Кредит под долю в квартире

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит под долю в квартире». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:

Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.

Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья.

Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.

Содержание:

3 банка, которые дадут вам кредит под залог доли в квартире

Оформить залоговый кредит могут только граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:

быть в возрасте от 18-21 года;
иметь официальное трудоустройство не менее 4-6 месяцев при общем трудовом стаже от 12 месяцев;
кредитная история должна быть исключительно положительной;
ежемесячного дохода должно хватать на оплату регулярных платежей.

Оформление залогового кредита занимает много времени, так как помимо подачи заявки и принятия решения, необходимо произвести оценку недвижимости и собрать все необходимые документы. Заемщику нужно быть предельно внимательным и досконально изучить кредитный договор до его подписания, в противном случае, можно остаться без жилья и с долгами.

Дело в том, что банки не хотят рисковать. Если бы вы заложили целую квартиру и не вернули займ, банк мог бы реализовать такую недвижимость и восполнить убытки. Не с любой долей получится так сделать.

Доля должна быть выделенной. Это означает, что у вас в собственности должна быть целая отдельная комната или несколько комнат. Собственникам комнат в коммунальных квартирах скорее одобрят кредит, нежели тем, кто владеет половиной квартиры, но без конкретного, отдельного от других помещения.

В первом случае можно распоряжаться комнатой без согласия остальных жильцов. Она может стать обеспечением кредита, хоть и не приоритетным. Во втором — во всех сделках необходимо согласие совладельцев, а для банков это лишнее обременение, если доля перейдет к ним из-за задолженности. Кредиторы очень редко принимают невыделенные доли в качестве залога.

Узнать, какой долей вы владеете, можно, заказав выписку.

Кредиты под залог доли в квартире

У жилья не должно быть никаких обременений.

Если в квартире, где вы владеете долей, прописан несовершеннолетний, вам не нужно согласие опеки. Однако это лишнее затруднение для банка – реализовать вашу долю в дальнейшем, – поэтому в таких случаях они часто отказывают.

И совсем не получится использовать в качестве обеспечения долю, которой владеет несовершеннолетний ребенок, даже если вы его родитель. В этом случае нужно разрешение опеки, но она, скорее всего, его не даст. И еще в банках есть условие: заемщик и собственник должны быть одним лицом.

Собственность, которую вы отдадите под залог, нужно застраховать. Иногда стоимость страховки включена в кредит. В некоторых случаях банк просит страховку на самого клиента. Разрешают и без страхования, но процентная ставка станет выше, а значит, платеж будет больше.

Имейте в виду, что банковские эксперты оценят вашу долю значительно ниже рыночной стоимости. Во-первых, потому что это не вся квартира целиком, а во-вторых, банки всегда дают кредит на меньшую стоимость, чем обеспечение. Могут быть дополнительные коэффициенты, которые снижают размер кредита. Лучше нанять независимого оценщика, чтобы стоимость доли была хотя бы ближе к рыночной. Но в лучшем случае вы получите 50%.

Нужно взять с собой:

Паспорт;
Справку о доходах (2-НДФЛ или аналоги);
Копию трудовой книжки;
Выписку из ЕГРН или иной документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире. Выписку можно в сжатые сроки получить в сервисе ЕГРН.Реестр;
Документ, на основании которого заемщик получит в собственность эту долю (договор дарения, купли-продажи, завещание и прочее).

Сначала вы подадите заявку в банк. Потребуется подождать несколько дней, чтобы банк проверил документы и вынес решение. Если вам одобрят кредит, вас пригласят подписать договор (кредита и залога) и в тот же день выдадут кредит.

Текст: Елизавета Кобрина

Да, возможно. Однако подобную услугу предоставляют далеко не все банки.

Выделим несколько обязательных условий, которые увеличат вероятность одобрения заявки:

юридическое оформление прав собственности на долю в квартире;
владение, как минимум, одной жилой комнатой;
отсутствие среди совладельцев жилья несовершеннолетних детей.

Важный правовой нюанс – для получения кредита согласие остальных дольщиков не требуется.

Главной особенностью кредитования под залог доли в квартире или доме выступает более сложная юридическая процедура.

Требуется обязательное оформление доли.
Ее размер должен превышать площадь одной жилой комнаты.
В числе совладельцев жилья не должны присутствовать несовершеннолетние дети.

В остальном рассматриваемый кредит мало отличается от обычного залогового. Это вполне логично, если учесть ликвидность и ценность предоставляемого обеспечения.

Оформление кредита под залог доли в квартире предусматривает следующие документы:

российский паспорт заемщика;
документация на объект недвижимости (в данном случае – долю в квартире), которая передается в залог банку – правоустанавливающая и техническая;
документы, подтверждающие официальное трудоустройство и наличие стабильного источника дохода;
при необходимости – дополнительные документы для идентификации клиента (СНИЛС, ИНН, военный билет и т.д.)

Да, можно. Собственник доли в квартире при надлежащем оформлении прав собственности может распоряжаться ею по своему усмотрению, в том числе – предоставлять в залог банку. Для этого не требуется получения каких-либо дополнительных согласований от других собственников жилья.

Единственный случай, когда согласие необходимо – оформление залога на общую собственность. В этом случае в сделке должны участвовать все владельцы.

Получение кредита под залог жилья, в котором прописаны дети, возможно при выполнении нескольких условий:

Ребенку должно быть предоставлено другое равноценное жилье.
Необходимо оформить согласие органов опеки, без которого банк попросту не станет рассматривать заявку на выдачу кредита.

Да, может. Для этого достаточно согласия владельца.

Важно отметить, что ипотека единственного жилья исключена из иммунитета на исполнительное производство. Поэтому банк имеет право наложить на квартиру, переданную в залог, взыскание на основе судебного решения. Применительно к ипотеке не имеет значения, является жилье единственными или нет.

Сделка по продаже доли в квартире банку имеет несколько правовых нюансов:

Самый главный – преимущественное право выкупа доли другими владельцами квартиры. Именно поэтому сделка оформляется нотариально, причем в обязанности нотариуса входит извещение остальных собственников о факте и цене продажи. Если в течение месяца ни один из них не изъявляет желания выкупить долю, можно приступать к осуществлению и регистрации сделки.
Если среди собственников присутствуют несовершеннолетние дети, потребуется оформлять согласие службы опеки.

Проще всего продать долю банку в виде залогового кредита. В этом случае согласие других владельцев, как и нотариальное заверение сделки, не требуется. Заемщик не возвращает кредит, а банк налагает на имущество взыскание.

Кредит под залог доли в квартире

Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

разделили квартиру во время развода;
получили части недвижимости по наследству;
разделили имущество в ходе приватизации.

Возраст от 18 до 65 лет.
Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.

Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.

Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

паспорт гражданина России;
справку об официальном доходе (при необходимости);
ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
военный билет (при его наличии).

Перечень документов для залога доли в квартире:

документ о праве собственности на данную недвижимость;
кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).

Как взять кредит под залог доли в квартире

Первый и самый главный фактор – это рыночная стоимость объекта недвижимости. В столице и крупных городах РФ цена на комнаты бывает выше миллиона, а то и двух-трёх. Если она изолированная, просторная, светлая, с ремонтом и имеет все условия для проживания, желающие на такой объект всегда найдутся.

Не получится заложить в банке комнату:

в коммунальной квартире;
в деревянном или двухэтажном доме;
в пятиэтажном доме, построенном до 1975 года – если дело происходит в Москве;
в аварийном здании или предназначенном к сносу;
требующую капитального ремонта или реконструкции;
с обременением в виде ареста или залога.

Желательно, чтобы комната была не меньше остальных комнат в квартире по площади. Будут проблемы, если владельцы других долей в квартире – несовершеннолетние лица.

Стоимость будет ниже, если объект неудачно расположен – поблизости нет транспортных развязок и прочей инфраструктуры. Сомнения вызовет расположение комнаты на крайних этажах здания – первом и последнем.

От правильного выбора кредитора зависит и сумма займа, и процентная ставка, и условия кредитования. Это самый важный этап процесса, поэтому не стоит жалеть на него времени.

Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего изучите предложения в «своём» кредитном учреждении.

Для лояльных клиентов банки снижают ставки, увеличивают сроки, вводят упрощённый режим проверки документов.

Если никаких карт у вас нет, или ваш банк не работает с залоговой недвижимостью, придётся искать предложения «на стороне».

В этом случае, выбирая банк, ориентируйтесь на следующие показатели:

место в рейтинге от независимых рейтинговых агентств;
финансовые показатели банка – важна стабильность и размер чистой прибыли;
отзывы на форумах и сервисах сравнения (рекомендую сайты Банки.ру и Сравни.ру);
опыт работы компании.

Предупреждаю, что выбор кредитных программ под залог комнаты (доли) крайне ограничен в банках. Если вы живёте в небольшом городе, найти выгодное предложение будет нелегко.

Придётся искать частных кредиторов, посредников или представителей небанковского сектора кредитного рынка. В интернете полно предложений такого плана, но я уже говорил, что относиться к ним нужно максимально настороженно.

Не хочу очернять компании, услугами которых не пользуюсь, но приведу пример из жизни.

Особого выбора программ тоже не ждите. Но если есть возможность, стоит предпочесть целевой кредит нецелевому. Если в банке – особые условия для пенсионеров или госслужащих, а вы как раз принадлежите к одной из этих категорий, обязательно воспользуйтесь льготами. Это сэкономит вам десятки тысяч рублей.

Каждый договор – индивидуальный документ. Это вовсе не «формальность», на которую не стоит обращать внимания. Договор перед подписанием нужно прочитать и перечитать, а ещё лучше – показать его юристу.

Самые важные пункты:

итоговая процентная ставка;
обязанности и права сторон;
условия досрочного погашения долга;
варианты выплат по кредиту;
наличие комиссий за банковские операции.

Если какие-то пункты кажутся вам сомнительными – НЕ подписывайте! Добейтесь изменения формулировок или полного исключения этих пунктов. Лучше пусть вас посчитают занудой и параноиком, чем несколько лет выплачивать кредит на кабальных условиях.

Средства перечисляют на ваш счёт либо выдают наличными. Вам остаётся только потратить их, куда было задумано, и рассчитаться за кредит согласно графику погашения долга.

Обратите внимание, что те виды расчетов с банком, в которых участвуют электронные платёжные системы, предполагают снятие процентов с общей суммы перечисления. Учитывайте это, когда будете вносить платежи.

Закрыв кредит, обязательно возьмите в банке справку об отсутствии всяческих обязательств и снимите с комнаты залоговое обременение.

Займ под залог доли в квартире

Заложить долю под обеспечение кредита – не единственный вариант занять денег у банка. Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма (в диапазоне от 200 до 750 тыс. руб.), оформите кредитную карту – они имеют льготный период использования, в течение которого проценты вообще не начисляются.

В нашем обзоре – банки с наиболее выгодными условиями кредитования и самыми популярными кредитными продуктами.

Банки с нежеланием идет навстречу собственникам жилых долей в квартире из-за высоких рисков по таким операциям. Если заемщик не будет исполнять свои договорные обязательства, банк выставит его имущество на торги, а реализовать часть квартиры в жилом фонде непросто. Но это совсем не означает, что, имея в собственности долю, невозможно оформить кредитный договор. Для таких операций потребуется сбор дополнительных документов. Займы под долю имеют более высокие процентные ставки, а также повышенные требования к качественным и техническим характеристикам объекта залога.

Несмотря на сложности оформления доли в качестве предмета залога для получения кредита, существует несколько категорий граждан, для которых такая сделка является выгодной:

заемщики с плохой кредитной историей;
люди, работающие без официального оформления;
заемщики, имеющие непогашенные кредиты в различных банках;
люди, официально получающие минимальную зарплату, при наличии основного заработка, выдаваемого в конвертах;
индивидуальные предприниматели.

Таких клиентов банки относят к категории неплатежеспособных или с низкой платежеспособностью, что практически не дает шанса на получение кредита. Единственный выход – обращение в микрофинансовую организацию и оформление залогового займа.

Залоговый займ в МФО можно оформить не всем желающим. Займ предоставляется людям, которые берут деньги на осуществление предпринимательской деятельности и отвечают следующим требованиям:

возраст старше 18 лет;
постоянная прописка в городе расположения МФО;
наличие российского гражданства;
стабильный доход, позволяющий своевременно вносить денежные средства, согласно платежному графику по займу.

Важно! Для оформления займа под залог доли МФО не требуют официальных документов, подтверждающих доход клиента.

срочный займ под залог квартиры

Сумма, которая будет предоставлена заявителю после заключения кредитного договора, определяется расчетным путем. Сотрудник компании оценивает все жилое помещение, в котором находится объект залога, и полученную сумму уменьшает на треть. Далее по данным свидетельства о праве собственности определяется размер доли и рассчитывается сумма кредита.

Например, если клиент имеет комнату в двухкомнатной квартире, то он вправе рассчитывать на получение кредита в сумме 50% от стоимости жилья минус 30%. Если квартира трехкомнатная – 33% от стоимости минус 30% и т.д.

Некоторые МФО выдают кредиты в сумме 50-60% от стоимости жилья, однако такие займы имеют повышенные ставки и малый срок кредитования.

Что касается сроков, то МФО чаще всего выдают кредиты под залог доли на 24 месяца, но принятие окончательного решения происходит после изучения данных потенциального заемщика.

Оформление залогового займа в центрах микрокредитования имеет ряд преимуществ:

отсутствие необходимости страхования объекта залога;
быстрое принятие решения о выдаче займа;
возможность оформления заявки дистанционно;
минимальное количество необходимых документов;
возможность получения дополнительных средств клиентам с плохой кредитной историей;
отсутствие поручителей;
отсутствие необходимость подтверждать официальными документами доход.

Согласно п.11 ст.12 Закона РФ №151-ФЗ, МФО и МКК не имеют права выдавать потребительские кредиты под залог жилого помещения или доли вправе на общее имущество.

Мошенники, работающие под вывеской МФО, могут предложить человеку, попавшему в сложную жизненную ситуацию, обойти закон, не позволяющий заключить с физическим лицом договор залога под жилье. Клиенту предлагается заключить договор купли-продажи или договор дарения квартиры. Если кредит вовремя погасить не удается, заемщик остается без единственного жилья.

Защитить интересы такого заемщика закон о микрокредитовании не может, так как человек лично подарил свою квартиру. К таким предложениям следует относиться крайне настороженно, помня, что существуют ограничения на выдачу кредитных средств под залог жилья для МФО и МКК.

Банк обещает не самые низкие процентные ставки, но зато принимает в залог практически любое имущество, включая комнаты, принадлежащие заёмщику или третьим лицам. Однако следует учитывать, что в кредит выдаётся сумма до 70% стоимости залога.

Банк предоставляет минимум 270 тыс. рублей, кроме отделений Москвы и области (540 000 рублей).
Максимум составляет 10 500 000 рублей, кроме отделений Москвы и области (14 млн рублей).
Цели кредита — любые, на выбор заёмщика, но не связанные с бизнесом.
Срок кредитования составляет 15 лет.

Как заложить долю в квартире в ломбард

В этом банке разработаны две программы кредитования:

	Фора-залоговый	Фора-инвестиционный
Сумма, руб.	300 000 — 2 000 000	500 000 — 1 000 000*
Сумма для Москвы и области, руб.	300 000 — 3 500 000	500 000 — 3 500 000
Максимальное соотношение кредит/оценочная стоимость залога	70%	30%
Обязательное страхование	Да	Да
Срок кредита, мес.	6 — 60	6 — 36

*Для филиалов Калужской области диапазон составляет 500 000 — 2 000 000 рублей.

Фора-Банк выдвигает довольно строгие требования к залоговому имуществу. Например:

жилье не должно быть единственным;
банк не принимает в залог комнаты в общежитиях размером до 25 м² и комнаты в коммуналках;
расположение недвижимости — не далее 35 км от города, в котором находится филиал Фора-Банка.

Россельхозбанк готов предоставить в кредит 10 млн рублей на срок до 10 лет под залог квартиры. При этом ссуда не может быть больше половины стоимости недвижимости, передаваемой в обеспечение. Минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей. Кредитные средства можно потратить на любые цели. Россельхозбанк позволяет погасить кредит досрочно без комиссий после первого месяца действия кредитного соглашения.

Банк даёт кредит для целей ремонта и благоустройства жилья под залог уже имеющейся недвижимости. Диапазон сумм — от 450 000 до 8 000 000 рублей для столичных филиалов, Санкт-Петербурга и области, а для других регионов сумма ограничена порогом 5 000 000 рублей. Максимальный кредит, предоставляемый банком — 60% оценочной стоимости жилья.

Банк делает акцент на возможности быстрого решения по заявке и оперативного перевода денежных средств на счёт.

Базовый комплект документов достаточно простой. В первую очередь, это, конечно, паспорт и заявление. Далее собираем документы по объекту недвижимости:

Свидетельство о праве на собственность, правоустанавливающий договор (купли-продажи, дарения и т. п.), акт передачи.
Выписка из ЕГРН о количестве собственников, их именах и кадастровой стоимости объекта недвижимости.
Отчёт о рыночной оценке объекта.
Выписки из домовой книги (о количестве прописанных), из финансового лицевого счёта и справка об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ.
Нотариально заверенные согласия супруга на действия с недвижимостью и передачу её в залог или нотариальное заявление, что заёмщик в браке не состоит.
Разрешение органов опеки, если есть дети или другие недееспособные лица.
Нотариально заверенный отказ соседей (в коммуналках) или сособственников от права преимущественного выкупа комнаты или доли.

Начать можно с предварительного звонка в офис или посещения сайта банка. Так банк получит предварительную информацию о вас и подготовит заявление-анкету. Но реальное обсуждение сумм, сроков и ставки начнётся только после вашего визита в отделение.

В филиале менеджер заполнит вместе с вами анкету и сформирует необходимый перечень документов, который вы должны подготовить. Как только полный пакет документов будет передан менеджеру, заявка может считаться оформленной, и начнётся её рассмотрение. Обычно это занимает до 7 дней. А у вас для принятия окончательного решения есть ещё порядка 30 дней после получения положительного ответа от банка.

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире: инструкция

В большинстве случаев условия выглядят следующим образом:

чтобы получить деньги, человек должен подтвердить наличие постоянной регистрации на территории России и постоянный доход;
чаще всего банки готовы предоставить деньги в качестве займа под залог доли квартиры только на потребительские нужды;
заемщик должен быть в возрасте от 20 до 85 лет;
необходимо предоставить имущественное обеспечение;
кредит подлежит полному погашению через 10-20 лет;
в качестве валюты при оформлении кредита можно выбрать рубли или доллары США;
предельно допустимая сумма займа составляет 80-90% от рыночной стоимости имущества, которое предоставлено в качестве залога;
ставка варьируется в диапазоне 15-18%.

Иногда заемщику по тем или иным причинам невыгодно пользоваться услугами банковской организации. В таком случае можно обратиться к частным инвесторам, имеющим в своем распоряжении свободные активы. В качестве залогового имущества может выступать не только доля квартиры, но и частичные права на распоряжение домом, магазином и другим недвижимым имуществом.

Хотим обратить внимание что так же довольно часто возникает вопрос не просто о залоге доли, но а залоге части этой доли. Допустим нас время от времени спрашивают «Могу ли я взять кредит под залог 1/2 своей доли квартиры?» А что если 1/3 доли? Совместно с нашими юристами мы можем сказать, что да, такой залог не запрещен законом и вы можете на нем настаивать. Единственное что мы рекомендуем конечно же дополнительно проконсультироваться с банком где вы собирались брать кредит.

Итак, займ под залог доли в квартире можно получить в следующих банках и организациях:

Весь процесс заключается в продуманных планомерных действиях, которые позволят не просто получить средства, а сделать это на оптимальных для современного рынка условиях кредитования.

Несмотря на то, что тех, кто владеет долями в жилье довольно много, не все банки изъязвляют желание с ним работать. Причин такого отношения со стороны кредитных учреждений немало:

долевая недвижимость имеет небольшую ликвидность;
довольно часто такие объекты имеют проблемы с документами;
процедура оформления сделки несколько сложнее.

Процедуру получения кредита можно поручить профессионалам, но относительно честного брокера еще нужно найти, да и бесплатно они не работают. Поэтому предлагаем пошаговую инструкцию для тех, кто хочет получить кредит по залогу самостоятельно.

В любом процессе выбора важно учитывать не только выгодность условий, но и шансы на положительный результат. Так, они будут гораздо выше, если начать с того банка, через который вы получаете зарплату, а также проводите основную массу финансовых операций. Последнее позволит кредитору удостовериться в доходах клиента.

Можно готовиться к залоговому кредитованию заранее. Например, выбрав оптимальный банк, открыть в нем вклад на крупную сумму, ежемесячно пополняя его. Срок вклада стоит выбирать не менее полугода. В дальнейшем эти средства можно будет использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения. При этом банк будет видеть, что у клиента достаточно доходов.

В ином случае выбирать партнера стоит, исходя из показателей рыночных рейтингов. Сегодня складывается такая тенденция, что небольшие по размеру банки склонны предлагать наиболее лояльные условия, а крупные – наоборот быть более требовательными к заемщикам. Причина в том, что одни наращивают клиентские базы, а другие работают над ее качеством, стремясь привлечь состоятельных граждан.

Еще одним препятствием может явиться и тот момент, что с долевой собственностью в качестве залога работает ограниченное число кредитных учреждений.

Так, получить нецелевой кредит всегда проще, но и ставки по нему всегда выше, а значит, есть риск не справиться с платежами и утратить предмет залога. В рамках целевых кредитов ставки всегда ниже, но выше требования к заемщику и больше документов необходимо будет собрать. Выбор стоит между удобством и выгодой, что делает его очевидным.

Оформление сделки – заключение договора

Кредитный договор составляется по типовым правилам, а условия в нем прописаны индивидуальные для каждого заемщика. При прочтении документа стоит обратить внимание на ряд важных пунктов:

общую стоимость кредита;
срок возврата;
сумму средств за вычетом комиссий;
варианты и способы оплаты.

Ипотека на долю в квартире в Москве

Банки могут предоставить средства наличными, но предпочитают перечислять их на счет клиента. Последнее позволяет получить дополнительную комиссию, а также проследить, как клиент распорядился ими. При приобретении жилья люди также предпочитают безналичные расчеты.

В вопросах возврата средств могут быть и подводные камни, например, невозможность внесения средств досрочно в течение первого года кредитования, ограничение по суммам дополнительных взносов, комиссии при досрочном погашении в первый год кредитования. Об этих моментах лучше узнать заранее.

Использование своей доли в жилье нельзя считать единственным способом, получить деньги в банке. Если речь идет об относительно небольшой сумме (примерно до 700 тысяч рублей) то можно взять кредитную карту с льготным периодом обслуживания. Плюс в том, что за данный период за использование средств не начисляются проценты.

К вашему вниманию список банков, которые предлагают наиболее выгодные условия под залог:

Совкомбанк дает кредиты под залог практически любой недвижимости: квартиры, комнаты, дачи с участком земли, просто участка или любого нежилого помещения. Для пенсионеров и постоянных клиентов банк предлагает особые условия по кредитам. К примеру, для входящих в особый список не нужно предъявлять справку 2-НДФЛ. Базовой ставкой банк предлагает 18.9 %. Выдает ссуду сроком до 10 лет. Клиент может рассчитывать до 30 млн. рублей, но в совокупности сумма не должна превышать 60 % от итоговой стоимости залога. Также требованием банка является то, что залоговое имущество должно находиться в зоне действия кредитного учреждения. Это означает, что получить кредит в соседней области не получится.
ВТБ Банк Москвы предлагает своим клиентам займы наличными с обеспечением и без. Они могут быть как целевыми, так и нецелевыми. Базовая ставка от банка – 14.9 %. Максимальная сумма – до 3-х млн. рублей. Клиентам участникам зарплатных проектов, бюджетникам различных сфер банковское учреждение предлагает особые условия вкупе с дополнительными льготами. Заявку на кредит можно оформить прямо на сайте банка в онлайне. Сотрудники ответят вам через четверть часа. При положительном ответе вас пригласят в банк для подписания договора. Прийти нужно с оригиналами документов.
Тинькофф Банк. Данное кредитное учреждение выдает только кредитные карты. К примеру, при заказе карты «Тинькофф Платинум» можно получить сумму до 300 тысяч рублей. Банк предлагает своим клиентам 55 дней беспроцентного пользования средствами, в том числе и за снятие наличных. Существует бальная система, участникам которой на карту в виде баллов возвращается до 30 % от потраченных на покупки средств. Клиент платит только за годовое обслуживание карты – 590 рублей, выпуск и доставка карты до клиента бесплатно. Ставка по кредиту – 19.9 %.
Альфа-Банк. Его клиентам доступны следующие виды ссуд – потребкредиты, ипотека. Для клиентов, имеющих расчетные счета в банке и участников зарплатных проектов, предлагаются особые условия обслуживания. В частности пониженный процент по кредитам. Кроме кредита наличными в банке можно получить различные кредитные карты. Их выдают сразу же в день обращения в отделение банка. Для этого нужно подать заявку и дождаться ответа (до нескольких минут). На карте в зависимости от условий может быть до 1 млн. рублей. Льготный период составляет 60-100 дней в зависимости от вида карты.
Ренессанс Кредит выдает кредиты как наличными, так и безналом. Также они могут быть с обеспечением или без оного. Кроме этого банк выдает кредитные карты с лимитом до 200 тысяч. Заявку на карту заполняем онлайн, получаем в ближайшем отделении финансового учреждения. При получении кредитов наличными можно рассчитывать на гораздо большую сумму – до 750 тысяч. При этом чем больше документов в свою пользу вы предоставите, тем для вас процент по кредиту будет ниже.

В первую очередь нужно предоставить как можно больше доказательств того, что ваше финансовое положение стабильно. Этим самым вы повышаете шансы на получение положительного ответа. Вот еще несколько советов от наших экспертов, которые помогут вам в этом.

Итак, совет первый. Обратиться за помощью к кредитным брокерам. Опытный специалист намного лучше ориентируется в вопросах, касаемых займов. Знает, какие могут ожидать подводные камни, на какие нюансы обращать внимание при подписании договора. К тому же у опытного брокера наверняка во многих банках имеются знакомые сотрудники. Он сможет вам подсказать в какие банки лучше всего обратиться, а в какие не стоит. Укажет вам на ошибки и поможет их исправить.

Правда тут возникает следующий вопрос – где отыскать честного брокера. Эксперты советуют обращаться за брокерской помощью в солидные компании с хорошей репутацией и имеющий немалый опыт работы в этой сфере. Необходимо при выборе ориентироваться на данные независимых рейтингов и отзывы реальных людей, которые воспользовались помощью сотрудников компании. Лучше всего будет, если вы будете знать этих людей. А вот неизвестные компании старайтесь обойти стороной, даже если они предлагают роскошные условия.

Совет второй – за кредитом лучше всего обращаться в финансовую компанию. Плюсы такого обращения в том, что в таких фирмах более лояльно относятся к кредитной истории. Редко требуют предоставления справок о доходах. А специалисты фирмы помогают клиенту собирать необходимые документы. Правда имеются и минусы – на рынке действует большое количество компаний-мошенников, и риск нарваться на них очень высок.

Совет третий – оформить отказ от приватизации в вашу пользу. В случае если остальными долями в квартире владеют ваши родственники или как минимум соседи, с которыми у вас отличные отношения, то они могут отказаться от приватизации жилья в вашу пользу, и вы сможете стать полноправным собственником всей квартиры. А банки с таким клиентом общаются намного охотнее.

Чтобы взять займ под залог доли в квартире или иной недвижимости, нужно подтвердить право собственности документально. МФО в связи с этим потребуется предоставить следующие бумаги:

паспорт гражданина РФ;
выписку из ЕГРН или свидетельство на право собственности на недвижимость;
документ основания собственности (договор купли-продажи, наследства, приватизации, дарения и пр.);
нотариально заверенное согласие всех собственников объекта недвижимости.

МФО не принципиально, какая именно собственность будет передана в залог. Главное — чтобы она была ликвидной. В залог принимается недвижимость следующих видов:

квартира (одна комната, часть жилплощади),
особняк (или его часть),
земельный участок,
дача или иная загородная недвижимость,
гараж,
коммерческая недвижимость.

Главное требование — чтобы объект находился в хорошем состоянии и был привлекательным для потенциальных покупателей.