Где взять срочный кредит под залог автомобиля

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где взять срочный кредит под залог автомобиля». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

национальный паспорт гражданина РФ;
водительское удостоверение;
технический паспорт на транспортное средство;
свидетельство о прохождении регистрации автомобиля (СТС);
документ, подтверждающий занятость клиента (трудовая книжка) и справка 2-НДФЛ.

В некоторых случаях для получения заема последний пункт не является обязательным, финансовые организации оформляют сделку без официального подтверждения платежеспособности заемщика.

Содержание:

Кредит под залог автомобиля

Конечная процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого.
Необходимо проведение оценки номинальной стоимости авто. Именно от этого будет зависеть максимальная сумма, которую одобрит компания, чаще всего это не больше 60-70% стоимости ТС.
Обычно за оценку ТС платит заемщик, но бывают исключения. Далее необходима регистрация залога на базе Федеральной нотариальной палаты, уплачивается госпошлина.

Требования к транспортному средству:

не старше 15 лет;
технически исправное;
не должно находиться в залоге или уже участвовать в других подобных программах.

Дополнительные нюансы:

наличие страхового полиса ОСАГО и КАСКО будет преимуществом;
если машина приобреталась после бракосочетания, нужно согласие супруга/супруги.

Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку на рассмотрение.
Узнайте решение. Получите предварительный ответ по SMS или телефону.
Подготовьте полный пакет документов и отправьте на повторное рассмотрение.
Получите деньги наличными в кассе банка/автоломбарда или переводом на счет или карту.

быстрое рассмотрение и выдача денег в кратчайшие сроки;
низкие процентные ставки по сравнению со стандартными программами кредитования;
предусмотрена гарантия полной сохранности транспортного средства;
прозрачные условия, отсутствие скрытых комиссий;
не нужно привлекать поручителей, так как машина выступает гарантом для банка.

Срочность оформления залогового кредита и последующего получения денег по займу связано с несколькими пунктами. При выборе кредитора обратите на них внимание.

Какие документы требует заимодатель. Если нужно все: от гражданского паспорта до документов на квартиру бабушки – на быстрый займ под залог автомобиля можно не надеяться. И это касается банков. От клиентов затребуют паспорт, справки о доходах и подтверждение стажа, СТС и ПТС, водительские права и второй личностный документ.

Внимание! Дополнительным набором может стать пакет из диплома о полученном образовании, свидетельства о регистрации права собственности на объект недвижимости. От работающих по найму могут потребовать даже составление расписки о том, что он обязуется не увольняться с текущего места работы по собственному желанию, пока полностью не погасит долговое обязательство.

Обычно дополнительные бумаги требуются в случае, если у клиента плохая кредитная история, непродолжительный доход и недостаточно крупная заработная плата.

Вывод: для получения срочных денег под залог авто понадобится паспорт, ПТС, СТС и в редких случаях – документ, на основании которого приобретено право собственности.

Когда требуется 22-х летний гражданин с полученным военным билетом, стажем работы от 1-го года при среднем заработке от 15 тыс. р. и наличием хорошей кредитной истории, конечно же, под такую характеристику подойдут только единицы. Что же делать остальным желающим взять срочный кредит под залог своего авто: искать лояльных кредиторов. При этом в их числе есть даже банки, а по выгодным условиям выигрывают кредитные компании. Они не проверяют кредитную историю, доход и стаж заемщиков.

7 банков, выдающих кредит под залог авто и ПТС с любой историей

Если деньги дают под залог ПТС срочно – машина остается у заемщика. Владелец имеет право выбора: передать ТС на хранение заимодавцу или оставить в свое пользование. Зачастую кредиторы рассматривают именно первый вариант, еще больше снижая собственные риски. Таким образом, они остаются уверенными, что с машиной ничего не случится.

Как подготовить машину для оформления залога

Подготовка автомобиля для залога включает в себя следующее:

предварительный осмотр авто в диагностическом центре;
необходимые ремонтные работы (неисправности снижают стоимость залога);
заказ оценки стоимости.

Подобные шаги нужны для тех, кто собирается обращаться за финансированием в банк. При этом следует помнить, что банки в обязательном порядке устанавливают ряд требований, которым должно отвечать ТС. Так машина не должна быть:

разбитой, неисправной, иметь вмятины, дефекты и сколы. В целом, являться аварийным транспортным средством;
уже заложенной в этом же банке или у другого кредитора;
обремененной запретами со стороны таможни, ГИБДД, судебных приставов;
рассматриваться в открытом судебном производстве в качестве предмета спора (к примеру, при бракоразводном процессе).

Если кредит берется физическим лицом, то банк готов рассмотреть исключительно авто категории В. В редких случаях при оформлении коммерческого займа допускается принятие грузовых авто или спецтехники.

Идеальным будет предоставление под залог кредита легкового авто иностранного производства с выпуском не старше 15-ти лет.

