Как подать в суд на банк и что делать если банк сам обратился в суд

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать в суд на банк и что делать если банк сам обратился в суд». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Обычно иски на банки подаются в случае грубых нарушений интересов и прав. Несмотря на контроль деятельности со стороны государственных органов, многие учреждения действуют только в собственных интересах, нарушая обязательства перед клиентами.

Заемщик или его представитель может подать в суд на банк по кредиту на следующих основаниях:

В договоре есть дополнительные, заведомо невыгодные условия, отмеченные мелким шрифтом;
Изменения процентной ставки в период действия договора;
Начисление дополнительных комиссий и штрафов, о которых не шло речи в изначальных соглашениях;
Навязывание платных или невыгодных клиенту услуг (необязательного страхования, платного обслуживания финансовых продуктов и т. д.);
Нарушение закона при взаимодействии с клиентом, взыскании просроченной задолженности;
Нарушение условий договора займодавцем или его представителями;
Игнорирование запросов заемщика на реструктуризацию, рефинансирование кредита без основательных причин.

Обращение к судебным органам заемщиками – редкое явление. Некоторые банки привыкли к безнаказанности и беззастенчиво пользуются юридической неграмотностью клиентов.

Содержание:

Как подать в суд на банк по кредиту и выиграть дело

Вне кредитных отношений с банками тоже возникают спорные моменты:

Сбор комиссий за пользование банковскими услугами;
Самовольное снятие средств со счетов клиента;
Отказ в возврате денег, отмене ошибочных операций;
Снижение процентов по вкладу;
Отказ обналичивать, выдавать вклад клиенту, если это не предусмотрено условиями договора;
Комиссии при переводах средств в другие банки.

Поводом для заявления в суд на банк может стать практически любое нарушение закона и прав клиента, которое не получилось решить в претензионном порядке.

Узнать о необходимости явиться на суд можно после получения соответствующей повестки. Чтобы удостовериться в подлинности документа можно посетить сайт судебного органа и уточнить дату процесса в расписании заседаний.

Иногда сотрудники кредитной компании самостоятельно предупреждают должника о поданном иске. Лицо, участвующее в деле в качестве ответчика, может получить звонок от судебного секретаря, которому требуется уточнить дополнительную информацию.

Подразумевает переговоры для заключения мирового соглашения. До судебное урегулирование конфликта – необязательный этап, гражданин вправе сразу обращаться к суду. Но попытки решить спор по обоюдному согласию пройдут быстрее и дешевле судебного разбирательства.

В претензионном порядке клиенты банков подают официальные запросы письменно, реже устно. Рекомендуется сохранять доказательства попыток решить вопрос в до судебном порядке. В случае игнорирования или необоснованного отказа в исполнении требований клиентов, это станет дополнительным подтверждением нарушений.

Что делать, если банк подал в суд на взыскание кредита: мои действия

Физическому лицу нужно будет основательно подготовиться перед тем, как подать заявление. Подготовка включает сбор доказательств и документов, правильное составление иска, оплату государственной пошлины. Если истец проведет подготовку неправильно, составит заявление с нарушениями, суд просто не станет рассматривать его и отклонит иск. В сети есть образцы заявлений, но лучше составить текст самостоятельно, чтобы он отвечал конкретной ситуации.

Нужен для подтверждения факта отношений и нарушений со стороны банковской структуры. К иску прикладывают:

Договор;
Квитанции о платежах и переводах;
Уведомления о передаче заказных писем;
Другие письменные подтверждения нарушений.

Также предоставляются справки, выписки по счету, расшифровки телефонных звонков, в зависимости от обстоятельств дела.

Судебное решение может быть выражено судебным приказом. Это означает, что суд, скорее всего, пройдет без участия ответчика.
Банк или коллекторское агентство передадут судебный приказ в ФССП, и взыскивать долг с должника будут судебные приставы-исполнители, совместно с представителями банка или коллекторского агентства.

Не существует перечня финансовых компаний, которые со 100 % вероятностью пойдут в суд, а не к коллекторам. Тем не менее практика показывает, какие банки чаще всего становятся истцами по долговому делу:

Сбербанк;
ВТБ24;
Раффайзенбанк;
Газпромбанк;
МТС-Банк;
Альфа-банк.

Из организаций, которые редко ходят по судам, можно отметить Тинькофф и Русский Стандарт.

Итак, банк решил идти в суд. Об этом заемщик должен быть уведомлен заранее, но мало кто воспринимает всерьез угрозы.

Если финансовая организация направила иск с требованием рассмотреть дело в приказном порядке, должник узнает об этом по факту, получив копию судебного приказа. О начале искового производства ответчика ставят в известность приглашением (повесткой) на предварительное слушание.

К звонкам из канцелярии суда лучше отнестись настороженно. Это не та форма уведомления, которую предусматривает закон. Наоборот, подобными уловками пользуются банки и коллекторы для психологического давления на должника.

Суд по кредиту: что делать, если банк призывает к ответу?

По ст. 14 ФЗ № 353 от 2013 г., в случае нарушения заемщиком сроков выплаты кредита более чем на 2 месяца в течение последнего полугода банк может потребовать у него всю сумму единовременно и(или) расторгнуть договор.

О своем решении он должен уведомить клиента и дать ему не менее 30 дней на исполнение. Таким образом, фактически право обращаться в суд у банка возникает после 3-месячной просрочки.

Подача искового заявления — привилегия банка, а не обязанность. Некоторые финансовые учреждения тянут до последнего (почти до окончания срока давности), чтобы общий размер задолженности вырос из-за процентов и штрафов.

Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор. Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.

Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка. Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:

арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
списание части дохода в пользу кредитора;
арест и ограничения в распоряжении имуществом;
реализацию имущества;
запрет выезда за границу;
ограничение в праве управлять авто.

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;
если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон. Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;
если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.

Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований. Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Если банк обратился в судебные органы для взыскания задолженности по кредиту, во-первых, необходимо разобраться, из чего складываются исковые требования. Как правило, юридические службы кредитных организаций помимо суммы непосредственно долга предъявляют к взысканию значительные пени, штрафы за просрочки платежей, проценты, начисляемые на проценты, а не на тело долга и т.д. Все приведенные требования можно оспорить, снизив их до разумного уровня в рамках ст. 333 ГК РФ.

Значительно минимизировать исковые требования поможет признание кредитного договора незаключенным в части предоставления услуг по страхованию, банковских комиссий либо же признание кредитного договора незаключенным (исполненным) целиком. Следует помнить, что вынесенное в отношении должника судебное решение само по себе не порождает новых обязательств, однако судебное разбирательство (пусть даже инициированное банкирами) может позволить эффективно защитить свои права.

Что если банк начал исполнительное производство? В практике не редки случаи, когда заемщик узнает о вынесенном судебном решении по факту совершения в отношении него действий в рамках исполнительного производства. Арест банковских счетов, опись имущества, арест зарплаты, визит судебных приставов – вот что зачастую приносит новость о вынесенном судебном акте.

Необходимо разобраться о природе вынесенного судебного акта. Это может быть судебный приказ либо заочное решение суда. И первое, и второе может быть отменено в установленные законодательством сроки. Однако если отмена заочного решения повлечет автоматическое назначение нового судебное разбирательства, отмена судебного приказа лишь только предоставит возможность банку обратиться с иском в суд.

ВНИМАНИЕ: Перед тем, как совершать действия, направленные на уменьшение суммы долга, необходимо остановить исполнительное производства. Взысканные в пользу банка деньги вернуть будет крайне проблематично. Грамотная юридическая помощь позволит избежать ненужных проблем и выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями.

По общему правилу, закрепленному в процессуальных нормах гражданского права, судебный процесс по взысканию задолженности проходит в месте нахождения должника, то есть там, где такой должник прописан.

Однако, при оформлении банковских договоров часто кредитор прописывает в отдельном пункте договора место разрешения спора, которое является удобным для самого банка, то есть по его юридическому адресу или месту нахождения филиала, например. Это называется договорной подсудностью, которая переопределяет общие правила подсудности.

В некоторых случаях место рассмотрения судебного спора можно изменить, используя процессуальные инструменты. Вопрос смены суда индивидуален и разрешается с учетом особенностей конкретного дела. При ознакомлении с делом адвокат сможет предложить варианты изменения подсудности при желании клиента.

Вступление судебного акта в законную силу. После вынесения решения о взыскании задолженности по кредиту в пользу банка начинает течь срок на обжалование судебного акта. Если не будет подана апелляционная жалоба, то вынесенное решение вступит в законную силу.
Получение банком исполнительного листа. После вступления в силу суд выдает исполнительный лист, который может быть выдан истцу либо направлен в службу судебных приставов для исполнения.
Исполнительное производство. Если исполнительный лист получен взыскателем, то он может самостоятельно представить его судебным приставам-исполнителям или направить по месту работы должника.
В случае получения работодателем исполнительного листа, он будет обязан удерживать с работника часть заработной платы и направлять ее на счет взыскателя или судебных приставов.

Когда исполнительный лист попадает в подразделение приставов, исполнитель:

возбуждает по нему исполнительное производство путем вынесения постановления о возбуждении исполнительного производства
уведомляет стороны о возбуждении производства лично или отправляет постановление почтой
предоставляет должнику срок для выполнения требований в добровольном порядке
по истечении срока на добровольное исполнение принимает принудительные меры взыскания

Судебные приставы-исполнители имеют множество инструментов для взыскания задолженности в принудительном порядке. К ним относятся:

наложение ареста на банковские счета, в том числе карты, депозиты и другое
ограничения по выезду за пределы Российской Федерации
ограничение в специальных правах, в том числе водительских
обращение взыскания на имущество

Кроме того, за неуплату кредита может наступить административная и уголовная ответственность.

После вынесения судебного решения в пользу кредитного учреждения можно пойти на переговоры с банком и заключить мировое соглашение. Подписать такое соглашение можно на любой стадии процесса. Текст такого документа должен быть четким, логичным и не содержать в себе противоречий и неопределенностей. В нем можно предусмотреть порядок оплаты задолженности, условия отсрочки или рассрочки оплаты, а также уменьшение размера долга.

Поскольку исполнительное производство является сложным и затратным методом взыскания задолженностей, кредитные организации предпочитают заключать мировые соглашения с должниками.

Суд рассматривает соглашение, разъясняет сторонам последствия заключения мирового соглашения и выносит определение об его утверждении.

Заключив мировое соглашение с банком, можно избежать множество неприятных исполнительных процедур, проводимых судебными приставами, от блокирования банковских счетов до привлечения к крайне неблагоприятным мерам ответственности.

Суд с банком: как быть, если на должника подан иск?

Зачастую случается так, что о состоявшемся судебном решении должник узнает уже после его вынесения. Это возможно из-за некорректной работы почтовых служб или самого судебного органа. Бывает так, что письма с судебными актами задерживается в почтовых отделениях по несколько месяцев. Либо суд направляет документы по неверному адресу или не отправляет вообще. Также возможно отправка корреспонденции производится по адресу, указанному в кредитном договоре, которое не является настоящим местом жительства. И другие причины.

Чтобы проверить, был ли судебный процесс с банковской организацией, можно воспользоваться несколькими способами, а именно:

запросить информацию о задолженности и движении дела по кредиту в самой кредитной организации, где был оформлен кредитный договор. Сделать это можно путем нанесения личного визита в отделение банка или с помощью телефонного звонка в справочную службу или на горячую линию банка;
обратиться к официальному сайту суда по месту жительства и по месту нахождения банка. Например, на этом веб-портале в государственной системе правосудия можно проверить информацию о наличии судебных процессов в отношении должника. Нужно выбрать конкретный суд, ввести свои данные, система найдет все суды с участием указанного лица и отобразит стадии производства;
проверить наличие исполнительного производства в отношении должника, посетив официальный сайт Федеральной службы судебных приставов Российской Федерации. На портале по фамилии, имени, отчеству, дате рождения и региону регистрации можно узнать обо всех задолженностях, по которым возбуждено исполнительно производство.

При нарушении сроков по погашению кредитной задолженности банковские организации начинают предпринимать меры по взысканию.

Сотрудники специализированного отдела банка совершают телефонные звонки, сообщают о наличии просрочки уплаты взносов по кредиту, выясняют причины, могут предложить различные условия оплаты долга. Затем направляют требования об уплате, после чего могут обратиться в суд.

Согласно законодательству, банк может подать в суд уже в первого дня просрочки. Но в связи с тем, что ведение судебных дел довольно затратное и хлопотное занятие, поскольку нужно готовить пакет документов, принимать участие в судебных заседания, оплачивать государственные пошлины, перед обращением за судебной защитой банки пробуют мирно урегулировать вопрос.

Как правило, банки предпочитают соблюдать претензионный порядок. Перед обращением в суд они отправляют должнику претензию с требованием погасить задолженность и предупреждают, что в случае непогашения долга будут подавать заявление в судебные органы. По истечении 30 дней банк обращается за взысканием в суд.

С момента просрочки до заявления в суд может пройти разное количество времени: от нескольких недель до нескольких лет. Иногда кредитные организации преднамеренно не торопятся идти в суд, чтобы увеличился размер задолженности и период просрочки, на которую можно начислить дополнительные штрафы и пени. Бывают даже случаи, когда банк подает заявление в суд по истечении сроков давности. Но это скорей редкость, чем правило.

Чтобы увеличить продолжительность рассмотрения дела судебной инстанцией, существуют процессуальные инструменты. Этих методов достаточно много. Их применение индивидуально в каждом конкретном деле.

Выбор средств затягивания судебного процесса зависит от множества факторов. Так, при вынесении судебного приказа, его можно отменить, подав заявление в суд об отмене. А в случае вынесения решения можно обжаловать судебный акт в апелляционном и кассационном порядке.

Необходимость судебного разбирательства и принудительного решения спора с банком может возникнуть по разным причинам. Например, если сотрудники кредитора обманом оформили займ или организация нарушает права заемщика. Нередко должники обращаются в суд с иском на банк с просьбой отсрочить платежи, уменьшить их размер или снизить сумму начисленных штрафов.

Помимо порядка погашения кредита существуют и другие причины для судебных исков. Например, финансовые. К ним относятся:

Начисление дополнительных комиссий и процентов по услугам банка;
Невозврат вклада, необоснованное уменьшение размера процентов по нему;
Блокирование счета, снятие средств с него вне условий договора;
Потеря перевода, его не зачисление на счет в установленные сроки.

Поводом для судебного процесса может стать и необоснованное закрытие расчетного вклада, начисление огромной комиссии за перевод денег в другой банк. Отдельной категорией исков представлены споры предпринимателей с действиями банков.

Для того чтобы подать в суд на банк, необходимо составить исковое заявление. Документ включает в себя детальное описание событий, причин конфликта и нарушения сторон, требования. Образцы заявления можно легко найти в сети, однако, мы предлагаем вам свой пошаговый план написания:

Составляем шапку иска (реквизиты суда, заявителя, ответчика).
Определяем стоимость иска (размер ущерба или ваших требований).
Описываем факт заключения сделки (когда, где и на каких условиях был заключен договор).
Пишем о нарушениях, которые были допущены организацией.
Указываем законодательную базу, которая была нарушена банком.
Пишем требования, удовлетворения которых ожидаем от суда.

Завершает иск подпись заемщика и дата составления документа. Заявление необходимо напечатать в трех вариантах, по одной копии для каждой стороны процесса.

При описании нарушений банка истец может ссылаться в иске на приложенные документы (доказательства). Максимально подробно опишите процесс получения кредита и факт конфликта с кредитором.

Дополнительно в исковом заявлении можно запросить требование о выплате банком материального и морального ущерба. Также вы можете прописать ваш расчет выплат по кредиту и процентов по нему, что позволит их сравнить с реальными требованиями банка.

Составить исковое заявление в суд можно самостоятельно, не обращаясь за помощью к услугам юристов. В интернете сейчас есть масса образцов и примеров исков практически по всем видам конфликтов с банками. Вам достаточно найти подходящий вариант и переделать его под себя.

Однако неподготовленному и юридически неграмотному заемщику самостоятельно будет сложно отстаивать свои права в суде, предоставлять доказательства и выстраивать линию своей защиты. Особенно если спор с банком связан со взысканием кредита, снижением неустойки. Лучше всего, на наш взгляд, обратиться к юристу, который поможет составить иск, окажет консультацию и подскажет дальнейшие действия.

Нередко банки пытаются обмануть своих клиентов, навязывая им невыгодные условия кредитования или дополнительные услуги, необоснованные пени и комиссии. Если же организация не пытается мирно урегулировать конфликт с заемщиком, то восстановить свои права можно в судебном порядке.

Для этого необходимо подготовить и подать иск, собрать доказательства нарушений и приготовиться к процессу. Правильные действия и позиция истца позволит добиться нужного решения суда.

Каждая финансовая организация имеет право при невыполнении заемщиком обязательств инициировать судебный процесс. Дорожащие своей репутацией банки отказываются от сотрудничества с коллекторскими агентствами и все вопросы с должниками решают исключительно через суд.

На заметку. При просрочках по ипотеке и по кредитам с залоговым обеспечением в суд подают практически все банки, так как их цель — реализовать залог, а сделать это можно только по решению суда.

Чаще всего с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением в суд по потребительским кредитам обращаются:

Сбербанк — лидер по количеству судебных споров, выигрывает около 70% исков.
ОТП Банк и Альфа-Банк — выигрывают 63% и 58% исков.
ВТБ24 — при просрочке свыше 3 месяцев подает иски без лишних разбирательств.
Хоум Кредит — ждет погашения долга около 6 месяцев, напоминает о просрочке звонками и письмами, после чего уже обращается в суд.
Восточный Экспресс, Райффайзенбанк, Газпром, МТС-Банк и Банк Москвы — подают заявление в суд, предварительно осуществив все этапы досудебного урегулирования.
Русский Стандарт, Траст, Тинькофф, Ренессанс, ДельтаКредит и ЮниКредит Банк — инициируют судебное разбирательство в основном по займам, сумма которых превышает 500 тыс. руб.

Мелкие банки и наращивающие собственные активы финансово-кредитные организации при небольшой сумме задолженности обращаются в суд с заявлением о выдаче судебного приказа или отдают предпочтение переуступке долга коллекторам.

Да, могут. Законодательством РФ за злостное уклонение гражданина от погашения кредиторской задолженности ст. 159, 177 и 315 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность как в виде штрафов, обязательных и принудительных работ, так и в форме ареста, ограничения и лишения свободы.

За неуплату кредита предусмотрен:

Арест на срок до 6 месяцев.
Лишение свободы на срок до 2 лет.
Лишение свободы на срок до 10 лет при мошенничестве в сфере кредитования при сумме свыше 6 млн руб.

На практике дело до тюрьмы доходит редко. Лишение свободы — крайняя мера и зависит она исключительно от решения суда. Неплательщики по кредитам чаще всего получают исправительные работы.

На заметку. Чтобы избежать ареста — достаточно начать платить по счету. Если платить нечем — уголовная ответственность исключается по умолчанию.

Можно ли и как подать в суд на банк?

Срок просрочки и сумма задолженности, заставляющие банк инициировать судебное разбирательство, зависят от внутренней политики кредитора и от региона.

Весомыми причинами для обращения финансово-кредитной организации в суд являются нарушения графика платежей (регулярные просрочки или полное прекращение выплат), а также других существенных условий кредитного договора (обязательство уведомлять банк о смене места жительства, работы, финансового положения и др.).

Обратиться в суд банк может двумя способами:

Подать заявление о выдаче судебного приказа. В этом случае банк в сжатые сроки и при минимальных расходах со своей стороны требует принудительно взыскать с должника сумму задолженности. Кредитору достаточно подать заявление, а суд уже вынесет приказ. Если финансовая организация решила рассмотреть дело в приказном порядке, то узнать об этом вы сможете только по факту, т.е. получив на руки копию судебного приказа. При отмене приказа заемщиком в течение 10 дней банк имеет право повторного обращения с аналогичным требованием в суд, но уже в порядке искового производства.
Подать иск с требованием возврата суммы долга и (или) досрочного расторжения кредитного договора. Этот путь для банка более длинный и затратный. В известность о начале искового производства вы будете поставлены повесткой с указанием времени и места предварительного слушания. К тому же при исковом производстве суд может по вашему ходатайству пересмотреть сумму претензий и уменьшить штрафы либо отменить их, исключить комиссии, снизить тело кредита на сумму страховки.

Чтобы свести к минимуму неприятные для себя последствия от обращения банка в суд по кредитной неуплате, вам следует знать о тонкостях судебного производства и тщательно подготовиться к роли ответчика. Помните, что при вашей активной позиции суд вероятнее всего удовлетворит иск банка частично, а не в полном объеме.

Одной из особенностей при обращении банка в суд является его право заявить ходатайство о применении обеспечительных мер по сохранности средств и имущества должника до исполнения судебного решения. Это означает, что судебные приставы могут осуществить блокировку счетов и наложить арест на имущество намного раньше, чем решение по делу будет принято.

Суд по кредиту для попавших в «долговую яму» заемщиков — реальная возможность снизить финансовую нагрузку и исправить положение с выплатами. Несмотря на то, что в 70-90% случаев судебные решения выносятся в пользу кредиторов, многие банки рассматривают обращение в суд как крайнюю меру. При возникновении просроченной задолженности многие банки предпринимают способы досудебного разрешения спора.

Причин, по которым банк не подает иск по кредиту, может быть несколько:

Обращение в суд требует времени и дополнительных расходов, включая уплату госпошлины, подготовку исковых документов, посещение заседаний представителем кредитора.
При подаче иска начисление пени, процентов и штрафов приостанавливается до вступления в силу судебного акта, а если иск включает еще и требование расторгнуть договор — начисления полностью прекращаются. Т.е. кредитная организация теряет свои экономические выгоды.
Суд имеет право существенно снизить размер неустойки, пени и штрафов, начисленных банком за просроченную задолженность.
Если вы сможете доказать в суде, что выдачу кредита обуславливало заключение договора страхования, и в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь — суд может вынести решение вернуть вам сумму страховой премии или уменьшить на нее тело кредита.
Если банк удерживал комиссии за открытие и ведение ссудного счета, за прием платежей по кредитному договору — вы вправе потребовать вернуть уплаченные вами в качестве подобных комиссионных платежей денежные средства.

Избежать суда по просроченному кредиту можно, если:

Полностью погасить задолженность, обратившись за помощью к родственникам.
Договориться о рефинансировании кредита, закрыв полностью старый долг.
Суметь договориться с финансово-кредитной организацией о смягчении условий кредитования путем реструктуризации и найти оптимальный для двух сторон выход из сложившейся ситуации.

В любом случае вам необходимо будет уведомить банк об изменившихся финансовых обстоятельствах. Не затягивайте обращение к кредитору. Любые переговоры ведите в письменном виде.

Будьте готовы к тому, что на конструктивный диалог идут далеко не все банки. Чем больше сумма вашей задолженности и чем дольше вы не платите, тем выше вероятность судебного разбирательства.

Важно! Принять решение о реструктуризации — это право банка, а не обязанность. Ваша задача — предоставить убедительные доказательства того, что со временем финансовое положение должно улучшиться и вы сможете рассчитаться с долгом.

Договориться с банком о создании лояльных условий при погашении просроченного кредита в досудебном порядке удается не всегда. При наличии просрочек кредиторы если и идут на процедуру реструктуризации, то к общей сумме задолженности добавляют штрафы и неустойки, комиссии и платежи за отдельные услуги. Т.е. предоставляют неподъемные условия для заемщика.

В такой ситуации важно обратиться к суду с просьбой пересмотреть суммы штрафов и произвести их перерасчет.

Можно ли подать в суд по кредиту на банк и отсудить проценты или снизить долг?

Согласно законодательству, заемщик обязан возвратить своему кредитору сумму финансовых обязательств в порядке и в сроки, которые указаны в соответствующем договоре[1]. При нарушении заемщиком сроков возращения задолженности, кредитор имеет полное право потребовать досрочного возращения вместе с процентами за пользование деньгами[2].

Справедливости ради нужно заметить, что к судебным разбирательствам банки прибегают в последнюю очередь, когда все попытки связаться с заемщиком и своими силами заставить его внести платеж, терпят неудачу. Чаще всего банки подают в суд в следующих случаях:

наличие крупной суммы задолженности, при этом по кредиту имеется обеспечение, например залог квартиры или автомобиля;
просрочка банку нескольких платежей по кредиту без объяснения причин;
банк не может связаться с заемщиком для урегулирования вопроса;
заемщик не согласен с требованиями банка и не хочет погашать существующую задолженность.

Если задолженность по кредиту менее 50 000 рублей, то дело будет рассматриваться в мировом суде. Сам процесс при этом нередко проходит без участия ответчика на основании предоставленных банком документов, в частности кредитного договора. Судебную повестку в этом случае должнику не направляют, но он обязательно получает соответствующее уведомление о вынесенном судебном решении и в течение десяти дней имеет возможность его опротестовать.

В остальных случаях дело будет рассматриваться в общем порядке. Если банк подал полноценный иск к должнику, то последний обязательно получит судебную повестку. Еще один способ, которым ответчика уведомляют о начале против него судебного процесса, — телефонограмма от помощника судьи или из канцелярии суда. Подлинность повестки или телефонограммы нужно проверять: иногда таким способом давления на должников пользуются недобросовестные коллекторы. Удостовериться в подлинности информации можно на сайте суда, а именно в разделе «Судебное делопроизводство».

Важно!
Суд имеет право рассмотреть дело и в отсутствии заемщика, если тот получил повестку с уведомлением о месте и времени судебного заседания, но не явился в суд без уважительных причин[3].

По закону банк вправе обратиться в суд только в пределах срока исковой давности, составляющий три года со дня, когда займодавец получил информацию о нарушении своего права[4]. Не стоит, однако, заблуждаться, думая, что можно просто не платить по кредиту в течение этого времени, пока не закончится срок давности, и все долги автоматически спишутся. Банковские юристы отлично знают законодательство и начнут процесс заранее.

Судебные разбирательства обычно проходят в два этапа. Первый этап — это предварительное заседание, в ходе которого стороны знакомятся с материалами. Второй — непосредственное слушание по делу, которое в некоторых случаях длится несколько дней. Представители банка в ходе заседания будут приводить доказательства в пользу истца, поэтому ответчику необходимо подготовиться к суду должным образом, подкрепив свою позицию серьезной документальной базой.

Как показывает судебная практика, большинство судебных решений выносится в пользу кредиторов, так что платить по кредиту в любом случае придется. Варианты решений могут выглядеть таким образом:

досрочное полное погашение задолженности;
компенсация долга банку путем ареста и реализации имущества должника;
пересмотр условий договора и изменение графика платежей;
выплата долга путем погашения отчислений из зарплаты должника;
реструктуризация кредита;
погашение полной суммы кредита за минусом штрафных санкций.

Чтобы добиться максимально выгодного для себя результата, например снижения суммы выплаты, заемщик может попробовать выстроить соответствующую линию защиты. Важно понимать, что суд принимает во внимание только документы, имеющие юридическую силу. Голословные утверждения об ухудшении материального положения или о тяжелом заболевании судом просто не будут рассматриваться.

Одним из документов, с помощью которых ответчик может попытаться отстоять свои интересы до вынесения решения суда, является возражение на исковое заявление. Можно отвечать на претензии банка в суде и устно, но официальный документ будет иметь для суда гораздо больший вес. Существует два вида возражений: первый касается материальной части иска, в котором ответчик пытается оспорить претензии банка либо целиком, либо в какой-то их части. В доказательство своих требований должник обязан предоставить суду подтверждающие его заявление документы. Второй вид относится к процессуальным вопросам; его часто используют юристы, разбирающиеся в процессуальных тонкостях. Возражение подается в произвольной форме, но для его составления желательно воспользоваться помощью специалистов.

Еще один способ защиты — встречный иск. От возражения он отличается тем, что позволяет не просто выразить несогласие ответчика с иском банка, но и представить суду свои требования к кредитору. Это дает заемщику некоторые преимущества в ходе рассмотрения дела, поскольку банк-истец теперь оказывается в позиции ответчика. При составлении и подаче встречного иска требуется соблюдать определенные правила, нарушение которых нередко приводит к отказу в рассмотрении иска.

Если аргументы ответчика не смогли убедить суд и решение вынесено в пользу банка-истца, должник имеет право его обжаловать и подать апелляцию в течение одного месяца с момента вынесения[5].

Важно!
Апелляция на решение, вынесенное в упрощенном порядке с ценой иска до 100 000 рублей, должна подаваться в срок не позднее 15 дней с момента принятия такого решения.

Чаще всего заемщики подают апелляции на решения судов первой инстанции по поводу завышения тарифов, штрафов и пени, чтобы сократить сумму взыскания. Поводом для обжалования может стать и вынесение судом решения без участия в процессе ответчика. Добиться с помощью апелляции полного списания долгов по кредиту невозможно.

Однако на решение суда может повлиять признание должника банкротом. Судебная практика подтверждает, что даже большие долги могут быть списаны, если человек докажет, что неспособен их вернуть в силу объективных причин.

Какие же шаги должен предпринять должник, если ему пришла повестка в суд по кредиту? Прежде всего, не нужно впадать в панику и пытаться избежать судебного заседания. Не стоит и пускать все на самотек — в этом случае суд с высокой вероятностью вынесет решение в пользу банка. К тому же долг в этом случае возрастет на размер госпошлины, проценты буду начисляться и после вынесения решения, а саму задолженность взыщут принудительно путем ареста имущества и/или вычетов из зарплаты. Не исключены и запрет на выезд за рубеж и прочие неприятности. Но, даже если дело уже в суде, всегда есть шанс попробовать договориться с банком и заключить мировое соглашение. Обычно крупные банки идут на это, если заемщик готов к активному сотрудничеству.

Итак, получив повестку, необходимо ознакомиться с исковым заявлением банка, а к самому судебному заседанию потребуется собрать целый пакет документов:

кредитный договор и его копию;
оригиналы и копии документов, подтверждающих оплату ежемесячных платежей;
оригиналы и копии документов, подтверждающих ухудшение материального положения;
документы, подтверждающие обращение заемщика в банк для решения возникшей проблемы (если таковые имеются).

Желательно являться на все заседания суда. Так можно создать себе положительный имидж и показать готовность решить проблему, к тому же присутствие на суде дает возможность быть в курсе всех нюансов процесса.

Также имеет смысл еще до суда обратиться за консультацией к профессиональным юристам, ведь самостоятельно оценить свои шансы в суде без знания юридических тонкостей невозможно. Кредитный адвокат после изучения документов по делу даст правовой анализ ситуации и выстроит линию защиты в соответствии с требованиями законодательства. Чаще всего юристы предлагают варианты, при которых можно добиться частичного списания долга.

В определенных ситуациях кредитные адвокаты советуют своему клиенту инициировать процедуру банкротства. Такая возможность для физических лиц появилась с 1 октября 2015 года после внесения поправок в Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если по итогам процедуры банкротства суд признает, что должник в ближайшее время не сможет восстановить свою кредитоспособность, его долги могут быть не просто реструктурированы, но частично или даже полностью списаны. Это один из самых удачных способов решения вопроса, но только если должник самостоятельно инициирует процедуру, не дожидаясь, когда инициативу в этом вопросе проявит банк. Кредиторы по закону тоже имеют возможность подать заявление о признании должника банкротом, и тогда должник почти наверняка потеряет имущество и будет обязан не только выплатить всю задолженность, но и судебные издержки.

Если банк уже обратился в суд, то решать проблему потребуется быстро и профессионально. И в этом случае желательно найти не просто юриста, но специалиста высокого класса, способного оценить вопрос со всех ракурсов и выбрать наилучший путь его решения, основываясь на требованиях закона.

Если требования банка будут удовлетворены (полностью или в части), решение будет вынесено. У должника есть два варианта:

обжаловать решение в апелляционном порядке в случае несогласия. Решение мирового судьи обжалуется в районном или городском суде, если акт принимался сразу в районном, то апелляцию будет рассматривать областной;
принять решение суда. В некоторых случаях подача апелляции имеет смысл только для затягивания процесса. Иных причин нет, так как решение полностью соответствует заключенному договору и иным обстоятельствам.

Жалобу можно подать в тридцатидневный срок с даты изготовления окончательной редакции решения (статья 321 ГПК РФ). Подаётся документ через тот же суд, что и вынес решение.

Апелляция не будет принимать новых доказательств, если только они не могли были быть представлены ранее по независящим от заявителя обстоятельствам. Данная инстанция будет рассматривать, как ранее суд оценил факты, закон и доказательства, правильно ли это было произведено.

Если должник не желает обжаловать вынесенное решение, то через месяц оно вступит в законную силу. Пять суток будет дано на добровольное исполнение, после чего взысканием займётся служба приставов. Будет осуществлён розыск счетов, имущества должника. Однако, при наличии контакта с ФССП и кредитором, можно договориться об определённом порядке погашения задолженности.

Банк выиграл суд по кредиту, что делать дальше?

В какой суд подавать иск на банк, всегда прописывается в договоре. Клиент, при подписании документа, на этот пункт практически не обращает внимания. А если и обращает, то добиться изменения не может. А здесь есть несколько подводных камней, которые без помощи юриста обойти очень сложно.

1. Банк всегда пишет, что рассмотрение спорных вопросов происходит на его территории, при этом в основном там, где расположен головной офис, а это часто другой город или регион. При подаче иска банком придется ответчику, то есть клиенту, на заседания суда выезжать за пределы своего города.

2. Споры по договорам между банком и клиентом могут рассматривать две инстанции:

мировой судья;
районный суд.

Решения мирового судьи, во-первых, сложно, но можно обжаловать в районном суде, во-вторых, решение выносится в отсутствие ответчика. Поэтому банки в договоре чаще всего и указывают в качестве арбитра в спорных вопросах мировой суд. Это при подаче иска банком.

Совершенно по-другому смотрится ситуация, когда в суд обращается другая сторона договора, физическое лицо. Здесь можно воспользоваться законом «О защите прав потребителей» и подать исковое заявление в районный суд по месту проживания истца, о чем, кстати, на специализированных сайтах ничего не говорится.

Как правильно подать в суд на банк, чтобы не проиграть процесс на первой стадии рассмотрения? В соответствии со статьей 132 ГПК РФ, физическими лицами (истец) для рассмотрения дела по существу против кредитной организации (ответчик) в суд первой инстанции подаются:

исковое заявление – количество экземпляров определяется числом ответчиков и третьих лиц, интересы которых затронуты;
чек или квитанция об уплате госпошлины;
нотариально заверенную доверенность на представителя истца в суде (если защита своих интересов проводится истцом самостоятельно, в таком документе необходимости нет);
справку, подтверждающую факт урегулирования спора до суда (обычно это ответ банка на претензию со стороны клиента);
все документы и их копии, подтверждающие правоту истца. Это могут быть копии договоров, свидетельские показания, справки с места работы, подтверждающие значительное снижение дохода, разные счета, выписки из счетов, квитанции и т.д. – все зависит от сути иска;
расчет суммы, на которую выставлена претензия, если речь идет о возмещении финансовых потерь.

Здесь необходимо руководствоваться одним мудрым правилом: для суда не бывает много документов.

Механизм подачи иска рассмотрим на примере того, как подать в суд на Тинькофф Банк.

Внимательнейшим образом изучается договор с банком и приложения к нему, а также дополнительные соглашения. Находятся несоответствия между пунктами договора и нормативно правовыми актами. Анализируется судебная практика по аналогичным искам.
Собирается доказательная база. На этом же этапе готовится перечень доказательств, которые суд должен истребовать у ответчика.
Рассматривается возможность блокировки действий банка (обеспечительных или ограничительных мер) до вынесения решения судом.
Определяются конкретные требования к банку. Это могут быть расторжение договора, реконструкция кредита, изменение ставки по ипотеке, финансовые требования (в этом случае должен быть расчет, подтверждающий сумму иска) и т.д.
Делается попытка досудебного решения спора – сформированные требования выставляются непосредственно банку. При получении отрицательного ответа, в письменном виде готовятся материалы для передачи в суд.
Составляется исковое заявление. Его желательно показать юристам (сумма за консультацию не очень большая), чтобы выявить и исправить ошибки (все положения иска должны соответствовать закону, в противном случае можно испортить проделанную работу).
Уплачивается государственная пошлина.
Производится передача пакета документов в суд. Сделать это можно лично, доставив заявление в канцелярию суда или с помощью Почты России, выслав все документы заказным письмом с уведомлением о вручении.

Не надо бояться идти со своими проблемами в суд. При должной подготовке, высока вероятность выиграть дело даже без привлечения профессиональных юристов. Судебная практика последних лет показывает, что суды в своем большинстве становятся на защиту интересов простых граждан, что кстати не исключает и предвзятого отношения к искам клиентов банка к финансовой организации.

Может ли банк подать в суд за неуплату кредита без меня?

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:

— наименование суда;
— информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
— сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;
— данные о законных представителях;
— цену иска, если требования подлежат оценке.

В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.

В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду. Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:

— копию паспорта истца;
— копию кредитного договора;
— платежные документы;
— другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
— квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;

Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.

Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста.

Как показывает практика, чаще всего клиенты банков обращаются в суд в следующих случаях:

Банк ввел дополнительные комиссии. Любое взимание платы без согласия клиента (например, комиссия за снятие наличных) является незаконным;
Банк неправильно составил договор. Если вы обнаружили, что в вашем договоре имеются пункты, нарушающие закон (например, банк указывает, что имеет право списывать деньги с вашего счета) вы имеете полное право оспорить договор в судебном порядке;
Банк навязал страховку. Вас не уведомили о том, что можете выбрать кредит как со страховкой, так и без нее? В этом случае вы имеете полное право отказаться от навязанного добровольного страхования в любой момент — до или после подписания договора.

Суд с банком по поданном заявлении может проходить по месту регистрации заемщика, месту нахождения банка или месту выдачи кредита. Может так случиться, что процесс будет проходить не в том населенном пункте, где заемщик фактически проживает. В этом случае необходимо самостоятельно ездить на каждый процесс или нанять представителя, который будет отстаивать интересы должника в суде.

Для того чтобы требовать материальную компенсацию с банка, необходимо подготовить соответствующий иск. Стоит отметить, что в России такая практика не очень распространена. Сложность в том, чтобы доказать, что имело место нанесение морального вреда, который связан с внутренним и психологическим состоянием должника, что негативно повлияло на имущественное положение. Заемщик должен быть максимально убедительным, но в судебной практике взыскание морального ущерба должником с банка практически не встречается.