Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Образец Лизинг Физических Лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Данное соглашение подразумевает, что арендодатель обязуется купить указанное арендатором имущество у конкретного продавца и передать его арендатору во временное владение и пользование за определенную сумму. В образец договора лизинга между физическими лицами стоит включить такие пункты:
- сведения о сторонах сделки;
- предмет (описание имущества, которое должен приобрести лизингодатель);
- срок действия соглашения;
- права и обязанности сторон;
- порядок передачи и использования имущества;
- условия выкупа;
- лизинговые платежи и порядок расчетов;
- основания для расторжения сделки.
Если вы хотите составить грамотный договор лизинга без юриста, используйте наш шаблон. Мы гарантируем, что готовый документ будет полностью соответствовать нормам законодательства и вашим требованиям.
С этим шаблоном часто используют:
- Договор лизинга
- Договор лизинга недвижимого имущества (образец)
- Форма договора лизинга оборудования
- Регистрация договора финансовой аренды
- Предмет договора финансовой аренды
Популярные документы и процедуры:
- Устав акционерного общества
- Приказ о выплате единовременного пособия женщинам
- Претензия за невыплату денег за оказанные услуги
- Доверенности на регистрацию права
- Акт классификации ИСПДн
Содержание:
Договор лизинга между физическими лицами (образец)
Вопросы взаимодействия с продавцом, условия и место поставки, приемку прибывшего автомобиля и проверку его комплектации, Лизингополучатель осуществляет сам.
В обязанностях, закрепленных за Лизингополучателем данным договором, прописано:
- обеспечение правильной эксплуатации и соблюдение всех требований инструкции;
- проведение текущих и капитальных ремонтов;
- обеспечение на срок действия договора страховки автомобиля и совершение всех соответствующих платежей;
- ряд обязательств, касающихся взаимодействия с органами страхования при наступлении страхового случая.
Ответственность за повреждение автомобиля или за ущерб, причиненный другим (людям или имуществу), тоже ложится на Лизингополучателя.
г. «» 2020 г. в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Плательщик», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Лизингополучатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1.1. Лизингополучателю предоставляется в качестве объекта лизинговой сделки, как описано в приложении №1, составляющем неотъемлемую часть контракта, для производственной эксплуатации .
1.2. Поставщиком данного объекта лизинговой сделки является фирма , именуемая в дальнейшем Поставщик, которая сдаст объект лизинговой сделки в сроки согласно Приложению №2.
1.3. Порядок оплаты объекта сделки предусматривается Приложением №3, являющимся неотъемлемой частью как настоящего контракта, так и контрактом между Лизингополучателем и Поставщиком.
Образцы договоров лизинга и финансовой аренды
4.1. Лизинговые взносы составляют и уплачиваются в следующем порядке .
4.2. Все налоги, взимаемые в связи с настоящим контрактом в стране Лизингополучателя относятся на его счет.
4.3. После уплаты лизинговых платежей Лизингополучатель имеет право получить права собственности на объект лизинговой сделки с компенсацией остаточной стоимости в размере .
4.4. Ограниченная возможность использования объекта лизинговой сделки вследствие повреждения, юридической, технической или экономической непригодности, также в связи со случайностями или непреодолимой силой, не отразится на обязательства по контракту. Обязанность произвести платеж лизинговых взносов останется неизменной.
5.1. В случае просрочки Лизингополучателем платежа лизингового взноса более чем на дней Плательщик имеет право расторгнуть контракт.
5.2. Лизингополучатель обязан уплатить пеню за просрочку, начиная с даты наступления просрочки в размере % за каждый день просрочки, а также возвратить объект лизинговой сделки по требованию Плательщика на указанное Плательщиком место.
5.3. Плательщик обязан компенсировать Лизингополучателю все убытки, связанные с задержкой выплат Поставщику по поставке, связанной с выполнением настоящего контракта, если порядок оплаты, предусмотренный в контракте с Поставщиком, соответствует Приложению №3 настоящего контракта.
6.1. Владельцем объекта лизинговой сделки является Плательщик до момента выплаты Лизингополучателем всех лизинговых платежей и остаточной стоимости объекта.
6.2. Лизингополучатель вправе предоставлять третьим лицам право пользования объектом лизинговой сделки. Это, однако, не влияет на ответственность Лизингополучателя за выполнение всех обязательств по контракту.
ПлательщикЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:ЛизингополучательЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
Для начала рассмотрим понятие договора лизинга. Договор аренды лизинга – договор, в соответствии с которым лизингодатель с одной стороны обязуется передать в аренду другой стороне (лизингополучателю) имущество, указанное этой стороной, на установленный срок и за определенную плату.
Основные понятия договора лизинга:
- Лизингодатель – лицо, приобретающее имущество в соответствии со спецификацией лизингополучателя и передающее его в аренду последнему на определенный срок и за определенную договором плату;
- Лизингополучатель – лицо, для нужно которого приобретается имущество;
- Продавец – лицо, обязующееся передать лизингодателю указанное имущество в указанный срок и за определенную плату.
Стороны договора лизинга могут быть как физическими лицами, так и юридическими, резидентами Российской Федерации или нерезидентами.
Предметом договора лизинга (лизинговое имущество) является имущество, передаваемое лизингодателем в аренду лизингополучателю.
Таким имуществом может быть, согласно закону, любая непотребляемая вещь (здания и сооружения, имущественные комплексы, транспортные средства, предприятия, земельные участки).
Не может быть предметом договора лизинга имущество, изъятое из свободного обращения или имущество, для которого установлен особый порядок обращения.
Лизинговое имущество приобретается в соответствии с требованиями и спецификацией лизингополучателя. Последний может также указать конкретного продавца имущества.
Следует отметить особенности договора лизинга. Договор лизинга содержит элементы кредитного договора, аренды и финансирования. Объединяя в себе несколько договоров, лизинг не становится более сложным правоотношением. Наоборот, заключение договора лизинга заменяет несколько сложных обязательств.
Образцы договора лизинга. Скачать примеры.
1. Финансовый лизинг
Договор финансовой аренды, лизинг заключается на срок использования предмета лизинга. Чаще всего лизинговое имущество по такому договору переходит в собственность лизингополучателя без внесения дополнительных средств.
Такой договор является одним из способов целевого финансирования. Договор финансового лизинга образец можно увидеть здесь.
2. Оперативный лизинг
Срок действия договора оперативного или операционного лизинга обычно меньше, чем срок использования лизингового имущества. После окончания действия договора имущество может выкупаться лизингополучателем или переходить обратно в пользование лизингодателя.
3. Возвратный лизинг
В этом случае лизинговые платежи осуществляются не в денежной форме, а в форме продукции, получаемой с использованием лизингового имущества.
В качестве отдельного вида договора лизинга можно выделить сублизинг. Сублизинг предполагает передачу лизингового имущества лизингополучателем в аренду третьему лицу. В этом случае к лизингополучателю переходит право требования к продавцу.
Порядок возврата предмета лизинга определяются дополнительным соглашением между стороной арендодателя и арендатора.
Договор должен прописать срок, которым заканчивается период временного владения и пользования имуществом лизинговой сделки.
Обычно это один месяц после даты погашения последнего лизингового платежа. Договор может предусматривать выкуп имущества согласно договору купли-продажи по установленной цене.
Ответственность сторон
Стороны лизингового договора несут ответственность за неисполнение договорных условий или ненадлежащее исполнение.
Степень ответственности определяется российским законодательством и условиями самого договора в виде штрафных санкций и прочих взысканий.
Риск за порчу имущества на себя берет сторона лизингополучателя.
Лизингодатель (арендодатель) обязан:
- приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество, у указанного лизингополучателем продавца;
- обеспечить передачу арендуемого имущества арендатору в надлежащем состоянии. Имущество передается продавцом напрямую лизингополучателю, если договором не указано иное;
- обязанности арендодателя по ремонту, возмещению неотделимых улучшений со стороны арендатора и другие дополнительные условия.
Обязанности лизингополучателя похожи на обязанности арендатора в стандартном договоре аренды.
Договор считается действительный с момента подписания формуляра договора и соглашений вплоть до момента полного исполнения обязательств сторон.
Изменения договора или досрочное расторжение может быть осуществлено по соглашению сторон или в одностороннем порядке при наступлении обстоятельств, оговоренных в законодательных документах или самом договоре.
Договор также содержит множество других положений:
- о переписке;
- заявления и гарантии сторон;
- положения о законодательных актах, которые регулируют данный договор, назначение лиц, ответственных за получение повесток и другие аспекты.
В этом разделе указываются:
- юридический и почтовый адрес, телефоны, электронный адрес и факс сторон;
- ИНН, КПП, ОГРН;
- Расчетные счета, корреспондентский счет.
Для начала рассмотрим понятие договора лизинга.