Займ под залог ПТС аварийного авто быстро взять все-таки можно, но в автоломбардах или у частных лиц.

Условия разнятся в зависимости от обращения к определенному кредитору. Если готовы похвастаться новеньким авто иностранного автопрома – можно рассматривать в качестве кредиторов и банковские структуры. Однако помните, что срочный кредит там не получить. По условиям это будут:

процентные платежи в размере 11-13% годовых (в минимальном выражении);
до 70% от стоимости авто (в суммовом выражении – до 3-5 млн. р.);
возврат долга не должен быть позднее 5-ти лет.

О цели использования средств можно не тревожиться – подобные займы являются нецелевыми, если только Вы не берете автокредит на покупку автомобиля. В противном случае следует подготовить первоначальный взнос, найти автосалон, готовый продать ТС под кредитные средства и получить одобрение у одного из банков-партнеров.

Действительно срочный кредит под залог авто следует искать у других заимодавцев.

Из ломбардов кредитование предлагается крупными автоломбардами. При этом многие работают круглосуточно. То есть получить срочный кредит можно даже ночью. Такая скорость сделки достигается за счет:

собственной оценки стоимости машины. Этой процедурой занимается профессиональный оценщик автоломбарда;
требованием минимального пакета документов и отсутствием проверки кредитной истории;
быстрым оформлением бумаг.

Автоломбарды выдают срочные кредиты под залог ПТС или авто, при этом документальное оформление состоит из подписания договора займа и залога (либо залогового билета). Поэтому остерегайтесь, когда Вам предлагают непонятные схемы с договором купли-продажи и оформлением на компанию генеральной доверенности.

При средней ставке в 2-4% в месяц, срок возврата достаточно небольшой – всего несколько месяцев. От стоимости можно надеяться на 80% от цены авто.

Кредитные компании также работают с залогом автомобилей, выдавая срочные кредиты. Под залог ПТС или авто доступны те же преимущества, что и у ломбардов, но ставки будут значительно ниже, суммы выше, а сроки – продолжительнее:

до 90% от цены авто;
банковские ставки в годовых (от 12-13%);
сроки: до 3-5 лет.

Не нужны поручители и справки о доходах.

К какому заемщик не обратился бы кредитору, он должен осознавать, что срочный кредит с залогом авто предполагает обеспечение собственного (кровно нажитого) имущества. Это накладывает ограничения:

нельзя продать авто;
нельзя его обменять;
подарить кому-либо;
переоформить на другое лицо;
вывезти машину за границу.

Являясь обеспечением, транспортное средство выступает гарантом заемщика. Если последний перестанет платить или будет допускать систематические просрочки, он может запросто лишиться объекта обеспечения. Поэтому нужно оценивать и такой риск.

Кроме этого, оформление залогового кредита связано с некоторыми денежными затратами:

необходимость оплаты оценки (если срочный кредит берется в банке);
получение полиса ОСАГО или КАСКО (страховка требуется, в основном, в банках);
необходимость личного страхования (только в банках, его отсутствие может негативно сказаться на размере процентной ставки);
если кредитором предусмотрены платежи за перечисление денег на счет, выдачу наличных или за ежемесячное погашение.

Риск потерять авто не завязан на том, что первая просрочка сразу же приведет к потери собственности. У кредитора не стоит задачей отобрать автомобиль. Выдавая срочный займ под залог ПТС или авто, заимодавец и так обезопасил себя требованиями к заемщику и залогу, или размером процентной ставки. Все, что связано с изъятием ТС, его дальнейшей продажей, завязано на денежных затратах, которые кредитор не готов дополнительно нести. Ему выгоднее пойти навстречу заемщику и пролонгировать договор, предложить несколько месяцев оплачивать только проценты или перезаложить авто.

Максимальный размер займа банки определяют индивидуально для каждого клиента в зависимости от транспортного средства, предложенного в качестве обеспечения. Для оценки автомобиля создают комиссию из специалистов кредитного и страхового учреждения. Исходя из полученных результатов, определяют максимальную сумму возможного кредита. Как правило, она не превышает 60-80% от оценочной стоимости автомобиля.

Если заемщик не успевает погасить задолженность до окончания срока по договору, некоторые ломбарды идут навстречу клиенту. Они продлевают период выплат на определенное время, после того как будут внесены проценты за предыдущий период. Банки и МФО на такие уступки не идут. Штрафы и пени начинают начислять с первого дня просрочки по условиям, которые указаны в кредитном договоре.

Решение о предоставлении кредита банки принимают за 1-2 дня, реже срок занимает до 5-7 дней. Срок кредитования обычно составляет от 1 года до 5 лет. Ломбарды могут предоставить заем и на более длительный период. Но установленные в них ставки могут быть менее выгодными для заемщика, чем в банке. Также ломбарды гораздо чаще лишают клиента возможности пользоваться автомобилем, оставляя его на своей специализированной стоянке.

Кредитные учреждения процентные ставки устанавливают индивидуально. По этому показателю кредит под залог автомобиля может оказаться для клиента выгоднее, чем обычный потребительский заем. Ставка по обеспеченным кредитам ниже, потому что наличие залога уменьшает риски кредитора. Обычно процентная ставка составляет от 10% до 12%.

Срочный кредит под залог авто — реально ли получить с минимум документов?

Кредит под залог автомобиля – это программа, которая позволяет взять денежные средства наличными у банка, а в качестве объекта обеспечения оставить легковое или грузовое авто. Условия предоставления займа схожи с такой разновидностью ссуды, как ипотека. Основной принцип предоставления финансовым учреждением потребительского кредита с обеспечением следующий:

Гражданин заинтересован в том, чтобы получить быстрый и выгодный кредит на определенную сумму.
У него отсутствует поручитель, а кроме того нет возможности подтвердить свой доход с места работы.
В наличии у потенциального заемщика имеется дорогостоящий автотранспорт, который используется повседневно.
Также потенциальный клиент банка может иметь высокую платежную нагрузку (несколько кредитов и большая сумма ежемесячных платежей).
Заемщик может иметь незначительные просрочки по действующим кредитам в других финансовых учреждениях.

Представленные выше основания не способствуют выдаче обычного займа. Но наличие новых программ кредитования под обеспечение, позволяет заинтересованному лицу заключить с кредитором договор о залоге автомобиля и получить наличными срочный кредит без подтверждения доходов в банке. Подобные услуги регулярно совершенствуются. На данный момент при залоге транспортного средства, вовсе не обязательно оставлять ПТС и автомобиль кредитору, заемщик может и дальше на регулярной основе использовать транспортное средство в личных целях.

Важное условие такой программы предоставления денежных средств в том, что клиент обязуется полностью исполнять взятые на себя обязательства в соответствии с оформленным договором займа, в противном случае кредитор имеет право обратиться в суд, после чего на автомобиль будет наложено обременение, и он перейдет в собственность банка.

Услуга оформление кредита в залог машины пользуется большой популярностью среди граждан. Это обусловлено наличием целого ряда преимуществ:

не требуется подтверждение уровня заработной платы (денежные средства выдаются без справки о доходах);
выдача кредита выполняется без необходимости оставлять в банке такой документ, как ПТС;
машина остается у заемщика, ее не требуется передавать кредитору после получения денег;
в день обращения осуществляется вся процедура от оформления заявки до получения денежных средств;
нет необходимости в поручительстве со стороны заемщика для оформления потребительского кредита;
можно получить одобрение при наличии небольших просрочек по другим финансовым продуктам;
наличие высокой платежной нагрузки (нескольких крупных платежей по иным займам), не является препятствием.

Несмотря на большое количество положительных моментов, имеются также и некоторые недостатки такого кредитования. Банки выдвигают конкретные требования к транспортному средству. Ссуда выдается под проценты более высокие в отличие от обычного потребительского кредитования. Предоставляется денежная сумма, которая не покрывает всю стоимость автомобиля. При нарушении условий договора, кредитор может потребовать досрочного погашения ссуды, либо обратиться в суд, после чего владелец ТС может распрощаться со своим имуществом. Также клиенту требуется дополнительно оформить дорогостоящий полис КАСКО на автомобиль. Установлены сжатые временные рамки на предоставление займа (обычно кредит выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет).

Заинтересованный в получении займа гражданин, перед получением денежных средств должен пройти следующий алгоритм действий:

подобрать для себя оптимальные условия кредитования среди всех финансовых учреждений;
собрать все необходимые для кредита документы (ПТС, СТС, паспорт гражданина РФ, полис ОСАГО, водительское удостоверение, иные документы, подтверждающие право владения транспортным средством);
подать заявку на рассмотрение в выбранное финансовое учреждение (это делается через официальный сайт, либо при непосредственном визите в отделение кредитора);
заполнить соответствующую анкету на займ (здесь заполняется вся информация о заемщике, транспортном средстве, цели кредитования, а также необходимые контактные данные);
заявка обрабатывается менеджером банка и отправляется на рассмотрение (как правило, заявление на кредит под залог автомобиля обрабатывают на протяжении периода от нескольких минут до одного дня);
после принятия решения, клиент получает соответствующее оповещение и выбирает удобный способ получения денежных средств, а также составления кредитного договора (как правило, все происходит в отделении);
заключается договор, а также заполняется иная сопроводительная документация, после чего гражданин получает денежные средства наличными или на новую дебетовую карту.

При оформлении кредита выявляется информация о том, находится ТС в обременении или нет. По завершению процесса кредитования, также клиент обязуется предоставить в финансовое учреждение полис КАСКО о добровольном страховании транспортного средства.

Если этот вид ссуды оформляется предпринимателем, то ему предстоит пройти следующую пошаговую процедуру:

предварительно подбирается финансовое учреждение, которое предоставляет кредиты предпринимателям под обеспечение;
подготавливаются все необходимые документы (ПТС, СТС, паспорт гражданина РФ, уставные документы компании, страховой полис КАСКО и ОСАГО, иные документы, подтверждающие право владения автомобилем);
клиент подает заявку в отделении банка, где осуществляется также проверка ТС на наличие обременений;
заполняется подробная информация о юридическом лице и цели кредитования под залог автомобиля;
заявка обрабатывается менеджером финансового учреждения и передается на рассмотрение;
после подтверждения с юридическим лицом заключается соответствующий договор о предоставлении займа;
дополнительно к договору заполняются иные бумаги о предоставлении денежных средств под залог транспортного средства;
в конце процедуры клиент получает денежные средства (обычно сумма кредита перечисляется на расчетный счет организации, либо выдается в форме наличных).

Отличие от процесса получения денежных средств в том, что кредитная заявка рассматривается более продолжительный период времени, требуется наличие уставной документации. Кроме того отличается порядок предоставления денежных средств. Кредитованием юридических лиц занимаются только ограниченное количество финансовых учреждений.

Для кредита под залог автомобиля, юридическое лицо должно соответствовать дополнительным требованиям кредитора.

Ссуда под залог автомобиля предоставляется на определенный промежуток времени. Кроме того, банки устанавливают ряд условий относительно погашения задолженности заемщиком:

Максимально, кредит под залог автомобиля предоставляется на срок, не превышающий 5 лет (60 месяцев). В редких случаях этот период увеличен до 7 лет (к примеру, Локо-Банк).
Минимальный срок кредитования в банках составляет 3 месяца (в автоломбардах ссуда выдается минимум на несколько дней).
Клиент может гасить задолженность равномерными платежами в соответствии с установленным графиком.
Финансовые учреждения не препятствуют досрочному погашению займа (в любой момент заемщик вправе оплатить полную стоимость кредита).
Платежи выполняются любым удобным способом (электронные транзакции, оплата в стационарном отделении банка, через электронные кошельки, через стационарные пункты приема платежей).
После погашения задолженности рекомендуется получать справку о полном исполнении обязательств перед кредитором.

Финансовые учреждения выдают займ в размере установленного лимита, либо в объеме 60-80 процентов стоимости транспортного средства. Если клиентом нарушаются условия договора, то в соответствии с его текстом, кредитор вправе начислять повышенные проценты и штрафы.

Финансовые учреждения крайне редко предоставляют ссуды под залог кредитного автомобиля, при этом размер займа может быть в разы ниже рыночной стоимости транспортного средства.

Где взять деньги в кредит под залог автомобиля?

Это один из видов ипотечного кредитования, при котором предмет залога не является покупкой, а закладывается в качестве обеспечения по кредиту. Если гражданин не в состоянии погасить кредит, транспортное средства изымается и выставляется на торги. Гражданин лишается права собственности.

В случае успешного погашения долга заемщик имеет права на ТС, в отдельных случаях может пользоваться автомобилем на весь период уплаты долга.

В отличие от традиционной ипотеки деньги под залог имущества можно взять на любые цели, а не на покупку этого имущества.

Для банков это выгодный финансовый продукт из-за возможности легко реализовать товар и закрыть задолженность.

Срочно получить деньги под залог машины возможно. Сегодня многие финансовые организации имеют линейки продуктов для такого кредитования в быстрые сроки. При обращении в банк выдача займа займет 1-3 рабочих дня. Быстрее работают ломбарды. Оформление быстрого займа под залог автомобиля займет 15-30 минут. Потребуется минимальный комплект документов.

Рассмотрение заявки день в день возможно у компаний:

ВТБ. Ставка 7,9%. Выдают срочный займ под залог ПТС. Нужно подтвердить доход, и требуется поручительство. Без комиссии.
Тинькофф. Ставка 9,9%. Рассмотрение день в день. Не нужно поручителей, и подтверждать доход. Скрытые комиссии отсутствуют.
Приовнешторгбанк. Продукт называется «Потребительский под залог авто». Процентная ставка 13,5% годовых. Нужно подтвердить доход, и требуется обеспечение. Без комиссий.
Байкалинвестбанк. «Наличные под залог ПТС» со ставкой 13,9% годовых. Без комиссий, но требуется обеспечение и справка о доходах.
Московский кредитный банк. Ставка 10,9%. Нужна справка с работы, срок рассмотрения уже больше, до трех дней. Комиссий нет, поручительство не требуется.

Получить быстро кредит под залог ПТС можно у многих автоломбардов. Например, «Кредиты населению автоломбард» имеет 7 офисов в Москве. Деньги можно получить за полтора часа. Выдают как микрозаймы, до миллиона рублей, так и крупный суммы. максимальная ссуда – 15 миллионов рублей. Ставка 0,5% в неделю.

Компания «Автозайм» выдает срочные деньги под залог авто или другого транспортного средства. Максимальный срок займа ограничен шестью месяцами.

«Национальный кредит». Доступен только для граждан РФ. Условия: ставка от 2,5%, обещают до 90% от стоимости машины. ТС остается у владельца. Выдают деньги под залог ПТС. При оформлении необходимо также СТС и паспорт гражданина.

«Первый автоломбард» выдает займы даже для машин в аварийном состоянии. Сумма выдачи будет небольшой. Минимальный размер – 30 тысяч рублей. Верхняя планка не ограничена.

«АвтоФинанс» предлагает займ под залог ПТС быстро – выдача наличных через 30 минут. Предлагают выгодные процентный ставки – 1,5%. Ссуда от 20 тысяч до 20 миллионов рублей. Не требуются справки и поручители. Можно получить до 95% от стоимости транспортного средства.

Кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах

Процесс оформления состоит из нескольких этапов:

Выбор кредитного учреждения. Оставление заявки на сайте или звонок по телефону.
Посещение офиса для экспертизы авто оценщиком. Он осмотрит его на наличие неисправностей или внешних повреждений, назовет цену, на которую может рассчитывать владелец.
Подача документов. В стандартный минимальный пакет для срочного оформления входит паспорт гражданина, паспорт на авто и страховое свидетельство на машину.
Ознакомление с условиями и подписание договора. Заемщику передают копию договора, где содержатся условия кредитования: процентная ставка, особые условия, комиссии и штрафы. Также прилагается бланк строгой отчетности и акт приема-передачи транспортного средства.
Последний шаг — получение денег наличными или на банковскую карточку.

При обычных условиях осмотр автомобиля в ломбарде может занять один час или чуть больше. Если при заполнении заявки на сайте выбрать расширенную форму и внести соответствующие данные, то осмотр машины сократится до 15 минут.

Чтобы проверка прошла как можно скорее, к основному пакету документов можно приложить необязательные – справку с работы с официальным доходом, документы на автомобиль. Еще один способ – подавать заявку в банк, где открыта зарплатная карта или вклад.

Большинство заемщиков тратит больше денег, чем могут позволить себе. Помните, что главными врагами семейного бюджета являются, казалось бы, небольшие расходы, которые не были запланированы.

Если с возвратом займа возникают проблемы, следует начать экономить. Даже тем, кто не может заставить себя сделать это, следует потерпеть.

Важно помнить, что лучше немного сэкономить, чем впоследствии потратить огромные суммы на выплату штрафов. Более того, просрочки могут привести к тому, что автомобиль перейдет в собственность кредитора.

Не стоит допускать просрочек по кредиту, так как они влекут к большому количеству проблем:

Во-первых, придется заплатить штраф.
Во-вторых, подобные поступки приводят к испорченной кредитной истории.

Заемщикам, которые не рассчитали свои силы, специалисты рекомендуют найти дополнительный доход. Нередко такой подход приводит к улучшению финансовой ситуации в целом.

Однако здесь важно не перестараться, работая круглосуточно. Любому человеку следует отдыхать независимо от сложности ситуации.

Следуя приведенным выше советам, можно существенно облегчить ситуацию выплаты займа.

Кредит под залог автомобиля, ПТС

Кредит в банке под залог ПТС автомобиля — выход из ситуации, когда нужно значительно расширить доступный кредитный лимит. И чем дороже машина, тем больше денег согласится ссудить банковская организация. Обычно максимальная сумма составляет 70–80% от стоимости ТС, но возможны и исключения.

Кредиты под залог личных автомобилей выдаются на льготных условиях, с учётом сниженных процентных ставок. В некоторых случаях сотрудники банка могут потребовать дополнительного оформления полиса КАСКО. Владелец ТС имеет право отказаться, но не забывайте, что в этом случае сумма займа значительно уменьшится.

Получить кредит под залог автомобиля может любой гражданин РФ, который является собственником ТС. При этом он должен соответствовать следующим требованиям:

возраст — от 21 до 75 лет;
прописка в том же населённом пункте, в котором находится банковское отделение;
стабильный ежемесячный доход;
стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Некоторые банки выдают займы под залог ПТС без справки о доходах и поручителей. Другие, напротив, просят предоставить бланки 2-НДФЛ и привести в офис родственников или коллег, которые будут готовы взять на себя обязательства по вашему кредиту в случае возникновения форс-мажорной ситуации.

Потребительский кредит под залог автомобиля на любые цели. Выдаётся не только в рублях, но и в иностранной валюте (USD, EUR). За использование денежных средств банк возьмёт от 17% до 19,5%. Заявка рассматривается от 1 до 10 дней, онлайн-оформление невозможно. Для получения одобрения необходимо предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет. Страхование залогового имущества является обязательным.

Потребительский заём в рублях без целевых ограничений. Размер ставки — от 11,8% до 12,3%. Важная особенность — наличие единовременной комиссии в 1,5%. Она взимается в виде повышенной ставки в первый месяц после оформления. Под залог ПТС можно взять от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Срок погашения — от 13 месяцев до 7 лет. За оформление кредита онлайн предоставляется скидка в размере 0,5%. Страхование не обязательно, решение по заявке клиента выносится в течение 48 часов.

Оформить кредит под залог автомобиля в банке вполне реально. И для этого не обязательно предоставлять выписки о движении денег по счёту или справки из бухгалтерии. Некоторые банки готовы выдать заём с минимальным пакетом документов. Достаточно ПТС автомобиля, паспорта гражданина РФ и заполненной анкеты. Тем не менее, наличие поручителей или страховки серьёзно повышают шансы на получение положительного решения. И одновременно снижают годовые процентные ставки на 1–2 пункта.

Особенности и условия выдачи кредита под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля обладает следующими характерными особенностями:

обязательный предварительный осмотр и оценка транспортного средства;
высокая вероятность одобрения, связанная с ликвидностью залога;
стандартный лимит для подобных кредитов – не более 70% от реальной стоимости авто;
уменьшение процентной ставки – на 2-3% — по сравнению с обычным потребительским кредитом;
традиционный набор требований и лояльное отношение к клиенту;
длительный срок кредитования, который также объясняется ценностью и ликвидностью закладываемого актива;
оставление транспортного средства в распоряжении водителя.

Для получения кредита под залог авто необходимы:

российский паспорт;
ПТС на машину;
удостоверение водителя;
при необходимости – документы об официальном трудоустройстве и размере заработка/доходе из других источников.

Перечень требований, предъявляемых к залоговому автомобилю:

определенный год выпуска. Возраст отечественных авто редко превышает 5 лет, для иномарок требования более лояльны;
исправное техническое состояние;
действующая страховка (ОСАГО – всегда, КАСКО – для большинства банков, что объясняется стремлением снизить риски кредитования).

Да, можно. Поскольку автомобиль считается ликвидным и ценным активом. Поэтому при предоставлении транспортного средства в качестве обеспечения по кредиту высока вероятность одобрения займа даже для клиентов с проблемной кредитной историей. При обращении в МФО риск получения отказа еще ниже.

Крупные российские банки, готовые выдать кредит под залог авто заемщику с плохой КИ:

Локо-Банк (от 8,4%);
Банк Зенит (от 9%);
Росбанк, Банк Тинькофф и Транскапиталбанк (от 11%);
Банк Центр-Инвест (от 11,75%);
АТБ (от 13,3%) и другие.

Что касается МФО, в подобный список можно включать практически всех.

Чтобы получить кредит под залог покупаемого автомобиля, первым делом нужно определиться с выбором транспортного средства и только потом подбирать подходящий банк. Конкретные условия могут меняться от организации к организации:

Требуется страхование транспорта и, зачастую, клиента.
Стоимость машины не должна быть меньше суммы кредита.
Кредит наличными выдается редко, чаще деньги перечисляются на счет продавца напрямую.
У многих банков есть свои аккредитованные автосалоны, в которых можно оформить кредит на более выгодных условиях.

Для оформления потребительского кредита под залог приобретаемого автомобиля нужно подготовить следующий пакет документов:

Паспорт гражданина РФ (некоторые банки выдают такие займы даже иностранцам, но эту информацию стоит уточнять в каждом отдельном случае).
Дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и так далее).
Справку о подтверждении доходов и занятости (если требуется). Иногда эти документы могут очень положительно сказаться на процентной ставке.
Документ о выборе машины из автосалона (нужен не всегда).

Национальный Кредит – это компания, которая оказывает услуги по залоговому кредитованию, лизингу. Также она специализируется на инвестициях, привлекая средства физлиц. НК можно доверять, поскольку организация:

проверена годами;
работает прозрачно;
гарантирует конфиденциальность;
сотрудничает с такими именитыми партнерами, как Альфа-Банк, Открытие, Яндекс, Gett, Тинькофф Банк, CarPrice и др.

Деньги Национальный Кредит дает, не спрашивая о целях их получения. Автоломбард принимает в качестве залога любое транспортное средство в исправном состоянии: машины, спецтехнику, мотоциклы, яхты. Предоставляется финансовая помощь на срок от 1 мес. до 3 лет. Процесс оформления кредита под залог авто начинается с заполнения онлайн-заявки и заканчивается подписанием договора в офисе.

Группа МФО с 2010 года старается сферу потребительских займов сделать более доступной для широких слоев населения. Возмездное финансирование, совершаемое ею, позволяет использовать заемные деньги уже в день обращения. Причем для оформления человеку нужен минимальный пакет документов. С целью долгосрочного сотрудничества «Взаимно» снижает постоянным клиентам ставки параллельно с повышением кредитного лимита.

Сумма кредита не превышает 100% стоимости автомобиля. Машину забирать не станут, выкупать и устанавливать GPS-маячки – тоже. Ставка определяется в индивидуальном порядке. Благодаря калькулятору вы сможете приблизительно рассчитать проценты, общую стоимость кредита, отдельно размер переплаты. Заимствование денег под залог автомобиля совершается на 1—36 мес. Характерным преимуществом «Взаимно» является наличие льготного периода (6 мес.).

За счет него в начале кредитования удается снизить кредитную нагрузку. Т.е. ваши первые платежи будут меньше установленных рамок, возврат только процентов. Но, т.к. тело кредита останется задолженностью, последующая ежемесячная оплата станет выше. Предлагается и досрочное погашение. В отличие от других кредиторов, компания выдает займ под залог средства передвижения всего по 2 документам (СТС, паспорт автовладельца).

Кредитная программа Восточного рассчитана на залог автотранспорта категории B, которое ничем не обременено и находится в собственности клиента. Кредит оформляется на 1—5 лет суммой 100000 – 1000000 рублей. Стоимость его колеблется от 19% до 32% годовых. Страхование и личное, и имущественное производится по желанию заемщика. Банк к этому не принуждает. Вероятность получения одобрения больше у заявителя, который имеет российское гражданство, возраст 21—76 лет.

Деньги под залог авто в Москве

Надежный финансовый партнер Совкомбанк предоставляет своим клиентам большой диапазон услуг по кредитованию. Поэтому здесь можно взять большую сумму денег под залог автомобиля. Денежный кредит может получить владелец машины возрастом не менее 20 лет и не более 85. При этом он должен иметь работу и числиться на ней 4 мес., проживать в городе, где находится отделение банка, назвать номер мобильного или домашнего телефона.

Банки России в декабре 2020 года предлагают выгодные условия при кредитовании с залогом. Деньги выдаются:

под низкие процентные ставки – от 3%;
без справок;
с быстрым рассмотрением заявки – за час;
под машины отечественного или иностранного производства;
с минимальными требованиями к клиенту.

Получить кредит удастся, если вы являетесь собственником автомобиля – транспортное средство на время выплаты долга остается в пользовании владельца.

Найти наиболее выгодную программу с заманчивыми условиями можно онлайн – для этого задайте желаемую сумму и удобный срок погашения, кредитный калькулятор подберет лучшие предложения и подсчитает переплату. В числе лидеров – программы от Сбербанка, Восточного, Росбанка, Зенита и других учреждений. Останется только заполнить онлайн-заявку на потребительский кредит, указав краткие данные о себе.

Банк рассмотрит анкету и примет решение, которое сообщит потенциальному клиенту. Иногда кредитный специалист перезванивает для уточнения деталей, чаще одобрение происходит автоматически. После этого нужно посетить отделение с документами на авто, подписать договор и забрать деньги.

Автозалоги в последнее время становятся все более популярным способом взять заём. И это не удивительно, ведь получить деньги подобным образом достаточно просто. В большинстве случаев автовладелец, предоставив минимум документов, под небольшой процент, в течение 1–2 часов получает сумму в размере от 40 до 90% от стоимости своего автомобиля (размер займа зависит от состояния, возраста, марки и пробега машины). Кроме того, договор займа может допускать пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита. При этом предыдущие кредитные истории заемщика в расчет не берутся.

Не только автоломбарды, но и некоторые банки начали предлагать своим клиентам кредиты под залог автомобиля. Однако процедура получения денежных средств здесь проходит несколько иначе: большинство банков требует предоставить сведения о доходах и привлечь поручителей, накладывает ряд возрастных и прочих ограничений. Все это усложняет процесс получения денег и делает его более длительным.

Бывает так, что автовладелец имеет транспортное средство в хорошем состоянии, но не может оформить банковский кредит, потому что не имеет официального трудоустройства. В таком случае спасет автоломбард — справку с работы там не потребуют.

Большинство автоломбардов принимают не только легковые автомобили, но и ряд другой техники. Сюда относятся следующие транспортные средства:

легковые автомобили категории «Б»;
мотоциклы;
водный транспорт (катера, лодки, яхты);
спецтехника (грузовые и бортовые самосвалы, эвакуаторы, сдельные тягачи, автогрейдеры, тракторы), выпущенные не более 10-ти лет назад.

Не принимаются в автозалог технически неисправные транспортные средства, а также «кредитные» (кредит по которым не закрыт) и автомобили, уже заложенные в другой кредитной организации.

Договор, который подписывают стороны, предусматривает все нюансы кредитования. При этом в разных кредитных организациях условия могут отличаться. Поэтому при составлении договора важно обратить внимание на следующие позиции.

Форма залога автомобиля. Существует два варианта. Первый — без права пользования техническим средством. В этом случае автомобиль хранится на стоянке или в гараже кредитной организации. Хранение может быть как платным, так и бесплатным — это условие оговаривается во время составления договора. На время стоянки автомобиля по желанию клиента можно оформить страховку. Второй вариант — с правом на использование автомобиля заемщиком в период выплаты кредита, это так называемый кредит под залог ПТС. В этом случае машина остается у владельца, но при этом он получает залоговые деньги.
Валюта займа. Обычно автоломбарды выдают кредиты в рублях, хотя при желании клиента валюта может быть изменена. Однако в связи с колебаниями курса евро и доллара по отношению к рублю разумнее будет иметь дело с отечественной валютой.
Сумма кредита. Условия залога и сумма кредита прописываются после тщательного осмотра автомобиля экспертом или экспертной комиссией, в которую входят сотрудники страховой компании и кредитной организации. Чем лучше состояние авто, тем значительнее окажется размер кредита. 75–80% от стоимости — это хороший вердикт. Получить большую сумму удается в редких случаях. Кроме того, если оставить автомобиль на стоянке автоломбарда, то сумма займа будет выше той, что выйдет при расчете кредита под залог ПТС. Например, если выдается заем под залог ПТС на один или два года и владелец при этом продолжает пользоваться своей машиной, то он может получить лишь до 60% от стоимости своего авто. Если же он оставляет автомобиль на стоянке автоломбарда на месяц и более, то ему могут выдать до 90% от стоимости машины.
Проценты по кредиту. Средней процентной ставкой сегодня можно назвать сумму 1,45% в неделю. При этом следует знать: чем выше стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка. Например, во втором квартале 2018 года, выше 1,73% в неделю (7,52% в месяц или 90,181% годовых) ставка быть не могла, согласно требованиям Центробанка РФ к максимальной полной стоимости кредита (ПСК) в ломбардах. Предельные значения ПСК в процентах, взимаемых ломбардами, пересматриваются ЦБ РФ ежеквартально. С ними имеет смысл сверяться при поиске добросовестного автоломбарда.
Сроки кредитования. Кредит может выдаваться на несколько дней, на месяц, несколько месяцев, год и более. Система пролонгации договора в каждом автоломбарде своя, при этом, по сравнению с банковской, она более гибкая. Продление срока выплаты кредита обычно не оказывает существенного влияния на процентную ставку. Условия изменения сроков погашения кредита детально прописываются в договоре.
Сроки и форма выдачи кредитных средств. После подписания договора денежные средства автоломбарды выдают сразу же, то есть получить их можно прямо в день обращения. Обычно деньги выдаются как наличными в кассе кредитной организации, так и безналичным способом — переводом на банковский счет или карту клиента.
Дополнительные опции. При составлении договора кредитор может предложить заемщику оформить страховку на время хранения автомобиля на стоянке. Если вы обращаетесь в проверенную организацию, от этой услуги можно отказаться, однако для собственного спокойствия машину рекомендуется застраховать.
Также обязательно уточните, платной или бесплатной будет стоянка автомобиля на территории кредитора в течение срока погашения кредита.

Погашать заем можно разными способами: наличными средствами в офисе автоломбарда, в банке или терминале банка, с которым автоломбард сотрудничает, а также перевести средства по Интернету. При расчете наличными в офисе кредитной организации комиссия, как правило, не взимается. Точно так же происходят расчеты через интернет-банк. В остальных случаях берется небольшая комиссия.

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается, а вот при задержке выплат начисляются штрафы и пени, причем в каждом автоломбарде свои условия: все нюансы должны быть закреплены в договоре. Как правило, сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, она может составлять 0,055% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

То же самое касается и пролонгации: в одних автоломбардах она бесплатна, в других ее стоимость прописывается в договоре.

Для того чтобы получить кредит под залог транспортного средства, следует собрать и предоставить все необходимые документы. После этого начинается этап рассмотрения документов и ожидания решения о выдаче кредита. При условии обращения в банковскую организацию, это может занять несколько дней. И только когда будет принято положительное решение (хотя оно может быть и противоположным), об этом сообщается клиенту, и он получает деньги.

Что касается автоломбардов, то возможность получения кредитных средств становится очевидной на первом же этапе, когда клиент отсылает заполненную онлайн-анкету. Поскольку автоломбарды более лояльны в выдаче денег под залог машин, получить кредит у них гораздо быстрее и проще.

Таким образом, автовладелец при необходимости может быстро получить крупную кредитную сумму на выгодных условиях под залог собственного транспортного средства или ПТС. Чтобы сделка прошла на взаимовыгодных условиях, клиенту необходимо досконально изучить все детали договора. Также важно тщательно соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи.