Когда Понизится Ставка По Ипотеке В 2019

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда Понизится Ставка По Ипотеке В 2019». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Всё началось с того, что Президент поручил Правительству и Банку России снизить ставку по ипотеке до 8% годовых. Отчитаться о выполнении поручения «слуги народа» должны до 15 января 2020 года. Также им было поручено внести изменения в законодательство для предоставления гражданам ипотечных каникул с 1 июля 2019 года.

Преобразования регламентируются такими законами:

ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» от 01.05.2019 № 76-ФЗ;
ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «Об ипотеке» от 25.11.2017 № 328-ФЗ.

Ипотечные каникулы — это период времени, в течение которого заёмщик вправе сделать паузу в своих платежах по кредиту.

Ипотечные каникулы будут действовать полгода. Если за это время гражданин так и не сможет найти источник для расчёта по платежам, ему выделят дополнительные шесть месяцев для решения вопроса.

Гражданин сможет рассчитывать на ипотечные каникулы, если произошло что-либо из ниже описанного:

потеря работы;
тяжёлая болезнь;
оформление инвалидности;
снижение доходов более чем на 30%;
смерть родственника, у которого на иждивении были члены семьи.

В поручении Президента упоминались и такие инициативы, которые будут интересны семьям с детьми:

расширение льготы по ипотеке для семей, в которых родился второй и последующий ребёнок, на весь период выплаты кредита;
частичное погашение ипотечного кредита за счёт государства в семьях, в которых родился третий и последующий ребёнок (так, будет предоставлено 450 тыс. р.)

На последний вариант смогут рассчитывать семьи, где третий (и далее) ребёнок родился после 1 января 2019 года.

Программа льготной ипотеки существует с прошлого года. Но льготная ставка в 6% предоставлялась в течение небольшого срока. В новых условиях данная ставка будет распространена на весь тот период, на который берётся кредит.

Аналитический центр ДОМ.РФ, в свою очередь, прогнозирует продолжение снижения ставок в 2020 году. «Установившийся уровень ставок во многом уже учтен основными ипотечными кредиторами в ставках по ипотеке. Напомним, что уровень ставок предложения топ-15 ипотечных банков сейчас находится на уровне около 9% [снижение также составило 1,5 п.п. за полгода]. <…> Уже во втором полугодии [2020 года] ставка выдачи по ипотечным кредитам может опустится до уровня 8,7% — целевого уровня нацпроекта «Жилье и городская среда», — сообщили в аналитическом центре.

Снижение ставок по ипотечным кредитам будет не только способствовать росту их выдачи в 2020 году, но и вернет популярность продуктам рефинансирования ипотеки, отметили аналитики ДОМ.РФ. По их мнению, выгоду от снижения ставок смогут получить заемщики, взявшие ипотеку по ставкам от 10% и выше.

Совет директоров Банка России 13 декабря на последнем в 2019 году заседании понизил ключевую ставку на 25 базисных пунктов — до 6,25% годовых. Это снижение стало пятым подряд в 2019 году: 14 июня, 26 июля, 6 сентября и 25 октября ставка снижалась — до 7,5%, а затем до 7,25%, 7% и 6,5% годовых соответственно. Регулятор принимал эти решения, отмечая замедление инфляции и рассчитывая на возвращение показателя к уровню 4% в начале 2020 года.

Одним из ключевых показателей федерального проекта «Ипотека», который входит в нацпроект «Жилье и городская среда», является достижение значений средней ставки по ипотеке на уровне 7,9% годовых, при этом число выдаваемых кредитов на покупку жилья на первичном рынке в 2024 году должно составить 1,13 млн.

Условия ИЗП
Верховный суд как последний шанс И так заседание в Кассационном суде состоялось И несмотря на то что в него пришёл ответчик от Промсвязьбанка он так и не ответил на основании каких
To-do list для частного инвестора для конца года. Составил список дел, которые будет полезно выполнить до конца года людям, которые заботятся о своём финансовом благополучии. ✅ Подведите финансовые
Хромающих не бьют, а добивают. Минфин России уготовал проект закона о денонсации налогового соглашения с Нидерландами. Это грозит разрывом контрактов, недополучением финансирования,
ПСБ-инвестиции. Новое приложение от ПСБ для торговли на Мосбирже. В начале ноябре брокер ПСБ объявил об отмене для подключения новых клиентов физлиц действующих тарифов

В минувшую пятницу, 22 марта, Совет директоров Центробанка принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых. Напомним, коммерческие банки России, устанавливая цены на свои услуги, включая ипотеку, в первую очередь ориентируются именно на этот показатель. Если до прошлой осени ставки по жилищным кредитам снижались вслед за ключевой ставкой, то впоследствии тренд сменился на противоположный.

«Нельзя забывать, что на ставки по кредитам влияет не только ключевая ставка, но и ожидаемая инфляция. Особенно это характерно для долгосрочных кредитов, к которым относится ипотека. Если темп роста цен будет существенным, то даже при низкой ключевой ставке банки не станут выдавать ипотечные кредиты под небольшой процент, так как их маржу „съест“ инфляция. Именно поэтому сдерживание инфляции важно, чтобы не допустить более существенного роста банковских ставок в будущем», — пояснили GiperNN в пресс-службе Волго-Вятского ГУ Банка России.

Эксперты ЦБ напомнили и о других факторах, влияющих на ставки по ипотеке — это и внутренняя политика финансово-кредитных организаций, и конкуренция между ними, и платежеспособность населения.

В конце января глава Сбербанка Герман Греф высказал предположение, что ставки по ипотеке могут пойти вниз уже во втором полугодии.

«Если Центральный банк увидит некоторые новые тенденции, то, скорее всего, будет стабилизирована ситуация с ликвидностью, а для банков это всегда начало конкуренции и снижения ставок. Поэтому я бы сказал, что есть более 50% шансов того, что во втором полугодии мы увидим снижение ставок», — заявил эксперт в интервью телеканалу «Россия-1».

Бизнес-центр за 190 млн рублей продается на площади Лядова в Нижнем НовгородеГлавное сегодня
Реставрация фасадов «шахматного дома» в Нижнем Новгороде продолжится веснойСегодня, 14:29
Куйбышевская водокачка в Нижнем Новгороде станет культурным центромСегодня, 13:21
Застройщик передаст дорогу в ЖК «Новая Кузнечиха» в собственность городаСегодня, 12:49
«Фрегат» займется благоустройством Чкаловской лестницы в Нижнем НовгородеСегодня, 12:15

Российские банки продолжают снижать ставки по ипотеке вслед за решениями ЦБ. Средневзвешенная ипотечная ставка достигла 9,91% в августе и, по мнению экспертов, продолжит снижаться. Вместе со снижением базовой ставки кредитные организации снижают ставки по льготным предложениям.

Кто снизил ставки по ипотеке в октябре (минимальная ставка):

Сбербанк – 7,3%.
Промсвязьбанк – от 8,3%
Банк «Открытие» – от 8,35%
Альфа-банк – от 8,49%
Банк «Дом.РФ» – от 8,5%
Газпромбанк – от 8,7%
ВТБ – от 8,9%
Райффайзенбанк – от 8,99%
ЮниКредит Банк – от 9,4%

Помимо снижения минимальной ставки по ипотеке, многие банки смягчают условия для получения кредита на покупку жилья. Например, Промсвязьбанк установил ставку по семейной ипотеке на уровне 4,65%. В Сбербанке по программе господдержки семьи с двумя и более детьми могут взять ипотеку под 5% годовых. ВТБ упростил правила выдачи ипотеки: по программе «Победа над формальностями» можно оформить жилищный кредит без подтверждения дохода, только по паспорту и СНИЛС. Ряд кредитных организаций, например СМП-банк и Совкомбанк, предлагают ипотеку с нулевым первоначальным взносом.

К выбору ипотеки нужно подойти максимально серьезно и так же чётко оценить свои финансовые возможности за весь срок погашения долга. Правильная оценка необходима для того, чтобы исключить все возможные риски, ведь средний срок взятия ипотеки приблизительно 8 лет, а за это время может многое поменяться в жизни каждого заёмщика и его семьи. Так что, если следовать четкому плану и правильно оценивать своё положение, можно минимизировать свои потери и свести риски к нулю.

В прошедшем году Правительство РФ и служители банковского сегмента не один раз делали публичные заявления о том, что будет запущено резкое уменьшение ставок при жилищном кредитовании. По сообщениям государственных чиновников, ипотечный займ можно будет оформить по ставке 10% – 12% годовых, затем ставка убавится до 7%.

Введение стандарта ответственного льготного кредитования. Он будет вменяться банкам для того, чтобы они в полной мере информировали клиентов о процедуре обслуживания кредита. Также о моментах по потере объекта залога в случае неуплаты. Документ рассматривает варианты досудебного решения по задолженности, а также различные методы помощи при попадании в нестандартную финансовую ситуацию. Эта инициатива должен привести к более высокой грамотности субъектов, хотя она повлечет за собой незначительный рост расходов. Ожидается новый проект относительно субсидирования.

По накопительной ипотеке проект временно отклонен. В будущем возможно введение накопительного счета по ипотеке, который можно будет потом реализовать как способ оплаты первого погашения по ипотеке.

По принудительной реструктуризации ипотеки планируется потребовать от банков в принудительном порядке реструктуризировать кредит по заявлению клиента. Речь в нем будет о том, что банк обяжут провести реструктуризацию долга заемщика, если он изъявит желание. Но не каждый человек понимает, что это способствует еще большим долгам и новым проблемам, а для банка возникнет повод еще раз увеличить ставку, чтобы избежать новых рисков.

В отрасли кредитования жилья ряд специалистов подготовил финансовый прогноз относительно ставок по ипотечному займу. Ориентироваться здесь следует на следующие факторы:

Увеличенные объемы застройки. Большинство девелоперов предложили сегодня для покупателей жилье с облегченной платежеспособностью в объеме большем, чем в прошлые годы;
По имеющейся информации рубль мало обесценится в грядущем году, около 4%, что позволит кредитовать граждан под 7-8% годовых для выдачи ссуды на жилье;
Наш ЦБ озвучил информацию о политике более доступной ипотеки. Согласно этому, в 2016 году ставка на ипотеку была уменьшена до 12,5%, а с начала 2018 году упала до 7,5%;
Состоялось заявление о пролонгации сроков государственных проектов, которые направлены на выдачу возмещений для многодетных семей, а также с учетом использования сертификата по материнскому капиталу.

Для расчета ипотеки онлайн можно воспользоваться ипотечным калькулятором. При расчёте ипотеки калькулятор включает в сумму все расходы по кредиту. Нужно знать, что расходы — это не только комиссия банка, но и предлагаемая страховка заёмщика.

Сервис ипотечный калькулятор очень полезен для пользователя, благодаря ему, можно не выходя из дома, прикинуть приблизительную сумму переплаты, платежа, процентную ставку, срок ипотеки, возможность досрочного погашения и сравнить все эти данные с показателями других банков.

Это приблизительные расчеты и нужно явиться лично в операционный офис кредитного учреждения для уточнения корректной информации.

Квалифицированные экономисты полагают, что информация о падении уровня запланированного процента явилась частью предвыборной кампании. Увеличение количества займов на покупку жилого помещения может спровоцировать банковский кризис. Озвученные условия довольно часто не соответствуют конкретному состоянию вещей. Выделим основные моменты, влияющие на итоговую ставку:

При подписании договора на приобретение квартирки в новостройке, компании-застройщики могут предоставить варианты скидок. Покупка квартиры в старом доме такой привилегии не дает.
Банки будут брать комиссионные сборы в пределах 1-4% от суммы, а это увеличивает величину платежа по займу.
Уменьшение процента предполагается лишь в первые два года, а затем возвращается к прежней ставке. В законе об ипотеке данный вариант был предложен гражданам, у которых родился ребенок в 2018 году.

По предварительным сведениям, размер ставки по кредиту на жилую площадь может достичь 7%, но вероятна и ситуация роста до неизвестных размеров. Влияние могут оказать различные факторы и индивидуальная ситуация с конкретным заемщиком.

Сегодня размер первоначального взноса на общих условиях варьируется в размере 15% и больше.

Каждое финансовое учреждение устанавливает для заемщика индивидуальные требования на оформление кредита. В большинстве случаев требования к заемщику следующие:

Существующая прописка и гражданство РФ;
Возрастная категория – от 21 до 75 лет;
Отсутствие судимости;
Наличие трудового стажа.

Ипотека служит для состоятельных людей в качестве финансового инструмента. Его создание обуславливалось тем, чтобы помочь богатейшим людям не сразу выводить большие денежные массы из капитала, а постепенно платить за вновь построенное жилье. На капитале происходит зарабатывание больших денег, чем от банковских процентов.

Из-за поддержки государства, если обстоятельства складываются благоприятно, можно купить недвижимость дешевле её стоимости на рынке. Она вполне может быть хорошим инструментом в решении вопроса жилья для грамотных обычных людей. На квартиру копить действительно выгодно лишь, когда у вас есть жилье. Ведь глупо отдавать свои кровные деньги за съемную жилплощадь. Ведь дело тут даже не в финансовых расчетах, а скорее в психологии. При наличии своего дома поведение будет более осознанным и ответственным, а это будет подталкивать его больше зарабатывать, подбирая варианты покупки квартиры без кредита.

Содержание:

Российские банки взяли курс на снижение ипотечных ставок

Сегодня одна из самых низких базовых ставок у «Росбанка», который предлагает ипотечные кредиты на новое жилье под 6,99% (первый взнос от 20%). Об этом рассказала доцент кафедры управления недвижимостью и ЖКХ факультета рыночных технологий ИОМ РАНХиГС Наталия Рогожина. В банке «Открытие» при первоначальном взносе в размере от 20% кредит можно оформить под 7,85% годовых. Правда, на этих условиях можно взять ипотеку лишь при наличии полного пакета документов, подтверждающих официальный доход. В «Газпромбанке», по словам председателя совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирины Доброхотовой, жилищные кредиты дают с первоначальным взносом от 10%, ставки начинаются от 8,1% годовых. Однако эти условия действуют только в том случае, если сумма превышает 10 млн рублей.

В рамках совместных программ банков с застройщиками, когда последние субсидируют ставки, можно взять ипотеку почти вдвое дешевле

«Россельхозбанк» предлагает своим клиентам ставку 8,2% годовых. Требования по документам и первоначальному взносу такие же, как у банка «Открытие». В банке «Возрождение» можно получить ипотеку минимум под 8,25% (взнос от 20%); в Московском кредитном банке – под 8,25%, взнос от 15%; в «Альфа-банке» – под 8,49% годовых. В «Дом.рф» минимальная ставка при приобретении недвижимости на первичном рынке составляет 8,3%.

Впрочем, есть и более выгодные предложения. Во-первых, в рамках совместных программ банков с застройщиками, когда последние субсидируют ставки, можно взять ипотеку почти вдвое дешевле. Так, в «Россельхозбанке» ставка 3,75% действует при покупке жилья у группы компаний «А101». Но первоначальный взнос начинается от 50%. «Галс-Девелопмент», по словам директора департамента продаж этой компании Екатерины Батынковой, совместно с банком ВТБ предлагает покупателям специальные условия ипотеки: ставка составляет 5,6% на весь срок кредитования. Субсидированная программа «СМП Банка» (от 6,9% годовых) распространяется на проект бизнес-класса «Парк Легенд». Из проектов бизнес-класса «Сбербанком» по программе 7,1% аккредитованы «Рихард», «Дыхание» и «Серебряный фонтан».

Новая волна снижения ипотечных ставок может сбить средние ставки до 8,5%. А это исторический минимум, который наступит еще до нового года

Во-вторых, существуют ипотечные программы со ставками, субсидированными государством. Это «Семейная ипотека» для тех семей, в которых с 2018 года родится второй и/или последующий ребенок. По таким программам ставки начинаются от 4,5% («Возрождение», «АкБарс Банк»), от 4,9% («Уралсиб») и от 4,99% («Райффайзенбанк» и «Абсолют Банк»).

Что ждать покупателям жилья от ипотечного рынка в ближайшем будущем? Как считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский, при сохранении темпов снижения инфляции регулятор до конца 2019 года может еще раз уменьшить ставку – до 6,25 или даже 6%. Это позволит банкам закрепить ставки по ипотеке ниже 8%. Руководитель отдела партнерских продаж и банковских инструментов «Группы ПСН» Диана Гурусова полагает, что в таком случае ставки по ипотеке могут снизиться, но не более чем на 0,25%. А директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова считает, что в ближайшее три-шесть месяцев ставки будут понижаться в пределах 0,5%.

Кредит — это своего рода товар.
Его цена складывается из себестоимости и прибыли.
Себестоимость в свою очередь включает стоимость заимствований, стоимость риска, операционные расходы и регуляторные издержки банка.

Чтобы выдать кредит, банку нужно у кого-то эти деньги взять, например у вкладчиков (физических, юридических лиц и государства), Центробанка, российских и зарубежных банков.

Стоимость заимствований в настоящее время варьируется в пределах от 4,25 до 6,25%* годовых.

* согласно данным ЦБ РФ в мае 2020 года средневзвешенная процентная ставка по депозитам составила 4,5-5%, позволим себе предположить, что на сегодняшний день она несколько уменьшилась ввиду общей экономической ситуации в стране;
согласно параметрам операций Банка России коммерческие банки могут получить средства ЦБ на аукционах по ставке от 4,75% годовых, а также обеспеченный кредит по ставке 6,25%;

Стоимость риска зависит от типа кредита и заемщика, обеспечения по кредиту и от ситуации в стране в целом. Для ипотеки стоимость риска оценивается в 0,6-1%, для военной ипотеки точных данных нет, но, полагаем, она порядка половины процента.

Расходы и издержки банка эксперты оценивают в 2,2-2,5%.

Прибыль банков предлагаем принять на уровне 0,5%.

ИТОГО получается 7,55-10,25% годовых
В целом, наши расчеты соответствует тому, что мы видим в предложениях от банков.

Банки готовы понизить ставки по ипотеке вслед за снижением ключевой ставки

В своем недавнем интервью заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Заботкин отметил, что «существенная часть пространства для смягчения денежно-кредитной политики уже использована, но текущий цикл снижения ключевой ставки еще не закончен». Это означает, что снижение ключевой ставки ожидается, но не такое значительное, как мы видели в первой половине этого года. Не исключается уровень 3,5-4,0% до конца текущего года.

В банковской среде используется такое понятие, как нейтральная ставка. Под нейтральной ставкой понимают такой уровень ставки процента (в частности, ключевой ставки ЦБ), при которой экономика устойчиво находится в состоянии полной занятости и инфляция стабильно поддерживается на целевом уровне (в текущий целевой уровень на 2021 год — 4,0%). Для нашей страны нейтральная ставка в настоящее время составляет 6-7%. По словам зампреда ЦБ нейтральную ставку ниже 5% для России обосновать затруднительно.

Таким образом, уже сейчас ключевая ставка ниже долгосрочного равновесного уровня. Дальнейшее снижение еще больше увеличит отклонение. В общем случае, при нейтральном или позитивном развитии событий, ключевая ставка должна вернуться в диапазон 5-7% для достижения цели по инфляции в 4%.

Если же считать равновесный уровень ставок по ипотеке, то он получается для этих условий в пределах 8,5 — 12% (выше текущего уровня).

Сейчас ключевая ставка ниже своего равновесного значения и имеет тенденцию к снижению. Потенциально это означает возможность дальнейшего снижения ставок. Вместе с тем, в текущей экономической ситуации, связанной прежде всего, с последствиями коронавирусной инфекции, растут риски и издержки банков.

Полагаем, ждать существенного снижения ставок по ипотеке не стоит. И напротив, в перспективе до конца 2021 года при стабильном развитии ситуации ставки должны вырасти и вернуться на докризисный уровень.

Держа в голове эти знания, получаем следующие возможные рекомендации:

оформлять ипотечный кредит сейчас — в период исторически минимальных процентных ставок и действия ряда госпрограмм
(отмечаем, что в Правительстве рассматривается вопрос продления Госпрограммы 2020 до конца 2021 года по ставке 5%)
рефинансировать свои кредиты по текущим минимальным ставкам
В большинстве банков ставка устанавливается на день выдачи кредита, т.е. если вы получили одобрение под одну ставку, а затем она в банке снизилась, вы можете рассчитывать на новую. Поскольку оформление и подготовка могут занять месяц и даже больше, вы в такой ситуации не прогадаете — можно начать оформление кредита и попутно следить за развитием событий.

Вполне вероятно, что банки предложат своим клиентам новые условия кредитования. Пока, данных по данной теме нет, но может понизиться процентная ставка и измениться размер начального взноса.

Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.

Как уже было отмечено, по прогнозам ипотечная ставка может достичь 7%, а может и возрасти до неизвестных размеров. Здесь все зависит от индивидуальных обстоятельств кредитования, и от влияния внешних экономических факторов.

Как в 2020 году можно взять ипотеку?

Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.

Когда снизятся ставки по ипотеке: будет ли снижение реальным?

Каждый банк устанавливает свои, индивидуальные критерии на предоставление жилищного займа. Обычно, требования к заемщику такие:

возраст: 21-75 лет;
наличие прописки и гражданства РФ;
трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние пять лет и до 6-ти месяцев на последнем рабочем месте;
отсутствие судимости.

Перечень может быть дополнен и другими условиями, но здесь все зависит от личности заемщика и индивидуальных обстоятельств.

В заметке были представлены самые свежие новости по теме и вполне логично, что у читателей возник вопрос – стоит ли брать ипотеку сегодня или подождать до следующего года. На самом деле, дать однозначный ответ не получится, поскольку внешние факторы, определяющие ставку по ипотеке в 2020 году, постоянно меняются. Вполне возможно, что показатель снизится и тогда лучше оформить займ сегодня, а может и вырастет. Если процент снизится, следует серьезно задуматься о возможности рефинансирования ранее взятой ссуды.

Даже если в конце июля Центробанк снизит ключевую ставку, следует понимать, что это снижение уже могло быть заложено банками в новые ставки по ипотеке. Представители ЦБ, как мы говорили выше, не скрывали того, что в конце июля ключевая ставка продолжит снижение, ещё на предыдущем этапе смягчения денежно-кредитной политики в июне.

Соответственно, ожидать нового витка роста доступности ипотеки в августе вряд ли стоит. Если только вслед за конкурентами не начнут снижать ипотечные ставки другие банки страны, которые ещё этого не сделали.

Представитель СМП Банка Роман Цивинюк в комментарии для сайта недвижимости ЦИАН заявил о том, что в СМП исходят из того, что сегодняшние ипотечные ставки будут сохраняться на прежнем уровне до конца 2019 года.

Представители других крупных банков России либо не стали комментировать процентные ставки по ипотеке во второй половине 2019 года вовсе, либо отделались дежурными напоминаниями об уже случившемся в июле снижении ставок.

Независимые эксперты в комментариях для того же ЦИАН исходят из того, что ставки по ипотеке могут немного снизиться во втором полугодии 2019 года. Но как сильно – сказать никто не берётся.

Ипотека подорожала. Основные причины — повышение ключевой ставки ЦБ во второй половине 2018 года и грядущие изменения для застройщиков — с июля 2019 года девелоперы не смогут строить дома на деньги дольщиков и перейдут на проектное финансирование.

«2019 год начался с повышения процентных ставок по кредитам, рынок недвижимости растет: „первичка“ растет в связи с изменениями в 214-ФЗ, „вторичка“ — вслед за ней», — объясняет ситуацию начальник отдела ипотечного кредитования АКБ «Энергобанк» (ПАО) Фирдия Фалахутдинова.

С тем, что рост среднерыночных ставок в первом полугодии сохранится согласен и региональный директор-руководитель Ипотечного центра г. Казани «Национальная Фабрика Ипотеки. Ипотека 24» Рузэль Насыбуллин. По его мнению, для снижения ставок пока нет рыночных факторов. Одним из ключевых изменений на рынке недвижимости и ипотеки эксперт считает введение новых правил и эскроу-счетов для девелоперов.

Президент Гильдии риелторов Республики Татарстан Андрей Савельев отмечает, что действующие на рынке ставки — все еще ниже ставок 2015−2017 гг.

«Фактор роста ставок практически не влияет на рынок. А вот изменения в законодательстве существенно окажут влияние на первичный рынок недвижимости, в частности повлекут уход части строительных компаний с рынка, рост цен».

Фирдия Фалахутдинова также полагает, что переход на эскроу-счета увеличит стоимость новостроек. «Расходы на обслуживание проектного финансирования застройщики включат в стоимость квадратного метра», — поясняет она, добавляя, что цены могут вырасти и за счет того, что строить компании будут на свои средства, а продажи будут запускать уже после ввода объекта в эксплуатацию — по более дорогой цене.

Положительно на спросе скажутся и послабления для заемщиков — действующие в банках программы рефинансирования жилищных кредитов и ипотечные каникулы.

«Термин „ипотечные каникулы“ означает, что в течение некоторого времени заемщик может сделать перерыв в своих платежах по кредиту. В течение этого перерыва заемщик может не гасить либо основное тело долга, либо не вносить весь платеж», — поясняет депутат Госдумы РФ Анатолий Аксаков.

По его словам, речь идет об ипотечных каникулах сроком на шесть месяцев. «В случае, если за это время человек так и не нашел работу, ипотечные каникулы могут быть продлены — еще на полгода. Мера будет очень полезна россиянам, которые находятся в ипотеке и у которых произошел какой-либо сбор в получении доходов», — считает Аксаков.

Дешевая ипотека в 2019 году не разрулила рынок жилья

20 февраля 2019 года Президент Российской Федерации, Владимир Владимирович Путин, выступил в очередном Послании Президента к Федеральному Собранию. Особое внимание в своем Послании Путин уделил ипотечному кредитованию. Он говорил о том, что Правительству и Центральному Банку РФ нужно последовательно выдерживать линию на снижение процентных ставок по ипотеке. А именно, предлагалось снижение ставок за пользование ипотечным кредитом сначала до 9, а затем и до 8% годовых в ближайшие 2 года. Однако же ввиду обстоятельств ужесточения денежно-кредитной политики Центрального Банка России эта задача приобрела практически невыполнимый характер.

С начала 2017 года российская банковская отрасль наблюдала плавное снижение ипотечных ставок, как на первичное, так и на вторичное жилье. Такая тенденция продолжалась до середины 2018 года.

Однако же в середине 2018 года ситуация в корне переломилась, и ставки «поплыли вверх». Этому следовало множество причин:

Рост ставки рефинансирования;
Повышение ключевой ставки Центрального Банка России;
Внедрение программы «эскроу-счетов»;
Повышение ставки резервирования для ипотечных кредитов с малым первоначальным взносом (менее15-20%) и прочие сопутствующие причины.

К слову, банк «ВТБ» поднял ипотечную ставку в среднем на 0,6%, Сбербанк: на 1–1,2%.

Ставки по ипотеке продолжают расти с сентября 2018 года. «Рост ставок будет продолжаться и в 2019 году», — прогнозирует ООО «Первое ипотечное агентство».

28 февраля 2019 года в Государственную Думу Российской Федерации внесли новый законопроект по программе ипотечных каникул. Данный проект направлен на облегчение финансовой нагрузки заемщиков, попавших в трудную жизненную и финансовую ситуацию.

Депутаты уверены, что перечень уважительных причин для одобрения заявки на ипотечные каникулы должен быть максимально широким, и охватывать различные области обстоятельств. «Перечень оснований, по которым банки будут обязаны вводить ипотечные каникулы для заемщиков, должен быть максимально широким и включать в себя не только потерю работы, но и вторую беременность», — считает член общественного совета партийного проекта «Крепкая семья», депутат Государственной думы Татьяна Цыбизова.

Комитет Государственной Думы по финансовому рынку постановил «предусмотреть возможность распространения норм указанного законопроекта в отношении ипотечных кредитов, заключенных до вступления в силу проектируемого закона».

Экономические эксперты оценивают рост ипотечных ставок естественным «ответным» процессом: ведь при повышении ключевой ставки Центрального Банка возрастают как доходность по депозитам, так и одновременно ставки по кредитам.

«На финансовом рынке нет «справедливых» ставок. Это бизнес. Если, например, ключевая ставка равна 7%, то не ждите, что рынок массово предложит ипотеку менее 9%. Когда кивают на Европу и говорят, что там ипотека по 2% — забывают добавить, что там и ключевая ставка в районе 0%. Так что и у них, и у нас банки вкладывают в ипотеку всего лишь 2-3% маржи», объясняет Ян Арт, эксперт комитета Государственной Думы России по финансовому рынку.

«С учетом того, что ключевая ставка ЦБ РФ на данный момент составляет 7,75%, думаю, что ставки по ипотеке в настоящее время достаточно справедливы», — считает Фирдия Фалахутдинова, начальник отдела ипотечного кредитования АКБ «Энергобанк».

Ипотека в 2019 году продолжит дорожать. Например, лидер ипотечного кредитования «Сбербанк» уже дважды увеличил ставки. Эта тенденция, вероятнее всего, сохранится. В последнее время они возросли примерно с 9% до 11%. Пока предпосылок к снижению ставок по ипотеке эксперты не видят.

«В подобных условиях ипотека не сможет расти прежними темпами», — высказывает свое мнение Павел Голубев, региональный директор банка «ДельтаКредит».

Игорь Борисов, директор филиала СДМ-банка в Санкт-Петербург, отмечает: «Вероятен сценарий со снижением объемов ипотечного кредитования из-за повышения цен на жилье, перехода на эскроу-счета и увеличения регулятором коэффициента риска по ипотеке с первым взносом менее 20%».

Другие же аналитики считают, что в настоящее время потенциал роста ставок представляется исчерпанным; Главный аналитик банка «Дельта Кредит», Наталья Ващелюк, полагает, что «можно ожидать, что средняя ставка по ипотечным кредитам в 2019 году будет приблизительно на 1 п. п. больше, чем в 2018 году».

Министерство сельского хозяйства России предложило внедрить программу льготной ипотеки для жителей сельской местности. Данная разработка регламентируется в качестве одного из инструментов целевой программы по развитию сельских территорий Российской Федерации.

Правила и условия льготной ипотеки для сельчан установлены в проекте государственной программы «Устойчивое развитие сельских территорий» на 2020-2025 годы.

Процентную ставку по такой льготной ипотеке для сельчан планируют установить в размере 1%, сроком до 25 лет. Механизм будет работать точно так же, как сейчас субсидируются льготные кредиты.

В ходе реализации данной программы планируется предоставлять банкам возмещения недополученных доходов по выданным льготным ипотечным кредитам для сельчан.

Обзор процентов по ипотеке в конце 2019 года

По состоянию на 1 марта 2019 года общая задолженность населения России перед кредитными организациями составляет около 15 триллионов рублей. Наиболее «закредитованными» регионами признаны:

Республика Калмыкия;
Республика Тыва;
Чувашская Республика;
Иркутская область;
Ханты-Мансийский автономный округ.

В среднем, по подсчетам статистов, на одну семью в России приходится около 260 тысяч кредитной задолженности.

Конечно, большая часть займов во всей совокупности выданных кредитов приходит на ипотеку. Сумма жилищных кредитов, которые оформили жители России, на 1 марта 2019 года, составляет 6,6 миллиардов рублей. При чем, что примечательно, половина из них были оформлены в 2018 году.

Ставки за пользование кредитными средствами у банков в прошлом году были минимальными за всю новейшую кредитную историю страны. Плюс ко всему, в минувшем году активно ходили слухи о подорожании жилья с 1 января 2019 года (так как планировалось ввести программу эскроу-счетов).

Согласно расчетам, сделанным на основании данных Банка России и Росстата, по сравнению с 2017 годом, средняя долговая нагрузка (соотношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу) российских семей увеличилась с 22 до 27%. Иными словами, граждане по-прежнему отдают банкам примерно пятую часть своих доходов…

Ипотечные процентные ставки рейтинговых российских банков на покупку готового и строящегося жилья

Наименование Банка	% ставка на приобретение готового жилья в ипотеку (% годовых)	% ставка на приобретение строящегося жилья в ипотеку (% годовых)
Сбербанк	11-12,6	8,8-12,1
ВТБ	10,1-12,1	10,1-12,1
Россельхозбанк	9,75-12,75	9,3-12,4
Газпромбанк	9,5-9,8	9,5-10,8
Райффайзенбанк	9,9-11	9,9-11
«Абсолют» Банк	11,75-16	11,75-16
Банк «Открытие»	9,6-11,9	9,6-11,9
Банк «Уралсиб»	10,7-11,9	10,3-11,5

*как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости (примерные значения). Точные условия кредитования необходимо уточнять у каждого определенного банка более подробно.

Автор: Людмила

Тема:Жилищное право и ЖКХ

Возможно ли приватизировать жилое помещение без согласия одного из совместно проживающих членов семьи нанимателя?

Прочитать ответ

Автор: Михаил

Тема:Трудовое право

Техосмотр сейчас можно пройти в любом регионе или только где стоит машина на учете?

- А
- Б
- В
- Г
- Д
- Е
- Ж
- З
- И
- К
- Л
- М
- Н
- О
- П
- Р
- С
- Т
- У
- Ф
- Х
- Ц
- Ч
- Ш
- Щ
- Э
- Ю
- Я

Президент РФ предписал сделать ипотеку более доступной

[ads_middle_center2]

Повсеместное падение уровня жизни неумолимо ведет к падению цен на квартиры – эксперты ожидают в ближайшие пару лет их уменьшение процентов на 20-30. Кроме того количество девелоперов растет, и вследствие борьбы за клиента они тоже друг за дружкой не смогут отказаться от соблазна сбросить стоимость своего метра.

Инфляция — инфляцией, но с начала 2018 года, учитывая ставки по ипотеке, доходность инвесторов от недвижимости значительно упала по сравнению с тем, что сейчас предлагают банковские депозиты. Риски же, получается, существенно выше, поэтому многие банально придерживают деньги на счетах, занимая выжидательную позицию.

Удорожание кредитов, выдаваемых на покупку недвижимости, отмечается еще с конца 2019 года. По данным аналитиков, ипотечные ставки в 2019 году достигнут и перевалят отметку в 10%. Наибольший рост произойдет в первой половине года, когда средние ставки будут находиться в диапазоне 10,3-10,5%. Во втором полугодии ситуация немного улучшится, ставки сравняются с показателями прошлого года и составят около 9,4-9,6%.

Повышенные процентные ставки по ипотеке, ужесточение требований к заявителям, увеличение размера первоначального взноса – факторы, которые негативно сказываются на динамике развития рынка новостроек. Перспективы ипотечных кредитов таковы, что ждать существенных улучшений клиентам, риэлторам и застройщикам пока не приходится, спрос на квартиры снижен, а откладывать покупку жилья в долгий ящик нецелесообразно.

Взять ипотеку под низкий процент

Ипотечные ставки зависят от нескольких факторов. Одним из главных является ключевая ставка ЦБ РФ, значение которой с 17 декабря 2018 г. поднялось на 0,25% и составило 7,75%. 8 февраля 2019 было принято решение о сохранении ключевой ставки на прежнем уровне. Изменение значения ключевой ставки происходит с учетом многих факторов, в том числе с учетом уровня инфляции в стране. Пока уровень инфляции повышается, отсутствуют предпосылки к снижению ипотечных ставок. Данные факторы находятся в тесной взаимосвязи, поэтому говорить о снижении ипотечных ставок невозможно, если не брать во внимание общие тенденции рынка.

Следовательно, снижение ипотечных ставок возможно при условии снижения уровня инфляции, падении ключевой ставки ЦБ РФ. Данные факторы существенным образом влияют на значение ипотечной ставки, однако нельзя не брать во внимание конъюнктуру рынка. В условиях, когда крупные банки снижают ставки, начинает появляться вполне закономерная тенденция: другие банки также вынуждены следовать этой тенденции и опускать значение ставки.

Наиболее оптимистичные прогнозы относительно ипотечной ставки еще в 2017-м гласили, что в ближайшем будущем есть все предпосылки для установления ставки на уровне 5%. Как видно, прогнозы не оправдали себя. К тому же политика Центрального банка, экономическая ситуация в стране не способствуют этому.

Правительство владеет достаточным количеством механизмов, чтобы влиять на корректировку ипотечной ставки. Например, путем совершенствования механизмов финансирования жилищного строительства, проведения социальных программ. Так Минфином РФ утверждены «Основные направления бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2019 год и на плановый период 2020 и 2021 годов», в которые входит в том числе национальный проект «Жилье и городская среда». Одной из задач проекта является снижение ипотечной ставки к 2021 году до 8,5%, а к 2024 году — до 7,9%. Однако реализация данной программы также зависит от значения ключевой ставки. Глава Минстроя Владимир Якушев заявил, что задачи по ставке ипотеки, заложенные в нацпроект «Жилье и городская среда», будут скорректированы в связи с изменением ключевой ставки.

«Мы уже можем сказать, что стартовые показатели нашего национального проекта не совпадают, потому что процент ипотеки, на который мы должны были выйти к 1 января 2019 года, и то, что мы имеем сейчас, не совпадает в связи с тем, что ключевая ставка изменилась», — сказал Якушев.

На мой взгляд, в условиях рыночной экономики государство в лице правительства может влиять на ипотечные ставки опосредованно, а не напрямую, то есть путем проведения различных проектов, национальных программ. Изменение ставки в принудительном порядке приведет к тому, что часть банков в условиях инфляции не смогут удержаться на рынке. Поэтому в данном случае нужны «мягкие» методы.

Поскольку все денежные средства с 1 июля 2019 года будут храниться в банках на специальных счетах эксроу, банки получат возможность снизить ипотечную ставку для граждан. Однако это не значит, что банк получит меньше средств в свою копилку. Все затраты лягут на плечи застройщиков. Те будут вынуждены подстраиваться под новые правила. Ведь теперь застройщик будет строить не на деньги дольщиков, которые уже были бы в его кармане, а на деньги банка в кредит. Поэтому застройщик будет вынужден включить эти расходы в цену договора с гражданином. В конечном итоге бремя этих расходов несет гражданин.

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года. Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным — то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки, который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок, на который будет предоставлена субсидия — 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75%.

Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф, продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой»), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:

после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года, по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
минимальные и максимальные суммы жилищного кредита — 500 тыс. рублей — 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России — 500 тыс. рублей — 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
обязательно оформление страхования: личного и имущественного;
при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
срок предоставления кредита — от 3 до 30 лет, возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет, начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.

По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как отмечал Дмитрий Медведев в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!

Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей — программа Семейный автомобиль.

Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты уже 11.01.2018 г.

Необходимо отметить, что субсидирование ипотеки в 2018 году — это лишь одна из принятых в конце 2017 года Президентом России Владимиром Путиным новых мер поддержки семей с детьми, среди которых:

новые выплаты на первого ребенка в размере детского прожиточного минимума;
ежемесячные выплаты из материнского капитала наличными для семей со скромным достатком на второго и последующих детей;
продление действия программы «Материнский капитал» до 31 декабря 2021 года;
расширение перечня вариантов целевого использования средств маткапитала;
повышение доступности медицинского обслуживания детей и ликвидация очередей в яслях и детских садах;
расширение числа регионов, жители которых с 2018 года будут получать ежемесячную выплату на третьего ребенка.

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2019 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в грядущем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта. Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления». Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2019 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше, внимательно.

В текущем году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2019 года процентный показатель понизится до 7%.