Где Меньше Процент По Ипотеке 2020

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где Меньше Процент По Ипотеке 2020». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Ипотечный кредит на сегодняшний день представляет собой максимально доступный способ приобретения жилплощади в нашей стране. Несмотря на то, что ипотека подразумевает возможность получить кредитные средства в Перми для приобретения различных видов недвижимости, наиболее востребованным остается оформление ипотечной ссуды на покупку жилья.

При возникновении необходимости оформить такой кредит, заемщики неизменно задаются вопросом, где и как можно взять самую выгодную ипотеку в Перми. Многие пермские банки, такие как Транскапиталбанк, Тинькофф Банк, Сбербанк, Фора-Банк и другие, в 2020 году предлагают выгодные условия ипотеки, среди которых каждый заемщик может подобрать максимально подходящее предложение.

Содержание:

Самая выгодная ипотека в Перми

Подобрав кредитную программу с самыми низкими ставками по ипотеке в Перми, заемщик может переходить непосредственно к процедуре оформления ссуды, которая включает такие основные этапы:

Сбор и предоставление пакета документов в банк. Заемщики, которые предоставляют максимально полный пакет документации, могут рассчитывать на самые низкие проценты по ипотеке в Перми.
Проверка банком предоставленной информации и принятие решения о выдаче ссуды. Исходя из платежеспособности заемщика, банковские учреждения принимают решения касательно возможности выдачи кредита на выгодных условиях.
Заключение договора купли-продажи недвижимости с продавцом.
Выплата заемщиком первоначального взноса, который, как правило, составляет 10-50% стоимости недвижимости. Ипотечные программы с низкими процентными ставками предусматривают обязательное внесение значительной суммы первого платежа.
Оформление страховки приобретаемого имущества, а также жизни самого заемщика. Данное условие является обязательным для тех заемщиков, которые желают получить низкие ставки по ипотеке.
Заключение кредитного договора с банком, а также договора об оформлении недвижимости в залог.

После прохождения всех ключевых этапов получения ипотечного кредита, заемщику предстоит совершать ежемесячные платежи согласно обозначенному банком графику, в течение всего кредитного периода. За любые нарушения заемщиком кредитного договора, банковские учреждения начисляют штрафы и пени.

В первую очередь стоит выделить, что ставка в 6,5%, применяемая в названии программы многими потребителями, является условной. Она используется для расчета компенсации банкам в виде недополученных процентов. Соответственно, если кредитор готов получить меньшую выгоду, то его ипотека с господдержкой 2020 года будет предоставляться под меньший процент.

Нельзя однозначно ответить, какая банковская компания предлагает самый лучший жилищный кредит, потому как у каждого человека понятие «выгодности» свое. Для кого-то важна максимальная сумма, для других – наименьший размер действующей %, еще-то кто-то обращает внимание исключительно на величину первоначального взноса и т.д.

Если вы хотите приобрести жилье в новостройкев крупном надежном банке, то вам будут доступны следующие предложения:

Наименование банка	Процент (от)	Сумма (руб)
НС Банк	3%	100000
СМП Банк	6,9%	400000
Московский Индустриальный Банк	7,75%	100000
Сбербанк	8,95%	300000
Абсолют Банк	10,7%	До 8 млн

Ипотека в банках Перми в 2020 – 2021 году

Если же вас интересует покупка “вторички”, т.е. в уже готовом доме, тогда мы рекомендуем следующие варианты:

Наименование банка	Процент (от)	Сумма (руб)
НС Банк	3%	100000
Транскапиталбанк	7%	1 млн.
Тимер Банк	8%	80 млн.
Абсолют банк	8,95%	15 млн.
Примсоцбанк	9,25%	300000

Наименование банка	Процент (от)	Сумма (руб)
Интерпромбанк	7%	100000
Кубань Кредит	9,49%	300000
Центр-Инвест банк	9.5%	300000
Россельхозбанк	10,4%	350000
Банк Зенит	10,9%	300000

Наиболее популярная сейчас программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием – это, так называемая, “Семейная ипотека”. Она предоставляется исключительно тем семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш.

Такие семьи получают возможность оформить кредит на покупку жилья на первичном или вторичном рынках под 6% годовых, причем раньше субсидия оформлялась на небольшой период до 8 лет, а теперь льготный процент действует весь период кредитования.

Где выдают такие льготные кредиты:

Сбербанк,
ВТБ,
Россельхозбанк,
ДельтаКредит,
Абсолют,
Газпромбанк и т.д.

В 2020 году ставки еще больше снизились. В частности, ипотека с господдержкой для семей с детьми предлагается в Газпромбанке под 4,9% в год, в ВТБ – под 5%, в Промсвязьбанке ее можно оформить под 5,2%, а в банке ДОМ.РФ (который принадлежит бывшему АИЖК) – всего под 5,25% годовых.

Для оформления понадобится следующий комплект:

Паспорт гражданина РФ с действующей регистрацией в городе Пермь.
Копию трудовой книги, стаж текущего трудоустройства от 180 дней.
Справку, подтверждающую доходы.
Подтверждение финансовой устойчивости созаемщиков и поручителей (если участвуют).
Документы на покупаемую недвижимость (для участия в качестве залога).
При рефинансировании ипотеки – имеющийся договор и банковскую выписку о величине задолженности.

Условия кредитов на недвижимость зависят от банка и конкретной программы:

процентные ставки – от 3.2% в год;
размер выдаваемых средств от 600 000 до 8 000 000 рублей;
период выдачи – до 25-30 лет.

Недвижимость можно покупать с первоначальным взносом, материнским капиталом или без него. Для квартир в новостройках и вторичном жилье банки разработали разные программы. Существуют и отдельные виды – военное, социальное ипотечное кредитование, для молодой семьи и другие.

Наиболее популярные ипотечные банки Перми с онлайн-заявкой в декабре 2020 года: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Совкомбанк, Транскапиталбанк, Открытие. Например, в Росбанке вы можете оформить онлайн и взять ипотечный кредит для города Пермь от 300 000 рублей с выгодной ставкой от 6,39% на длительный срок от 3 до 25 лет. В Перми работает 3 отделения Росбанка.

Выбирайте на сайте подходящее для вас предложение с низким процентом и оформляйте онлайн-заявку одновременно в несколько банков. После заполнения заявки кредитный консультант свяжется с вами и поможет рассчитать расходы по будущему кредиту.

В каком банке лучше взять ипотеку – Рейтинг самых выгодных ипотек 2020 года

Процентная ставка по ипотеке — один из ключевых параметров кредита, который влияет на общую переплату. Желание сэкономить на жилищном кредите понятно, и ипотека под низкий процент, а также банки, в которых ее можно получить, интересует большинство заемщиков.

Стоит помнить, что более низкая процентная ставка не всегда означает меньшую сумму переплаты по кредиту. Нужно также учитывать, какой первоначальный взнос вносится, на каких условиях осуществляется личное страхование клиента и ряд других особенностей кредита. Иногда ипотека под меньший процент обходится дороже, чем жилищный кредит в другом банке по более высокой ставке.

Ключевые требования ко всем заемщикам, которые планируют взять ипотеку:

наличие российского гражданства;
наличие источника регулярного дохода;
постоянное трудоустройство.

Полный список требований может отличаться от банка к банку.

Рассчитывать на небольшой процент по жилищному кредиту без первоначального взноса обычно можно только если в залог предоставляется ликвидная недвижимость.

Ключевой вопрос — где взять ипотеку под низкий процент, в каких банках ее готовы дать. Мы собрали самые выгодные доступные предложения различных финансовых организаций в этом разделе нашего сайта. Вы можете сравнить условия разных банков и подобрать подходящий вам вариант.

Выбрав наиболее выгодное предложение, направьте онлайн заявку на ипотеку. Для этого нужно заполнить анкету на сайте банка и дождаться решения. Если ответ положительный, вам нужно будет предоставить оригиналы документов в одно из отделений банка и заключить кредитный договор.

Если вы хотите взять ипотеку под низкий процент, готовьтесь предоставить максимум документов. Каждый из них — это снижение рисков для банка, а значит, готовность предложить низкую ставку по кредиту на жилье.

В большинстве случаев, чтобы оформить выгодную ипотеку вам понадобятся:

паспорт;
дополнительный документ — СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение;
заверенная работодателем копия трудовой книжки;
справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Если вы являетесь зарплатным клиентом того банка, в который обращаетесь за ипотекой, перечень документов может быть меньше.

В 2020 г. минимальный процент по ипотечному кредитованию находится на уровне:

На покупку первичного жилья от застройщика	9,5-10%
На покупку вторичного жилья	10-12%

Процентная ставка по ипотеке зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также от ставки Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на жилье, обеспечивающие льготные условия кредитования.

Предсказать, когда наилучшее время для того, чтобы взять ипотеку невозможно.

Из различных предложений банков с разными ставками, можно выделить наиболее дешевые варианты:

Тинькофф Банк	Ипотечный кредит по ставке от 8% на срок 1-25 лет. Максимальный размер – 100 млн.руб.
Банк «ФК Открытие»	Минимальная ставка от 8.7%, сроком до 25 лет. Максимальная сумма ипотеки – 30 млн. руб.
Газпромбанк	Предлагается ставка от 7%, сроком до 30 лет. Размер кредита — 500 тыс. руб — 45 млн.руб.
Сбербанк	Процентная ставка от 7%, сроком 3 года -30 лет. Наибольшая сумма — 8 млн.руб.

Данные условия и проценты указаны для головного офиса банковского учреждения либо центрального отделения банка в регионе. Сведения о конкретных отделениях банка, в которых осуществлена возможность получения кредитного продукта, можно получить в офисах банка либо по телефонам его справочной службы.

Насколько бы не были доступными ипотечные займы, населению приходится решать свои жилищные вопросы, и граждане занимаются поисками наиболее приемлемых для них предложений ипотечных программ и возможностей сэкономить.

Главным в этом вопросе является тщательное изучение всех пунктов ипотечного договора.

Отдельные граждане имеют право взять ипотеку на льготных условиях. В этом случае рекомендуется воспользоваться такой возможностью и получить необходимые документы в органах государственной власти или местного самоуправления.

Получив ипотеку на льготных условиях, можно «сэкономить» до 30% по сравнению с ипотекой на стандартных условиях.

Если у семьи заемщика имеется возможность применить денежные средства материнского капитала, то эту возможность сделать кредит «дешевле» также следует рассмотреть.

Право на использование материнского капитала имеется как при заключении договора (например, для оплаты первоначального капитала) с банком-кредитором, так и уже во время действия договора для досрочного погашения какой-либо части задолженности.

Также для удешевления общей стоимости кредита следует подумать об отказе от страховки, которую предлагает банк. Как правило, услуги страховой организации, которая сотрудничает с банком, будут стоить дороже по сравнению со сторонней страховой компанией, которую заемщик может выбрать самостоятельно. Полностью отказаться от услуг страховой компании нельзя, поскольку эта обязанность заемщика установлена в ФЗ «Об ипотеке недвижимости». Помимо договора страхования понадобится получить отчет оценочной организации о рыночной стоимости объекта недвижимости, который приобретается заемщиком.

Существует законодательно установленная возможность возмещения 13% по кредиту со стороны государства, но для ее получения потребуется собрать ряд документов и несколько раз посетить налоговые органы.

Наконец, чтобы не переплачивать проценты по ипотеке, можно досрочно погасить ее полностью или в части.

Кредит на покупку жилплощади во вторичном жилье обойдется немного дороже, чем приобретение квартиры от застройщика в новостройке. На вторичное жилье как правило не имеется программ поддержки со стороны государства.

Но многие граждане отдают предпочтение покупке уже построенных объектов, введенных в эксплуатацию, приобретая их у прежних хозяев.

Среди оптимальных предложений кредитов во вторичке лучшие условия предлагают такие банки как Тинькофф, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Главным образом ипотечные кредиты используются молодыми семьями на льготных условиях.

Для того чтобы семья подпадала под определение молодой семьи и участвовать в льготных программах кредитования, супруги должны соответствовать следующим условиям:

Необходимо официальная регистрация брака	Потребуется предоставить свидетельство о браке
Возраст супругов	Для участия в программе необходимо нахождение в возрасте от 21 года, но не более 35 лет
Нуждаемость в улучшении условий проживания	На каждого члена семьи должно приходится менее 18 кв.м. на человека

Молодая семья признается таковой как с детьми, так и без них.

Ипотечный кредит предоставляется для целей:

Покупки квартиры.
На постройку частного дома.

Воспользоваться кредитованием на специальных условиях может не любая молодая семья, а лишь те, величина доходов которых более 22 тыс. руб. на 2-х, 33 тыс. руб. – на 3-х и 42 тыс. руб. на 4-ых членов семьи.

Наибольший размер господдержки зависит от численности человек в семье.

Например, молодая семья без детей может получить не более 700 тыс. рублей, семья с 1-м ребенком – не более 900 тыс. руб., прочие семьи более 4-х человек могут претендовать на 1 млн. 100 тыс. руб.

Для участия в программе необходимо внесение первоначального взноса.

Как правило, его размер составляет от 15% от оценочной стоимости квартиры.

Ипотечные ставки в банках Перми

Наемным рабочим ипотечные займы могут предоставляться исключительно на стандартных условиях.

Меры государственной поддержки относительно данной категории граждан не применяются.

Но ставка по банковским процентам может быть немного понижена, если ипотечный займ оформляется в банке, зарплатным клиентом которого является заемщик.

В этом случае процент по кредиту может быть уменьшен на 1-2% (что зависит от конкретного банковского учреждения).

Также плюсом этого варианта является сокращенные сроки рассмотрения заявления на ипотечный кредит.

Размер процентной ставки во многом зависит от выбранных параметров кредита. Чтобы получить максимально низкую ставку из предложенного диапазона, нужно:

собрать все необходимые документы (ставки по ипотеке с подтверждением доходов будут ниже, чем ставки ипотеки по двум документам);
кроме обязательной страховки на недвижимость, нужно дополнительно согласиться на оформление жизни и здоровья кредитополучателя;
внести крупный первоначальный взнос (около 30-40% от стоимости жилья);
быть зарплатным клиентом банка, в которое подается заявление.

Самая низкая ипотека в банках выдается на льготных основаниях. Семьи с двумя детьми могут оформить ипотеку под 6% годовых. Кредит на общих основаниях с таким показателем взять не получится. Без льгот минимальная процентная ставка будет выше.

Чтобы не искать большое количество информации, можно воспользоваться помощью нашего портала. Здесь собраны все кредиты на жилье от крупных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и других.

Для того, чтобы отобрать наиболее привлекательные варианты, нужно ввести базовые условия для поиска:

необходимая сумма на квартиру или на дом;
срок выплат;
дополнительные параметры для поиска (без справок, без поручителей).

Автоматическая система сформирует таблицу по индивидуальному запросу, где все кредиты на квартиру будут соответствовать основным требованиям. Для выбора самых выгодных останется лишь сделать сортировку по величине процентной ставки.

Ипотечный калькулятор на странице поможет наглядно увидеть, какие суммы можно сэкономить при выборе ипотеки с низкими ставками.

Процесс оформления происходит таким образом:

Для начала нужно оформить онлайн-заявку на ипотеку в банк. Можно сразу отправиться в офис организации, но так регистрация займет гораздо больше времени.
После обработки анкеты банк сообщит о предварительном решении. Окончательное решение о выдачи кредита будет принято только после рассмотрения всех необходимых документов и собеседования с клиентом.
После одобрения банк дает время на поиски новостройки для покупки или квартиры на вторичном рынке. В среднем это 2-3 месяца. За это же время нужно подготовить все необходимые документы.
После согласования недвижимости составляется индивидуальный кредитный договор. После его подписания деньги переводятся напрямую на счет владельца жилья.

Банк с самыми маленькими процентами по ипотеке

Помимо самого кредита и процентов, заемщики порой не уделяют достаточного внимания дополнительным платежам. Когда дело доходит до оформления кредитного договора, возможны следующие комиссии:

единовременная плата за выдачу кредита (0,5–4% от всей суммы кредита);
ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета;
плата за перевод средств;
комиссия за полное или частичное погашение ипотеки и др.

Чем больше этих платежей, тем ниже процентная ставка, так как банк компенсирует свою прибыль. Этим также объясняются низкие процентные ставки в некоторых кредитных организациях. Вместе с тем клиент должен знать, что некоторых комиссий (например, аренда сейфовой ячейки при покупке вторичного жилья) в определенных ипотечных программах избежать не удастся. Поэтому при выборе, в каком банке выгоднее взять ипотечный займ, нужно обязательно сравнивать несколько программ кредитования и уточнять все нюансы до подписания договора ипотеки.

Не все заемщики знают, что система платежей по кредиту может быть различной.

Существует две схемы начисления процентов:

Аннуитетная;
Дифференцированная.

Аннуитетная. При первой схеме клиент должен платить ежемесячно одну и ту же фиксированную сумму. Это более привычный вариант, знакомый многим людям. Главный плюс – заемщик всегда знает, сколько он должен и ему легче спланировать свой бюджет. Однако соотношение суммы основного долга и процентов, если посмотреть график платежей, будет в каждом месяце отличаться. А точнее львиная доля процентов будет выплачиваться именно в первые годы. Основной же долг погашается очень медленно. И лишь по прошествии середины срока его доля начинает преобладать в ежемесячном платеже. Особенно это заметно при ипотечном кредитовании на срок более 10 лет.

Дифференцированная схема платежей выглядит следующим образом: основной долг равными частями делится на протяжении всего срока ссуды, а проценты начисляются на остаток. То есть они будут с каждым месяцем уменьшается, следовательно, и сам платеж будет все меньше.

Плюс такой схемы – при решении досрочно погасить кредит платить придется меньше, чем при аннуитетной системе, ведь основной долг гасится быстрее. Но для заемщика в первый период кредитования суммы ежемесячных платежей будут существенно выше. И чтобы получить ссуду по такой системе нужно иметь платежеспособность на 20–30% выше, чем при аннуитетных платежах.

В подавляющем большинстве случаев при ипотечном кредитовании банки предлагают именно аннуитетную систему платежей. Клиенту она выгодна тем что, он может рассчитывать на гораздо бОльшую сумму, чем при дифференцированной системе.

К минусам последней относится то, что придется каждый месяц уточнять, сколько надо платить. Однако общая переплата будет выше по аннуитету. Дифференцированную систему платежей можно порекомендовать заемщикам, имеющим высокий доход, и готовым вносить в первые годы значительные суммы ежемесячно.

Для оформления ипотеки в банк следует представить следующие документы:

заявление на оформление ипотечного кредита.
паспорт.
свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.
справка с места работы или выписка из трудовой книжки.
справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.

В зависимости от различных факторов могут потребоваться дополнительные документы, например:

договор о долевом участии в строительстве (для приобретения первичного жилья).
актуальная выписка из ЕГРП (действует сроком до 30 дней) и оценка (для вторичного жилья).
согласие органов опеки и попечительства (если несовершеннолетний имеет долю в приобретаемом недвижимом имуществе).

Список требований банка к заёмщику достаточно стандартизирован:

российское гражданство.
выдача ипотечного кредита осуществляется только гражданам старше 21 года.
полное погашение долга рассчитывается до достижения заемщиком шестидесятилетнего возраста.
место проживания и регистрации заемщика, отраженное документально.
уровень дохода: ежемесячный платеж составлять не более 40% от совокупного дохода семьи, в противном случае планируется привлечение созаёмщиков.
для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.

Для того чтобы получить военную ипотеку, военнослужащий должен стать участником накопительной ипотечной системы (НИС) по личному заявлению. Через три года с момента регистрации, можно выбирать квартиру, а платежи будет обеспечивать государство.

Если военнослужащий уволится до полного погашения ипотеки, то он выходит из системы НИС, принимает на себя материальные обязательства, которые до того момента брало на себя государство и выплачивает остаток по ипотеке самостоятельно.

Ипотека в банках Перми

Материнский капитал это форма государственной поддержки. Эта программа предназначена для семей, с двумя и более детьми. После рождения (или усыновления) второго ребенка один из родителей имеет право обратиться в Пенсионный Фонд РФ, чтобы получить сертификат на материнский капитал.

Данный сертификат можно использовать в ипотечном кредитовании. Характерной особенностью является нотариальное оформленное обязательство о том, что право собственности на приобретаемое жилье будет оформлено на всех членов семьи.
При этом возможно оформление как равных долей на всех членов семьи, так и иное распределение долей по соглашению в иных пропорциях.

В настоящее время действуют следующие формы государственного субсидирования ипотеки для малоимущих и социально незащищенных граждан. Участвовать в каждой программе отдельно взятая семья может только один раз.

Одной из программ господдержки, реализуемый на территории Российской Федерации в 2020 году является программа «Молодая семья». Стать ее участниками могут семьи, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди в администрации. Одним из условий является обязательный возраст супругов до 35 лет.

Особенностью программы является то, что семьи, не имеющие детей, получат от государства помощь в размере 35% от стоимости жилья. Семьи с детьми – 40%.

Участвовать в программе могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок в 2018 – 2020 гг.
Существенным является факт необходимости внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Максимальный размер суммы такого кредита для заемщиков составляет от 3 до 8 миллионов рублей, в зависимости от региона.

Программа «Социальная ипотека» предназначена для семей, возраст каждого из супругов в которой не превышает 30 лет. Члены семьи обязаны иметь официальную работу с достаточным источником дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать более 40% от совокупного дохода семьи.

Эта программа реализуется отличным от других программ господдержки способом: субсидируемое жилье представляется по социальному найму или из муниципалитета, что позволяет в полтора-два раза снизить его стоимость. Государство оплачивает первоначальный взнос и снижает за счет бюджета процентную ставку по ипотечному кредиту.

Этот банк может предложить сравнительно маленький процент по ипотеке, но вот на каких условиях это будет, не всегда выгодно, так как:

Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья.
Погасить кредит нужно максимум за 10 лет, а минимум за 3 года.
Человек обязательно должен быть зарплатным клиентом этого банка.
Необходимо заключить договор комплексного страхования.
Ипотека распространяется лишь на покупку квартиры.

Если хоть одно из условий не соблюдается, то проценты резко возрастают до 18%, а это уже не так заманчиво.

У банка ВТБ 24 имеется специальный каталог жилья, которое перешло к нему в собственность как залоговое, когда предыдущий заемщик не смог погасить кредит. Новый клиент банка может выбрать понравившийся продукт и оформить ипотеку под 10% годовых или 13%, если откажется от услуги страхования. Прочие условия кредитования:

Величина первоначального взноса должна быть более 20%.
Размер займа – 600 тыс. – 6 млн. рублей.
Максимальный период кредитования 30 лет.

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.

Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.

Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:

работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.

Многие банки работают с программой поддержки семей, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родятся 2-ой или 3-ий ребенок. Обязательное условие – новорожденный должен быть гражданином РФ.

Основные условия:

собственные накопления – от 20%;
срок договора ипотеки – до 30 лет;
сумма – до 12 000 000 рублей при покупке жилья в Москве, в Санкт-Петербурге и в прилегающих областях, до 6 000 000 рублей при приобретении недвижимости в прочих регионах.

Поддержка государства выражается в предоставлении ставки процента по ипотечному займу на уровне 6%. Льгота рассчитана на 3 года, если право на кредитование получено при рождении 2-ого ребенка, и на 5 лет по факту появления 3-его малыша. Если во время действия договора ипотеки в семье становится 3 детей, то действие преференции пролонгируется.

По окончании льготного периода цена кредита устанавливается на уровне 9,75%.

Недорогая ипотека также зачастую предполагает использование средств материнского капитала. Деньги направляются либо на уплату первоначального взноса, либо на погашение долга перед банком.

Наиболее распространен второй вариант. Снижение ставки тем, кто готов предоставить соответствующий сертификат, не предусмотрено.

Ипотека в ВТБ или в Сбербанке?

Выгодные 10% годовых, привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. В «Россельхозбанке» кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:

в возрасте от 21 года до 65 лет;
с общим трудовым стажем более года за пять последних лет;
работающие на последнем месте работы более полугода;
имеющие постоянную или временную регистрацию в РФ.

Лучшие ипотечные предложения 2019 года на покупку готового жилья – это продукты от:

«Энерготрансбанка» со ставкой от 9,5%;
«Тинькофф» — 9,7%;
«Райффайзенбанка» – 9,99%.

Наиболее выгодные программы ипотеки на новостройку предлагают под:

8,5% — Сбербанк;
9,5% — «Энерготрансбанк»;
9,7% — «Тинькофф».

Лучшая ипотека в Москве предлагается Сбербанком. Этот кредитор готов дать в долг под 8,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме.

Хороший дисконт ипотечным заемщикам дают застройщики-партнеры:

«Промсвязьбанка»;
«Тинькофф»;
«Банка «Санкт-Петербург».

до 50 миллионов рублей
до 30 лет

Больший срок найти невозможно. На самом деле далеко не все банки в России предлагают подобную продолжительность ссуды. Большинство ограничивается 20 – 25 годами.

Большую сумму найти, если и можно, то только в сфере предложений VIP сектора. Стандартные условия «Сбербанка», «Совкомбанка», «Тинькоффа» и иных крупных игроков колеблются в диапазоне 20 – 50 миллионов и тяготеют к средней цифре в 30 млн.

от 10% (в том числе, при использовании материнского капитала)

На оптимальную ставку можно рассчитывать при первоначальном взносе от 20%. И это снова получается самая выгодная ипотека. Хотя бы потому, что даже минимальные 10% предлагают не везде (не говоря уже о минимальной ставке при 20% первоначальном взносе).

Во многих ипотечных организациях 15% — 20% в принципе являются минимумом, и для получения лучших условий (в любом случае с менее выгодной ставкой, чем в «Альфе») придется изначально внести в счет покупки существенно больше.