Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «После банкротства физического лица списываются долги». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Большинство наших клиентов изначально неправильно понимают, что такое банкротство. Люди думают, что банкротство физического лица — это процедура списания долгов по кредитам и займам. Это не так, точнее не совсем так.
Списываются долги перед банками, МФО, по услугам ЖКХ, и перед лицами, которые не были внесены в реестр кредиторов.
Содержание:
Какие долги списываются при банкротстве физлица
Процедура была введена ввиду огромных задолженностей граждан. Да и Европа, равно как и Западные страны продемонстрировали прекрасный пример работоспособности схемы. Не стоит полагать, что в таком варианте все договорные обязательства просто исчезают. Они будут удовлетворены в том объеме, в котором заемщик на текущий момент способен. То есть, будут изъяты денежные средства, а также имущество.
Поэтому процесс подходит лишь тем людям, имущество и денежные накопления которых намного меньше, чем необходимые к уплате финансы. Если клиент обязан уплатить различным банковским структурам или микрофинансовым организациям 10 миллионов, а на деле у него есть десять тысяч рублей и имущество еще на столько же – тогда это действительно выход.
О них следует знать, так как НЕ все долги будут считаться погашенными. НО! В законе есть лазейка и у должника все же есть шанс освободиться от налоговой задолженности.
Негативную роль сыграет факт привлечения к уголовной ответственности за мошенничество, злостную неуплату, незаконное кредитование.
В частности, вы сможете узнать все о порядке и ходе процедуры, о федресурсе, едином федеральном реестре сведений о банкротстве, стоимости и документах, необходимых для суда. Мы предоставляем юридическое сопровождение и правовую поддержку на всех этапах процедуры. При необходимости вы сможете получить рассрочку на оплату услуг по банкротству.
Судебная практика по списанию долгов физических лиц постоянно меняется и отличается в зависимости от регионов.
Важно! Вы должны предоставлять информацию не только по банковским счетам и картам, но и по электронным кошелькам, криптовалюте, если есть такие сбережения. В ином случае, если такие активы будут обнаружены, суд может посчитать, что вы пытались скрыть эти сведения, и тогда банкротство попросту не признают, долги останутся за вами.
С одной стороны, банкротство защищает интересы кредиторов и дает им бо́льшие возможности по сравнению с исполнительным производством, например, возможность оспаривать сделки должника, с другой стороны банкротство избавляет должников от непосильных обязательств — дает возможность списать долг.
Можно выделить несколько основных типов задолженностей, не подлежащих списанию при банкротстве физических лиц:
- текущие задолженности (возникшие во время процедуры банкротства);
- алименты;
- штрафы за уголовные преступления и отдельные административные правонарушения;
- выплаты по возмещению морального и физического ущерба гражданам;
- выплаты заработной платы, прочих пособий работникам (для банкрота-ИП, аналогично и при банкротстве физических лиц);
- прочие платежи, прямо затрагивающие личность кредиторов.
Судебная практика по банкротству физических лиц
Собственно, тяжелая ситуация у заемщика зачастую возникает, когда оказывается давление со стороны банковских организаций. Соответственно, именно перед банками обычно скапливаются самые крупные долги. И чтобы их покрыть люди и прибегают к различным законным процедурам. Но ведь иногда должен денег человек не только банку. Да и даже не финансовой структуре, как таковой.
С момента признания гражданина банкротом сумма долга «замораживается» — прекращается начисление процентов, штрафов и неустоек за просрочку, приостанавливаются все исполнительные производства и отменяются ограничения, наложенные судебными приставами.
Но если у должника нет ни денег, ни имущества, то все эти попытки бесполезны. И конца у этой истории не было бы если бы не банкротство.
Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты. С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.
Какие долги списывают при банкротстве
Начнем с того, что к банкротству стоит прибегать не только, когда вам стало уже нечем платить кредит, но и заблаговременно. К примеру, если вы точно знаете, что в будущем ваше финансовое положение не позволит своевременно рассчитываться с кредиторами, то лучшим решением станет сразу начать оформлять собственное банкротство.
Начать процедуру банкротства может любой человек, который задолжал по кредиту не менее 500 тыс. рублей и задерживает платеж более чем на 90 дней. Также инициировать процесс могут налоговые органы и сами кредиторы — чаще всего это банк, иногда — физическое лицо, у которого должник занял деньги под расписку.
Проблема с долгами может появиться неожиданно — не рассчитал с финансами, потерял работу, заболел, сломал ногу, попал в ДТП, залил соседей, рухнул бизнес и тому подобное.
Начать процедуру банкротства может любой человек, который задолжал по кредиту не менее 500 тыс. рублей и задерживает платеж более чем на 90 дней. Также инициировать процесс могут налоговые органы и сами кредиторы — чаще всего это банк, иногда — физическое лицо, у которого должник занял деньги под расписку.
Должник не может исполнить обязательства и постоянно ходит под долговым бременем, а кредитор тратит свои силы на попытки получения невозвратного долга.
Причин много, но самое важное – это не скрываться от банка и честно объяснить, почему вы не платите по кредиту.
Также кредитные сделки между должником и микрофинансовыми организациями. Арбитражный суд и закон в принципе не делит МФО и иные финансовые кредитные организации между собой.
Банкрот освобождается от денежных обязательств, даже если средств, вырученных от распродажи его имущества, недостаточно для удовлетворения требований кредиторов.
Очень часто человек не в состоянии оплачивать даже проценты, начисляемые банком за пользование денежными средствами. Беспроцентным кредит в банке по определению быть не может. Ведь банки сами привлекают денежные средства под процент в виде депозитов клиентов, путем межбанковского кредитования и т.д.
Как объявить себя банкротом и списать все долги, если вы — физлицо
На практике у подавляющего большинства людей, списавших свои долги через процедуру банкротства, отсутствовало имущество, подлежащее реализации. Отсутствие имущества не только не является препятствием для списания долгов, но и немного сокращает сроки проведения процедуры банкротства (не нужно делать оценку имущества, утверждать порядок его продажи и организовывать торги).
Сохранить ее можно, только если это жилье является единственным для несовершеннолетних детей. При этом ипотечный долг не спишут, просто вопрос дальнейших выплат на время заморозят.
Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2019-2020 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.
А что, если у гражданина есть источник постоянного дохода? К примеру, пенсия или заработная плата? В этом случае долги подлежат реструктуризации. То есть, их выплату растянут на несколько лет.
Итак, банкротство физических лиц – какие долги не списываются? Если коротко, то по платежам, которые тесно связаны с личностью гражданина, признанного банкротом.
Надеемся, на сегодняшний день у собственников бизнеса не осталось иллюзии, что они отвечают по обязательствам своей компании только в пределах вклада в её уставный капитал. Это уже давно не так.
Если в суде обнаружится, что должник злостно уклонялся от выплат по обязательствам, хотя при этом имел возможность оплатить счета – это тоже плохой фактор. В таком случае есть все шансы, что долги после банкротства так и останутся, и суд их не спишет.
В другом деле в отношении физического лица — руководителя общества после завершения процедуры его личного банкротства и освобождения судом от всех долгов остались неисполненными налоговые требования контролируемой им компании перед ФНС, которые налоговый орган взыскал с этого бывшего директора в порядке его субсидиарной ответственности.
Если арбитражный суд решит, что заявление должника обоснованно, то на долг перестают начисляться штрафы и пени, а кредиторы больше ничего не могут требовать. Также суд назначит финансового управляющего от саморегулируемой организации арбитражных управляющих — по возможности как раз из той, которая указана в заявлении.
Этот популярный вопрос волнует многих граждан, и, согласно статье 217 НК РФ, эти пункты не подлежат налогообложению.
При заказе услуги кредитный юрист самостоятельно составит заявление, соберет все необходимые документы, представит сведения в Федресурс и газету, представит ваши интересы в суде, поможет вам сформировать образ добропорядочного заемщика. Участие юриста послужит для вас гарантией успешного списания долгов через банкротство.
Помимо списания долгов, у банкротства есть и иной путь – рассмотреть вместе со всеми кредиторами варианты реструктуризации. При этом большое преимущество для физлица заключается в том, что во время процедуры приостанавливается начисление пени и штрафов, а долг замораживается.
Что такое банкротство физического лица и когда списываются долги
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. (п. 3 ст. 213.28 ФЗ от 26.10.2002г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам.
В данном обзоре мы решили деятельно затронуть эту ситуацию. И разобраться, когда долговые обязательства, и правда, будут списаны в полной мере, а в каких случаях частично. Есть ли основания у суда полностью отказать в требовании истца. И даже открыть новое судопроизводство, но уже не арбитражного, а уголовного характера. Все эти тонкие нюансы требуют тщательного осмысления на превентивном этапе.
Большой оптимизм в возможности списания долгов через банкротство внушает складывающаяся в настоящее время судебная практика. В подавляющем большинстве случаев долги при банкротстве списываются. По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ списанием долгов завершились уже более 50000 дел о банкротстве физических лиц. Не списывают долги в редких случаях (менее чем в 2%).
Банкрот лишится всего своего имущества?
Член Адвокатской палаты г. Москвы. Специализация — защита граждан при банкротстве. Практика с 2002 года.
Финансовый управляющий, который является обязательной фигурой при банкротстве физического лица, собирает данные обо всех кредиторах, проводит их собрание и выслушивает требования. После этого он распределяет приоритеты по погашению. Какие-то долги становятся первоочередными (например, алименты и выплаты по судебным постановлениям). Кредиты и займы встают на второе место по важности.
Небольшие денежные суммы — в размере прожиточного минимума на должника и каждого его иждивенца — тоже оставят.