Договор аренды лизинга – договор, в соответствии с которым лизингодатель с одной стороны обязуется передать в аренду другой стороне (лизингополучателю) имущество, указанное этой стороной, на установленный срок и за определенную плату.
Основные понятия договора лизинга:
- Лизингодатель – лицо, приобретающее имущество в соответствии со спецификацией лизингополучателя и передающее его в аренду последнему на определенный срок и за определенную договором плату;
- Лизингополучатель – лицо, для нужно которого приобретается имущество;
- Продавец – лицо, обязующееся передать лизингодателю указанное имущество в указанный срок и за определенную плату.
Стороны договора лизинга могут быть как физическими лицами, так и юридическими, резидентами Российской Федерации или нерезидентами.
Предметом договора лизинга (лизинговое имущество) является имущество, передаваемое лизингодателем в аренду лизингополучателю.
Таким имуществом может быть, согласно закону, любая непотребляемая вещь (здания и сооружения, имущественные комплексы, транспортные средства, предприятия, земельные участки).
Не может быть предметом договора лизинга имущество, изъятое из свободного обращения или имущество, для которого установлен особый порядок обращения.
Лизинговое имущество приобретается в соответствии с требованиями и спецификацией лизингополучателя. Последний может также указать конкретного продавца имущества.
Следует отметить особенности договора лизинга. Договор лизинга содержит элементы кредитного договора, аренды и финансирования.
Объединяя в себе несколько договоров, лизинг не становится более сложным правоотношением.
Наоборот, заключение договора лизинга заменяет несколько сложных обязательств.
1. Финансовый лизинг
Договор финансовой аренды, лизинг заключается на срок использования предмета лизинга.
Чаще всего лизинговое имущество по такому договору переходит в собственность лизингополучателя без внесения дополнительных средств.
Такой договор является одним из способов целевого финансирования. Договор финансового лизинга образец можно увидеть здесь.
2.
Оперативный лизинг
Срок действия договора оперативного или операционного лизинга обычно меньше, чем срок использования лизингового имущества. После окончания действия договора имущество может выкупаться лизингополучателем или переходить обратно в пользование лизингодателя.
3. Возвратный лизинг
В этом случае лизинговые платежи осуществляются не в денежной форме, а в форме продукции, получаемой с использованием лизингового имущества.
В качестве отдельного вида договора лизинга можно выделить сублизинг. Сублизинг предполагает передачу лизингового имущества лизингополучателем в аренду третьему лицу. В этом случае к лизингополучателю переходит право требования к продавцу.
Договор лизинга заключается в письменной форме вне зависимости от срока его действия.
договора лизинга предусматривает заключение нескольких договоров для исполнения сторонами их обязательств:
- – обязательный договор купли-продажи лизингового имущества;
- – сопутствующие договоры. Сопутствующими договорами могут быть: договор поручительства, гарантии, займа, договор о привлечении средств и другие.
Законодатель устанавливает, что в договоре лизинга должны быть данные, позволяющие идентифицировать лизинговое имущество.
Договор купли-продажи предмета лизинга обязательно заключается между лизингодателем и лизингополучателем в случае, если договор лизинга устанавливает переход права собственности на арендованное имущество.
Передача права собственности на имущество осуществляется при условии погашения всех лизинговых платежей и оплаты остаточной стоимости лизингового имущества.
Договор купли-продажи предмета лизинга можно скачать здесь >>>
- Автомобиль застрахован по всем основным рискам: КАСКО, ОСАГО, ДСАГО.
- Плановое ТО и внеплановые профилактические работы за наш счёт и только у официальных дилеров.
Лизинг автомобилей для физических лиц
- Оформить лизинг для физических лиц может гражданин РФ;
- Возраст заёмщика на момент оформления заявки должен быть не менее 20 лет, а на момент завершения договора лизинга — не более 65 лет;
- Заёмщик должен иметь постоянное и официальное место работы;
- Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6-ти месяцев;
- Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию от 6-ти месяцев в любом регионе присутствия Европлана;
- Документы, необходимые для оформления лизинга, — паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: водительское удостоверение / заграничный паспорт / СНИЛС / ИНН;
- Дополнительно для принятия положительного решения может потребоваться документ, подтверждающий ваш доход.
- Какова максимальная стоимость автомобиля, который возможно оформить в лизинг для физических лиц?
- Стоимость автомобиля не должна превышать 8 млн. рублей.
- Кто является собственником автомобиля во время действия договора лизинга?
- Собственником автомобиля является Европлан. Вы же обладаете правом пользования автомобилем — т.е. имеете полное право управлять автомобилем вместе с правом доверить управление любому лицу, указанному в полисе КАСКО.
- Что такое обеспечительный платёж?
- Обеспечительный платеж — это часть первоначального взноса, возвращаемая вам в конце срока договора лизинга. Обеспечительный платёж является гарантией исполнения вами обязательств по договору лизинга, по сути это залог за автомобиль, который будет вам возвращён в конце срока договора лизинга, вне зависимости от того какой из вариантов завершения договора вы используете.
- Существуют ли ограничения по пробегу автомобиля, находящегося в лизинге у физического лица?
- Да, такие ограничения существуют. Годовой пробег автомобиля, взятого в лизинг, ограничен 25 тысячами километров в год.
- Возможен ли выезд заграницу на автомобиле, взятом в лизинг?
-
Выехать заграницу возможно, но для этого надо получить письменное согласие Европлана. Для того, чтобы его получить, необходимо за 2 недели до предполагаемой поездки отправить запрос с указанием следующих данных:
— регистрационный номер автомобиля;
— номер договора лизинга;
— ФИО лица, которое будет управлять авто;
— информация о странах выезда и сроках пребывания в них;
— личная подпись.
-
- Кто оплачивает страхование автомобиля?
- Стоимость страхования оплачивается клиентом. Обратите внимание, что вы можете оплатить стоимость страхования как наличный расчет, так и включить в ежемесячные лизинговые платежи.
- В случае возврата автомобиля в конце срока лизинга возвращается ли клиенту первоначальный взнос за автомобиль?
- В конце срока лизинга часть первоначального взноса («обеспечительный платеж»)возвращается клиенту при соблюдении правил владения автомобилем, установленных Европланом.
Обращаясь в компанию “Амикар Лизинг”, вы можете забыть об автокредите, очередях в банк и сборе большого количества документов. Вам не придется брать заем в банке. Компания возьмет все хлопоты и заботы на себя. Как происходит оформление сделки:
1. Финансовый лизинг
Договор финансовой аренды, лизинг заключается на срок использования предмета лизинга. Чаще всего лизинговое имущество по такому договору переходит в собственность лизингополучателя без внесения дополнительных средств.
Такой договор является одним из способов целевого финансирования. Договор финансового лизинга образец можно увидеть здесь.
2. Оперативный лизинг
Срок действия договора оперативного или операционного лизинга обычно меньше, чем срок использования лизингового имущества. После окончания действия договора имущество может выкупаться лизингополучателем или переходить обратно в пользование лизингодателя.
3. Возвратный лизинг
В этом случае лизинговые платежи осуществляются не в денежной форме, а в форме продукции, получаемой с использованием лизингового имущества.
В качестве отдельного вида договора лизинга можно выделить сублизинг. Сублизинг предполагает передачу лизингового имущества лизингополучателем в аренду третьему лицу. В этом случае к лизингополучателю переходит право требования к продавцу.
Договор финансовой аренды (лизинга)
Договор лизинга может заключаться на приобретение различного имущества. В качестве предмета лизинга могут выступать земельные участки, здания и сооружения, то есть любое недвижимое имущество в свободном обращении.
Предметом лизинга могут быть транспортные средства или оборудование. Каждый договор аренды лизинга имеет свои особенности.
Договор лизинга недвижимости заключается между лизингодателем и лизингополучателем на приобретение недвижимого имущества.
Договор лизинга транспортного средства может быть трехсторонним и двухсторонним. Во втором случае лизингодателем выступает производитель транспортного средства.
В условиях такого договора должно быть оговорено, что производитель поставляет лизинговое имущество без участия лизингодателя.
Амортизация поставленного транспортного средства по договору лизинга исчисляется с использованием специального коэффициента.
Если транспортное средство числится на балансе лизингополучателя, последний имеет право применить ускоренную амортизацию для уменьшения налогооблагаемой базы.
Договор лизинга транспортного средства образец которого можно скачать здесь >>>
Договор международного лизинга рассматривается российским законодательством как одна из форм лизинга. Международные отношения по договору лизинга регулируются Конвенцией УНИДРУА. Конвенцией подготовлен унифицированный договор международного лизинга.
В течение всего срока действия договора международного лизинга, собственность на имущество остается у лизингодателя. Таким образом, лизинговое имущество защищено от обращения взыскания третьих лиц в случае банкротства лизингополучателя.
Договор международного финансового лизинга образец, которого можно скачать здесь >>>
До подписания договора клиент должен выбрать программу длительного пользования транспортного средства. Для получения положительного ответа от компании покупатель обязан предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность.
После одобрения заявки составляется договор лизинга между участниками сделки. Собственником движимого имущества может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Покупатель, достигший совершеннолетнего возраста, должен иметь российское гражданство.
Если клиентом является коммерческая компания, то обязательное условие – осуществление трудовой деятельность не менее 12 месяцев.
Договор приобретения автомобиля в лизинг – это достаточно выгодная и альтернативная классическим автокредитам сделка.
Клиенту машина допускается не только в арендное пользование на протяжении действия всего срока договора, но также и выкупить ее впоследствии, если у арендатора возникнет таковое желание.
Но есть варианты возврата автотранспортного средства назад его владельцу – лизинговой компании. Во многом это зависит от пользователя.
Правильно и грамотно составленный договор, учет всех тонкостей и нюансов – это гарантия обеим сторонам, что имущество будет использовано по всем правилам, оплата арендодателю будет поступать регулярно.
У клиента есть гарантии, что автомобилем он сможет пользоваться на выгодных условиях, в определенный период времени и даже сможет переоформить его на свое имя при полном погашении остаточной стоимости имущества.
При соблюдении всех пунктов соглашения можно сказать, что у сторон все риски застрахованы. Потому как только на основании договора можно через судебную инстанцию взыскивать какие-то суммы штрафов. Важность договора является в любом случае несомненной.
Документ состоит из следующих разделов:
- Первый абзац является представительским. В нем прописываются стороны, участвующие в сделке.
- Первый пункт описывается подробно сам предмет соглашения, где говорится о том, что лизинговая компания обязуется приобрести заказной автомобиль, который выбрал клиент:
- указывается производитель или фирма, у которой машина будет покупаться;
- подробно дается характеристика автомобиля – название (марка, модель), объем, мощность мотора, какая коробка передач, какой номер VIN, год выпуска, номера агрегатов (кузов, шасси, двигатель), салон, ПТС;
- все данные из договора купли-продажи о сроках поставки авто, его стоимости и условиях осуществления платежей;
- обязательства лизингодателя, заключающиеся в том, чтобы хранить авто, совершить все процедуры на таможне (если требуется), а также производить ремонт, техосмотр авто;
- юридическое оформление за счет Лизингодателя.
Когда лизинговая компания нарушила пункты соглашения, тогда клиент может иметь право обратиться за урегулированием споров в суд. Однако по закону это сделать теперь можно только после досудебного урегулирования.
Составление претензии и есть один из механизмов досудебного решения споров. Претензию составляют с помощью юристов или адвокатов и направляют на имя руководства лизинговой компании.
Изготавливают ее в двух экземплярах, один из которых, заверенный приемщиков первичной документации в компании, остается у клиента.
И только после того, как по такой претензии будет получен отказ в решении недоразумения, лизингополучатель праве обратиться в суд.
Отказ должен быть оформлен лизинговой компанией в ответ на претензию в письменной форме и выдан клиенту на руки, или отослан ему по почте.
Претензии могут также направляться и по обнаруженному плохому качеству имущества, которое получил клиент, а не только после нарушения условий договора.
Лизингодатель также может направлять претензию клиенту, если последний нарушает сроки погашения платы по графику или же обращается с имуществом ненадлежащим образом.
Правильно оформленный, составленный и заверенный договор лизинга с физическим лицом выгоден даже тогда, когда требуется досрочно погасить плату за автомобиль либо его аренду.
Как только вносятся последние суммы по платежам или остаточной стоимости автомобиля, так сразу и прекращается действие договора. Причем здесь не играет роли, уложился ли точно в срок лизингополучатель, или оплатил раньше срока.
Большую роль всегда играют просроченные платежи, а насчет досрочного погашения в законе не указаны штрафные санкции либо какие-то неустойки.
Если оформлялся договор лизинга автомобиля с физическим лицом с последующим выкупом, то досрочно он будет погашать остаточную стоимость по договору.
Если клиент по условиям договора сможет заранее оповестить арендодателя о том, что определенная сумма будет вноситься раньше срока, тогда никаких штрафов не будет предусматриваться.
Если же уведомления не последует от клиента, тогда за то, что клиент внесет платежи заранее, наперед, вероятно возможно будет выставлен ему штраф.
При досрочном погашении в размеры сумм могут входить следующие платежи:
- суммы процентов по лизингу;
- остаток стоимости за машину;
- штрафы, неустойка;
- суммы, регистрирующиеся как дополнительные расходы лизинговой компании (налог, страховка, таможенный сбор, плата за юридические услуги и прочее).
Если же клиент не хотел изначально выкупать машину, а только лишь собирался ее выгодно арендовать, тогда досрочно погашать будет он арендную плату.
После того, как он оплатит все арендные платежи (либо их часть наперед за несколько месяцев) до конца всего периода действия соглашения, он может спокойно пользоваться машиной до конца срока лизингового договора.
При этом он уже ничего не платит, однако, возвращает авто лизингодателю, как только наступает последний день действия соглашения. И именно уже в этот день будет полностью закрыта сделка.
При желании клиента можно повторить аренду путем заключения нового договора, но с такими же условиями, что были раньше.
Есть еще вариант продлевать действие договора, что на практике бывает крайне редко. Да и продлевать можно только на 1 год.
Либо же он выкупает автомобиль по остаточной стоимости, но тогда для этих целей будет уже оформляться отдельный договор купли-продажи по лизингу.
При досрочном выкупе машины по ее остаточной стоимости сделать это можно только лишь через полгода после подписания соглашения, и не раньше. Иногда даже бывает так, что лизингодатель не хочет принимать досрочное погашение платежа в течение первого года действия лизингового соглашения.
Перенаймом также называет и замена одной из сторон соглашения, а именно – лизингополучателя.
Если же в случае банкротства лизинговой компании случается так, что находится новый владелец этой организации, тогда может произойти замена со стороны компании-участницы в сделке финансовой аренды.
В первом случае, когда меняется лицо, арендующее автомобиль, нужно заключить дополнительное соглашение. А во втором случае договор принудительно прекращается и заключается с новой лизинговой компанией.
Но на практике чаще всего во всех случаях прерывается прежний договор и составляется новый, с новыми данными по той или иной стороне сделки.
И если для физического лица налоги не стол важны при перезаключении договора, то для юридического лица – лизинговой компании, такой момент важен. Поэтому лучше всего составлять новый договор какая бы замена сторон не происходила.
Договоры с физическими лицами при передаче в лизинг автотранспортных средств в России стали активно заключать примерно с начала 2012 года. Этот способ приобретения машины стал достаточно популярным среди граждан.
Заблаговременное изучение всех тонкостей заключения соглашения с лизинговой компанией даст уверенность клиенту и спокойствие.
Если знаешь свои права и ответственность лизингодателя, тогда легче ориентироваться в случае, если происходят какие-либо нарушения условий договора. Самое главное, это максимально осветить все тонкости в договоре сразу еще при его заключении.
Лизинг для физ. лиц через работодателя
Основное отличие лизинга от автокредита — при аренде машина не оформляется в собственность; но клиенту не приходится платить высокий процент банку.
Достоинства:
- Выбор лизингополучателя – оставить автомобиль или вернуть его.
- Кредитная история в большинстве случаев не влияет на возможность оформить машину в лизинг.
- Отсутствие большого перечня необходимых документов и срока рассмотрения заявки – вопрос решается за 1 день.
- Автомобиль не является залоговым имуществом. Нет необходимости привлекать поручителей.
- Небольшие ежемесячные платежи. Основные суммы вносятся в начале и в конце срока действия договора.
- Возможность регулировать условия, что абсолютно невозможно в условиях банковского кредитования. Например, при лизинге размер первоначального взноса подлежит обсуждению сторонами, а при кредитовании эту сумму назначает банк.
- Сотрудничество лизинговых компаний со множеством дилеров.
Минусы:
- Машину нельзя сдавать в субаренду.
- Машина – собственность лизингодателя, который может потребовать вернуть ее, например, в случае неуплаты регулярных платежей.
- Отсутствие вычета на налоговые льготы.
В стандартный перечень необходимых документов для оформления лизинга входят:
- паспорт и водительские права;
- справка о доходах за последние 6 месяцев;
- заверенная копия трудовой книжки;
- подтверждение прописки или временной регистрации.
Важными условиями при оформлении является совершеннолетие и отсутствие у заемщика крупных долгов. При соблюдении всех условий решение о заключении договора принимается в кратчайшие сроки.
В тексте договора между физическими лицами, а также между физическим и юридическим лицами, должны присутствовать следующие обязательные пункты:
- Предмет соглашения. Подробное описание автомобиля и всех его данных.
- График ежемесячных платежей.
- Ответственность за нарушение договора сторонами сделки.
Договор между физическими лицами обязательно должен быть заверен нотариально. При заключении договора между физическим и юридическим лицами в текст добавляется один пункт – авто может быть предназначено только для личного использования. Также оговаривается ответственность за нарушение этого требования и использование машины не по назначению.
Для заключения договора с физическими лицами применяют два вида лизинга:
- возвратный. Аренда на длительный срок без последующего выкупа.
- выкупной. Машина выкупается, когда срок действия соглашения подходит к концу. Лизинговая компания приобретает ее у поставщика и отдает в собственность клиенту.
На период использования машины в обоих случаях лизингополучателю выдается доверенность. Срок действия может быть разным – от нескольких месяцев до нескольких лет.
Основная сумма определяется сторонами индивидуально и может зависеть от марки машины, ее состояния, срока заключения договора и других факторов.
К ним относятся проценты, комиссии, стоимость самого автомобиля, амортизация и страховые расходы.
Автомобиль такси в лизинг MYLeasing
К договору лизинга может прилагаться договор о купле-продаже. Он может быть двухсторонним или трехсторонним. Третьей стороной часто выступает производитель, который предоставляет лизингополучателю автомобиль, не привлекая к процессу лизингодателя.
Процедура заключения договора лизинга на автомобиль отработана, она практически одинакова для всех финансовых учреждений. После выбора лизинговой компании между ее представителями и будущим лизингополучателем согласовываются условия, порядок выплат, обговариваются другие важные моменты.
3.2. Лизингодатель не позднее банковских дней с даты получения от Лизингополучателя подтверждения о приемке Автомобиля обязан провести регистрацию Автомобиля в соответствующих государственных органах. Передача Лизингополучателю Автомобиля оформляется Актом приема-передачи Автомобиля в лизинг (Приложение №1).
1.1. Лизингодатель обязуется приобрести в собственность, по заказу Лизингополучателя у выбранного последним продавца – фирма , именуемого в дальнейшем «Поставщик», Автомобиль: и передать, а Лизингополучатель принять его во временное владение и пользование на согласованный Сторонами срок в соответствии с условиями настоящего Договора.
Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.
Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.
- платежный график более гибкий и вариативный;
- упрощенная процедура оформления договора (меньшее количество документов);
- небольшой срок рассмотрения заявки (в сравнении с заявкой на кредит);
- нет необходимости вносить залог и искать поручителя;
- у получателя есть две возможности – взять автомобиль в собственность или вернуть компании;
- низкие (в сравнении с автокредитом) ежемесячные платежи.
В отличие от покупки, когда вся сумма переходит в распоряжение продавца сразу после сделки, при лизинге проводятся ежемесячные отчисления, как при приобретении в кредит. Разница между кредитом и лизингом в том, что в первом случае получатель сразу становится владельцем транспорта, во втором он может стать таковым лишь после истечения срока сделки.
- – лизингополучатель не внес в срок платежи по договору более двух раз подряд;
- – лизингополучатель использует имущество с существенным нарушением условий договора;
- – наблюдается значительное ухудшение состояния имущества;
- – лизингополучатель не произвел ремонт лизингового имущества в сроки предусмотренные договором. Если в договоре сроки ремонта не указаны – в разумные сроки, в случаях, когда договором обязанность по ремонту возложена на лизингополучателя.
Следует отметить особенности договора лизинга. Договор лизинга содержит элементы кредитного договора, аренды и финансирования. Объединяя в себе несколько договоров, лизинг не становится более сложным правоотношением. Наоборот, заключение договора лизинга заменяет несколько сложных обязательств.
Стандартный пакет документов для получения лизинга.
- Заключение сделки должно обязательно осуществляться составлением соглашения в двух экземплярах, один из которых после подписания отдается клиенту-лизингополучателю.
- К договору всегда должны прилагаться основные документы на автомобиль – ПТС, технический паспорт, свидетельство о регистрации (если есть и если машина была в употреблении ранее) и другие документы.
- К соглашению могут идти также и некоторые второстепенные приложения. Например, это могут быть следующие бумаги:
- подтверждение того, что имущество было приобретено в кредит;
- договор купли-продажи, мены, дарения машины;
- документы на поручителей;
- гарантийные документы.
- Страхование автомобиля должно обязательно производиться уже после того, как соглашение будет согласовано сторонами и подписано.
- Страхование автогражданской ответственности (полис ОСАГО) также должно оформляться вместе с подписанием договора, если такого ранее не было сделано по машине.
- Предмет договора – автотранспортное средство, по которому клиентом указываются вполне конкретные данные и параметры:
- марка;
- модель;
- цвет кузова;
- функционал;
- год выпуска;
- производитель;
- мощность двигателя и прочее.
- Стоимость договора – цена сделки, которая представляется в окончательном виде после произведенных предварительных расчетов. В нее обычно входят:
- цена машины – это и есть затраты, что понесет лизинговая компания;
- расходы, которые несет лизингодатель при обслуживании или транспортировки машины;
- расходы, что были осуществлены при оформлении машины;
- проценты, что считаются прибылью лизинговой компании;
- расходы, что лизингодатель мог понести в случае приобретения автомобиля в кредит у банка – обычно на сумму арендных платежей дополнительно будут начисляться проценты по кредиту;
- вероятное удорожание – всегда выставляется в процентах и по необходимости и не более 7-9%, начисляемых на стоимость авто.
- Порядок расчетов по ежемесячным платежам.
- Условия расчетов арендной платы.
- Стоимость авто остаточная, чтобы клиент видел, сколько ему останется доплатить после завершения арендных платежей, если он захочет покупать авто.
- Условия, при которых передается имущество.
- Тонкости и детали обслуживания автомобиля, как предмета соглашения.
- Особенности и условия страхования имущества.
- В чем заключаются аспекты ответственности сторон, когда она может наступить и какие при этом меры наказания могут применяться.
По своей сути лизинг является одним из видов аренды. Согласно договору лизингодатель обязуется приобрести у выбранного клиентом продавца определенное имущества и передать его в аренду лизингополучателю на определенный срок.
За услуги лизингополучателя взимается плата, которая оговаривается в договоре.
Рассмотрим, кто является сторонами лизинговой сделки:
- лизингодатель – лицо приобретающее имущество, указанное лизингополучателем и передающее его в аренду на условиях договора;
- лизингополучатель – лицо, для которого приобретается имущество;
- продавец.
Лизинговый договор объединяет в себе элементы кредита, аренды и финансирования.
Внесение выкупного платежа является обязательным условием лизинговой сделки с выкупом. Его размер рассчитывают с учетом нескольких факторов:
- Размер первоначального взноса. На эту величину влияет ликвидность актива, финансовая стабильность компании. Стандартный размер аванса от 10% до 49% стоимости имущества.
- Срок лизинга. Чаще всего он совпадает со сроком полезной эксплуатации имущества, но может и определяться сторонами соглашения самостоятельно. Если предметом лизинга является недвижимость — средний срок составляет десять лет, если транспорт — до пяти лет.
- Полезное использование имущества. Стороны сделки определяют срок, во время которого актив может использоваться по своему назначению. Планируемый износ учитывается дополнительно.
Выкупную стоимость не следует занижать, так как налоговая служба имеет все основания определить выкуп как «спрятанный» в регулярных ежемесячных платежах и принять его в качестве аванса. В итоге придется лизингополучателю пересчитывать налоговую базу.
Выкупной платеж — это стоимость имущества, равная остатку долга плюс доход компании-лизингодателя. Лизингополучатель и лизинговая компания стараются, чтобы выкупная выплата была максимально приближена к остаточной стоимости, которая указывается при расчете налога.
Согласно лизинговому договору лизингодатель обязуется приобрести в собственность имущества согласно заказу лизингополучателя у выбранной им фирмы-продавца и передать его во временное владение лизингополучателю.
Лизингополучатель же обязуется вносить на согласованных условиях плату за предоставление автомобиля в лизинг, а также принимает на себя следующие обязанности покупателя:
- страхование;
- техническое обслуживание;
- предъявление рекламаций поставщику;
- государственную регистрацию.
Обязательно к договору прикладывается спецификация на автомобили и договор купли-продажи с продавцом.
Юристы каждой лизинговой компании самостоятельно разрабатывают проект типового договора. Обычно он главным образом защищает интересы лизингодателя. Лизингополучатель по нему является в основном ответственным лицом.
Технически до момента подписания договора можно согласовать внесение изменения в него. Но на практике осуществить это достаточно сложно. Такую возможность предлагают обычно только относительно небольшие региональные компании, заинтересованные в привлечение клиентов.
Похожие записи: