Хочу Оплатить Покупку Жилья Под Материнский Капитал Но У Меня Есть Задолженности В Банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Хочу Оплатить Покупку Жилья Под Материнский Капитал Но У Меня Есть Задолженности В Банке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Для этого нужно подать заявление в МФЦ, приложив к нему сертификат и паспорт. Выписка будет готова в течение 10 рабочих дней.Договор покупки в рассрочку содержит:1. Данные по материнскому сертификату, сроки расчета, реквизиты счета продавца.2. Пункт о рассрочке, где вы указываете: а) общую сумму сделки б) какая сумма оплачена в момент подписания договора (личные средства покупателя), в) что остаток суммы будет оплачен материнским капиталом.3. Срок для перечисления оставшейся суммы денег в 3 месяца — ПФР рассматривает заявление и переводит деньги в течение 2-х месяцев, но вдруг будут непредвиденные факторы, поэтому лучше взять с запасом времени.4. Условие, что права на жилье перейдут покупателю после полной оплаты.5. К договору приложить справку продавца о размере неоплаченного остатка.По договору рассрочки перехода права собственности сразу же не переходит.

Содержание:

Можно ли купить квартиру на материнский капитал

Заявление можно подать в отделении МФЦ, в ПФР, на едином портале госуслуг в личном кабинете или на сайте ПФР. Бланк заявления можно взять в МФЦ или скачать на сайте Пенсионного фонда. К заявлению приложите документы:1. Сертификат на МК или его копия.2. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования на имя того, кто получил сертификат.3. Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей.4. Документ, который удостоверяет личность и место жительства родителя, получившего сертификат.5. Справку о размере остатка, который будет оплачен из МК.6. Нотариальное обязательство оформить жилье в общую собственность, если дети и супруг не являются участниками сделки в течение 6 месяцев с даты перевода маткапитала на счет продавца.7. Реквизиты счета продавца. Пока ПФ не перечислит деньги, жилье будет в залоге у продавца.Заявление рассматривается в течение 30 дней. Если каких-либо документов не хватает, ПФР сам запрашивает их у ведомственных органов.

В течение 6 месяцев в с момента регистрации права собственности нужно исполнить нотариальное обязательство по оформлению купленного жилья в общую собственность — супруга и детей (если они не были включены в договор сразу).Не каждый продавец согласится на вариант оплаты материнским капиталом из-за того, что сроки здесь растягиваются на 2-3 месяца. Поэтому лучше сразу предупреждать, что часть суммы вы оплатите МК, в рассрочку.

В нем не будет сведений о материнском капитале. Поэтому если дети и супруг не будут участниками сделки, то вам понадобится составить нотариальное обязательство оформить жилье в общую собственность. Это обязательство нужно исполнить в течение 6 месяцев с момента перевода маткапитала банку.

Как исполнить нотариальное обязательство

Перевести квартиру в общую собственность можно по договору дарения, указав в нем всех участников сделки, параметры жилья и размеры долей.Долей нужно наделить всех детей, рожденных до момента исполнения нотариального обязательства, а не на момент получения прав (!) на материнский капитал. То есть если материнский капитал дали на второго ребенка, а на момент покупки жилья родился третий, то доли выделяются на троих детей.Точных размеров долей закон не определяет, но чаще всего владелец сертификата одной дарственной включает всех членов семьи в общедолевую собственность.

В марте 2019 года в Госдуму был внесен законопроект, который предполагает разрешить использовать средства материнского капитала на приобретение семьей легковой машины, произведенной в РФ. Возможность перевода средств кредитным организациям в законопроекте предусмотрена.

Такая возможность получения наличных средств из общей суммы семейных средств была предоставлена в 2009 и 2019 годах. Последний раз реализовать её можно было до конца 2019, сумма составляла 25 000 рублей. При этом контроля над расходованием средств не устанавливалось.

Если по условиям вашего договора купли -продажи часть материнского капитала будет направлена на оплату долгов продавца, Пенсионный фонд может усмотреть не целевое использование материнского капитала и предложить оплатить долги продавца за счет личных средств.

Вы, конечно, можете купить квартиру с долгами. Но даже, если у Вас будет расписка в договоре о том, что продавец обязуется оплатить долги, он может после сделки просто исчезнуть и Вам придется судиться. С другой стороны, вообще-то сами долги привязаны не к квартире (к объекту), а к ее хозяину (к субъекту), поэтому новый хозяин, который уже купил квартиру с долгами, вовсе не обязан платить по обязательствам старого владельца. П/п 5, п.2, статьи 135 ЖК РФ ясно говорит о том, что обязанность по квартплате и коммунальным платежам возникает у Покупателя только с момента получения им права собственности на квартиру. Все долги, возникшие ДО момента покупки квартиры, к Покупателю не имеют отношения

Если ситуация затягивается, то в дело вступают коллекторы и судебные приставы. Под угрозой оказывается различное имущество, которое могут изъять в пользу погашения задолженности. У матерей возникает вопрос, могут ли забрать материнской капитал, чтобы погасить долги по кредиту. Однозначно нет. Владельцы сертификатов не могут использовать выделяемые деньги для погашения своего потребительского кредита.

Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

российский паспорт владельца сертификата;
сертификат;
кредитный банковский договор (если капитал перечисляется в счет погашения ипотечного кредита);
справка банка с указанием суммы остатка долга;
документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
обязательство нового владельца жилья оформить всех членов семьи, в том числе и детей, в новую квартиру в течение полугода (нотариально заверенное);
паспорт супруга, если квартира приобретается матерью, или справка о смерти матери, лишении ее родительских прав, если владелец сертификата и покупатель жилья – отец;
копия и оригинал свидетельства о браке.

Пенсионный фонд перечисляет средства, только когда договор заключен, то есть, сначала семья становится владельцем квартиры, а затем продавец получает деньги.
До момента всей оплаты на жилье накладывается обременение, о чем в договоре обязательно делается следующая отметка — «Квартира состоит в залоге у продавца до поступления всей суммы».
Договор обязательно должен содержать реквизиты банка и лицевого счета продавца.
В текст договора в качестве покупателей нужно обязательно включить не только владельца сертификата, но и всех членов семьи. Если кто-либо из членов семьи не может участвовать в сделке, он дает письменное согласие.
Если продавцов квартиры несколько (право собственности оформлено на нескольких человек) в договоре прописывается порядок оплаты. Все собственники могут согласиться (письменно) на перечисление суммы одному из них. В случае отсутствия договоренности, в тексте указываются все реквизиты владельцев квартиры и деньги перечисляются каждому из них в отдельности.

Сделка по оформлению жилого помещения только на одного из родителей в единоличную собственность или на двоих в общую совместную потребует нотариального обязательства о выделении долей членам семьи. Это тоже расходы, но намного меньшие, чем удостоверение договора купли-продажи у нотариуса.

когда не его имя открывают в банке-кредиторе аккредитив и зачисляют туда средства сразу после подписания договора купли-продажи. Снять деньги с этого счета Продавец может после предъявления своего экземпляра договора купли-продажи с отметкой Росреестра о переводе права.

когда денежные средства переводятся ему безналичным путем со ссудного счета Покупателя, причем заявление на перевод оформлено и подписано заемщиком в банке при подписании договора купли-продажи, но без даты. Это заявление используется после предоставления зарегистрированных Росреестром документов от Покупателя

Маткапитал – это одна из форм поддержки со стороны государства для семей, имеющих 2-х и более детей. Госпомощь представлена в виде специального сертификата, эквивалентного конкретной денежной сумме, которую родители могут получить единожды после рождения (усыновления) 2-го или последующих детей.

Материальная поддержка, выделяемая на одну семью, имеет фиксированный размер и на 2020 год составляет 453 026 рублей. Родители получают только сертификат, гарантирующий выплату упомянутой суммы государством. Бюджетные деньги можно расходовать исключительно на определенные цели, прописанные в федеральных законодательных документах. Одна из таких целей – приобретение жилого имущества.

Выделяемой суммы недостаточно на оплату полной стоимости жилья, но средства на улучшение условий проживания можно внести частично. Законодательство позволяет использовать выделенную сумму на:

частичную оплату новой или вторичной жилплощади;
первый платеж по ипотеке, либо ее рефинансирование;
оплата основной части кредита или насчитанных процентов;
стать участником кооперативного строительства;
вложить деньги в возведение частного дома;
сделать капитальный ремонт жилья, оформленного на одно из членов семьи.

Распорядится деньгами можно согласовав цель траты средств с ПФР.

Как использовать материнский капитал на покупку жилья

Право на выплату имеют мужчины и женщины с подданством РФ, родившие/усыновившие 2-го или каждого следующего ребенка после 01.01.2007 (дата, когда закон о маткапитале обрел юридическую силу).

Лица мужского пола, не имеющие подданства РФ, право на получение материальной поддержки от государства получают только, если мать детей умерла или ее в судебном порядке лишили родительских прав. Для распоряжения средствами господдержки мужчина должен имеют юридический статус отца/усыновителя всех детей семьи, а не только того ребенка, за которого был присвоен сертификат.

Если несовершеннолетний числится в статусе сироты, то распорядится госпомощью могут опекуны (дедушки, бабушки, тети или те, кто ухаживает за несовершеннолетним), но такие заявления нужно согласовывать не только с ПФР, но и с органами опеки.

Государство выделяет по одному сертификату на каждую семью, соответствующую упомянутым выше требованиям, так что получить господдержку еще раз нельзя. Семьи, в которых до указанной даты уже родилось 2-е детей, могут рассчитывать на выплату только при рождении/усыновлении следующего ребенка.

Первоначально нужно оформить главный документ ребенка – свидетельство о рождении, где будут указаны имена матери и отца. После этого необходимо вписать сведения о новорожденном (усыновленном) в паспорта родителей. После этого необходимо подавать документацию в ПФР.

Заблаговременно необходимо подготовить полный пакет документации:

паспорта отца и матери, где указано подданство РФ;
выписка с места проживания;
свидетельства о рождении всех детей (копии).

Оформление документации и получение материальной поддержки происходит в местное отделение ПФР. Например, если семья из других областей проживает в Москве, имея временную регистрацию, то обратиться за государственной субсидией можно в локальное подразделение ПФР, привязанное к району проживания.

Получить господдержку можно и проживая в иностранном государстве, если семья соответствует положениям действующего законодательства РФ. Однако важно понимать, что распорядится деньгами можно исключительно в пределах государственных границ РФ.

Удвоение материнского капитала при покупке квартиры не происходит. Однако, кроме государственного маткапитала существуют и локальные программы поддержки многодетных семей, действующие на уровне практически каждого региона РФ. Родители могут оформить дополнительные сертификаты от местных властей, появившегося в семье после 1 января 2011 года. Размеры и условия получения региональной поддержки в каждом из регионов определяются местными властями.

ПФР рассматривает заявку в течение 1 месяца и 5 дней с даты подачи полного пакета документации. При положительном решении госучреждение выдает заявителю сертификат.

В законах, действующих на государственном уровне, строго прописаны правила привлечения маткапитала к приобретению жилплощади. Использовать материнский капитал на покупку квартиры можно если:

жилплощадь оформляется юридически равными долями на всю семью, включая маленьких детей;
постройка, в которой располагается жилье, не должна принадлежать к категории аварийных или подлежащих сносу;
можно приобрести только изолированную жилую единицу;
все члены семьи имеют российское подданство;
на момент распоряжения средствами младшему ребенку должно исполниться 3 года, однако на ипотеку такое ограничение не распространяется;
жилье должно находиться в пределах России;
ПФР оплачивает по счетам только безналичным способом.

Причиной таких строгих условий покупки квартиры на материнский капитал является предотвращение нецелевого использования средств. ПФР не выдает деньги наличными семье, а переводит их напрямую продавцу.

От правильности подготовки документов зависит рассмотрит ли госучреждение заявку на распоряжение средствами. Перед тем как купить квартиру на материнский капитал, важно тщательно проверить наличие всех этих бумаг:

заявление с обоснованием целевой траты средств;
СНИЛС заявителя;
ксерокопия договора о продаже жилплощади;
ксерокопия ипотечного договора;
сертификат;
ксерокопии паспортов родителей;
ксерокопии свидетельств о рождении детей;
номер расчетного счета продавца;
нотариально заверенное обязательство о долевом оформлении имущества.

Если приобретение жилья происходит на семью с приемным ребенком, то нужно приложить бумаги, подтверждающие факт усыновления. Если документы для покупки квартиры с материнским капиталом буду собраны не полностью, то в рассмотрении заявки будет отказано.

Направить материнский капитал в 2020 на покупку квартиры в ипотеку можно:

для первого взноса – субсидией можно распорядиться сразу после получения ее от ПФР;
на оплату основной части задолженности – покупка квартиры в ипотеку с материнским капиталом возможна, только когда второму ребенку выполнится 3 года.

Пять правил для сделок с маткапиталом

Оформление покупки квартиры с материнским капиталом в доме, который строится возможно, если новостройка готова к сдаче на 70% или более. Семейная пара должна предупредить застройщика, что сделка будет проводиться с использованием субсидии, что требуется отсрочки по платежу. Если строительная компания дает согласие на такие условия, то подписывается договор и распределяется долевое участие каждого из членов семьи.

Алгоритм действий:

Составляется двусторонний договор о продаже жилплощади.
Регистрация сделки в Росреестре.
Отправляется запрос в ПФР о выплате субсидирования строительной компании.
После зачисления денег на счет застройщика права владения жилплощадью переходит к семье.

Часть сумы оплачивается покупателем из собственных сбережений, а ПФР переводит деньги позже, после регистрации сделки.

Материнский капитал представляет собой выплату целевого характера, то есть цели, на которые могут быть потрачены денежные средства, строго определены действующим законодательством. В рамках соответствующего перечня граждане могут распорядиться денежными средствами следующим образом:

Использование материнского капитала для покупки недвижимости является наиболее востребованной формой распоряжения им. Владельцы сертификатов могут потратить средства как покупку дома или квартиры, так и на строительство, а также реконструкцию уже имеющихся жилых помещений.

Важно! Средства МК можно использовать в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости в ипотеку, а также для оплаты ипотечного кредита, в том числе и процентов по нему.

Приобретение жилья по МК имеет ряд определенных нюансов и сложностей по сравнению с покупкой недвижимости с использованием собственных средств. Более подробно о них пойдет речь далее.

Установлено, что доли в праве собственности на жилое помещение, приобретаемое с использованием средств МК, должны быть предоставлены всем членам семьи, включая:

владельца сертификата;
супруга;
детей.

Размер долей для каждого собственника определяется на договорной основе между членами семьи. При этом они могут быть предоставлены сразу, то есть в момент заключения договора купли-продажи, либо позже. В последнем случае составляется нотариальное обязательство о том, что доли будут выделены позднее.

Следует обратить внимание, что на средства МК можно приобрести только жилое помещение или построить новое. Земельные участки и дачи при помощи маткапитала на сегодняшний день купить нельзя.

Справка! Территориально приобретаемая недвижимость должна находиться только в РФ.

Не допускается использование средств государственной поддержки при покупке жилых помещений за пределами РФ. При этом граждане могут купить жилье в любом регионе страны без ограничений.

После того, как второму ребенку исполняется три года, ограничения по распоряжению МК снимаются. Граждане могут приобрести жилье как на вторичном рынке, так и в новостройке. При этом не имеет принципиального значения то обстоятельство, будут ли для этого привлекаться заемные денежные средства или нет.

Важно! При этом для тех граждан, у которых второй ребенок родился с 01.01.2020 года, его размер составит 616617 рублей.

Следует отметить, что граждане вправе приобрести на эти средства недвижимость без привлечения дополнительных средств. Однако стоимость подавляющего большинства квартир и домов значительно выше, поэтому маткапиталом оплачивается только часть ее.

Ипотечное кредитование является одним из наиболее востребованных в России. Это и неудивительно, поскольку довольно значительная доля сделок по покупке недвижимости связана именно с привлечением заемных средств.

При этом банки при предоставлении ипотечных кредитов требуют от заемщиков внесение первоначального взноса. Его размер зависит как от характера жилого помещения, так и от суммы займа. Как правило, он составляет от 10% до 20% от стоимости объекта недвижимости.

Однако следует отметить, что пенсионный фонд РФ перечисляет денежные средства только при условии наличия заключенного ДКП. Таким образом, сложившаяся практика предполагает, что банковские учреждения кредитуют заемщиков не только на остаточную сумму, но и на сумму первоначального взноса.

Это означает, по сути, что заемщик, при приобретении жилья на маткапитал оформляет два кредита – один краткосрочный на сумму первоначального взноса и один долгосрочный, средства которого направляются продавцу в счет покупки недвижимости сверх суммы МК.

На период действия кредитного договора жилое помещение находится в залоге у банка. При этом собственники жилого помещения вправе проживать в нем без каких-либо ограничений.

Кроме этого, маткапиталом можно погасить и уже имеющийся ипотечный кредит как полностью, так и частично.

На сегодняшний день подавляющее большинство банковских учреждений предоставляет возможность оформления ипотеки с привлечением средств маткапитала.

Так, ниже представлен список наиболее крупных банков с указанием кредитной ставки для каждого из них:

Сбербанк – от 8,5%;
ВТБ – от 9,7%;
«Газпромбанк» – от 10,5%;
Россельхозбанк – от 10%;
Банк «Открытие» – от 10%;
«Промсвязьбанк» – от 9,8;
«Альфа банк» – от 9,79.

Важно! Размер процентной ставки определяется индивидуально, поэтому перед заключением договора необходимо лично посетить несколько банков для более детального ознакомления с предлагаемыми ими программами.

Материнским капиталом можно воспользоваться только в том случае, если взят целевой кредит на покупку жилья.

Признаками целевого займа являются:

прописанная в договоре кредитования цель предоставления денег, банк оставляет для себя возможность проконтролировать целевое расходование средств.

длительный срок кредитования;
невозможность траты средств на другие цели.

Маткапиталом можно погасить имеющиеся обязательства перед кредитным учреждением только при оформленном целевом кредите. Иными словами, в договоре должно быть обязательно прописано, что заем выдается исключительно на приобретение жилья. Потребительский кредит на любые нужды, даже если деньги были направлены на улучшение жилищных условий, погасить маткапиталом нельзя.

Длительное время в России существовала такая форма приобретения жилья, как участие в долевом строительстве. Однако недобросовестность застройщиков во многом породила такое понятие, как «обманутые дольщики», то есть лица, которые вложили денежные средства на этапе строительства дома, однако квартир так и не получили, поскольку застройщик не исполнил своих обязательств.

С 1 июля 2019 года это форма несколько видоизменилась. Теперь застройщики не могут использовать средства граждан на этапе постройки дома, а сами дольщики перечисляют их на специальные эскроу-счета.

Справка! Допускается использование материнского капитала при оформлении кредита на жилье и в данном случае.

Благодаря материнскому капиталу, в Сбербанке можно приобрести готовое или строящееся жилье и использовать средства сертификата как первоначальный взнос (или для его частичной оплаты).

Воспользоваться средствами мат капитала для получения ипотеки на строительство жилья или покупки загородной недвижимости нельзя.

В числе преимуществ ипотеки от Сбербанка отметим:

приемлемые процентные ставки;
возможность оформления в залог как приобретаемого, так и имеющегося жилья;
специальные условия для зарплатных клиентов: процентная ставка для них ниже на 0,5%, а заявка рассматривается без предъявления справок о доходах;
рассмотрение альтернативных форм подтверждения доходов;
возможность привлечения созаемщиков для увеличения кредитного лимита;
выдача кредитной карты с лимитом до 150-200 тыс.руб., которой можно пользоваться при возникновении финансовых затруднений.

Условия по ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке зависят от того, какое жилье хотел бы приобрести заемщик: в новостройке или на вторичном рынке. Для покупки готового жилья действуют ставки 12-13%.

Так как минимальный первоначальный взнос по программе составляет 20%, то с учетом актуальной стоимости сертификата (453 тыс.руб.) заемщикам без собственных сбережений доступна сумма кредита не более 2,27 млн.руб.

На новостройки сейчас действует акция банка, которая предполагает получение кредита с единой ставкой 12% до и после регистрации ипотеки. Первый взнос должен составлять не менее 15%. Соответственно, максимальный жилищный кредит с первым взносом из средств капитала – 3 млн.руб.

Сбербанк также является участником программы государственного субсидирования ставок по ипотеке.

Здесь можно получить ипотеку со ставкой 11,4%, но жилье можно купить только у юрлиц и при условии внесения первого взноса не менее 20% из собственных средств.

Независимо от программы ипотека в Сбербанке выдается в рублях на срок до 30 лет.

В Сбербанке сегодня реализуется ипотечная программа для молодых семей. Она предполагает льготные процентные ставки для семей, в которых одному из супругов не исполнилось 35 лет. Условия кредитования также зависят от первоначального взноса и количества детей:

10,75-12% – если в семье 3 и более детей;
11-12% – для семей с 2 детьми.

Для использования средств сертификата как первый взнос клиент должен обратиться в ПФР в течение полугода после одобрения ипотеки и написать заявление на перечисление средств в счет погашения задолженности в Сбербанке.

В Сбербанке разрешается направить средства материнского капитала на погашение действующего кредита.

Существенным минусом частичного досрочного погашения ипотеки с помощью сертификата является возможность сокращения только размера ежемесячных платежей (при этом сроки выплат остаются прежними). Ограничения по минимальной сумме для досрочного погашения при этом отсутствуют.

К другим недостаткам кредитов можно отнести установление банком повышенных ставок при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья (+1%) и до момента регистрации ипотеки (+1%).

Ипотеку от Сбербанка могут получить заемщики в возрасте от 21 до 75 лет.

От них требуется предоставить документы, подтверждающие их доходы по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Заемщик должен отработать на текущем месте не менее полугода и иметь общий трудовой стаж от 1 года.

Для рассмотрения заявки заемщику необходимо предоставить:

паспорт (в том числе, созаемщика);
второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, военный билет и пр.);
документы, подтверждающие занятость и финансовое положение;
документы по предмету залога (опционально).

Помимо указанного стандартного пакета документов заемщик должен предоставить:

сертификат на семейный капитал;
справка из ПФР об остатке средств сертификата (она действует 30 дней после выдачи).

В Сбербанке можно оформить ипотеку по 2 документам, но в данном случае потребуется внести не менее 50% от стоимости квартиры из собственных сбережений.

Для клиентов, которые не готовы подтвердить свои доходы документально, устанавливаются повышенные процентные ставки (+0,5 п.п.)

Представленный заемщиком пакет документов будет рассматриваться в течение 2-3 дней.

Как получить ипотечный кредит под материнский капитал на покупку жилья?

АИЖК позволяет использовать маткапитал в качестве первоначального взноса для увеличения суммы ипотеки и сокращения первого взноса. Опция «Материнский капитал» может применяться со всеми продуктами, предложенными агентством.

Если по стандартным кредитам АИЖК нужно внести первый взнос в размере 20%, то при использовании маткапитала – 10%.

Таким образом, заемщику в любом случае потребуется добавить 10% от стоимости жилья из собственных средств.

Процентная ставка по ипотеке с мат капиталом будет зависеть от выбранной заемщиком программы, а также величины первоначального взноса (чем выше первый взнос, тем меньше ставка).

Таблица условия по ипотеке от АИЖКХ

Наименование программы	Сумма кредита	Процентная ставка	Первоначальный взнос
Ипотека с государственной поддержкой	От 300 тыс. руб. до 3 млн. руб.	От 10,5 до 11%	20%
Ипотека на готовое жилье	От 300 тыс. руб. до 10 млн. руб.	От 12,25-12,75%	10-20%
Ипотека на строящееся жилье	От 300 тыс. руб. до 10 млн. руб.	От 12 до 12,75%	10-20%

По ипотеке с государственной поддержкой заемщик вправе подобрать себе жилье только из числа аккредитованных объектов, в остальных случаях ему предоставляется свобода выбора жилья.

Сроки по ипотечным кредитам могут составлять от 3 до 30 лет.

Помимо фиксированной ставки АИЖК предлагает своим заемщикам оформить договор с плавающей ставкой, которая зависит от индекса потребительских цен. Так, в 4 квартале 2016 года она установлена в размере 8,55% (для сравнения в 1 квартале – 13,2%).

Но стоит понимать, что в нестабильных экономических условиях получение кредита без фиксированной ставки сопряжено с повышенными рисками.

Ипотеку могут получить заемщики в возрасте от 21 до 65 лет. Кредиты выдаются как наемным работникам, так и индивидуальным предпринимателям.

От работников по найму требуется постоянное трудоустройство не менее 6 месяцев на последнем месте, от индивидуальных предпринимателей – безубыточная деятельность не менее 24 месяцев.

Получить целевой ипотечный кредит под мат капитал можно через банки-партнеры агентства: Банк «Зенит», «Образование», «Примсоцбанк», «Новиком банк» и пр.

Выдавая кредиты на такие дорогостоящие приобретения как квартира, банки весьма тщательно проверяют потенциального заемщика на предмет платежеспособности.

Не обходится анализ заявки на кредит без запроса кредитной истории.

Существенным барьером для получения ипотеки будет как отсутствие кредитной истории, так и негативное досье.

Чтобы ответить на вопрос, дадут ли заемщику ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понимать, что именно подразумевается под плохим кредитным досье.

Если имеется в виду небольшая просрочка на несколько дней по предыдущим займам, то многие банки закрывают на такие нюансы глаза и готовы кредитовать подобных клиентов.

Если заемщик неоднократно пропускал в прошлом сроки погашения по кредитам или имеет активную просрочку по кредиту, то такое кредитное досье фактически закроет ему доступ к ипотечным продуктам.

Наличие материнского капитала не будет служить преимуществом для одобрения ипотеки.

Какие варианты покупки жилья есть у заемщиков с плохой кредитной историей? Они могут обратиться непосредственно к застройщикам, либо воспользоваться услугами ипотечных брокеров.

Стоит также учитывать, что небольшие финансовые организации более лояльно настроены к заемщикам с плохой кредитной историей, чем крупные банки.

Больше о том, на каких условиях можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках, читайте тут.

С какими подводными камнями придется столкнуться заемщику? Основные проблемы у заемщиков возникают при желании использовать средства сертификата в качестве первоначального взноса.

Так, сегодня не каждый банк готов выдавать ипотеку под материнский капитал даже после того, как ребенку уже исполнится три года.

Отсутствие собственных сбережений является сигналом для банка о низкой платежной дисциплине заемщика.

Поэтому не все финансовые учреждения выдают ипотеку без первого взноса даже под сертифкат.

Несмотря на то, что с момента принятия поправок в закон прошло уже более года, до сих пор отсутствует четкий механизм отправления средств материнского капитала на первый взнос. Специалисты ПФР не могут однозначно определиться, куда именно им направлять деньги: в банк или непосредственно застройщику (продавцу квартиры).

Зачастую ПФР соглашается направлять деньги только в банк. Но в этом случае полученную банком сумму можно рассматривать только как платеж в пользу досрочного погашения, а не первый взнос.

Согласно действующему законодательству материнский капитал можно направить на погашение жилищного и ипотечного кредита, который был получен на покупку жилья на вторичном и первичном рынках недвижимости.

В рамках действующего законодательства РФ определены 3 основные цели использования средств материнского капитала:

улучшение условий проживания (включая покупку и строительство жилой недвижимости, реконструкцию и участие в ДДУ);
образование детей;
пенсия матери.

Среди российских граждан распространено мнение, согласно которому направить деньги маткапитала можно только на погашение ипотеки или оплату первого взноса. Однако такой вывод является абсолютно безосновательным, так как покупка жилья без использования кредита также разрешена законом.

Решив использовать маткапитал на приобретение жилья с добавлением собственных средств, владелец сертификата должен помнить об имеющихся ограничениях. К ним относятся:

Соответствие покупаемой недвижимости всем санитарным, социальным нормам и требованиям БТИ.

Аварийное состояние и антисанитарные условия в квартире являются недопустимыми, впрочем, как и наличие незаконных перепланировок.

Сохранение благоприятных условия проживания для всех членов семьи по сравнению с предыдущим жильем.

Новая квартира должна, как минимум, не уступать старому жилью по общей площади, состоянию и качеству.

Наличие действующих систем водо-, газо-, электроснабжения, канализации и отопления, отвечающим имеющимся требованиям и нормам.

Отопление должно подаваться в соответствии с сезонностью, графиком и с учетом погодных условий. Все остальные коммуникации также должны находиться в рабочем состоянии.

Наличие санузла, кухни, окон и дверей.

Приобрести жилье, которое не соответствует хотя бы одному пункту, указанному в перечне выше, Пенсионный фонд, вероятнее всего, не разрешит. Именно данный государственный орган принимает ключевое решение по перечислению денег за счет средств материнского капитала в целях покупки жилой недвижимости.

Использовать сертификат можно сразу после его получения. Если семья имеет действующий ипотечный кредит или желает его оформить в ближайшее время, то здесь никаких ограничений нет. На законодательном уровне установлено, что госпомощь можно направить на погашение основного долга и начисленных процентов, а также на оплату первоначального взноса.

Образование детей и пенсия матери предполагает использование денег лишь в относительно далеком будущем. Поэтому вопрос о сроках в данном варианте не стоит.

Применить полученный сертификат можно до достижения второго или последующего ребенка возраста 23 лет. Если ребенку более 23 лет, а сертификат так и не был использован, то средства на нем будут аннулированы в пользу государства.

Материнский капитал — нет оплаты — что делать продавцу

С помощью средств маткапитала семья может приобрести:

квартиру;
частный дом;
земельный участок под строительство дома;
комнату;
долю в жилом доме.

Самым популярной разновидностью покупаемой недвижимости при использовании материнского капитала является отдельная квартира. На втором месте – частный дом. Что касается покупки комнаты или доли жилого помещения, то здесь могут возникнуть некоторые трудности с оформлением по причине сложности учета интересов участвующих лиц.

Если в семье достаточный уровень дохода, имеется скопленный капитал и общей суммы вместе со средствами госпомощи хватит на покупку жилья без привлечения заемных денег, то никаких организационных или законодательных препятствий нет. Сумма в 453 тысячи рублей для многих семей станет отличным подспорьем в довольно дорогостоящей сделке с жилой недвижимостью.

В этом случае заключается обычный договор купли-продажи с внесением пункта о том, что недостающая сумма будет перечислена безналичным способом на счет продавца из ПФР. Обычно срок получения денег из Пенсионного фонда составляет от 1 до 2 месяцев.

В законе определяется, что до достижения ребенка, который дал право на получение сертификата на маткапитал, возраста 3-х лет купить жилую недвижимость без ипотеки или иного целевого кредита нельзя. Воспользоваться правом на получение господдержки ранее обозначенного возраста не получится. Данный параметр строго отслеживается ПФР и обойти его никак не удастся.

В общем виде коммерческие сделки по купле-продаже недвижимости между родственниками законом не запрещены. Однако в случае реализации программы госпомощи в виде материнского капитала имеются ограничения. Кровные родственники владельца сертификата (мама, папа, братья/сестра, бабушки, дедушки) продать жилье с использованием средств маткапитала не смогут. Связано это с опасностью незаконного обналичивания сертификата.

Информация о родстве легко проверяется, и логичнее, не искажать действительность. Это чревато исключительно негативными последствиями.

Покупка жилья с помощью маткапитала возможно несколькими способами:

по кредитному договору или договору займа;
с рассрочкой платежа;
без ипотеки (собственными силами).

Разберем детально каждый из них.

Приобретение квартиры посредством оформления ипотеки является сегодня очень распространенной формой улучшения жилищных условий. Сегодня большинство крупнейших банков страны выдает займы под материнский капитал. Схема довольно проста: заемщик заключает с банком договор об ипотеке, затем подает заявление о перечислении средств из сертификата в счет погашения долга в Пенсионный фонд, который, в свою очередь, после рассмотрения перечислит требуемую сумму в пределах остатка на счет клиента.

Оплатить первый взнос по ипотеке можно только при достижении второго ребенка трехлетнего возраста. При оплате основного долга и процентов по действующему займу никаких ограничений нет. Поэтому банки чаще всего выдают ипотеку на всю стоимость квартиры и перечисляют её продавцу после регистрации, а далее идет стандартное гашение через ПФ. Но ряд банков все равно требуют 5-10% первого взноса наличными.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Да, закон позволяет оплатить ипотеку, взятую даже до рождения ребенка. Но нужно учитывать, что МСК не погашает штрафные начисления при просрочке ежемесячных платежей.

К сожалению, нет. Такого целевого назначения МСК законодательством не предусмотрено.

Нет, средства МСК не облагаются налогом.

Да, такая возможность с недавнего времени появилась. С помощью материнского капитала можно построить или реконструировать дом на садовом участке.

Главное изменение – возможность получить материнский капитал даже после рождения первенца. Еще одно изменение коснулось суммы выплат. Последний раз размер МСК индексировался только в 2015 году.

Материнский капитал используется при оформлении ипотеки, для погашения основной суммы долга либо для выплаты первоначального взноса. Чаще всего способ выбирать не приходится, банк сам определяет сферу использования материнского капитала.

Является наиболее оптимальным способом привлечения МК, поскольку позволяет снизить первоначальные расходы при оформлении кредита. Часто случается так, что у семьи нет на руках даже 15% от стоимости квартиры для первоначального взноса. Если при этом мать является держателем МК, она может использовать средства и, тем самым, избавить семью от надобности откладывать оформление ипотеки и переезд в новое жилье.

К сожалению, не редко банки отказывают в использовании капитала таким образом, стремясь уже при оформлении кредита получить деньги самого заявителя и убедиться в его платежеспособности.

Более часто встречается вариант использования МК в уплату основного долга, таким образом заемщик сразу снижает тело кредита и проценты по ипотеке оказываются меньше. Банкам такой вариант нравится больше, поскольку они сразу убеждаются в платежеспособности клиента – получая от него первый взнос в размере 10-15% от суммы кредита.

Отметим, что для использования МК заемщик должен выполнить и ряд дополнительных условий. Разрешено приобретать жилье только для семьи, владеющей капиталом. Оно должно располагаться на территории РФ, не быть собственностью родственников. Сделки с аварийной недвижимостью или жильем, предназначенным под снос, ПФР не одобряет.

Важно! Первым делом заемщику предстоит определиться с банком кредитором. Желательно выбирать из числа финансовых организаций с существующими программами «Ипотека+Маткапитал».

Охотнее всего на заключение такого рода сделок идут государственные банки, например, специализированные программы есть в Сбербанке и ВТБ. Но можно поискать их и в частных структурах.

Банкиры рекомендуют потенциальным заемщикам брать кредит у банка с самыми строгими требованиями среди организаций, готовых дать им деньги. Чем больше проверок проводит банк, чтобы удостовериться в платежеспособности клиента, тем ниже у такой сделки оказываются риски. А риски напрямую связаны с условиями кредита. Как правило, самые лояльные условия предлагают финансовые организации с наиболее жесткими рамками.

Одним из главных характеристик любой кредитной сделки является процентная ставка. В социальных программах она не будет превышать 10%, некоторые банки кредитуют под 12-12,5%. Задача заемщика найти наиболее низкую процентную ставку на рынке. Обратите внимание, не предусматривает ли договор комиссию при оформлении и плату за обслуживание кредита. Дополнительные расходы могут оказаться существенными.

Далее заемщик должен определиться – есть ли у него средства для оплаты первоначального взноса, если да, то в каком конкретно объеме. Ответив на этот вопрос, семья поймет какие условия ей подходят. Размер первоначального взноса варьируется от 10 до 20%. Также посмотрите, какую максимальную сумму выдает заемщику банк, на какой срок, есть ли особенные условия для молодых семей. Если заемщик получает зарплату в финансовой организации, то и шансы на получение в этом банке кредита окажутся выше.

Приобрести квартиру: МК плюс свои средства

Банк рассматривает заявку от трех до десяти дней, после этого с заявителем связываются и сообщают о решении. Если оно оказалось положительным, гражданин второй раз посещает банк для предметного разговора. Заемщику рассказывают условия кредита, а тот, в свою очередь, предоставляет кредитору информацию о выбранном объекте недвижимости.

Продавцы недвижимости охотно заключают сделки с ипотечным кредитованием, но участие маткапитала иногда становится аргументом «против» сотрудничества. Хозяева жилья не стремятся разобраться в порядке предоставления денег, акцентируя внимание только на необычной последовательности действий – сначала регистрируется новое право собственности и только потом ПФР перечисляет деньги.

Покупателю желательно разъяснить нюансы использования маткапитала – документы на одобрение ПФР отправляются до регистрации в Росреестре, до момента перехода права собственности Пенсионный фонд либо одобрит сделку, либо откажет.

В первом случае вопрос маткапитала будет решен – останется лишь дождаться средств. Если ПФР отклонит сделку, то и перехода права собственности не состоится. В случае с ипотечным кредитованием ПФР сотрудничает прежде всего с банком, а не с владельцем недвижимости. Соответственно, на порядок расчета МК не влияет – заявитель, оформляя ипотеку, получает затребованную сумму.

Предполагается, что к моменту обращения в банк, заявитель определился с недвижимостью, которую он хочет приобрести при помощи ипотеки. Поэтому уже на этом этапе финансовая организация требует внушительный пакет документов по квартире. Если на момент одобрения кредитной заявки у владельца маткапитала нет необходимых бумаг – не беда, ипотека, так или иначе, не оформляется сразу, ведь банку предстоит убедиться в юридической чистоте жилья, провести его рыночную оценку – приобретаемая квартира станет залогом.

Чтобы получить ипотеку покупатель должен передать банку такие документы:

Свидетельство о регистрации права собственности (действующего владельца).
Правоустанавливающий документ (банк должен знать, как недвижимость перешла в собственность текущего владельца – по договору купли-продажи, дарения, а может быть была унаследована или получена в ходе приватизации квартиры).
Выписка из Росреестра о сделках с жильем (срок ее действия – 1 месяц).
Отказ других участников долевой собственности от преимущественного права покупку (заверяется нотариально). Актуально только для квартир в долевой собственности.
Замужние и женатые владельцы должны предоставить согласие супруга на продажу.
Разрешение от органов опеки, если хотя бы один владелец – несовершеннолетний.

Как видите, продавец предоставляет стандартный пакет документов для проверки юридической чистоты. От покупателя требуется взять разрешения от супруга (если есть) и от органов опеки (если есть несовершеннолетние владельцы) на заключение договора ипотеки.

После предоставления основного перечня документов банку самое время обратиться в ПФР и заявить о своем желании использовать материнский капитал на приобретения квартиры. Результатом подачи документов станет одобрение или неодобрение приобретения.

Понадобится предъявить в ПФР:

Сертификат на получение материнского капитала.
Свидетельства о рождении/усыновлении всех детей.
Свидетельство о браке (разводе).
Договор приобретения недвижимости (подписывать не требуется).
Документ, подтверждающий одобрение кредита со стороны банка.