Можно Ли Взять Микрозайм На Покупку Жилья И Погасить Его Материнским Капиталом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно Ли Взять Микрозайм На Покупку Жилья И Погасить Его Материнским Капиталом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Многим такая сумма маткапитала может стать очень полезной. Узнав новость о повышении субсидии, некоторые семьи всерьез начали строить планы о покупке машины, обновлении техники в доме или ремонте. Однако на деле все обстоит иначе.

Согласно закону, до достижения ребенком трехлетнего возраста кредит под маткапитал может иметь исключительно целевое назначение, а именно — для улучшений жилищных условий.

Внимание! Семья может взять или погасить уже имеющийся кредит в банке, а также направить МК на первый взнос, тело кредита или накопленным проценты по долгу, который брался исключительно с целью приобретения или ремонта готового жилья. В таком случае будет не принципиально, на каком рынке недвижимости будет приобретено жилье. Это может быть, как участие в долевом строительстве новостроя, так и готовая квартира “на вторичке”.

Официально заем могут выдавать только лицензионные банки, а также потребительские кооперативы. Множество недобросовестных финансовых организаций и частных кредиторов могут предложить более выгодные условия, меньшую процентную ставку или гибкие сроки, но соглашаться на них не стоит. Таким способом получить деньги или недвижимость не удастся, а потерять заработанные средства — вполне возможно.

Содержание:

Как погасить кредит материнским капиталом и можно ли это делать

В крупных городах на предлагаемые государством суммы нельзя купить или построить недвижимость. В таком случае улучшить жилищные условия возможно путем частичного погашения ипотеки средствами материнского капитала.

Можно не ждать, пока ребенку исполнится три года, а сразу же после получения сертификата направить деньги на погашения тела долга и процентов за использования, или же использовать их в качестве первоначального взноса.

Несмотря на прогнозы экспертов и ожидания тысяч людей, тратить федеральный материнский капитал на покупку автомобиля в кредит все еще не разрешено законом. Но в некоторых отдельных субъектах Российской Федерации предусмотрено использование регионального маткапитала на автокредит. Уточнить такую возможность лучше в региональных государственных органах.

Программа финподдержки семей действует с 2007 года. Все это время родители могли распоряжаться материнским капиталом только в строгом соответствии с законом. До 2018 года его разрешено было тратить на:

улучшение жилищных условий;
получение образования;
формирование накопительной части пенсии матери;
оплату услуг и товаров для детей-инвалидов.

С 01.01.2018г. в этот перечень также добавилась оплата услуг по уходу и присмотру за ребенком.

Погашать с помощью МК микрокредиты, оформленные в МФО, с 2015 года было строго запрещено. В том числе и займы на жилье. Но с января этого года ситуация изменилась. Согласно новым положениям Федерального Закона распоряжаться этими деньгами семьи смогут по своему усмотрению. Это означает, что полученные средства они вправе направить и на погашение оформленного микрозайма.

Для оформления пособия необходимо обратиться в органы соцобеспечения или ближайший МФЦ. Среди дистанционных способов — отправка документов через сайт Госуслуг или по почте. Заявление нужно подать до достижения ребенком 1,5 лет. Если родитель предоставит документы до возраста 6 месяцев, то выплаты будут назначены с даты рождения. Если позже — то со дня обращения.

Процедура состоит из следующих этапов:

подача заявления с полным пакетом документов, среди которых справки с подтверждением доходов каждого члена семьи за последний год;
одобрение и назначение пособия на год (для продления до 1,5 лет придется повторить процедуру);
прекращение перечисления средств после достижения 1,5 лет.

Таким образом родители могут получать выплаты от государства каждый месяц на свой счет, в дальнейшем свободно распоряжаясь ими. Они вправе потратить деньги на повседневные расходы или оставить их на погашение микрозайма, который был ранее оформлен на более крупную покупку.

1164

Можно ли погасить микрозайм материнским капиталом

12.12.2020 Новая акция по Минизайму и Займу под 0% от CreditPlus: 5 клиентам подарят списание по договору в размере 3 000 рублей

Участвуют Минизаймы и Займы под 0%, оформленные со 2 декабря 2020 по 4 января (12:00 МСК) 2021 года. Пятеро клиентов выиграют списание по займу в размере 3 000 рублей каждое.

10.12.2020 Выиграй 2 недели кредитных каникул в CreditPlus! Чтобы принять участие, оформляй Мегазаем в декабре

Акция с 1 по 23 декабря 2020 года. Для участия нужно взять Мегазайм до 70 000 руб. на срок до 24 недель. Победителей, за которых погасят один платеж, объявят 11, 18 и 23 декабря.

08.12.2020 Скидка 40% на повторный займ в Монеза! Возьми деньги до конца года и сэкономь на процентах

Промокод на скидку — внутри. Акция действует до 01.01.2021. Повторным клиентам выдают от 2 до 30 тыс. руб. на срок от 5 до 35 дней. Займы доступны гражданам РФ от 18 до 65 лет.

С началом нового года произойдет достаточно много изменений в вопросах использования средств маткапитала. Это касается не только разрешения на оплату ремонта:

Больше не выдается сертификат. Подтверждение наличия средств теперь происходит в электронном формате. Так что при оформлении кредита придется нести на один документ меньше.
Сроки оформления. Существенно сократится время ожидания. Теперь ПФР обязан оформить материнский капитал в течение 5 дней, а уведомить об этом за сутки. Если требуются дополнительные проверки, максимальный срок должен составлять не более 15 дней.
Ответы на запросы. Когда в ПФР приходит пакет документов на распоряжение средствами материнского капитала, фонд рассылает запросы в организации и ждет ответов. Только когда они придут, начинается отсчет времени рассмотрения дела. С 2021 года организации обязаны отвечать ПФР за сутки.
Рассмотрение. Ранее ПФР разрешал выделять средства из материнского капитала через месяц после получения оригиналов документов и ответов на запросы. А потом оставалось подождать еще 10 суток, пока они окажутся в банке. С 2021 года на ответ дается 10 дней. Срок начисления средств не изменится.

Среди обширного списка “запрещенных” займов стоит выделить те, что являются наиболее востребованными семьями с детьми:

Автокредиты. Несмотря на то, что подобная инициатива вносится на рассмотрение в Госдуму ежегодно, ее не одобряют. В 2021 году погасить кредит за машину тоже будет нельзя.
Покупка земельного участка. Строить за материнский капитал или покупать недвижимость можно, а купить землю для этого — нет. Ее надо приобретать либо за собственные средства, либо получать от государства, выждав в очереди несколько лет.
Потребительские кредиты. В эту категорию попадают все нецелевые кредиты, а также те, что не относятся к разрешенным в законе № 256-ФЗ.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Документы подаются в полном объеме вместе с заполненным по форме заявлением. Среди справок обязательно должно быть подтверждение доходов всех членов семьи за год.
Пособие одобряется и назначается на год (чтобы продлить до 1,5 лет придется пройти процедуру заново).
Начисление средств будет прекращено с достижением малышом 1,5 лет.

И так попечители могут получать пособие от государства ежемесячно на личный банковский счет, в последующем распоряжаясь им, как будет удобно. Денежные средства могут быть истрачены на ежедневные расходы или на ежемесячное погашение микрокредита, которые был взят ранее на личные нужды.

Можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита в 2021 году

Средства из государственной помощи невозможно потратить на:

текущие расходы, в которые входят еда, билеты на самолет или другой транспорт, мебель, бытовую технику, другие предметы обихода и быта;
приобретение участка земли или дачи, так как строительство дома может перейти в долгострой, а проживать на даче можно только в теплое время года;
покупку автомобиля.

Покупку машины запрещают в связи с тем, что авто можно перепродать и получить средства наличными. А куда деньги будут израсходованы после этого, отследить станет невозможно. В этом случае права детей могут быть ущемлены. Также машина может попасть в аварию или ее угонят. Кроме того автомобили быстро выходят из строя, требуют текущего и капитального ремонта, поэтому такое приобретение может принести мало пользы семье с детьми.

Во всяком случае, законодатели объясняют запрет использования маткапитала на машину такими причинами. Хотя некоторые многодетные семьи давно ждут утверждения подобной инициативы, мотивируя это тем, что личный автотранспорт облегчил бы жизнь и родителям и детям.

Если вы участвовали в программах соц. кредитования на лечение ребенка инвалида, то оплатить задолженность можно средствами маткапитала. Но кредитному учреждению перечислят средства только в том случае, если остальные условия будут соблюдены. Кроме того потребуется собрать все подтверждающие документы, из которых видно, на что были потрачены деньги.

При жилищном кредитовании запрещается покупать ветхое жилье, непригодное для проживания семьи или относится к строениям под снос. Кроме того выделяемые детям доли в новом жилье должны быть не меньше, чем в предыдущей квартире или доме. Каждый ребенок должен получить долю от приобретенной недвижимости, которая закреплена за ними по закону. В противном случае ПФР не одобрит использование средств из маткапитала.

Если банк одобряет ипотеку на покупку жилья, вы заключаете договор. В некоторых компаниях не прописана возможность погашения материнским капиталом. Другие допускают его использование. При покупке жилья по ипотеке нужно выполнить несколько этапов:

Оформить в собственность приобретенное жилье или зарегистрировать через Росреестр договор долевого участия.
Банк-кредитор выплачивает всю сумму продавцу. С ним вас больше ничего не связывает. Задолженность теперь вы выплачиваете банку.

До момента полного погашения ипотеки, выданной под покупку квартиры или дома, документы на право собственности находятся у финансовой организации. Продать, обменять или подарить такое жилье — нельзя.

Что нужно сделать, чтобы выплатить ранее оформленную ипотеку за счет средств из материнского капитала:

Взять справку в банке о том, какая сумма осталась до полного погашения. Сообщить сотруднику, что вы хотите досрочно внести часть суммы из сертификата на маткапитал.
Принести необходимые документы, в том числе банковскую справку, в отделение ПФР на рассмотрение.
В течение 30 дней ПФР рассматривает ваше заявление и предоставленный пакет документов. Если погашение материнским капиталом допускается законом, еще в течение месяца ПФР будет переводить деньги на счет банка-кредитора.

После этого банк устанавливает новый график выплат с учетом частичного погашения задолженности. При этом уменьшается или сумма ежемесячной выплаты, или срок погашения.

Стандартный пакет документов, которые нужны при погашении ипотеки маткапиталом:

копии правоустанавливающих документов по недвижимости;
сертификат на маткапитал;
копии кадастрового паспорта;
форма 9;
документы о состоянии жилого помещения;
копии гражданств;
СНИЛС;
справка о текущей задолженности по ипотеке;
копия договора с компанией-кредитором;
свидетельство о регистрации собственности.

Это основной список. В зависимости от региона и банка местное отделение ПФР может запросить дополнительные справки.

В действиях по погашению ипотеки и займа принципиальной разницы нет. Она только в том, что заём гасится сразу одним переводом, а условия заранее известны. С ипотекой их надо будет уточнить в банке. Поэтому берём и читаем договор — разделы о правилах досрочного погашения кредита и использования материнского капитала. Из этого будет понятно, какие есть варианты и что делать заёмщику. Если информации из договора не хватает, лучше позвонить менеджеру.

Схемы погашения ипотеки могут быть такими:

Выплатить кредит полностью, если средств достаточно. Если их даже больше, остаток будет и дальше лежать на счёте в ПФР, его можно использовать на другие цели.
Направить средства на погашение процентов или основного долга.
Сократить срок кредита. Сумма платежей останется прежней.

Выбор способа банк чаше всего оставляет за собой. Например, в Сбербанке есть чёткие правила: срок не уменьшат, деньги в первую очередь пойдут на погашение процентов, а если останется, то в счёт основного долга. А ВТБ даёт клиентам выбор — уменьшить срок или сумму ежемесячных платежей. Что удобнее и выгоднее, решать родителям. Универсального совета здесь нет.

Когда условия понятны, надо собрать все документы для Пенсионного фонда и подать туда заявление о распоряжении материнским капиталом. Его рассмотрят, одобрят и перечислят деньги кредитору по безналичному расчёту.

Кредитору вряд ли понадобится объёмный пакет документов. Всё уже было подано при заключении договора. Попросить могут вот что:

паспорта заёмщиков;
заявление о досрочном погашении кредита (форму дадут в банке);
справку об остатке на счёте по материнскому капиталу (выдадут в ПФР через 3 дня после подачи заявления);
сертификат на материнский капитал;
свидетельства о рождении или усыновлении детей;
свидетельство о заключении брака.

В любом случае все детали надо уточнить у сотрудника банка, ведь требования разные.

До момента окончания выплат недвижимость будет находиться в залоге у кредитора, и с ней нельзя совершать никакие сделки. Как только кредит будет погашен, надо сделать две вещи: снять обременение и выделить доли всем членам семьи.

Банк выдаст закладную и справку о погашении кредита. Выписка из ЕГРН и кредитный договор уже должны быть на руках. С этими документами и паспортами надо будет подойти в Росреестр или МФЦ. Там подают заявление на снятие обременения. Документы будут в работе 5 – 10 дней, а по результату чиновники выдадут справку. Вся эта процедура бесплатна. Теперь мама и папа (или один из них) стали полноправными собственниками жилья.

Многие наши читатели ошибочно полагают, что МК – это наличные деньги, которые выдаются семье при рождении детей, и могут быть потрачены на любые их нужды. Но это совсем не так. Материнский капитал – это форма государственной поддержки семей, где рождается второй малыш, а начиная с 1 января 2020 года право на такую поддержку получают семьи, где рождается уже первый ребенок.

Сколько дается? За первого ребенка вы получаете 466. 617 рублей, при появлении второго ребенка даются дополнительные 150 тысяч, и общий размер помощи от государства составит уже 616.617 рублей.

Можно ли кредит погасить материнским капиталом

По поводу автокредита ответим однозначно – нет. Подобные инициативы высказывались ранее депутатами, чтобы расширили возможности по использованию сертификата, но положительное решение по данному вопросу принято не было.

Если говорить о потребительском кредите, то здесь все не так однозначно. Если вы брали кредит наличными, то его нельзя погасить за счет средств МК, т.к. тогда нарушится закон, запрещающий обналичивание.

Совсем другое дело, когда вы брали кредит на определенные нужды, которые прописаны в договоре, и которые поддерживает законодательство. Например:

Вы брали кредит для покупки инвалидной коляски для своего ребенка.
Вы взяли кредит на ремонт или реконструкцию дома, т.е. улучшили свои жилищные условия.
Вы взяли кредит на оплату обучения.

Во всех выше описанных случаях вы имеете право обратиться в Пенсионный Фонд России, и попросить направить деньги из вашего счета на погашение долговых обязательств. При этом будьте готовы подтвердить чеками и договорами тот факт, что вы действительно потратили деньги на обозначенные в документах цели.

Необходимо знать, что в некоторых субъектах нашей страны действуют свои собственные формы поддержки семей с детьми. Например, подобные проекты есть в Татарстане, в Краснодарском крае, в Самарской области и т.д.

В последнем случае семьи получают единовременную выплату в размере 100 тысяч рублей. Важно, что эти деньги выдаются безвозмездно, и могут быть потрачены на любые нужды. То есть и кредит ими погасить тоже можно.

1. На изменение жилищных условий, а именно: покупку частного дома, коттеджа либо квартиры, стройку нового жилого помещения, реконструкцию, капитальный ремонт.

2. На образование – в учреждениях с государственной аккредитацией, включая и дошкольные детские сады и ясли.

3. На социальную адаптацию детей-инвалидов.

4. На пенсию матери.

5. На ежемесячную выплату из материнского капитала малоимущим семьям.

Теперь, когда стало более понятно, что такое материнский капитал и что с ним можно делать, вернёмся к вопросу.

Итак, самым главным условием погашения кредита материнским капиталом является то, чтобы кредит был целевой и именно для приобретения либо же ремонта жилого помещения. К таким кредитам можно отнести:

1. Потребительский кредит. Он должен быть именно целевым. Без этого условия Пенсионный фонд просто не одобрит погашение финансового кредита.

2. Ипотечное кредитование. Здесь все предельно ясно. Кредит, естественно, берется для покупки дома либо квартиры, ПФР одобряет и можно часть задолженности погасить материнским капиталом.

3. Займ на приобретение жилья. Так же как и в потребительском кредите должна быть указана цель займа. Нет цели — значит нет возможности погасить этот займ материнским капиталом.

Есть несколько условий для этих трёх видов кредитования:

1. Нельзя приобрести ветхий дом в аварийном состоянии.

2. Нельзя приобрести земельный участок.

3. Как только совершена покупка дома либо квартиры, на покупателя ложится обязательство — он обязан выделить доли на своих детей.

Очень много заблуждений в том, что материнским капиталом можно погасить автокредит. На самом деле это не так.

1. Автокредит нельзя погасить, т.к. в условиях использования материнским капиталом нет указаний для покупки автомобиля.

2. Нецелевой потребительский кредит.

3. Микрозайм, несмотря на то что это тоже вид денежного займа, погасить его материнским капиталом все же не удастся.

Также материнский капитал может быть использован в качестве суммы погашения для кредита, который предусмотрен для покупки необходимых средств для адаптации ребенка-инвалида.

Таким образом, на вопрос, можно ли материнским капиталом погасить кредит, есть точный ответ — да, можно.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

В других случаях использовать материнский капитал для обеспечения выплат, например, по потребительскому кредиту, невозможно. Но существует способ закрыть взятый ранее ипотечный кредит этими средствами. Узнать, разрешено ли это сделать в конкретном случае, можно в пенсионном фонде. Для этого получателем государственной помощи направляется заявка в фонд, в которой указывается, сколько средств нужно потратить на закрытие долга, номер договора и реквизиты банка, выдавшего кредит. Через несколько дней решение пенсионного фонда будет отправлено заявителю в письменном виде.

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья. При этом не имеет значения, квартира это или дом. Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке. В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Если все условия соблюдены, то направить деньги на погашение потребительского кредита можно. Однако использовать средства из маткапитала разрешается на уплату:

первоначального взноса;
основной задолженности (тела кредита);
начисленных процентов.

Направить деньги на оплату дополнительных комиссий, штрафов или пени нельзя – такое заявление ПФР точно отклонит.

Законом предусмотрено погашение ранее оформленных кредитов, даже если взяты они были раньше, чем семья оформила материнский капитал.

Решение о направлении средств маткапитала на погашение займа принимается сотрудниками ПФР. Предварительно получатель субсидии должен собрать документы и принести их по месту своего проживания/регистрации. В перечень бумаг входят:

заявление установленной формы (там обязательно указывается, на что будут направлены средства, а также реквизиты счета для перевода);
паспорт заявителя (если проживает не по месту регистрации – дополнительно свидетельство о временной прописке);
свидетельство о браке или его расторжении (если есть);
кредитный договор (копия);
справка от банка о размере оставшейся задолженности по кредиту;
выписка из ЕГРН (при покупке готового жилья) или копия ДДУ (при участии в ЖСК – копия реестра участников и другие подтверждающие документы);
обязательство сделать собственниками всех членов семьи в 6-месячный срок после снятия обременения, если таковое имеется (в противном случае жилье уже должно быть в общей собственности супругов и детей) – заверяется нотариально.

Все документы рассматриваются сотрудниками ПФР, а после заявитель получает уведомление о решении. При положительном ответе деньги перечисляются банку для погашения задолженности, семья ничего на руки не получает.

Некоторые покупают квартиру не по ипотеке, а взяв кредит для личных нужд. Поэтому нередко возникает вопрос: «Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?».

Официально такого разрешения нет. Потребительский кредит используется для приобретения предметов потребления. Материнский сертификат, напротив, предназначен для приобретения жилья или его строительства, а не на приобретение мебели, техники, автомобиля и т.д.

Внимание! Попытки погасить задолженность перед банком по потребительским кредитам незаконны.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

Большая часть семей, получивших государственную поддержку, не имеют собственной жилой площади. Сразу приобрести недвижимость проблематично, поэтому чаще всего квартиру приобретают по ипотеке.

Порядок выплаты и распоряжения материнским (семейным) капиталом установлен Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Далее будем его называть просто – Закон.

Можно ли ипотечный кредит погасить материнским капиталом? Конечно, да. Такой запрос будет одобрен Пенсионным фондом при выполнении всех установленных требований к оформлению подтверждающих документов. Сертификат можно использовать для оплаты кредита и погашения процентов.

Причем с 23 мая 2015 года был принят закон, в соответствии с которым допускается тратить капитал на жилье еще до того, как ребенку исполнилось 3 года. Возможно погасить кредит, взятый еще до рождения второго ребенка, но имеется дополнительное условие – жилье должно быть оформлено по долям на каждого члена семьи.

Внимание! В 2017 году размер материнского капитала остался на уровне 2015 и 2016 года и составил 453 026,0 рублей.

Нередко обладатели сертификата сталкиваются с ситуацией, когда кредит оформлен на мужа.

Согласно пункту 8 статьи 10 Закона средства материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения при условии предоставления лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) документа, подтверждающего получение им займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.

Таким образом можно материнским капиталом погасить кредит мужа. Для этого нужно будет предоставить свидетельство о браке и паспорт супруга при подаче заявления на распоряжение средствами.

Внимание! Если договор оформлен на другого родственника (родителей, братьев и сестер), то воспользоваться выплатой будет нельзя.

Про федеральный капитал известно всем, но есть еще и региональный. Он выплачивается при рождении третьего ребенка и последующих. Причем материнские пособия не исключают друг друга, т.е. если семьей была получена поддержка на федеральном уровне, то она также может претендовать и на региональную выплату.

Внимание! В каждом субъекте Российской Федерации установлен свой порядок начисления и использования регионального материнского (семейного) капитала.

В разных регионах свои условия использования выплат. Региональная выплата используется по аналогии с федеральной, но сфера ее использования, как правило, шире. Это не только улучшение жилищных условий, оплата обучения ребенка, покупка земли, ремонт дома, но и приобретение автомобиля, оплата медицинских услуг по лечению ребенка.

Многих волнует вопрос: «Можно ли погасить кредит региональным материнским капиталом?». Федеральный закон ответа на данный вопрос не дает и отсылает к законам регионов. Таким образом, следует изучить соответствующие нормативные требования в той местности, где проживает семья с детьми.

Рождение детей в России материально поощряется на уровне государства и преследует целью поддержать молодые семьи, стимулировать рождаемость. Надеемся, что данный материал позволит вам правильно распорядиться этой поддержкой.

Если банк одобрил оформление ссуды, ему потребуется дополнительный документ – справка из пенсионного фонда, которая подтверждает ваше право на использование маткапитала при оформлении кредита.

Важно. Иногда банки сразу требуют справку с ПФР. Если это так, сначала берем справку, а потом – подаем заявку в банк. Без этой справки кредитор не будет учитывать наличие семейного капитала.

Когда все документы собраны, и банк подтвердил вашу заявку – оформляйте ссуду.

На этом этапе важно:

Определиться со сроками кредитования.
Рассчитать сумму ежемесячного платежа.
Рассчитать полную стоимость кредита с учетом скрытых платежей и комиссий за обслуживание счета.
Внимательно прочесть договор перед подписанием.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Семейным капиталом разрешается погашать целевые кредиты, если они не противоречат закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Главное требование ПФР – чтобы кредит соответствовал одной из целей: улучшение жилищных условий семьи, образование детей, социальная адаптация и реабилитация детей-инвалидов.

Помните: вы не сможете использовать деньги маткапитала для погашения кредита до тех пор, пока пенсионный фонд не выдаст на это разрешение. Наличие семейного капитала – не гарантия, что банк одобрит ссуду.

Законом предусмотрен способ употребления маткапитала в качестве обеспечения микрозайма. Стоит сразу оговориться, что, микрозайм с материнском капиталаом, возможно оформить лишь в сделках с недвижимостью. При этом как мать, так и отец имеют равные права на получение микрозайма, выплачиваться который будет средствами материнского капитала. Любая сделка с материнским капиталом осуществляется через безналичный расчет.

Кредит в МФО способен стать решением проблемы, когда:

не хватает денег на понравившуюся квартиру, а продавец отказывается ждать тридцать дней до того момента, пока на его счет поступят средства материнского капитала из Пенсионного фонда;
необходимо внести деньги за начало долевого строительства или нужен ремонт в доме, квартире. В таких случаях микрозайм направляется на погашение первого взноса либо на покупку дорогостоящих строительных материалов. Но воспользоваться материнским капиталом подобным образом возможно только по достижению ребенком трехлетнего возраста;
плохая кредитная история или нет возможности подтвердить свои доходы официально. В таком случае все кредитные и ипотечные программы банков закрыты. В МФО не проверяют платежеспособность заемщиков.
необходимо оплатить уже существующий кредит. Здесь имеется одна оговорка: погасить штрафы по ранее взятому кредиту нельзя;

Во всех случаях МФО выступает в качестве посредника, поэтому ему придется отдать часть средств. Выплаты по микрозайму осуществляет Пенсионный фонд России, который и выдает свидетельство на получение материнского капитала. Причем, если Пенсионный фонд по каким-либо причинам отзывается перечислять средства на указанный счет, то тот, на кого оформлен маткапитал, платить неустойку не обязан.

Документов, предоставляемых в МФО для выдачи займа, потребуется относительно немного:

гражданские паспорта родителей (они должны быть совершеннолетние);
сертификат на получение материнского капитала;
справка из Пенсионного фонда о том, сколько денег осталось на счете (она подтвердит размер материнского капитала);
от продавца недвижимости необходим документы, подтверждающий его личность.

После подписания кредитного договора, от МФО заемщики обязаны получить документ, свидетельствующий о переводе денег на указанный счет.

Чтобы перевести средства маткапитала на ипотечный счет, необходимо подать заявление в пенсионный фонд. Можно лично прийти в отделение или МФЦ либо отправить заявление через портал госуслуг или личный кабинет пенсионного фонда. Также потребуется предоставить следующий пакет документов:

— копию кредитного договора (договора займа);

— копию договора об ипотеке (если заключался);

— справку из банка (на шаблоне для пенсионного фонда) о размерах остатка основного долга и невыплаченных процентов;

— свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных средств (если оно приобреталось по договору купли-продажи или уже введено в эксплуатацию);

— копию договора участия в долевом строительстве (если квартира приобреталась по договору участия в долевом строительстве);

— копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома (если индивидуальный жилой дом еще не введен в эксплуатацию);

— нотариально заверенное обязательство оформить жилье в общую собственность на всех членов семьи в течение шести месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

Можно ли материнским капиталом погасить заем?

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Нашему второму малышу уже исполнилось 4 годика, и мы решили купить квартиру побольше – с 2-х комнатной на 3 или даже 4-х комнатную. Ведь дети-то растут, нужны будут отдельные апартаменты. Думали, как бы нам воспользоваться материнским капиталом и придумали. Решили его применить в качестве первоначального взноса при покупке новой квартиры. Так нам подсказали в банке Левобережный, где мы обслуживались при оформлении ипотеки в этом году. Вся сумма материнского капитала пошла на погашение первоначального взноса, что нас вполне устраивало.

Когда человек хочет занять определенную сумму денег на какой-то срок, он всегда предоставляет какие-то гарантии своей платежеспособности. Иначе кто же просто так будет готов отдать свои деньги другому человеку, не зная, вернет ли он их вовремя и в таком же объеме.

2018 год принес определенные изменения в финансовом и социальном секторе. В том числе расширился список направлений материнского капитала (МК). Изначально граждане опасались, что подобная мера соцподдержки будет вовсе отменена. Но программу продлили до конца 2021 года, а размер оставили на уровне 453 тыс. рублей.

Дополнительно была предоставлена возможность получать каждый месяц на банковский счет денежные средства из МК. Величина выплаты устанавливается в каждом регионе отдельно. В среднем по стране она составляет 10 тыс. рублей (около 8 — в Белгороде, 14 — в Москве и 22 тыс. руб. в Чукотском АО). Данные выплаты назначаются на ребенка, рожденного после 01.01.2018г.

Внесение аннуинтентных платежей. Это означает, что в течение всего периода исполнения обязательства, заемщиком вносятся одинаковые платежи каждый месяц (переплата в этом случае будет больше, однако эта система наиболее стабильна);
Внесение дифференцированных платежей. Такая система подразумевает, что с каждым платежом, сумма следующего уменьшается.

Достижение заемщиком возраста 21 года и не достижение им 65 лет на момент внесения последнего платежа;
Займ под материнский капитал в сбербанке предполагает, что потенциальный заемщик должен иметь общий период трудовой деятельности не менее 5 лет, а на последнем месте трудовой деятельности не менее 6 месяцев.

Займ под материнский капитал в 2020 году

Владельцам сертификата проблематично получить жилищный кредит из-за требований, выдвигаемых финансовыми организациями. Обязательно проверяется кредитная история, статус гражданина (трудоустроенный, безработный), величина дохода и прочие моменты. Сколько предстоит выплачивать ссуду, зависит от платежеспособности семьи и условий банка или КПК. Узнать дополнительную информацию можно на официальном сайте или по телефону финансовой организации, куда будут подаваться документы.

Ранее была возможность получить микрозайм под материнский капитал. Предоставляли средства микрофинансовые организации (МФО). Срок выделения варьировался от 10 до 30 дней. Сумма не превышала 300 тыс. руб.

«Обналичим маткапитал», знакомый текст объявления, которым обвешаны улицы городов. Звоним. На том конце представляются «МФО …». Спрашиваем, можно ли оформить микрозайм и погасить частично или полностью материнским капиталом (по сути, обналичить деньги)? Отвечают, что да, можно, и просят привезти пакет необходимых документов. Если вы оказались в подобной ситуации, советуем отказаться от небезопасной обналички, потому что с 20го марта 2015 года такие действия МФО считаются противозаконными.

Семья обращается в МФО для получения целевого микрозайма, который якобы пойдет на улучшение жилищных условий;
В договоре займа в качестве цели указывают – на приобретение жилья;
Мошенники из микрофинансовой организации заранее покупают за бесценок полуразрушенный дом и оформляют его на подставное лицо;
Семья якобы покупает этот дом на заемные средства, и частично покрывает маткапиталом;
Договор о микрозайме отправляется в Пенсионный фонд, который дает добро на перечисление денег владельцу дома;
В итоге деньги в далеко не полном объеме передают семье, часть (чаще раздел осуществляют в соотношении 50/50) оставляют себе, а дом так и остается во владении прежнего хозяина, ожидая следующих заемщиков.

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
Лучше если кредитная история будет хорошей;
Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

Увеличить площадь;
Пристроить комнаты;
Надстроить этаж;
Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.