Можно Ли Снизить Процентную Ставку По Уже Имеющей Ипотеки В Сбербанке Если Ребенок Инвалид

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно Ли Снизить Процентную Ставку По Уже Имеющей Ипотеки В Сбербанке Если Ребенок Инвалид». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в Сбербанке.

Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.

*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.

«Снижение составит до 0,7 процентного пункта на основную линейку продуктов ипотечного кредитования. Теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 7,6% годовых, а квартиру на вторичном рынке — от 9,1%», — говорится в сообщении.

Ранее Сбербанк снижал ставки по ипотечным кредитам 25 мая. Тогда председатель правления кредитной организации Герман Греф сообщил, что базовая ставка на приобретение строящегося жилья снижена с 10,9% до 10,6%, для участников зарплатного проекта при использовании сервиса электронной регистрации — 10,2% годовых.

Содержание:

Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

И даже если вам удалось стать участником программы «Молодая семья», вам всё равно придётся подготовить стандартный пакет документов и пройти те же процедуры, что и обычным клиентам. Но на некоторые преимущества всё же можно рассчитывать. Так, например, первоначальный взнос для ипотечников, попавших в программу, составляет всего 15 процентов.

у супругов должно быть гражданство РФ;
оба супруга должны быть старше 21 года и хотя бы один из них должен быть моложе 35 лет (если это условие не соблюдено, семья перестаёт считаться молодой);
семейный бюджет должен быть не ниже установленного Сбербанком уровня;
семья должна состоять на государственном учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

оформить заявку Онлайн или в офисе Сбербанка;
предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, занятость и личность (1-2 документа);
заполнить заявку онлайн или в присутствии банковских служащих;
в течение 1-3 дней получить ответ по заявке на ипотеку;
получить одобрение и собрать документы по кредитуемому объекту недвижимости, плюс подтвердить первоначальный взнос в соответствии с выбранной программой кредитования;
заключить с банком кредитный договор, уделив внимание пунктам по начисляемым процентам и возможным штрафным санкциям;
передать документы на сделку в Росреестр, МФЦ или воспользоваться электронной системой Сбербанка;
при оформлении сделки в Росреестре – предоставить заверенный договор и справку о регистрации объекта недвижимости в отделение банка;
оформить страхование жизни в самом банке или аккредитованных страховых компаниях;
получить сам кредит, перечислить или передать его продавцу и стать честным и грамотным плательщиком.

В качестве бонуса для своих заемщиков Сбербанк предлагает получение кредитной карты с номиналом до 200000 рублей с персонализацией или без. По договоренности с заемщиком карта может быть оформлена после выдачи ипотеки.

Сбербанк является передовым финансовым учреждением, предоставляющим жилищные займы населению на территории России. Предлагается значительно количество продуктов, предусматривающих улучшение условий выплат по тем или иным критериям. На данный момент имеются следующие:

Привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя увеличивает максимальный размер средств, предоставляемых Сбербанком. В этом случае учитывается общий доход двух и более человек, что также дает большие гарантии возврата средств.
Длительный трудовой стаж на одном месте говорит о постоянстве и ответственности.
Отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.
Наличие в собственности недвижимости, стоимость которой эквивалентна сумме ипотеки. Залоговое имущество дает полную гарантию отсутствия потерь для банковской системы.
Официальное медицинское подтверждение трудоспособности. Справки из медицинских учреждений, указывающие, что гражданин способен выполнять работу.

Если решение по перерасчету процентов по ипотеке в Сбербанке будет положительным, то об этом будет сообщено после осуществления текущего платежа, поскольку перерасчёт за все ранее проведённые платежи не предусматривается.

Заёмщик сам должен проявить инициативу. Нужно подавать своё заявление служащим Сбербанка, изложив в нём все свои просьбы. Какой-то единой государственной формы такого заявления не имеется и стремиться его получить совсем не обязательно, хотя в некоторых банках разработаны шаблоны для своих клиентов. Передавая заявление, необходимо обязательно заверить второй экземпляр у сотрудника банка, принимающего заявление. В срок до 30 дней оно должно быть рассмотрено.

Семейную ипотеку под 6% может взять семья с одним ребенком-инвалидом

Льготную ипотеку давали только семьям, в которых есть хотя бы двое детей. Их могло быть трое или пятеро, но не один. При этом было важное условие — хотя бы один ребенок должен родиться с 2018 по 2022 год. Если в семье двое детей в возрасте 5 и 8 лет, ипотеку под 6% взять было нельзя.

Для семей с детьми-инвалидами никаких исключений не было. Хотя им нужна дополнительная поддержка. И вот приняли поправки, чтобы дать таким семьям больше льгот и гарантий.

Теперь семейная ипотека доступна даже тем семьям, где только один ребенок. При условии, что у него есть подтвержденная инвалидность.

При этом необязательно, чтобы такой ребенок родился в 2018 или 2019 году. Он может быть и старше. Есть только одно ограничение: ребенок должен родиться не позже 2022 года. Но сейчас это неважно, потому что никто специально не планирует детей с инвалидностью, а программу могут и продлить.

Например, если единственному ребенку с сахарным диабетом уже 10 лет, его родители могут взять ипотеку под 6%. Семье с одним десятилетним ребенком без инвалидности такая господдержка не положена.

Если ребенок родился в 2018 году, у него инвалидность, а других детей в семье нет, то можно снизить ставку по льготной программе. Если в том же году родился ребенок без проблем со здоровьем, для снижения ставки нужно, чтобы он был вторым или третьим.

В условиях программы есть только одна формулировка — ребенок-инвалид. То есть человек до 18 лет, у которого есть инвалидность. Там нет уточнений, что инвалидность должна быть присвоена в связи с конкретными заболеваниями.

После 18 лет такой человек имеет формальный статус инвалида, а не ребенка-инвалида. И под условия программы он уже не подойдет. После 18 лет можно иметь статус инвалида с детства, но это тоже не подходит для семейной ипотеки. Ребенок-инвалид и инвалид с детства — это не одно и то же.

Инвалидность могут присвоить из-за сахарного диабета в подростковом возрасте, проблемы со здоровьем могут появиться сразу при рождении, а могут возникнуть из-за травмы даже у ранее здорового ребенка. Причина и тяжесть заболевания не имеют значения. Также для программы неважно, могут ли работать родители, какой у них доход и социальный статус. Но это может иметь значение для банка при оценке платежеспособности.

В программе есть условие, что взять или рефинансировать кредит по льготной ставке может и мать, и отец ребенка-инвалида. Или они могут быть созаемщиками. А также созаемщиками могут стать люди, которые не являются родителями ребенка-инвалида, например родители или второй муж матери.

Требований к совместному проживанию с ребенком-инвалидом в программе нет. Доказывать, что родитель-заемщик его содержит и воспитывает, тоже не нужно. Фактически льготу по ипотеке может получить и отец ребенка-инвалида, даже если у него другая семья и ребенку он не помогает. И зачастую такому отцу это будет сделать даже проще, чем матери, потому что она, в отличие от мужчины, не всегда имеет возможность работать и банк может не одобрить ей кредит.

А вот супруг такой мамы не сможет взять льготный кредит на свое имя. Даже если у него с этой женщиной во втором браке есть общий ребенок, но только один. Кредит с господдержкой в такой ситуации дадут только маме, а ее муж может стать созаемщиком. Но, опять же, большой вопрос — дадут ли женщине этот кредит, тем более если с 2018 года у нее родился еще один ребенок.

Пока в программе написано, что право на льготную ставку по ипотеке имеют семьи, в которых ребенок с инвалидностью родился в любое время до конца 2022 года. Но инвалидность детям могут установить не сразу: иногда заболевание возникает через несколько лет. Для таких случаев период оформления льготных кредитов продлен: если инвалидность установили после 2022 года, ипотеку под 6% можно взять до конца 2027 года.

По общим правилам, если семья живет на Дальнем Востоке и покупает там квартиру, ставка составит 5%. При условии, что ребенок родился с 2019 по 2022 год.

Но если в такой семье есть ребенок-инвалид, то родиться он мог и до 2019 года. То есть даже для семьи с пятилетним или десятилетним ребенком-инвалидом ставка составит 5% на весь срок кредита.

Хотя некоторые банки уже сейчас выдают ипотеку под 5% в любом регионе — даже на общих основаниях, независимо от состояния здоровья детей.

С 14 ноября семья с ребенком-инвалидом может рефинансировать ипотеку, которую взяла до этих поправок и даже до 2018 года. То есть можно прийти в банк и обсудить условия для снижения ставки, даже если ипотеку взяли пять лет назад. Для этого достаточно подтвердить инвалидность ребенка, даже если он единственный в семье или родился пять лет назад.

Но в любом случае речь идет о праве банка дать или рефинансировать ипотеку. Это не обязанность. При рассмотрении заявки банк учитывает доходы заемщика и свои риски. Он может и отказать в кредите.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций. Эксперты банка рассматривает рефинансирование ранее оформленных кредитов только в следующих случаях:

автокредит;
потребительский займ;
в виде исключения – жилищный кредит.

Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета.

Так же банк готов пойти на уступки своим надежным клиентам, благодаря чему анализирует заявки на рефинансирование жилищного кредита, чтобы заемщик смог добиться снижения процентов по ипотеке. Если подойти к вопросу с правильной стороны, тогда можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.

Если вы решились на реструктуризацию долга, тогда стоит хорошо подумать и решить – нужно ли это делать? Банки с охотой идут на реструктуризацию, но только если у вас хорошая кредитная история.

В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к имеющемуся договору. Сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже, но условия погашения кредита останутся прежними. Все это происходит за счет увеличения срока действия кредитного договора, переплата неизбежна, но если вы готовы к дополнительным расходам, за более долгий срок пользования кредитными средствами, то реструктуризация однозначно верный выбор.

Ипотека семьям с ребенком инвалидом в Сбербанке

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.

В Сбербанке действуют лояльные и доступные условия погашения ипотечного займа. Клиент должен понимать, что прежде чем обращаться в суд, нужно задействовать другие способы снижения процентов по кредиту. Если был выявлен факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика. Банк заработал репутацию солидного и надежного учреждения. К каждому клиенту работники банка подходят индивидуально, поэтому нарушения условий встречаются крайне редко.

В период судебного разбирательства, истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.

По представленной госпрограмме молодые семьи получат право снижения платежей и процентных обязательств после появления на свет первого, второго и следующих детей. Но, как и в любой программе, здесь банк выдвигает определенные требования:

возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет включительно;
общая площадь жилой части не более 15 кв.м. на каждого, официально прописанного, члена семьи.

Дополнительной возможностью стало использование материнского капитала, до истечения 3-х летнего возраста ребенка. С помощью сертификата вы можете отчасти или целиком уменьшить денежную нагрузку.

Не все знают, что существует несколько категорий граждан, которые могут воспользоваться специальными льготными условиями и предложениями банка. Существует несколько способов снижения денежной нагрузки в процессе выплаты по ипотеке:

Списание части задолженности. Появление на свет первого ребенка делает доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка. А последующие, подарят молодой семье до 100 % списания суммы основного займа.
Отсрочка платежа. Если в семье родился второй ребенок, банк может предложить отсрочку платежа без начисления процентов до трех лет. При появлении на свет третьего ребенка, отсрочка составляет до пяти лет. Если последующий ребенок родился в период отсрочки за второго ребенка, то срок продлевается еще на 5 лет.
Госсубсидирование. В каждом регионе существуют различные программы субсидирования для молодых семей. Например, губернаторские выплаты за появление первого, второго и последующих детей. Все эти субсидии можно направить на погашение ипотеки. Для семей с ограниченным бюджетом за появление на свет ребенка в период после 01.01.2018 года назначены выплаты в размере 15 тыс. рублей до 1,5 лет. Данную помощь можно направить для погашения основного долга по кредиту.

Так же субсидией считается материнский капитал, который можно использовать в качестве погашения задолженности не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. Все субсидии, возможно, использовать вне зависимости от того, по какой госпрограмме был взят жилищный займ.

Снижение процентов по ипотечному кредиту после рождения ребенка не произойдет автоматически. Вам необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться за технической поддержкой в банк или в органы местной власти, где вы подадите заявление на выдачу компенсаций или субсидии.

Только после того, как в органах управления вам предоставят субсидию, банк будет принимать решение о реструктуризации займа, снижении ставки и других условий договора. Срок рассмотрения заявки на изменение условий договора составляет 30 дней. В течение этого времени банк вынесет решение. Какие документы потребует банк от молодой семьи при подаче заявления:

паспорта супругов;
документальное подтверждение рождения детей или одного ребенка;
сертификат на материнский капитал;
справка об отсутствии задолженности;
договор, заключенный с кредитной организацией;
документы, подтверждающие факт собственности данным объектом недвижимости.

Обычно на практике, уменьшить обязательства по ипотечному кредиту достаточно сложно, но все же реально. Важно понимать, что Сбербанк официально не утверждал ни одной программы на уменьшение процентных обязательств по существующим кредитам, но банк дорожит своими клиентами и идет на уступке при соблюдении определенных условий договора.

Заемщики могут претендовать на снижение финансовой ответственности перед банком за счет участия в государственных программах, рефинансировании, субсидировании и других индивидуальных условий, что позволит существенно снизить нагрузку на бюджет семьи.

Условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке

Зачастую при попытке оформления ипотеки у инвалидов возникают сложности. Их причины заключается в низком ежемесячном доходе (или его отсутствии) и высокой вероятностью ухудшения здоровья таких заемщиков.

Есть несколько нюансов, которые стоит учесть перед подачей заявления:

Пенсия по инвалидности не учитывается при указании дохода. Это объясняется тем, что назначение такой пенсии направлено на поддержание здоровья человека с ограниченными возможностями. Поэтому для погашения долга она использоваться не может.
Для положительного решения потребуются от 3 до 5 поручителей, не являющихся инвалидами.
Большая часть первоначального взноса направляется банком на погашение процентов.
Чтобы получить кредит с хорошей процентной ставкой, необходимо оформить договор страхования жизни. При отсутствии этой бумаги ставка может быть выше на 0.5-1.5%.

Бывает, что сотрудник банка пытается навязать дополнительную услугу (например, страхование здоровья и жизни) под предлогом, что это повысит шанс положительного решения. В этом случае заявитель имеет право написать жалобу.

Для того, чтобы банк выдал кредит, заявителю необходимо соответствовать следующим требованиям:

быть гражданином РФ;
иметь возраст от 21 до 75 лет (считается до момента окончания займа). Если ипотечное кредитование оформляется без подтверждения доходов и официальной занятости, максимальный возраст заемщика должен быть не больше 65 лет;
иметь за последние 5 лет стаж работы не менее 1 года. При этом на нынешнем месте работы гражданин должен быть трудоустроен от полугода. Это требование не касается людей, которые получают зарплату на банковские карты Сбербанка;
подтвердить доход по форме банка или через предоставление справки 2-НДФЛ.

Если заявитель находится в браке, его супруг(а) становится созаемщиком при условии наличия российского гражданства. Это правило не распространяется, если есть действующий брачный договор.

Ипотека инвалидам 2 группы в «Сбербанке» предоставляется, если гражданин имеет постоянное трудоустройство, и его доход соответствует требованиям банковской организации. При успешном оформлении договора заемщик может получить государственную субсидию, покрывающую 50% долга.

3 группа

Ипотека инвалидам 3 группы в «Сбербанке» выдается на стандартных основаниях, если гражданин имеет постоянное трудоустройство, заработную плату достаточного размера и подтвержденный доход. При соответствии всех условий дополнительные проверки не проводятся. Залогом для банка является социальная пенсия, получаемая гражданином ежемесячно.

В определенных регионах страны инвалиды этой группы могут получить помощь от государства в виде выплаты 50% задолженности по займу.

Для семей с детьми-инвалидами разработана поддержка от государства. Она выдается в случаях, если:

тяжесть или степень заболевания вызывают необходимость в выделении для ребенка отдельной комнаты;
нынешнее жилье не соответствует нормам о минимальной площади на одного человека;
семья проживает в одном помещении с другой семьей;
семья вынуждена снимать жилье в связи с отсутствием собственной недвижимости.

При соответствии какому-либо из вышеперечисленных пунктов заявитель имеет право на получение государственной помощи.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка

После одобрения заявки можно переходить к следующим действиям:

Заключить договора с продавцом жилья. В документах обязательно указать стоимость недвижимости.
Оформить займ и отправить первый взнос на счет кредитора.
Зарегистрировать нового собственника. Получить все необходимые документы на дом или квартиру.

После этого в течение 90 суток заявителю необходимо отправить документы на жилье в банк для заключения ипотечного договора.

Услуга страхования от смерти позволяет снижать ставку на 1%. При наступлении страхового случая «Сбербанк» обязуется погасить задолженность полностью. Если ранее оформление услуги было доступно не для всех, то с 2019 инвалиды также получили такую возможность.

Возможные причины отказа

В некоторых случаях в выдаче ипотеки может отказано по следующим причинам:

низкий уровень дохода (избежать отказа по этой причине можно через привлечение поручителей);
отрицательная кредитная история – не возврат долговых обязательств или наличие просрочек по платежам;
данные в анкете не соответствуют действительности;
большая кредитная нагрузка – наличие действующих займов в других банках.

Если банковская организация отказала в кредитовании, заемщику обязательно необходимо получить письменный отказ с указанной причиной. В дальнейшем решение можно обжаловать.

Правительство России постановило распространить программу субсидирования ставки по ипотечному кредиту на семьи с детьми-инвалидами. Документ опубликован на портале правовой информации.

Постановлением вносятся изменения в Правила предоставления субсидий банкам на возмещение недополученных доходов по выданным семьям с детьми ипотечным кредитам.

В России в начале 2018 года начала работу программа льготной ипотеки под 6% годовых для семей, где есть двое и более детей, из которых хотя бы один рождён в период 2018-2022 гг.
Разницу между льготной и фактической ставкой банка по ипотеке компенсирует государство.

Также установлены компенсации банкам, предоставляющим льготную ипотеку под 5% годовых жителям Дальнего Востока, в семьях которых второй или последующий ребёнок рождается с 2019 по 2022 гг.

По новым правилам на льготную ставку 6% по ипотеке также могут претендовать россияне, имеющие ребёнка-инвалида, рождённого не позднее 31 декабря 2022 года.
Для дальневосточников с ребёнком-инвалидом льготная ставка по ипотеке составит 5% годовых.

Воспользоваться такой льготой семьи смогут до конца 2022 года.

Но если ребёнку, рождённому до 31 декабря 2022 года, инвалидность установлена после 31 декабря 2022 года, взять ипотеку на льготных условиях можно будет до конца 2027 года, следует из документа.

Ипотека для семьи с ребенком инвалидом от Сбербанке в 2020 году

Вам могут отказать, если вы не отвечаете следующим условиям:

Возраст заемщика должен быть от 21 до 75. То есть если вам 20, то ждите отказа.

Уточнение: если вы подходите по возрасту к программе «Молодая семья» (вам не более 35 лет), то можно получить субсидию для погашения долга от 30% в зависимости от условий того региона, где вы проживаете.

Размер первого взноса должен был быть не менее 20 % от стоимости недвижимости.
Ваш кредит берется на строящийся объект (т. е. новостройку). Вторичная застройка разрешена только для жителей Дальнего Востока.
Стоимость приобретенного жилья должна отвечать критериям программы. Обращайте внимание на требования к сумме, оговоренной в разделах «Рефинансирование» и «Ипотека для семей с детьми» на сайте банка (не более 6 млн. рублей в регионах и 12 млн. в Санкт-Петербурге и Москве).
Общий трудовой стаж заемщика должен насчитывать не менее 1 года за пять лет. На последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
Обязательно наличие созаемщика-супруга.
Требуется страховка жизни заемщика (иногда и созаемщика). При подключении этой опции банк предлагает бонусом понизить ставку на 1%.

Совет: если вам сложно ориентироваться в цифрах, сделайте расчеты на ипотечном калькуляторе. Введите свои данные, а минимально возможный процент покажется автоматически.

Требования для семей с двумя и более детьми:

ребенок должен быть рожден в период с 1.01.2018 по 31.12.2022;
дети должны быть гражданами РФ;

Внимание: если у вас ожидается пополнение после 1 июля 2022 года, государство разрешает рефинансировать кредит, взятый до 31.03.2023 г.

Действительно при рождении первого и последующих детей возможно снижение финансовой нагрузки родителей. Достигается это следующими способами:

Возможность уменьшить ставку за счет частичного досрочного погашения. Средства на погашение ипотеки при рождении детей выделяются государством. Механизмы такого финансирования рассмотрим ниже.
Снижение ипотеки при рождении второго ребенка. Сбербанк участвует в программе государственного субсидирования ипотеки для семей, в которых с 2018 года родился второй или последующий ребенок.
Изменение условий договора по соглашению с банком (ипотечные каникулы, реструктуризация долга).

При досрочном погашении уменьшается сумма основного долга, соответственно, снижаются и сумма начисляемых процентов. Для покрытия уже существующей ипотеки родители могут рассчитывать на следующие меры господдержки:

Государственный и областной материнские капиталы за рождение 2 и 3 ребенка соответственно.
Жилищная субсидия для нуждающейся молодой семьи.
Специальная госвыплата на погашение ипотеки для многодетной семьи.

Сейчас остановимся более подробно на каждом пункте.

Средства семейного капитала позволено потратить на улучшение условий проживания. То есть можно внести их как в качестве первого взноса, так и в оплату уже существующей задолженности по ипотечному кредиту.

Данная материальная помощь предоставляется на двух уровнях:

Государственный. Средства выделяются из госбюджета при рождении второго ребенка. Актуальный размер субсидии – 453 026 рублей.
Региональный. С 2011 года при рождения третьего ребенка можно получить средства из областного бюджета. Размер субсидии устанавливается отдельно для каждого субъекта. Среднее значение по всей стране составляет 100 000 рублей. Данная сумма регулярно индексируется.

Сбер объявил об ипотеке под 0,1% для семей с детьми-инвалидами

С 03 июля 2019 года в силу вступил закон (ФЗ № 157), который определяет, что при рождении в период с начала 2019 по конец 2022 года третьего или последующего ребенка семье выделяются средства на погашение ипотечного кредита в размере до 450 тыс. рублей.

Такое софинансирование будет оказываться по ипотечным жилищным кредитам (в том числе рефинансированным), заключаемым до 01 июля 2023 года.

Еще одним финансовым помощником семей, имеющих детей, является льготная ипотека с госсубсидированием. Суть ее заключается в том, что при появлении в семье второго и последующих детей, начиная с 2018 года и по конец 2022 года, можно взять ипотеку по пониженной ставке 5-6 %, либо заключить соглашение о снижении ставки до указанного размера по ранее заключенному ипотечному договору (не зависимо от даты его оформления).

Рассчитывать на такую поддержку могут и родители одного ребенка-инвалида, родившегося до конца 2022 года. Компенсировать банку разницу между обычной и пониженной ставкой будет государство.

Условия, при которых возможно снижение процентной ставки по данной госпрограмме:

Сумма кредита не превышает 6 млн. рублей, а для столичных регионов (Москва, С.-Петербург) — 12 млн. рублей.
Ипотечное жилье приобретено на первичном рынке (долевое строительство, продажа от застройщика). Исключение применимо для Дальнего Востока, где можно рефинансировать ипотеку, взятую на покупку жилья в сельской местности.
Родители-заемщики и дети должны иметь гражданство нашей страны.
Ставка 5 % действует в Сбербанке только при оформлении личной страховки. При отказе от страхования ставка увеличивается до 6 %.

При появлении ребенка в семье заемщика, если при этом снизился уровень достатка, и кредитные платежи теперь отнимают более 40 % семейного дохода, банк предоставляет временную реструктуризацию долга (на 6 месяцев). При этом заемщик сам определяет, какая помощь для него предпочтительнее – снижение платежей или их полное приостановление.

Кредитный договор, по которому возможна такая процедура:

Ипотечный кредит не связан с бизнесом.
Общая сумма кредитования не более 15 млн. руб.
У заемщика нет другого постоянного жилья, а если есть, то оно менее жилищного норматива.
Ипотечные каникулы ранее не применялись.

Отметим, что недополученная банком во время льготного периода сумма все равно впоследствии будет взиматься с клиента за счет увеличения срока кредитного договора.

Правительство прикладывает немало усилий для того, чтобы льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами в Москве и в других городах России стала более доступной, поэтому в 2019 году «Сбербанк» предлагает следующее:

Субсидию на уже имеющуюся ипотеку, для частичного погашения займа.
Невысокую процентную ставку на покупку любого жилья, расположенного в регионе, где есть филиал банка.
Возможность использовать средства, выделенные государством, для внесения первого взноса.
Рассмотрение договора по ипотеке с целью продления срока выплаты.

Специальные ипотечные программы способны заметно облегчить жизнь семьям, на иждивении которых находится ребенок-инвалид. Многие из них подразумевают выделение жилья, принадлежащего государству. Если его нет, то родители с ребенком-инвалидом имеют право оформлять ипотеку на другую жилую недвижимость.

Важно! Ипотека родителям детей-инвалидов предоставляется только на готовое жилье. То есть оформить займ на квадратные метры в еще строящемся доме не получится.

Льготная социальная ипотека в 2019 году доступна для многодетных семей, имеющих ребенка-инвалида, но приобрести квартиру они могут, если:

имеют гражданство РФ и соответствующую прописку;
ребенок родился инвалидом или стал таковым в результате какого-то случая/заболевания;
статус недееспособности ребенка-инвалида официально оформлен;
в семье помимо ребенка-инвалида воспитывается еще двое и более детей;
у родителей ребенка-инвалида нет жилья или оно не соответствует стандартам;
опекуны ребенка-инвалида соответствуют ограничению по возрасту — 21-75 лет;
у родители безупречная кредитная линия;
потенциальные заемщик и созаемщик имеют доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей;
государство одобрило выделение субсидии.