Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковские карты мошенничество статистика». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Самый распространенный способ — социальная инженерия. Это когда мошенники уговаривают жертву либо выдать данные карты или пароль из смс, либо просто перевести деньги. Такие случаи составляют 70% от всех преступлений.
На втором месте — так называемый френдли-фрод: когда деньги с карты или банковского приложения на смартфоне тратит друг или родственник человека. Это 12% всех преступлений.
На третьем — операции без присутствия карты. Речь идет о взломах личных кабинетов сервисов, где надо привязывать карту: такси, доставки еды и тому подобных. Потом мошенники делают несколько крупных заказов, например заказывают водителя с Майбахом на день. На такие случаи приходится 11% мошенничеств.
Самый непопулярный способ — скимминг. Речь о случаях, когда мошенники воруют данные карты с помощью специальных считывающих устройств, которые устанавливают на банкоматы и магазинные терминалы. На скимминг приходится 1% всех мошенничеств. Скимминг постепенно становится редкостью: большинство карт имеют чипы бесконтактной оплаты, а считывающие устройства мошенников позволяют подделывать только магнитную полосу карты. Поэтому если мошенники делают копию карты и платят потом ей в другом месте, то платят не бесконтактно, а магнитной полосой. В этих случаях деньги почти всегда возвращают клиенту.
Содержание:
У кого чаще всего воруют деньги с карт
По данным исследования Тинькофф, мужчины чаще попадаются на удочку мошенников, чем женщины: 57 и 43% случаев соответственно. Однако женщин пытаются обмануть на большие суммы: 12,7 тысячи рублей против 11,6 тысячи у мужчин.
39% жертв мошенников — в возрасте 28—37 лет. Но это не значит, что людей в этом возрасте проще обмануть: просто среди клиентов банков их в принципе больше.
Аналитики Тинькофф-банка выявили закономерность: чем моложе человек, тем больше шансов, что преступникам удастся уговорить его добровольно перевести деньги на чужой счет. Клиенты в возрасте 18—22 лет в четыре раза чаще становятся жертвами такого типа мошенничеств, чем шестидесятилетние.
В то же время пожилые люди подвержены другому виду преступлений: пенсионеры в шесть раз чаще сообщают посторонним данные своей карты или пароль из смс. Молодежь эти данные старается никому не сообщать.
Оценка доли уязвимых держателей карт (27%) реалистична, считает директор департамента информационной безопасности Московского кредитного банка Вячеслав Касимов. «Пандемия дала толчок к увеличению доли онлайн-платежей, соответственно, и к росту киберпреступности», — отметил он. По мнению аналитика банка «Хоум Кредит» Станислава Дужинского, число людей, которые могут стать жертвой мошенников, оценить довольно непросто, так как один человек может в разное время распознать мошеннический звонок или попасться на уловку.
23528
35824
Эксперты включили четверть россиян в группу риска при хищениях с карт
23863
22360
Фото 7479
Фото 6770
Россия опередила США и Европу по уровню мошенничества с картами
Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:
- Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
- Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.
Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.
Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.
Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.
Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:
- Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
- Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.
Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.
Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.
В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.
Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:
- Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
- Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
- Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).
Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».
В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.
Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.
Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.
Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.
- Меры безопасности
- Схемы мошенничества
- Типичные и нетипичные схемы обмана
- 2018-2019: Приемы социальной инженерии
По данным Тинькофф на март 2020 года, чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо соблюдать следующие меры безопасности:
- Нужно всегда держать в тайне следующие данные: коды из SMS и PUSH-уведомлений, PIN-код карты, контрольные вопросы, данные карты, включая срок действия и трехзначный код. Нельзя также раскрывать персональные данные: отчество, место и год рождения, данные паспорта.
- Если кто-то позвонил сам, не следует ему доверять, даже если он представился сотрудником банка. Нужно перезвонить в банк в случае подозрительного звонка или сообщения от банка.
- Не нужно скачивать никакие программы на смартфон по просьбе незнакомцев и тем более предоставлять им доступ к ним.
- Не нужно носить записанный пин-код рядом с картой. Лучше подключить оповещения об операциях и настроить лимиты на траты.
- Для быстрой связи с банком нужно заранее сохранить его номера в телефоне.
- Если карта пропала — нужно сразу же связаться с банком, заблокировать карту, проверить операции и обратиться в банк для выпуска карты.
- Если украли деньги со счета — нужно связаться с банком и описать ситуацию. После чего — написать заявление в полицию и отправить в банк талон о принятии заявления
- Если пропал телефон — нужно связаться с банком для блокировки приложения и удаления данных карты со смартфона. Также нужно немедленно обратиться к сотовому оператору для блокировки сим-карты и проверить последние операции.
В декабре 2020 г в «Бутырку» не дали пронести партию мобильных телефонов для организации колл-центра. Сотрудники изолятора нашли и изъяли более 80 сотовых телефонов. Они были спрятаны в банках с краской и мешках с сухими смесями.
Запрещенные предметы обнаружили при досмотре фургона Citroen, который завозил на территорию изолятора строительные материалы для проведения ремонтных работ.
Ранее в камерах заключенных московского СИЗО «Матросская Тишина» уже обнаруживали мошеннический колл-центр. Сидельцы обзванивали клиентов банков и пытались похитить у них денежные средства. Обычно такие колл-центры работают с санкции руководства СИЗО и ФСИН. Они приносят сотни миллионов прибыли. Мошенники есть в каждом втором СИЗО в России. Один колл-центр из 50 „сотрудников` совершает около 20 тысяч звонков в неделю, в половине случаев абонент снимает трубку.
В середине ноября 2020 года стало известно о том, что мошенники выманили у сотрудника НИИ скорой помощи имени Склифосовского почти 6,7 млн рублей. Подробнее здесь.
17 ноября 2020 года в московском МВД предупредили о новом виде мошенничества в магазинах. На кассе к покупателю из очереди подходит человек, который предлагает заплатить за покупки банковской картой, а взамен от потенциальной жертвы получить деньги наличными.
Мошенник объясняет это тем, что банкомат не работает, а ему срочно нужны деньги, рассказали ТАСС в пресс-службе столичной полиции. Нередко просьба исходит от молодой обаятельной женщины. Многие идут навстречу, так как большинство людей бывали в аналогичных ситуациях, когда банкомат не работает, а оплатить покупку необходимо. Однако карты, которыми пользуются аферисты, украденные. Они не знают PIN-кода и расплачиваются чужими деньгами, еще и получая взамен чужие наличие.
Мошенничество с банковскими картами
Услугами банков пользуется большинство людей. Поэтому банковское мошенничество широко распространено. Нередко в преступный сговор вступают сотрудники и руководство банка.
Примером банковской аферы является подключение платных услуг без согласия клиента (смс-информирование). Чем выгодны подобные манипуляции? За выполнение плана сотрудники банка получают премию.
Налоговое мошенничество подразумевает сознательное нарушение законодательства. В отдельных странах (США, Германия) подобные преступления считаются одним из самых тяжких.
В России понятие «налоговое мошенничество» отсутствует. Предусмотрены лишь отдельные статьи закона за неуплату налогов и сборов. Максимальный срок тюремного заключения – 6 лет. Тогда как в западных странах можно получить пожизненное заключение.
Количество налоговых преступлений в России постепенно уменьшается. За первое полугодие 2018 года в полицию поступило всего 3 тыс. сообщений о налоговых преступлениях. Показатель уменьшился на 15%.
Фильмы про аферы и мошенников:
- Бриллиантовая рука (1969).
- 12 стульев (1971).
- Поймай меня, если сможешь (2002).
- ПираМММида (2011).
- Красные огни (2012).
- Афера по-американски (2013).
- Иллюзия обмана (2013).
- Лучшее предложение (2013).
- Волк с Уолл-Стрит (2014).
- Лжец, великий и ужасный (2017).
- Хороший лжец (2019).
Хищения являются наиболее распространенными преступлениями в РФ.
«В структуре преступности более половины всех зарегистрированных в стране преступлений составляют хищения чужого имущества, среди которых самые распространенные — кражи. Начиная с мая текущего года их количество в стране начало сокращаться», — отмечается в документе. Каждый пятый факт хищения связан с кражей денежных средств с банковского счета (74 241 случай), один из десяти подобных случаев выявляется в Москве (7 848).
Вместе с тем, по данным Генпрокуратуры, доля квартирных краж относительно невысока, а их количество снизилось почти на 20%. «Наиболее распространены такие факты в первом полугодии в Московской области, Краснодарском крае и Ростовской области», — сообщили в Генпрокуратуре РФ.
Следующими по распространенности преступлениями после краж являются мошенничества, на их долю в структуре преступности приходится 15,6%. За полугодие их зафиксировано на 26,6% больше, чем за такой же период прошлого года, каждый седьмой случай приходится на Москву.
Наряду с этим в России на 11,4% снизилось количество грабежей, на 20,2% — разбоев. В Москве случаи грабежей стали реже на треть, разбоев — более чем на четверть. Но на этом фоне продолжает увеличиваться число мелких хищений: за полгода их стало больше на треть, а общее количество составило более 12,7 тыс., каждый десятый такой факт выявлен в Кемеровской области.
Скимминг входит в число наиболее распространённых видов мошенничества с пластиковыми картами. Мошенник устанавливает специальное устройство на банкомат (скиммер) — речь о клавиатуре и картоприёмнике — и считывает данные карты. «Возможны и более сложные конструкции — например, фальшивая накладка размером с весь банкомат», — предупреждает аналитик Digital Security Кирилл Воробьёв. Потом злоумышленник сделает дубликат этой карты и снимет с неё деньги.
Чтобы скопировать магнитную полосу, необязательно использовать банкомат: можно это сделать и через считыватель карт на дверях — такие устанавливаются, чтобы поздно вечером или ночью попасть к банкомату в отделении банка можно было, только прокатив через них карту.
Мошенниками могут оказаться также официанты и продавцы в кафе или магазинах, которые при оплате будут использовать терминал со скиммером.
Карту могут украсть, или её можно просто потерять. Здесь стоит вспомнить слова Кирилла Воробьёва о существовании онлайн-магазинов, где для оплаты не нужен одноразовый пароль и где достаточно ввести номер карты, срок действия, имя и фамилию владельца и CVV-код.
Как защититься: В случае утери или кражи карты необходимо незамедлительно уведомить об этом банк и заблокировать её. В пресс-службе банка «Хоум кредит» также напоминают, что нельзя хранить ПИН-код вместе с картой или записывать его на ней же.
Как считает аналитик Digital Security Кирилл Воробьёв, новым инструментом мошенничества в будущем могут стать голосовые помощники. «Так, помощник Siri, способный отправить СМС, можно — при соответствующих настройках — использовать, не разблокируя телефон. Более того, исследователи из Чжэцзянского университета обнаружили, что Siri можно «сказать» команду, используя ультразвук, — то есть звуковые волны, не слышимые для человеческого уха. Таким образом, существует вероятность совершить перевод денег, воспользовавшись СМС с помощью неслышного звукового сообщения. Это станет угрозой для клиентов банков, в которых можно осуществлять перевод только одной СМС (при использовании СМС-банкинга)», — говорит эксперт.
— никому не сообщать пин-, СVC- или CVV- коды банковской карты и одноразовые пароли;
— в торговых точках, ресторанах и кафе все действия с банковской картой должны происходить в присутствии держателя карты. В противном случае мошенники могут получить реквизиты карты, либо сделать копию при помощи специальных устройств и использовать их в дальнейшем для изготовления подделки;
— в случае потери банковской карты немедленно позвонить в банк для блокировки — это поможет сохранить денежные средства;
— подключить услугу смс-информирование — это обеспечит контроль за проведением любых операции по карте. При получении смс о несанкционированном списании средств со счета, заблокировать карту;
— установить лимит выдачи денежных средств в сутки и за одну операцию (это можно сделать в отделении банка или удалённо — в интернет-банке). Мошенники не смогут воспользоваться сразу всей суммой, которая находится на карте;
— при вводе пин-кода прикрывать клавиатуру. Вводить пин-код быстрыми отработанными движениями — это поможет в случае, установки скрытых видеокамер мошенников;
— выбирать для пользования терминалы и банкоматы, которые расположены непосредственно в отделениях банка или других охраняемых учреждениях;
— использовать банковскую карту в торговых точках, не вызывающих подозрений;
— перед тем как вставить карту в картоприемник внимательно осмотреть банкомат на предмет наличия подозрительных устройств, проверить, надежно ли они закреплены. Если очевидно, что накладное устройство смонтировано кустарно (можно увидеть остатки клея, ненадежность конструкции и неравномерность крепления), то необходимо позвонить на горячую линию банка, сообщить о данном факте и воспользоваться другим банкоматом;
— в случае некорректной работы банкомата — если он долгое время находится в режиме ожидания или самопроизвольно перезагружается — рекомендуется отказаться от его использования. Велика вероятность того, что он перепрограммирован злоумышленниками.
В Group-IB отметили рост числа мошеннических переводов по картам
Считывание данных карты при помощи устанавливаемого на банкомат специального устройства (скиммера). С помощью него злоумышленники копируют информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер и срок действия карты). Для считывания пинкода преступники устанавливают на банкомат миниатюрную камеру или накладку на клавиатуру.
Завладев информацией о карте, мошенник изготавливает ее дубликат и распоряжается денежными средствами держателя оригинальной карты.
Все материалы сайта Министерства внутренних дел Российской Федерации могут быть воспроизведены в любых средствах массовой информации, на серверах сети Интернет или на любых иных носителях без каких-либо ограничений по объему и срокам публикации.
Это разрешение в равной степени распространяется на газеты, журналы, радиостанции, телеканалы, сайты и страницы сети Интернет. Единственным условием перепечатки и ретрансляции является ссылка на первоисточник.
Никакого предварительного согласия на перепечатку со стороны Министерства внутренних дел Российской Федерации не требуется.
-
11 декабря 2020, 13:44
Позвонить могут даже из полиции: в Екатеринбурге мошенники научились подделывать любые номера
-
7 декабря 2020, 11:40
В Екатеринбурге девушка взяла кредит и тут же отправила деньги мошенникам
-
3 декабря 2020, 18:26
В банке и полиции не могут помочь: в Екатеринбурге мошенники списали у женщины 100 тысяч рублей
-
26 ноября 2020, 21:32
Банк «помог» мошенникам дистанционно оформить кредит в полмиллиона на пожилую екатеринбурженку
-
26 ноября 2020, 17:04
Из-за пандемии мошенники стали обманывать екатеринбуржцев через «Одноклассники»
-
22 ноября 2020, 15:34
Екатеринбурженка перевела мошенникам 440 тысяч. Они попросили ее установить специальное приложение
1. Социальные выплаты
Мошенники пользуются состоянием обеспокоенности людей в связи с потерей дохода из-за пандемии. Они представляются работниками Пенсионного фонда, Роспотребнадзора и других государственных структур, сообщают о положенной социальной выплате или материальной помощи, таким образом вынуждают предоставить информацию о карте, кодах, паролях из СМС, персональных данных. Особенно легко таким образом обманывают людей пожилого возраста.
2. Продажа в интернете
Человек размещает объявление о продаже товара. Мошенники звонят и узнают данные карты продавца под предлогом необходимости совершить перевод за товар. Далее они списывают деньги с карты, узнав у продавца код подтверждения — якобы система его запрашивает для подтверждения транзакции.
— Подозрительных операций стало больше?
— За последние пару лет количество случаев мошенничества с использованием пластиковых карточек в мире увеличилось. Платежей по карточкам становится все больше, физические деньги уходят в прошлое — скандинавские страны, например, уже практически отказались от наличных.
Запомнилась фраза спикера на IX Международном форуме «Борьба с мошенничеством в сфере высоких технологий. ANTIFRAUD RUSSIA-2018» в Москве: «Уважаемые коллеги! Как видите, нас становится все больше и больше, а значит, борьбу с мошенничеством мы проигрываем».
Статистика ЦБ: за год с банковских счетов россиян украли ₽1 млрд
— Мошенничество с банкоматами — это то, что называют скиммингом?
— Да. На банкоматы ставятся накладки, которые, как по мне, где-то в 90% случаев даже определить невозможно. В основном скиммеры выбирают темные места, могут лампочки разбить возле банкомата — чтобы труднее было заметить фальшивую клавиатуру. За последний год, например, зафиксировано два случая использования таких накладок в Беларуси. В 2018-м в нашей стране впервые задержали продавцов скиммеров.
Если карточка скомпрометирована в интернете, на ней может быть немного денег — люди часто используют отдельные карты для онлайн-покупок. А наличные в банкомате могут снимать с основной карты, где хранится крупная сумма. Через скиммер данные с этой карты считываются, перекидываются на «белый пластик» — болванку карточки с магнитной полосой. И потом через них снимают деньги в других странах — в основном с повышенным риском мошенничества: Индия, Непал, Индонезия. Там большинство банкоматов старые, они считывают только магнитную полосу, а не чип. В США, например, вообще беда с этим: у них карты массово появились в 1980-х годах, и обновить такое количество банкоматов сложно.
— Как выглядит цепочка по выявлению подозрительной операции?
— Есть специализированная программа. Из всех миллионов транзакций она отсеивает маячки, которые реагируют на правила — мы их сами настраиваем. Алгоритмов много: операции в разных странах в течение часа, например, вызовут подозрение. Программа это видит и сообщает нам. Потом смотрим: где клиент был раньше, каким способом прошла оплата — по чипу или магнитной полосе. Если чип, то сомнений нет — операция «чистая». А вот магнитная полоса вызывает подозрения.
Когда все факторы сходятся и операция проходит в стране с высоким риском мошенничества, мы можем заблокировать карту и связаться с клиентом. Да, это доставит клиенту неудобства, но лучше перестраховаться.
— То есть от наличных все равно никуда не деться?
— Да, за границу лучше брать с собой небольшую сумму наличных. И желательно подключить SMS-оповещение об операциях по карточке и роуминг: при подозрениях банки в первую очередь звонят клиентам. Если связаться не выходит, отправляют письма на почту. Как ни странно, около 70% клиентов отвечают в течение часа.
— Значит, алгоритм такой: замечаете подозрительную операцию, звоните клиенту…
— Смотря что за операция. Если с присутствием карточки, то проверяем: когда клиент был в той стране и был ли вообще, каким способом совершили транзакцию. Если операция в интернете, смотрим, была ли подвязка с 3D-Secure — уже многие торговые площадки работают с ней.
Еще, например, ежемесячно списывается абонентская плата за сервисы Apple, Amazon и другие. Бывает такая ситуация: у клиента недостаточно денег на карте, начинают «биться» одинаковые операции. Программа видит большое количество отказов, распознает это как проблему и сообщает нам.
— Допустим, у клиента на протяжении года транзакции внутри Беларуси и вдруг — операция в Токио или Нью-Йорке. Система отреагирует на такое?
— Если по магнитной полосе — да, подозрение может вызвать. И дальше все как я говорил: смотрим историю клиента и либо связываемся с ним, либо наблюдаем за дальнейшими операциями. У многих людей несколько карточек. Если и по второй прошла транзакция через «магнитку» на одном банкомате или терминале — 99%, что операция совершена клиентом.
Плюс играет роль статистика: если в течение года операций не было и вдруг начали «биться» транзакции на разных сайтах — оперативно связываемся с клиентом или блокируем карту.
— Сам тип карты влияет на вашу подозрительность? Допустим, крупная операция по премиальной Visa или Mastercard — это в порядке вещей, а транзакция на пару тысяч долларов через обычную карту — что-то странное?
— Нет, суть одна. У премиальных карт привилегии в виде скидок и так далее, но в плане безопасности они ничем не отличаются от менее статусных карт. Мы даже не ведем статистику, через какой тип карт чаще совершают мошеннические операции — просто не разделяем их.
— Запомнившиеся истории есть?
— Год или два назад одна клиентка снимала в банкомате крупную сумму, но забрала не все — достала из середины выданной стопки денег только несколько купюр. А если на протяжении 20 секунд вы не забираете деньги, банкомат втягивает их обратно. Собственно, так и произошло. Клиентка с деловым видом пошла в отделение и стала ругаться, что банкомат не выдал все деньги, написала заявление на возврат средств. Непонятно, на что она надеялась: в банкоматах стоят камеры, все контролируется. Но это скорее хитрость, а не мошенничество.
Пять лет назад безнал был надежнее бумажных денег. Несколько лет назад преступников интересовали туго набитые кошельки соотечественников. Все изменилось, когда популярность безналичных операций выросла. В прошлом году, по данным Центрального банка, объем таких транзакций впервые превысил транзакции с наличными деньгами. По данным международной платежной системы, наличные сейчас используют 23% соотечественников, десять лет назад — 84%.
Кредитные истории используются аферистами и в других схемах незаконного обогащения путем обмана законопослушных граждан. Директор Национального бюро кредитных историй (НКБИ) Алексей Волков сообщил агентству РИА «Новости», что в последнее время мошенники очень часто предлагают «клиентам» улучшить или вовсе удалить КИ.
«Если удается сильно запугать клиента или выявить его острую потребность в кредите, мошенники предлагают “исправить” или “удалить” кредитную историю. Вознаграждение – от 30 до 300 тыс. руб. Естественно, “клиент” просто теряет деньги», – сказал он.
Представители «Объединенного кредитного бюро» рассказали и о массовом распространении мошеннических ресурсов, замаскированных под сайты бюро КИ. «Владельцы таких сайтов тратят существенные средства на контекстную рекламу, поэтому люди, желающие узнать свою кредитную историю, могут заметить их на первых позициях поисковой выдачи. В лучшем случае, ущерб составит несколько сотен рублей за недостоверный отчет. В худшем – персональные данные жертвы могут быть использованы для дальнейших махинаций», – заявили в бюро.
Россияне, уже имеющие тот или иной кредит, тоже могут попасть под прицел мошенников. Например, им могут позвонить от имени бюро кредитных историй и потребовать как можно быстрее погасить кредит, иначе КИ будет испорчена навсегда.
Такой пример привели в бюро кредитных историй «Эквифакс» — его представители рассказали, что мошенники, заявляя о таком, предлагают жертвам перевести деньги для закрытия кредита и предоставляют им собственные номера счетов. Также в компании уточнили, что бюро кредитных историй не обзванивает клиентов, и что звонящим якобы от их имени не стоит верить с самого начала.
Самый эффективный способ уберечь себя от мошенников – использовать программные средства блокировки нежелательных вызовов. Под iOS и Android существуют специальные приложения с базой скомпрометированных номеров телефонов, плюс во многих прошивках для Android-смартфонов, например, в Xiaomi MIUI, есть штатная антиспам-система.
Россияне с активной гражданской позицией могут обратиться к оператору связи или в банк с сообщением о звонке мошенников и указанием номера телефона. Дополнительно можно написать заявление в полицию о попытке мошенничества.
Финансовые преступления с пластиковыми картами стали настолько распространенными, что им даже подобрали собственное определение. Термин кардинг подразумевает все виды действий с платежными карточками или их реквизитами, которые не были одобрены пользователем.
Преступники получают данные карт и снимают с них средства или активно покупают товары в интернет-магазинах. Причем для кражи данных мошеннику даже не нужно встречаться с владельцем «лицом к лицу» или воровать саму карту. Источниками данных обычно служат сервера интернет-магазинов, где хранятся сведения о покупателях и «привязанных» платежных инструментах, или платежные и расчетные системы, используемые на персональных компьютерах. Источником информации может стать и сам владелец карты: по статистике не менее трети всех преступлений в сфере кардинга совершается из-за того, что пользователь подробно отвечал на вопросы «сотрудника банка» или выслал SMS с кодом подтверждения злоумышленнику.
Быстро выяснить, что средства были украдены, к сожалению, удается не всегда. Не все пользователи подключают услугу SMS-банкинга, которая позволяет контролировать платежи и движения средств в момент их проведения. Если оповещения по SMS нет, воровство обычно обнаруживается слишком поздно: когда счет уже опустел.
«Если мошенники сняли деньги, обращайтесь с заявлением в отделение полиции, — советует Алексей Карабаев. — В заявлении нужно указать номер карты и место, где ею расплачивались мошенники. Если номер не помните, запросите выписку в банке. Этот документ станет подтверждением незаконных платежей для полиции».
Как только о незаконных списаниях стало известно, звоните в банк. Важно как можно скорее уведомить его о том, что вы стали жертвой кардинга и ваши средства похищены. Сотрудник банка должен уточнит, какие именно платежи были совершены без вашего ведома. Оформить заявку на их оспаривание можно по телефону.
«Чтобы банк вернул деньги, — продолжает Алексей Карабаев, — вы должны подтвердить соблюдение двух важнейших условий. Первое — вы должны уведомить банк в течение суток после того, как вам стало известно о незаконном списании средств. Второе — вам придется доказать, что сами вы никому не сообщали код CVV/CVV2, PIN-код или другие сведения о карте».
Даже если вы все сделаете правильно, деньги быстро не вернут. Банк инициирует служебное расследование, продолжительность которого определена законом. Если преступники действовали в России, расследовать хищение имеют право в течение 30 дней. А если из-за рубежа — тогда расследование может затянуться 60 дней. После этого банк уведомит о принятом решении.
Решить могут в вашу пользу и нет. В первом случае банк примет доводы и вернет всю утраченную сумму на счет. На это отводится 30-60 дней, так что даже при положительном решении вопроса ждать денег придется до двух месяцев. Если же средства где-то «зависли» по пути, через пару недель после принятия банком решения стоит посетить местное отделение и написать заявление о возврате украденной суммы. В этом заявлении нужно указать, что вы требуете вернуть деньги в срок, установленный гражданским кодексом. Согласно 144 статье, на возврат средств отводится всего семь дней. Это поможет поторопить банк.
Похожие записи: