Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор об ипотеке залоге недвижимости образец». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Оформляя недвижимое имущество как залог, нужно помнить, что после заключения сделки:
- продажа или передача его в аренду может быть осуществлена только при согласии залогодержателя;
- при залоге земельного участка также предметом залога окажутся и все постройки на нем – согласно законодательству;
- залогодержатель может передать свои права третьим лицам, если в договоре это не запрещено;
- страхование залогового имущества обычно осуществляется за счет залогодателя.
Следует помнить, что права на имущество переходят к залогодержателю только после прохождения регистрации договора в государственных органах, а также то, что под взыскания не подпадает жилье, если оно является единственным для данного гражданина.
Содержание:
Договор ипотеки – заполненный образец
Рассмотрим, какое имущество может быть предметом ипотеки и каковы особенности ее оформления в конкретных случаях:
- Предметом ДИ может быть только самостоятельный объект недвижимости, имеющий границы, кадастровый номер и наименование, зарегистрированный в ЕГРП. Не могут быть предметом ДИ части помещений, земельных участков и т. д. (п. 4 ст. 5 закона № 102).
- В случае если предметом ипотеки по договору залога является квартира или иное помещение, то автоматически в залог передается также доля в праве общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и/или земельного участка, даже если договор не содержит такого условия (ст. 75 закона № 102).
- Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть предметом ипотеки только с письменного согласия всех совладельцев. В случае общей долевой собственности такое согласие не требуется. Владелец доли вправе заложить ее самостоятельно, не получая согласия сособственников (ст. 7 закона № 102).
Заключить договор ипотеки можно только при условии согласования сторонами всех его существенных условий. Помимо предмета, к числу таких условий ДИ относится также его оценка (п. 1 ст. 9 закона № 102). Стороны ДИ должны оценить имущество по соглашению между собой и указать его стоимость в денежном выражении. От соблюдения этого условия зависит сумма взыскания в случае неисполнения основного обязательства.
ВАЖНО! Стороны могут указать в ДИ несколько оценок для различных целей, например:
- оценку органов технической инвентаризации — для целей расчета госпошлины;
- оценку независимого оценщика — для сравнения с существующими на рынке ценами;
- залоговую оценку.
При этом ключевое значение для ДИ будет иметь только залоговая оценка, установленная по договоренности сторон. В ДИ должно быть четко указано, что именно эта оценка устанавливается для целей ипотеки (см. п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ № 5 (2017).
Помимо существенных условий, стороны по своему усмотрению вправе предусмотреть в ДИ также следующие условия:
- Возможность обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке.
- Порядок реализации заложенного имущества в случае обращения взыскания на него по решению суда.
- Условие о закладной.
- Условие о возможности последующей ипотеки.
ВАЖНО! В случае если залогодатель передает имущество в последующую ипотеку в нарушение запрета, установленного ДИ, договор последующей ипотеки может быть признан судом недействительным по иску первого залогодержателя.
При этом не имеет значения, знал или нет о наличии первоначального ДИ второй залогодержатель. Предшествующий залогодержатель должен доказать факт нарушения последующей ипотекой его прав (см. решение Куйбышевского райсуда г. Санкт-Петербурга от 23.10.2017 по делу № 2-5811/2016).
Договор об ипотеке (залоге) недвижимого имущества (типовая форма)
Отдельная гл. 11 закона № 102 регламентирует залог земельных участков. Предметом договора ипотеки земельного участка могут быть только участки, не изъятые и не ограниченные в обороте, а также имеющие площадь не менее минимального размера, установленного законами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления. Предметом ДИ также может быть право аренды земельного участка.
По общему правилу залог земельного участка распространяется также на все постройки, расположенные на этом участке.
ВАЖНО! Данное правило действует как в отношении тех объектов, которые уже находились на земельном участке на момент заключения ДИ, так и в отношении возведенных уже в течение срока его действия. При этом не имеет значения, зарегистрировано ли право собственности на возведенный объект (см. п. 22 Обзора судебной практики Верховного суда РФ № 5 (2017)).
Не может быть предметом ипотеки доля в праве общей собственности на земельный участок, не выделенная в натуре (п. 2 ст. 62 закона № 102). Кроме того, обращение взыскания на земельный участок возможно только на основании решения суда (ст. 278 ГК РФ).
Образец договора покупки квартиры в ипотеку можно скачать здесь: Договор купли-продажи квартиры с ипотекой.
Законом об ипотеке также предусмотрены специальные нормы, регулирующие ипотеку жилых помещений. При этом в понятие жилого помещения не включены гостиницы, садовые дома, дачи и иные помещения, не предназначенные для постоянного проживания граждан.
По данному вопросу особый интерес представляет проблема обращения взыскания на заложенное жилое помещение. Ст. 446 ГК РФ предусматривает запрет на обращение взыскания на жилые помещения, которые являются единственным местом для проживания гражданина. Однако нормы ст. 78 закона № 102 устанавливают исключение из этого правила.
Обращение взыскания на единственное жилое помещение возможно в том случае, если оно является предметом ДИ, обеспечивающего обязательства по кредитному договору, заключенному с целью приобретения этого или иного жилого помещения. Данные нормы стали предметом рассмотрения Конституционного суда РФ (далее — КС РФ) и были признаны не противоречащими Конституции РФ (см., например, определение КС РФ «По запросу Советского районного суда города Челябинска о проверке конституционности…» от 17.01.2012 № 13-О-О).
При заключении договора на ипотеку на что обратить внимание?
Если в сделке участвуют дети, необходимо проанализировать, требуется ли получение разрешения органов опеки и попечительства (ООП).
По общему правилу при совершении сделок с имуществом, принадлежащим несовершеннолетнему (в том числе при передаче в залог), опекун (попечитель) обязан получить разрешение ООП (п. 2 ст. 37 ГК РФ).
Определение КС РФ «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Матюхиной Аллы Владимировны…» от 17.02.2015 № 246-О поставило точку в сложившейся противоречивой судебной практике на предмет необходимости получения разрешения ООП на передачу в залог квартиры, приобретаемой на средства ипотечного кредита, где несовершеннолетнему будет принадлежать доля в праве собственности.
Разрешение ООП требуется только в случае, если ДИ заключается в отношении уже принадлежащего несовершеннолетнему жилого помещения, но не при возникновении ипотеки в силу закона в случае с кредитным договором.
Аналогичным образом не требуется согласие супруга при возникновении ипотеки в силу закона (например, при покупке жилого помещения за счет кредитных средств). При заключении ДИ на уже принадлежащее супругам имущество ранее необходимо было представлять согласие супруга, так как ДИ подлежал государственной регистрации. Сейчас государственной регистрации подлежит только ипотека как обременение, но не сам ДИ. Следовательно, и требовать согласия супруга в такой ситуации регистрирующий орган не вправе.
***
Таким образом, ДИ должен содержать все существенные условия: предмет, оценку заложенного имущества, характеристику основного обязательства. Законом № 102 предусмотрены особенности залога земельных участков, жилых помещений и некоторых других видов недвижимого имущества.
г. _______________ «___»__________ ____ г.
___________________, именуем__ в дальнейшем «Залогодатель» или «Должник», в лице ____________, действующ___ на основании __________, с одной стороны, и _______________, именуем__ в дальнейшем «Залогодержатель» или «Кредитор», в лице ______________, действующ___ на основании __________, с другой стороны, а вместе именуемые «стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:
1.1. Закон — Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
1.2. Предмет ипотеки — ________________________________________________ __________________________________________________________________________. (наименование, место нахождения, характеристики в соответствии со ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 5 и п. 2 ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Предмет ипотеки принадлежит Залогодателю на праве собственности (или хозяйственного ведения), что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности от «___»__________ ____ г. серии _______, N ______, выданным ________________________________________, (орган, осуществляющий государственную регистрацию прав) запись в ЕГРП N ___________.
Предмет ипотеки остается у Залогодателя в его владении и пользовании.
1.3. Законодательство — действующее законодательство Российской Федерации.
1.4. Иные термины и определения используются в договоре в смысле гл. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона.
Договор ипотеки залога недвижимости образец
2.1. В силу ипотеки Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными законодательством.
2.2. В случаях и в порядке, установленных законодательством, удовлетворение требования Залогодержателя может осуществляться путем передачи предмета ипотеки в его собственность.
2.3. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение предмета ипотеки независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые Залогодержатель отвечает.
(Вариант при необходимости: 2.4. По настоящему договору выдана закладная.)
2.5. Настоящий договор действует до исполнения обязательств Залогодателя по основному договору, или до его прекращения по иным основаниям. Также настоящий договор может быть прекращен по основаниям, предусмотренным законодательством или настоящим договором.
(Вариант при необходимости: 2.6. В случае частичного исполнения обязательств по Основному договору предмет ипотеки может быть освобожден от ипотеки на соответствующую сумму погашенных обязательств или частично перезаложен.)
2.7. Предмет ипотеки может быть отчужден Залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя (иное может быть предусмотрено договором).
2.8. Залогодатель вправе (или не вправе) без согласия Залогодержателя сдавать весь или часть предмета ипотеки в аренду, передавать его во временное безвозмездное пользование и по соглашению с другим лицом предоставлять последнему право ограниченного пользования этим имуществом (сервитут) при условиях, что:
срок, на который имущество предоставляется в пользование, не превышает срока обеспеченного ипотекой обязательства;
имущество предоставляется в пользование для целей, соответствующих назначению имущества.
2.9. Предоставление Залогодателем предмета ипотеки в пользование другому лицу не освобождает Залогодателя от исполнения обязанностей по настоящему договору (иное может быть предусмотрено договором).
2.10. Последующая ипотека (не) запрещена.
4.1. Одновременно с предметом ипотеки заложены следующие принадлежности: __________________________________________________________. (перечень заложенных принадлежностей) 4.2. Одновременно с оформлением ипотеки Залогодержателю переданы следующие документы: _____________________________________________________. (перечень документов)
4.3. Ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки (иное может быть предусмотрено договором или законодательством).
5.1. По состоянию на «___»__________ ____ г. инвентаризационная (балансовая и т.п.) стоимость предмета ипотеки составляет ______ (______________________) рублей, что подтверждается справкой (балансом и т.д.) от «___»_________ ____ г. N ____, оформленной _________________.
5.2. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на момент заключения настоящего договора составляет _______ (___________________) рублей.
5.3. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки может быть пересмотрена на основании:
отчета независимого оценщика, осуществившего оценку рыночной стоимости предмета ипотеки;
акта об изменении состояния предмета ипотеки;
_________________________________________________________. (иные основания для переоценки предмета ипотеки)
8.1. Залогодатель гарантирует, что до момента государственной регистрации настоящего договора предмет ипотеки никому не заложен, не продан, не сдан в аренду, не обременен сервитутами, в споре и под запрещением (арестом) не состоит, свободен от любых прав третьих лиц.
Неисполнение этой обязанности дает Залогодержателю право потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства либо изменения условий настоящего договора.
8.2. Залогодатель гарантирует, что является единственным собственником предмета ипотеки.
8.3. Залогодатель гарантирует, что предмет ипотеки не изъят из оборота, на него может быть обращено взыскание (для государственного или муниципального имущества: для предмета ипотеки не предусмотрена обязательная приватизация либо его приватизация запрещена).
(Вариант, если предметом ипотеки является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица или органа:
8.4. Залогодатель гарантирует наличие необходимого согласия (или разрешения) _______________________________________________________________ (наименование, адрес уполномоченного органа) для ипотеки данного имущества.)
Договор залога недвижимого имущества – Образец, бланк 2020 года
Для того, чтобы осуществить государственную регистрацию договора ипотеки, необходимо предоставить следующие документы:
- заявление от обеих сторон соглашения;
- договор ипотеки и его копию;
- приложения к договору;
- кредитный договор, обеспеченный ипотекой;
- документ об уплате государственной пошлины за регистрацию договора ипотеки.
Регистрация ипотеки выполняется в течение 15 дней со дня предоставления всех вышеперечисленных документов. О том, что договор зарегистрирован, свидетельствует надпись на нем, содержащая полное наименование государственной организации, которая осуществила регистрацию, а также дату и регистрационный номер. При истечении действия ипотечного договора или в случае досрочного его расторжения регистрационная надпись на основании совместного заявления сторон должна быть погашена.
Предмет договора ипотеки является одним из его существенных условий. Предмет можно определить через наименование и местонахождение имущества, описание, позволяющее его идентифицировать, и т. д. В соответствии со статьей 5 Закона об ипотеке предметом договора могут быть земельные участки, предприятия, здания, сооружения и другое недвижимое имущество, которое используется в предпринимательской деятельности (ангары, цеха). В качестве предмета ипотеки могут выступать квартиры и жилые дома или части квартир и жилых домов, которые состоят из одной или нескольких изолированных комнат. Также это могут быть дачи, садовые домики, гаражи и прочие сооружения потребительского назначения, незаконченное строительство, рассматриваемое как недвижимость, возводимая на отведенном земельном участке.
Сторонами по этому виду договора являются залогодатель и залогодержатель – заемщик и банк, который предоставляет кредит. В том случае, когда заемщиком выступает юридическое лицо, его учредительные документы не должны содержать условий, ограничивающих право передачи недвижимого имущества в ипотеку.
ДОГОВОР
залога (ипотеки) земельного участка
дата и место подписания
, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с одной стороны, и _________________, именуем__ в дальнейшем «Залогодатель», в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили Договор о нижеследующем:
1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества с целью обеспечения исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по заключенному между ними в ___________ (указать место заключения Договора) Договору о предоставлении кредита N ____ от «___»_________ ____ г. (далее — «Кредитный договор») Предметом залога по настоящему Договору является: земельный участок общей площадью ________ кв. м, кадастровый номер _________________, категория земель: _________________, разрешенное использование _________________, расположенный по адресу: ___.
1.1.1. Залогодателю хорошо известны все условия обеспечиваемого залогом Кредитного договора, в том числе существенные условия Кредитного договора: __.
Примечание: В соответствии с п. 4 ст. 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения.
1.2. Право собственности на предмет залога возникло у Залогодателя на основании (указать основание возникновения права собственности), и подтверждается Свидетельством о государственной регистрации прав _______________ от _____________ года N ____ серии _________________, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «__»________ ____ г. сделана запись о регистрации N ______ (реестровый номер объекта) _________ (наименование органа, осуществившего государственную регистрацию права на недвижимость).
1.3. По соглашению Залогодателя с Залогодержателем залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере _______ рублей.
1.4. Залогодатель сохраняет право пользования предметом залога в соответствии с его назначением.
2.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
2.1.1. Является полноправным и законным обладателем прав на предмет залога. До момента заключения Договора предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц.
2.1.2. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его порча или повреждение.
Договор залога недвижимого имущества образец
3.1. Залогодатель обязуется:
3.1.1. Не совершать действий, влекущих уменьшение стоимости заложенного имущества.
3.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты предмета залога от посягательств третьих лиц.
3.1.3. Гарантировать Залогодержателю, что предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.
3.1.4. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с заложенным имуществом, о посягательствах третьих лиц на предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета залога.
3.1.5. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности предмета залога.
3.2. Залогодатель вправе:
3.2.1. Продавать, обменивать, сдавать в аренду, предоставлять в заем предмет залога и иным образом распоряжаться предметом залога, если это не влечет уменьшения указанной в настоящем Договоре общей стоимости предмета залога, а также не нарушает других условий настоящего Договора.
3.2.2. Пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением. Доходы от использования предмета залога остаются в собственности и свободном распоряжении Залогодателя.
3.3. Залогодержатель вправе:
3.3.1. Проверять наличие, состояние и условия использования предмета залога.
3.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения предмета залога.
3.3.3. Обратить взыскание на предмет залога в случаях, предусмотренных законодательством РФ.
3.3.4. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривается иск об имуществе, являющемся предметом залога по настоящему Договору.
3.4. Залогодержатель обязуется:
3.4.1. Обратить взыскание на предмет залога только в случае невыполнения Залогодержателем своих обязательств по Кредитному договору в порядке, предусмотренном законом.
4.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных условиями Кредитного договора, по истечении __________ после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.
4.2. Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.
4.3. Залог обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, включая возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, а также возмещение расходов по взысканию и реализации заложенного имущества.
Сумма, полученная от реализации предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:
— на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
— на уплату штрафов и неустоек;
— на уплату процентов за пользование кредитом;
— на уплату срочных процентов;
— на погашение просроченной задолженности по кредиту;
— на погашение срочной задолженности по кредиту.
4.4. Продажа и приобретение на публичных торгах, аукционе или по конкурсу заложенных земельных участков осуществляются с соблюдением установленных федеральным законом ограничений в отношении круга лиц, которые могут приобретать такие участки, а также с учетом требований закона о разрешенном использовании земельного участка.
5.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
5.2. В случае нарушения Залогодателем п.п. 3.1.1 — 3.1.5 настоящего Договора он обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере ______ рублей. Штраф уплачивается Залогодателем в течение ____________ с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения обязательств по Договору.
6.1. Настоящий Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством РФ порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.
6.2. Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения соответственно дополнительного соглашения/соглашения о расторжении Договора, зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.
Предмет типового договора ипотеки – недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Приведем примеры имущества:
- земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 ФЗ «Об ипотеке»;
- предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
- жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
- дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
- воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.
Предмет ипотеки должен принадлежать залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п. 2 ст. 335 ГК РФ). При залоге недвижимого имущества, принадлежащего залогодателю на праве хозяйственного ведения, требуется согласие собственника недвижимого имущества (п. 2 ст. 295 ГК РФ).
Оформление договора ипотеки осуществляют залогодатель и залогодержатель. Залогодержателем выступает кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству, то есть лицо, которому в залог передается имущество. В качестве залогодателя может выступать как сам должник, так и третье лицо, которое для обеспечения основного обязательства передает имущество в ипотеку.
Договор купли-продажи квартиры (ипотека)
Договор ипотеки заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации, без государственной регистрации он будет считаться незаключенным. В большинстве случаев сделка заключается путем составления одного документа, подписанного всеми сторонами. По соглашению сторон договор ипотеки в 2020 году может быть также нотариально удостоверен.
Договор ипотеки регулируется главой 23 ГК РФ (статьи 334-358), федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также подзаконными актами.
Ипотека может возникать в двух случаях:
- 1) при оформлении соответствующего договора;
- 2) при наступлении обстоятельств, с которыми закон связывает возникновение права залога (в силу закона).
Ипотека в силу закона возникает в следующих случаях:
- при продаже недвижимости в кредит (п. 5 ст. 488 ГК РФ);
- при отчуждении объекта недвижимости по договору ренты (ст. 587 ГК РФ);
- при приобретении земельного участка за счет целевого займа (кредита);
- при заключении договора о долевом строительстве в ипотеке последовательно находятся: земельный участок (право аренды участка),объект незавершенного строительства , здание (помещения в здании);
- при приобретении или строительстве жилого помещения за счет целевого займа (кредита);
- при морском залоге (гл. 22 КТМ РФ).
Также следует учитывать, что при законной ипотеке залогодержатель и залогодатель при желании имеют право заключить договор, чтобы конкретизировать условия соглашения.
Чтобы составить юридически грамотный образец договора ипотеки, заполните опросный лист и внесите данные в шаблон.
С этим шаблоном часто используют:
- Договор залога ценных бумаг
- Договор залога имущества
- Договор залога
- Договор залога ломбардом
- Образец договора залога денежных средств
Популярные документы и процедуры:
- Счет на оплату
- Образец докладной записки
- Договор купли продажи квартиры
- Договор займа между физ лицами
- Алименты
1.1.
Предметом Договора является передача в залог принадлежащего на праве собственности недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 Договора (далее по тексту Предмет залога).
1.2.
Предметом залога является земельный участок, кадастровый номер № , общей площадью кв.м., расположенный по адресу: . Предмет залога обладает следующими индивидуальными характеристиками: .
1.3.
На Предмете залога находятся:
, которое обладает следующими индивидуальными характеристиками: .
.
1.4.
Здание (сооружение), находящееся на Предмете залога, принадлежит на праве собственности. Одновременно с Предметом залога право залога распространяется на здание (сооружение), находящееся на Предмете залога.
2.1.
Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств , возникших на основании № от г., заключенному между и в (далее по тексту — Основной договор).
2.2.
В соответствии с Договором имеет право в случае неисполнения своих обязательств по Основному договору получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами .
4.1.
обязуется:
4.1.1.
Без письменного согласия не распоряжаться Предметом залога (осуществлять продажу, уступку, дарение, передачу в качестве вклада (доли) в имущество юридического лица).
4.1.2.
Обеспечивать возможность документальной и фактической проверки наличия, состояния и условий использования Предмета залога, в том числе в течение рабочих дней предоставлять любые запрашиваемые документы и информацию относительно Предмета залога.
4.1.3.
Не совершать действий, влекущих изменение, прекращение Предмета залога или уменьшение его стоимости, за исключением уменьшения стоимости, имеющей место в результате амортизации Предмета залога в ходе его нормальной хозяйственной эксплуатации.
Договор залога недвижимого имущества между физическими лицами
8.1.
Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством.
8.2.
Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение календарных дней со дня получения Стороной такого требования.
8.3.
Право залога и Договор прекращаются:
8.3.1.
С прекращением обеспеченных Договором обязательств.
8.3.2.
В случае утраты или гибели Предмета залога, если не воспользовался правом, предусмотренным п. 4.6 Договора.
8.3.3.
В случае реализации (продажи) Предмета залога в целях удовлетворения требований в порядке, установленном действующим законодательством и Договором, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.
8.3.4.
При переходе прав на Предмет залога к .
8.4.
вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченных Договором обязательств в случаях:
8.4.1.
Гибели или утраты Предмета залога по обстоятельствам, за которые не отвечает, если не воспользовался правом, предусмотренным п. 4.6 Договора о восстановлении или замене Предмета залога на равноценное имущество.
8.4.2.
Предусмотренных п. 4.4.1 Договора.
8.4.3.
Предусмотренных п. 4.8 Договора.
2.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
2.1.1. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения настоящего Договора Предмет залога не отчужден, в споре и под арестом не состоит, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности N _____ от «___»________ ___ г., запись о регистрации N ________________, а также выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним N ____ от «___»________ ___ г., выданной ____________.
2.1.2. Возражений против обременения Предмета залога со стороны Прежнего залогодержателя не имеется, что подтверждается ____________________.
2.1.3. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.
2.2. Залогодержатель гарантирует соблюдение законных прав и интересов Залогодателя.
3.1. Залогодатель обязан:
3.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости Предмета залога.
3.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.
3.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.
3.1.4. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.
3.1.5. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.
3.1.6. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.
3.1.7. Страховать Предмет залога.
3.1.8. Сообщать Залогодержателю об обращении взыскания на Предмет залога Предшествующим залогодержателем.
3.1.9. Возмещать убытки Залогодержателя, причиненные нарушением порядка обращения взыскания на Предмет залога по его вине, в том числе Предшествующим залогодержателем.
3.2. Залогодатель вправе:
3.2.1. Владеть и пользоваться Предметом залога в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.
3.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.
3.3. Залогодержатель вправе:
3.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.
3.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, необходимых для сохранения Предмета залога. В случае неисполнения Залогодателем указанной обязанности Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на Предмет залога.
3.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск о Предмете залога, являющемся Предметом залога по Договору.
3.3.4. Знакомиться с информацией и документами по обращению взыскания на Предмет залога Предшествующим залогодержателем.
4.1. Залогодатель страхует Предмет залога за свой счет на сумму не ниже суммы обеспеченного ипотекой обязательства в пользу Залогодержателя (выгодоприобретатель).
4.2. Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение Предмета залога произошли по его вине.
4.3. При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом, права выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому кредитору в полном объеме.
Договор ипотеки квартиры, образец
6.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
6.2. В случае нарушения Залогодателем п. 2.1 настоящего Договора Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере ___% (____ процентов) от стоимости Предмета залога. Штраф уплачивается Залогодателем в течение ____ рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.
7.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации и действует до полного исполнения обязательств Залогодателя по Договору займа (кредитному договору и т.д.) N _____ от «___»________ ___ г., а также в иных случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в судебном порядке в соответствии с действующим процессуальным законодательством Российской Федерации.
8.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах, но не позднее _____ (_______) календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов. В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее ___ (_______) календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.
8.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица.
8.4. Договор составлен в трех экземплярах — по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр хранится в делах регистрирующего органа — ___________.
Залогодержатель: ___________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
Залогодатель: ______________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
- Соглашение об определении долей в имуществе, находящемся в общей собственности
- Договор купли-продажи недвижимости с использованием материнского капитала
- Договор купли-продажи жилого помещения с использованием материнского капитала (вариант 2)
- Договор купли-продажи квартиры с рассрочкой платежа
- Передаточный Акт к Договору купли-продажи квартиры (с рассрочкой платежа)
- Договор купли-продажи жилого дома и земельного участка с рассрочкой платежа
- Акт приёма-передачи квартиры
- Договор аванса за квартиру
- Договор задатка за квартиру
- Договор купли продажи доли квартиры
- Договор купли-продажи комнаты
- Договор передачи жилого помещения в собственность (Договор приватизации)
- Предварительный договор купли-продажи недвижимости
- Примерная форма договора купли-продажи предоставляемая на государственную регистрацию (без учета особенностей конкретной сделки)
- Примерная форма передаточного акта к договору купли-продажи недвижимости, предоставляемого на государственную регистрацию
- Примерный договор купли — продажи жилой недвижимости с перечислением вариантов условий, включаемых в договор
- Соглашение об авансе за квартиру
- Типовой договор купли-продажи квартиры
- Образец заявления родителей для получения разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи квартиры
- Договор купли — продажи квартиры с использованием средств материнского (семейного капитала)
Договор ипотеки — официальный документ, который подтверждает получение средств под залог недвижимости, фиксирует условия соглашения и порядок погашения займа. Стороны по договору ипотеки — кредитор, который по условиям соглашения является залогодержателем, и заемщик — залогодатель.
В качестве залогового имущества выступает недвижимость, которую приобретает заемщик, или которая уже находится в собственности самого заемщика, его поручителя или залогодателя. Например, можно не только купить квартиру в ипотеку, но и получить деньги под залог собственного жилья, или жилья родственников.
В зависимости от документов, на основании которых оформляется соглашение между заемщиком и кредитором, в международной практике разделяется ипотека:
🔷 в силу договора;
🔷 в силу закона;
🔷 в силу судебного акта (отсутствует в РФ).
На правовом уровне, в соответствии с законом Российской Федерации «Об ипотеке» прописаны два вида ипотеки:
Ипотека в силу судебного акта. Оформляется по решению суда и, в большинстве случаев, предполагает передачу прав на имущество должника кредитору в счет уплаты выданного ранее займа. В российском законодательстве такой вид ипотечных соглашений не предусмотрен, но существует в ряде европейских стран, в частности, во Франции.
Оформление соглашения и регистрация ипотеки в силу договора проходит по желанию сторон в любое время. Ипотека в силу закона — самая распространенная форма ипотеки. Сейчас в России более половины всех сделок по покупке недвижимости относят к этой категории.
Все виды ипотечного кредитования разработаны для достижения единой цели — обеспечить возможность получения кредитных средств под залог имущества.
Список сведений, которые должны быть указаны в ипотечном договоре, зафиксированы в ст. 9 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно этому нормативно-правовому акту, документ включает следующие данные про:
📝 кредитора и заемщика;
📝 общей сумме займа, размере ежемесячного платежа, процентной ставке и сроках погашения ипотечного кредита;
📝 предмет ипотеки — наименование, расположение и описание объекта, которое необходимо для его идентификации (например, ипотечный договор при покупке квартиры должен включать полный адрес объекта, общую площадь жилья и количество комнат);
📝 право залогодателя распоряжаться имуществом в качестве залога — выписка из документов на право собственности;
📝 стоимость залогового имущества — взятая из заключения об оценке недвижимости, выраженная в денежном эквиваленте;
📝 срок исполнения обязательств заемщика.
Если обязательство подлежит исполнению по частям, то в ипотечном договоре прописывают периодичность и размер платежей, которые идут на погашение задолженности.
📌 Заемщик имеет доступ и может использовать залоговое имущество на протяжении всего срока действия соглашения.
📌 В некоторых случаях банк может запретить использовать залог для получения дополнительных кредитов, прописать других людей в квартире, сдавать жилье, в некоторых случаях — проводить перепланировку и переустройство помещений.
📌 Заключается в письменной форме, в соответствии со статьей 432 ГК РФ не может быть заключен, если кредитор и заемщик не пришли к соглашению по всем пунктам сделки.
До 2014 года государственная регистрация договора ипотеки в Росреестре была обязательным условием оформления сделки. 1 июля 2014 года в законодательство РФ были внесены поправки, которые изменили порядок регистрации залога и переход прав кредитора к другому лицу. Все ипотечные сделки, которые оформляются после 2014 года, не подлежат госрегистрации. Вместо этого, в органы Росреестра проводят соответствующую процедуру по отношению к недвижимости, которая передается в ипотеку.
Процедура регистрации прав на недвижимость в Росреестре — это юридический акт, который подтверждает факт обременения на имущество. Правовые основы регистрации зафиксированы в законе № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую ГК РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) РФ.
Кроме отмены регистрации ипотечного договора, процедура претерпела следующие изменения:
✅ дополнительные соглашения по сделке не подлежат регистрации;
✅ госпошлина оплачивается по каждой регистрационной операции, а значит по каждому объекту недвижимости, который включен в сделку;
✅ факт госрегистрации подтверждает соответствующая отметка в ипотечном договоре, а при проведении кредитной операции в силу закона — в документе, который подтверждает право собственности на недвижимость;
✅ для оформления согласие супруга залогодателя не требуется.
При покупке квартиры на этапе строительства новостройки вы становитесь участником долевого строительства и подписываете договор долевого участия — ДДУ. В этом случае, в качестве залога выступают права требования к застройщику.
Регистрация этого документа и оплата государственной пошлины — обязательное условие при заключении договора долевого участия. Если договор ДДУ не зарегистрирован, сделка не имеет юридической силы и ваши права в качестве дольщика не защищены.
📃 Оригинал подписанного ипотечного договора и его копия;
📃 договор купли-продажи недвижимости;
📃 акт приема-передачи имущества;
📃 документы, которые подтверждают право собственности на объект;
📃 заявления установленного образца от заемщика и кредитора;
📃 квитанция об уплате госпошлины;
📃 при наличии, документы-приложения к основному тексту договора.
Важно! Без квитанции об уплате госпошлины, органы Росреестра не примут заявление и пакет документов на регистрацию.
После регистрации прав на недвижимость при оформлении ипотечного займа, органы Росреестра передают копию договора в свой архив. Если в процессе сделки была выдана закладная, в архив направляют и копию оригинала закладной.
- Что такое договор ипотеки
- Какие бывают ипотечные договоры
- Основные условия
- Права и обязанности сторон
- Как подготовить документы
- На что обратить внимание
- Образец договора
- Порядок регистрации
- Порядок расторжения
Ипотечный договор — соглашение о залоге недвижимого имущества в том банке, который предоставил кредит. Если заемщик не в состоянии выполнить своих финансовых обязательств, имущество переходит в собственность кредитора. Сущность сделки заключается в том, что банк страхует себя от риска невозврата денег, если клиент не сможет погасить долг.
Процедуру регулирует ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с законом не требуется нотариального удостоверения, но этот пункт может включаться в договор по взаимному согласию сторон — заемщика и кредитора.
Обратите внимание! Если на заемные деньги приобретается дом, земля, на которой он расположен, также передается в залог.
В рамках заключения сделки с банком оформляется договоры трех образцов:
- купли-продажи. Заемщик оплачивает недвижимость на первичном или вторичном рынке на деньги, полученные от кредитора. После этого происходит обременение приобретенного имущества;
- ипотеки. Его сущность — в том, что клиент предоставляет в залог приобретаемую недвижимость;
- страхования недвижимости (заключается в обязательном порядке).
В ипотеке участвует три стороны: финансовая организация, заемщик и застройщик (продавец).
Вид договора зависит от того, к какой социальной категории относится заемщик. Российские крупные банки (Сбербанк, ВТБ и другие) предлагают физическим лицам кредитование по четырем основным направлениям (помимо стандартных вариантов):
- социальная ипотека. Программа кредитования рассчитана на обеспечение жильем социально незащищенных слоев населения, которые не могут приобрести недвижимость на общих основаниях. Частично возврат кредита в этом случае гарантирует государство. Кроме того, оно дотирует процентную ставку, в связи с чем она становится ниже. В 2020 году минимальный процент переплаты – 4,7%. В Сбербанке ставка колеблется от 7,3 до 8,8% (зависит от типа жилья), в ВТБ – 7,9%, в ДОМ.РФ – от 4,7%;
- военная ипотека. Служащие ВС РФ могут оплатить жилищный кредит с помощью средств накопительно-ипотечной системы, участниками которой они становятся после трех лет несения службы. Приобретение жилья возможно без выплаты первоначального взноса. Если у гражданина есть собственные накопления, он может погасить кредит досрочно;
- материнская ипотека. Льготное кредитование предоставляется в 2020 году семьям после рождения второго (или последующего) ребенка. Предусматривает субсидию от государства для оплаты первоначального взноса. Кроме того, семья может использовать материнский капитал и собственные накопления, чтобы частично или полностью закрыть долг;
- долевая ипотека. Предусматривает участие трех сторон: заемщика, банка и застройщика. Юрлицо, которое реализует недвижимость, использует средства кредитополучателя для строительства объекта недвижимости и затем передает его дольщикам. Последние поселяются в доме и постепенно расплачивается с кредитором.
Существуют еще отдельные программы кредитования, такие как дальневосточная ипотека, которые рассчитаны на покупку жилья в определенном регионе с последующим погашением кредита со сниженной процентной ставкой (в среднем 2%). В Сбербанке, ВТБ и других крупных банках в 2020 году можно оформить жилищные кредиты всех перечисленных видов.