимого оценщика, он должен сделать это на данном этапе.

Выгоду от объективной оценки прежде всего получает сам автомобилист. Независимая экспертиза позволит определить реальную рыночную стоимость автомобиля. Однако даже при самом благоприятном исходе событий водителю вряд ли удастся получить сумму, которая будет превышать 70% от оценочной стоимости.

Процедура оценки ТС включает в себя следующее:

визуальная оценка внешних показателей авто;
определение степени износа ходовой части;
установление средней рыночной стоимости автомобиля.

Исходя из полученных сведений эксперт приходит к заключению — оценочной стоимости ТС. Обычно такая процедура занимает немало времени. На оценку исправного автомобиля грамотный специалист может потратить несколько часов.

Подписание договора считается самым ответственным шагом автовладельца. Водитель должен тщательно ознакомиться со всеми положениями договора. Даже если некоторые пункты документа были скрыты от неопытного глаза, после процедуры подписания водитель не сможет уклониться от ответственности.

Чтобы исключить возможность возникновения проблем в будущем, автомобилист должен уделить особое внимание следующим пунктам:

Права заемщика, относящиеся к эксплуатации автомобиля. В некоторых случаях кредитор может лишить водителя возможности использовать ТС в качестве такси или сдавать его в аренду.
Права и взаимные обязанности сторон соглашения.
Значение процентной ставки.
Особенности досрочного погашения долга.
Сведения об изменении комиссии за различные разновидности операций с финансами.

Порой автомобилисты на этапе подписания документов прибегают к помощи профессиональных юристов. Специалисты в области права вычитывают документ и сообщают водителю о всех нюансах сделки. Если водитель после консультации убедился в своем решении о сотрудничестве с банком, он может беспрепятственно оформить сделку.

Большинство заемщиков не догадываются о своем праве изменения пунктов договора предоставления кредитных средств. Солидные организации зачастую не препятствуют данному желанию со стороны водителя, если предлагаемые изменения не противоречат условиям предоставления кредита.

В договоре кредитования заемщик может найти информацию о способах возврата банку средств. Крупные кредитные организации предлагают клиентам не один способ погашения долга, а несколько.

Среди распространенных способов выделяются два: внесение ежемесячных платежей через кассу в офисе банковской организации и перевод средств с помощью банковской карты. В последнем случае снятие средств может происходить как автоматически, так и при личном участии владельца.

Единственным значимым усолившем внесения ежемесячных платежей является своевременность перевода и предоставление средств в полном размере. В противном случае заемщик будет вынужден решать возникшие проблемы с кредитором.

Нюансы кредитования под залог авто в банке

Организация предоставляет заемщикам несколько наиболее выгодных предложений. Среди них можно выделить возможность получения кредитных средств в размере до 5 миллионов рублей, а также займа на карту до 1 миллиона рублей. Альфа-Банк предлагает максимально выгодный период действия сделки, который может длиться до 100 дней.

Альфа-Банк дает клиентам возможность ускоренного оформления заявки на получение финансового продукта, которая заключается в заполнении онлайн-формы. С решением кредитной организации пользователь сможет ознакомиться сразу после отправки прошения. Если ответ будет положительным, заемщику останется только получить карту в офисе банка.

Кредиты под залог автомобиля в Москве реально оформить в любом крупном столичном банке, где есть программы кредитования под обеспечение. Специальные тарифы предусматривают выдачу денежных средств под залог автомобиля после оценки его рыночной стоимости. Заёмщик может воспользоваться услугами финансирования с крупным лимитом, что позволит гарантированно получить одобрение по заявке. При выборе банка учитывайте дополнительные комиссии и варианты погашения задолженности.

При оформлении договора кредитования под залог автомобиля заёмщику потребуется параллельно заключить залоговый документ. В качестве объекта обеспечения банки принимают иномарки не старше 7 лет, полностью в исправном состоянии, которые должны находиться в собственности клиентов. Денежный кредит под залог авто выдается на срок до 5 лет с процентной ставкой от 9% годовых. Для подачи онлайн-заявки нужны следующие документы:

паспорт РФ;
водительское удостоверение;
ПТС авто;
справка об оценочной стоимости транспортного средства.

Банки Москвы рассмотрят анкету в течение 30 минут, а клиенту останется подписать договор и забрать деньги.

Взять кредит владельцы автомобилей могут под залог как легкового, так и грузового транспорта. На одобрение также могут рассчитывать владельцы:

мотоциклов;
отечественных авто не старше 3 лет.

Потребительский кредит под залог авто в Москве выдается без подтверждения дохода, что исключает сбор дополнительных справок и поручителей. Автомобиль остается в пользовании заёмщика на весь срок кредитования, в залоге находиться только ПТС.