Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставка по ипотеке в 2018 году сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Также уменьшение ставки возможно при подаче заявления на реструктуризацию ипотеки. Но для этого необходимо иметь веские основания (лишиться работы не по собственной воле, временно стать недееспособным, родить двойню и т.д.).
Ставки по всем видам ипотечных кредитов и программ с 22 октября повышены на 0,4 п.п., сообщил РБК представитель Сбербанка. Исключение сделано лишь для программ «Военная ипотека», «Нецелевой кредит под залог недвижимости» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».
Содержание:
Какие причины отказа в ипотеке в Сбербанке и как получить одобрение
Проценты по этому виду кредитования зависят от срока погашения кредита, а также от суммы кредита. Она составляет от 6,7% до 9,10%.
Этой программой могут воспользоваться только граждане России, у которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок, также являющийся гражданином России.
Основные факторы — увеличение стоимости фондирования (рост ставок на долговом рынке и ставок по банковским вкладам), изменение ожиданий по поводу будущей динамики курса рубля, инфляции и действий ЦБ, указывает она. В Абсолют Банке согласны, что по итогам года среднерыночная ставка по ипотеке будет находиться на уровне 10%.
Программа ипотеки “На строительство жилого дома”
Оценивается абсолютно всё: и сам объект недвижимости, и доходы, кредитная история обратившегося в Сбербанк.
Ипотечный портфель Сбербанка на 1 октября 2018 года составил 3,4 трлн руб., сообщил представитель кредитной организации. С начала года банк выдал ипотеки на 1,1 трлн руб. (+63% к январю—сентябрю 2017 года).
О правильности решения по снижению первоначального взноса говорит и директор по продажам «НДВ – супермаркет недвижимости» Ирина Туманова. Правда, к колоссальным изменениям на рынке, по словам эксперта, оно не приведёт.
Особые условия по ипотечному кредиту разработаны для молодых семей (предусмотрено государственное субсидирование) и военнослужащих. Также Сбербанк предоставляет ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Есть возможность рефинансировать сторонний жилищный кредит, а также реструктуризовать ипотеку, ранее оформленную в Банке.
Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.
Процентная ставка снижается:
- по всем ипотечным программам* — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);
- по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).
К тому же кредитору необходимо под такого клиента увеличить свои резервы, что является расходной частью процесса.
А также смежных направлений: производства строительных и отделочных материалов, сантехники и мебели, грузоперевозок, услуг риелторов.
У всех видов займов максимальный срок погашения 30 лет. Клиент индивидуально может выбрать удобный для него период окончательной выплаты залоговой по договору суммы.
Ипотека Сбербанка 2020 год ставки и условия по ипотеке — только новое
Сбербанк является ведущим ипотечным банком России, занимая первое место по объему выданных жилищных кредитов (данные «Эксперт РА»). За первое полугодие 2018 года Банк выдал 702 790 млн руб., прирост по сравнению с предыдущим периодом составил 76%.
Только выполнив все вышеперечисленные действия, вы вправе рассчитывать на возможность получения кредитных денежных средств для приобретения понравившегося вам жилья.
Сбербанк снизил минимальный первоначальный взнос по ипотеке для зарплатных клиентов. Теперь он составит не 15, а 10% от стоимости жилья. Для тех, кто хочет получить ипотечный кредит без подтверждения дохода и занятости, размер первого взноса банк снизил с 50 до 30%. Изменения не распространяются на государственные программы, военную ипотеку и ипотеку на загородную недвижимость.
При приобретении предоставляется возможность привлекать созаемщиков, однако, их количество не может превышать трех человек.
Сбербанк принял решение снизить минимальный первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья. Лайф расскажет, на кого распространяются эти условия и как это решение отразится на ипотечном рынке.
Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.
Первоначальный взнос по этому виду ипотеки немного выше, чем по другим. Он составляет 20% в отличие, например, от кредита на покупку квартиры в новостройке, где первоначальный взнос составляет лишь 15%.
Льготная ставка по этому виду кредитования 6%. Надо учитывать, что она действует только первые 3 года для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка.
Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менее 500 000 рублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован.
В 2018 году в Сбербанке продолжается снижение процентных ставок по жилищным кредитам. Незначительное, но уверенное снижение ипотечных ставок эксперты связывают со снижением ключевой ставки по кредитам в ЦБ РФ. 23 марта 2018 она снизилась с 7,5% до 7,25%.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
Большое внимание уделяется не только доходам клиента, его кредитной истории, но и тому объекту недвижимости, ради которого он и оформляет кредит. Исходя от его вида подбирается ипотечная программа, формируются условия, итоговая ставка. Для погашения первоначального займа, оформленного в другом банке, не требуется согласие первого кредитора.
По мнению аналитика ГК «ФИНАМ» Алексея Коренева, данный шаг от Сбербанка несёт в себе немалые риски, так как низкий первоначальный взнос открывает путь к ипотечным займам населению с доходами, которые или относительно невелики, или неустойчивы, или вовсе не подтверждены.
Процентная ставка этого вида долгового обязательства стартует от 8,9 и достигает 9,4% в зависимости от выбранных клиентом условий кредитования. Первоначальный взнос – от 15% от занимаемой суммы. Минимальный срок погашения – 1 год.
Калькулятор ипотеки Сбербанка 2018
По законодательству Российской Федерации, военнослужащие могут получить займ в размере до 2 миллионов 200 тысяч рублей под процентную ставку от 10,9% в год.
Основные условия, которые выдвигает банк к физическим лицам, оформляющим ипотеку стандартны. От потенциальных заемщиков требуется:
- Возраст от 21 до 75 (на дату полной выплаты долга по займу). Оформление кредита на жилье с 18 не представляется возможным;
- Гражданство России;
- Трудоустройство и стабильный доход на протяжении минимум 3-х лет;
- Стаж работы на текущем месте более шести месяцев;
- Общий стаж труда не менее 1 года за последние 5 лет;
- Наличие положительной кредитной истории.
Банк «Уралсиб» повысил ставки по ипотеке 24 сентября. Абсолют Банк менял ставку дважды за этот период: первый раз — 3 сентября на 0,5 п.п., второй — 1 октября (+0,25 п.п.). В ВТБ ставки по ипотеке в настоящее время остаются без изменений, прокомментировали в банке.
Документы на объект недвижимости, который оформляется в ипотеку. Важно понимать, что банк выдаст кредит только на квартиру от надежного застройщика, когда речь идет о новострое.
Программа ипотеки “Загородная недвижимость”
При наличии официально оформленного брака, второй супруг в обязательном порядке должен выступать в роли созаемщика, исключение в данном вопросе делается только при наличии заключенного брачного контракта.
Процентная ставка для участников акции «Молодая семья» составляет 8,6%. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.
Ипотека от Сбербанка доступна заявителям в возрасте старше 21 года, возраст которых на момент полного возврата кредита по договору не превысит 75 лет. Заёмщик должен иметь гражданство РФ, а также трудовой стаж: общий – не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее полугода.
Обязательными требованиями является первоначальный взнос в размере не менее 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости, а также страхование жизни, здоровья и залога.
Желательный заемщик для Сбербанка — это гражданин РФ с пропиской в регионе присутствия банка, работающий официально и имеющий стабильный высокий доход — от 20000 рублей. Также физическим лицам важно не иметь открытых кредитных обязательств в этом же банке или у других кредиторов. Если они есть, то не должно быть просрочек и задолженностей.
Если собственной зарплаты на выплату не хватает, следует привлечь созаемщиков. Это позволит увеличить сумму кредита и разделить обязательства поровну.
Всё же есть небольшое ограничение. По договору кредитования займ выдаётся на определённое количество лет. Как раз на момент наступления последнего года пенсионеру и должно быть не больше 75 лет. Таким образом, оформить десятилетнюю ипотеку в 70 лет вряд ли получится.
Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, следует подать заявку. Теперь это возможно лишь по 2 документов, причём онлайн, а не только в отделении. То есть не нужно собирать кипу бумаг и нести её на рассмотрение. Всё происходит дистанционно. Если заявка одобрена, то происходит дальнейшее оформление. Тут уже потребуется подача всех остальных документов, подписание договоров.
К основным требованиям, предъявляемым к заёмщикам, относятся:
- Возраст от 21 до полных 75 лет. Верхняя граница подразумевает оформление ипотеки и для пенсионеров. Правда, 75 лет им должно исполниться до того, как будет выплачен весь кредит.
- Доход. Это важный показатель, ведь на его основе рассчитывается ежемесячный платёж. Зарплата или суммарный доход должен быть таким, чтобы после оплаты ежемесячного взноса оставалось ещё, как минимум, 40 %. Что касается самого дохода, то он подтверждается подачей справки 2-НДФЛ. Часто Сбербанк сам предоставляет клиенту форму, которую заполняет работодатель.
- Стаж. На последнем месте работы потенциальный заёмщик должен проработать от 6 месяцев и более. За последние 5 лет его суммарный стаж составляет более 1 года —условие Сбербанка. Всё перечисленное подтверждается справками и документами.
- Положительная история кредитов (ИК). Иногда специалисты закрывают глаза на подпорченную ИК, но такое случается не так часто. Обычно клиентам с просрочками и долгами отказывают в ипотеке.
Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно полностью дистанционно – на официальном сайте или при помощи приложения Сбербанк Онлайн. Также заявку можно подать, посетив офис Банка (в регионе постоянной регистрации заявителя или в регионе расположения кредитуемой недвижимости). Банк рассматривает заявку и принимает решение по ней в течение 8 рабочих дней со дня предоставления необходимых документов.
Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.
Согласно Федеральному закону № 117-ФЗ, принятому 20.08.2004, военнослужащие могут взять ипотечный кредит в качестве целевого займа для приобретения жилья, причем речь идет как о квартирах в новостройках, так и о вторичном рынке.